投资理财资产配置工具选择技巧44页

确定需求和 投资目标
进行资产 配置管理
2
如何投资理财
2
如何投资理财
投资理财
确定需求和 投资目标
进行资产 配置管理
2
如何投资理财
2
资产配置的定义
资产配置是指根据投资需求（如投资目标、
投资预期、投资期限），将投资资金在不同资 产类别之间进行分配的过程，使投资组合表现 得更加稳定和有效的降低风险。
买 足 额
理想保 额
年收入的5-10倍
年缴保费占家庭年收入的 5%-10%
保费收 入比
3.6 投资工具及选择技巧
买足额
买对人
买对时
买对险
感谢聆听
投资功能（货币属性）：投资
金条在通货膨胀下保值、抗通胀优势 明显。在本币贬值的情况下，以人民 币计价的投资金条保值、增值功能显 现。
贮藏功能（商品属性）：真正
具有贮藏功能的黄金制品应该是投资 金条,它属于标准化的投资品, 比如 “建行金”金条。相对而言，黄金首 饰只是一种消费品，因为加工费贵， 分量又很小，贮藏价值相对较低。
123099
186540
80岁 282674
4.50%
155296
374531
903263
10.00%
259347
1744940
11739085
1.2
为什么要投资理财
一个人一生能积累多 少钱，不是取决于他赚多 少钱，而是取决于他如何 投资理财。
---沃伦 巴菲特
02
如何投资理财
2
如何投资理财
投资理财
货币 基金
债券 基金
混合 基金
股票 基金
3.3 投资工具及选择技巧
进行基金定投
Leabharlann Baidu
3.3 投资工具及选择技巧
约定 时间
约定 金额
约定 基金
自动 完成
3.3 投资工具及选择技巧
基金定投的优点
纪律投资 避免择时
平均投资 分散风险
长期投资 复利获益
3.5 投资工具及选择技巧
05
实物黄金配置
3.5 投资工具及选择技巧
家庭顶梁柱重点保
3.6 投资工具及选择技巧
买 对 险
意外伤害
住院医疗
重大疾病
教育储蓄
财富传承 养老储蓄
专项储蓄
3.6 投资工具及选择技巧
自身全面的医疗、意
外、养老保险。小孩
买
基本医疗、意外保险
的医疗、教育保险
家庭成
对
单身期
家庭形
熟期
退休期
时
成期
全面的医疗、意外、
养老保险
3.6 投资工具及选择技巧
短期代表：人民币理财
特点：流动性强、风险很小、预期收益合理
40天短期人民币理财，预期收益3%-4%， 假设投入10万，收益是多少？
收益10万*3.5%=3500元
收益10万*3.5% / 365*40天=384元
3.2
投资工具及选择技巧
02
定期存款替代产品
3.2
投资工具及选择技巧
大额存单
国债
理财产品
3.6 投资工具及选择技巧
06
保险选择技巧
3.6 投资工具及选择技巧
保障功能
强制储蓄
财富传承
3.6 投资工具及选择技巧
意外伤害
重大疾病
3.6 投资工具及选择技巧
退休规划
子女抚养规划
3.6 投资工具及选择技巧
买足额
买对人
买对时
买对险
3.6 投资工具及选择技巧
买
全家都要保
对 先大人，后小孩
人
3.2
国债
2017年6月10日发行的第三期、死期电子式储蓄国债。 3年期年利率3.85%，5年期年利率4.22%， 最大发行额230亿元。
收益比定期高，但是额度非常有限 很难买到或者能买到的额度很少。
3.3 投资工具及选择技巧
03
基金投资技巧
3.3 投资工具及选择技巧
什么是投资基金
3.3 投资工具及选择技巧
2
资产配置的作用
收益率 风险
2
资产配置的定义
换句话说， 资产配置就是按 需把鸡蛋放在不 同篮子的过程。
1 资产配置能有效降低投资风险 2 丰富的投资是简单有效的理财方式
2.2 资产配置策略--家庭需求
03
投资工具及选择技巧
3.1
投资工具及选择技巧
01
活期存款替代产品
3.1
富贵竹年金保险理财计划
投资理财与资产配置
目录
CONCENTS
为什么一定要投资理财 如何进行投资理财 投资工具及选择技巧
01
为什么要投资理财
1.1
为什么要投资理财
1.1
为什么要投资理财
1.1
为什么要投资理财
1.5%
1.2
为什么要投资理财
10万元从30岁起存，不同方式的不同结果
2.10%
40岁
60岁
投资理财的首要目标就是抵御通胀