金融机构体系与非银行金融机构
中美两国金融体系对比分析
3.金融监管体系差异
以银行监管为例,美国倾向于案例法律体系。 美国的商业银行是美国管制最严的产业之一。美 国是多元化金融监管体制的典型代表,其特点是 多元化的双轨体制
目前,我国倾向于大陆法律体系。中国人民 银行作为我国金融业的监管当局,与中国证监会、 保监会密切合作,在金融风险的防范和控制中发 挥着重要的作用。
银行体系/非银行体系
广义金 融体系=
金融市场 金融监管体系
货币市场/资本市场 行政监管/行业自律/ 单位内控制度/社会 中介组织监管
=
2.金融机构体系差异
美国的金融机构有: 第一类,中央银行,即联邦储备系统。 第二类,商业银行,包括国民银行和州立 银行。 第三类,其他金融机构,主要是养老基金 和货币市场互助基金。 第四类,政府专业信贷机构。
中美两国金融体系对比分析
——小组成员:李明、刘春燕、张悦、
何秋洁、袁金鑫、高蒙蒙
主要内容:
金融体系的构成 金融机构体系差异 金融市场体系差异 金融监管体系差异 中国金融体系战略发展举措
1. 金融体系构成(一般观点)
狭义金融体系,指金融机构体系和金融市场体 系
金融机构体系
= =
我国现行的金融监管体制存在着诸多矛盾和缺陷, 主要表现在以下几个方面: ① 业务主管与业务监管同为一个机关,职权混杂 ② 监管内容过于狭窄,不能实现完全有效地监管。 ③ 监管的方式和手段较为单一,主要是金融当局 的外部监管。 ④ 监管的具体方法匮乏
4.中国金融体系的未来战略
稳步推进利率市场化改革 形成更富弹性的汇率形成机制 积极推进国有商业银行股份制改造 重构农村金融体系 积极稳妥地推进金融业综合经营 积极稳妥地推进金融业综合经营 建立存款保险制度 大力发展债券市场 推动资产证券化 构建多层次资本市场体系 加快保险业改革发展 推进金融业对外开放 促进互联网金融的发展 完善我国金融监管体系
跨国银行与非银行跨国金融机构
跨国银行与非银行跨国金融机构1. 引言跨国银行和非银行跨国金融机构是如今全球金融体系中不可或缺的重要成员。
随着全球化的推进和国际贸易的不断增长,跨国银行和非银行机构在促进跨境资金流动、提供国际金融服务以及支持经济增长等方面发挥着重要作用。
本文将对跨国银行和非银行跨国金融机构的特点、角色和挑战进行探讨。
2. 跨国银行的特点和角色跨国银行是指在多个国家运营的银行机构。
它们通常在主要国际金融中心设立办事处或分行,以便开展国际业务。
跨国银行的特点主要包括以下几个方面:2.1 全球业务网络跨国银行拥有庞大的全球业务网络,能够提供全球范围内的金融产品和服务。
通过跨国银行,企业和个人可以方便地进行国际汇款、贷款、融资以及其他金融交易。
2.2 跨境资金流动跨国银行在全球范围内的业务网络和资金渠道使其能够促进跨境资金流动。
它们能够提供跨境支付和结算服务,为企业在全球范围内进行贸易和投资提供便利。
2.3 资金风险管理跨国银行在面临跨国金融交易风险时扮演着关键的角色。
它们通过严格的风险管理和遵从国际金融监管标准,为客户提供稳健的金融服务。
跨国银行的角色主要体现在以下几个方面:2.4 对经济的支持跨国银行通过提供贷款和融资支持等金融服务,为各国经济的发展提供了资金支持。
它们能够为企业扩大业务、创造就业和推动经济增长发挥重要作用。
2.5 国际金融市场参与者跨国银行是国际金融市场的重要参与者。
它们在国际债券市场、外汇市场和金融衍生品市场等领域扮演着重要的角色,对全球金融市场的流动性和稳定性有着重要影响。
3. 非银行跨国金融机构的特点和角色非银行跨国金融机构是指在国际金融市场上扮演类似银行的角色的机构,但它们通常不具备接受存款的资格。
非银行跨国金融机构的特点和角色包括:3.1 多元化的金融服务非银行跨国金融机构提供的金融服务种类多样化,包括国际贸易融资、投资银行业务、证券承销、资产管理等。
它们以创新性的金融产品和服务满足不同客户需求。
金融机构中介概述
1、金融中介的定义与范围
*定义:是指从事各种金融活动的组织,也称“金融机 构”。其基本功能就是在间接融资过程中作为连接资金 需求与资金盈余者的桥梁,促使资金从盈余者流向需求 者,实现金融资源的重新分配。
*范围:包括各种类型银行、投资银行、证券公司、证券 经纪人、基金及证券交易所、保险公司、信托、金融租 赁。
(三)信用合作社 *内涵:是分散的小规模商品生产者为了解决经济活动中的困难,获得 某种服务,按照自愿、平等、互利的原则组织起来的一种互助合作性 金融组织。它要办理对社员的存放款业务,也运用一部分资金投资于 不动产和政府国债,其资金来源主要是社员缴纳的股金和吸收的存款。 在信用合作事业比较发达的国家里,信用合作社已经发展成合作银行 体系。 (四)养老或退休基金会 *内涵:是一种向参加养老金计划者以年金形式提供退休收入的金融机 构。其资金来源为:一方面来自于雇员工资的一定比例扣除及雇主的 相应比例缴款;另一方面则来自于积聚资金的投资收益。 (五)基金管理公司 *内涵:又称基金管理人,是指凭借专门的知识与经验,运用所管理基 金的资产,根据法律、法规及基金章程或基金契约的规定,按照科学 的投资组合原理进行投资决策,谋求所管理的基金资产不断增值,并 使基金持有人获取尽可能多收益的金融机构。在不同国家(或地区) 有不同的名称,英国-投资管理公司,美国-基金管理公司,日本-投 资信托公司,台湾-证券投资信托事业。
(六)信托投资公司 *是办理各种信托业务的信用机构。这类机构业务非常广泛,通常主要 办理信托存款、信托贷款和投资、代理发行企业股票和国家债券、代 理买卖和出租房产、代管财产、办理遗产转让和代理保管业务等。其 资金来源主要有:一是客户委托存款、委托贷款、委托投资所集聚的 资金;二是经济联合体投资。 (七)邮政储蓄机构 *主要经营小额存款,其吸收的存款一般不用提缴准备金,资金运用一 般是存入中央银行,或购买政府债券。近年来,邮政储蓄在朝两个方 向发展:一个是逐步回归到商业银行性质;另一个是在政府支持下, 变成一种公共事业,为社会提供各种服务,便利人们的生活。 (八)其他金融机构 *此外,西方国家非银行金融机构还有财务公司、贴现公司、风险投资 机构、租赁公司等。随着经济的发展,各种类型的非银行金融机构还 在不断出现,且业务上也呈现全能化趋势。
几种主要的金融机构与金融机构体系
5.1.2 存款类金融机构和非存款类金融机构
1)存款类金融机构 存款类金融机构是指主要依靠吸收存款作为资金 来源的金融机构,主要包括商业银行、信用合作社 以及专业银行中的储蓄银行等。
2)非存款类金融机构 非存款类金融机构是指以接受资金所有者根据契 约规定缴纳的非存款性资金为主要来源的金融机构 ,主要包括保险公司、养老基金会、信托公司以及 专业银行中的投资银行等。
4)中央银行的类型
单一式
按组织 形式
准中央 银行制
复合式
跨国式
5.2.2 商业银行
1)商业银行的性质
(1)商业银行是企业。 (2)商业银行是经营货币商品的特殊企业。
2)商业银行的职能
1
信用中介职能
2
支付中介职能
3
信用创造职能
4
金融服务职能
3)商业银行的组织形式
单一 银行制
分支 行制
控股 公司制
服务职能
这一职能是指中央银行以特殊银行的身份 向政府、银行及其他金融机构提供各种金融服 务。首先,中央银行要为政府提供金融服务。 此外,中央银行还代表政府从事国际金融活动, 并充当政府的金融顾问和参谋。其次,中央银 行还要为银行及其他金融机构提供金融服务。
金融监管职能
金融监管职能主要是中央银行依法监测金融 市场的运行情况,对金融市场实施宏观调控,根 据执行货币政策和维护金融稳定的需要,可建议 政府银行业监管机构对银行业金融机构进行检查 监督,当银行金融机构出现支付困难可能引发金 融风险时,经中央政府批准有权对银行业金融机 构进行检查监督,从而防止金融业紊乱给社会经 济发展造成困难,维护金融体系的健全与稳定。
中央银行垄断货币发行权,是 全国唯一的货币发行机构,所 以被称为发行的银行。
金融机构的分类、各金融机构在机构体系中的地位。重点掌
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中国人民银行
金融监管机构:银监会、证监会、保监会
政策性银行:国家开发银行、中国进出口/农业发展
银行 国有(控股)银行 其他商业银行 非银行金融机构
Financial Institutions System
•了解金融机构体系的演变历史及其变化趋势 •掌握金融机构的含义,金融机构的分类、各金融机构在机 构体系中的地位。 •重点掌握我国现行金融机构体系
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第一节 金融机构体系概述 金融机构(financial institution) :以货币资金为经营对象,从事 货币信用、资金融通、金融工具交易以及相关业务的组织机构。 银行体系居于支配地位
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管理监督:银行监理处
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3、以中央银行为核心的金融体系
中央银行:发行货币、宏观金融调控
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中央银行:一国金融体系的中心环节
商业银行 银行体系
开发银行:长期信贷(IRDB) 储蓄银行:办理居民储蓄
专业银行 农业银行:向农业提供优惠信贷
抵押银行:住房信贷(长期) 进出口银行:出口信贷 保险公司:长期资本来源 投资银行:证券发行、公司兼并、风险投资
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金融机构及其体系的含义 金融机构的基本分类
西方主要国家的金融结构体系
我国现行金融机构体系的构成
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金融机构体系一般由哪些金融机构构成? 简述我国金融机构体系的建立和发展主要经历的阶段? 政策性银行和商业银行有什么区别? 银行金融机构和非银行金融机构的主要区别是什么?
金融机构概述ppt课件
(一)银行
是经营货币和信用业务的金融机构。是社会资 金融通的枢纽,是金融机构体系的主体。
(二)非银行金融机构
指经营各种金融业务但又不称为银行的金融机 构。
如保险公司、信托投资公司、养老基金组织、 租赁公司、邮政储金局、储蓄贷款协会、投资 公司、财务公司等。
四、非银行金融机构的种类
介绍几种常见的机构:
(一)信用合作社
其服务对象主要是广大工商企业,小商品生产 者很难从银行取得信用支付。资金来源主要是 社员交纳的股金和存款,必要时也可得到国家 有关金融机构的一定支持。
(二)保险公司
以集中起来的保险费建立保险基金,用于赔偿 因自然灾害或意外事故所造成的经济损失。分 为两在类:人寿保险公司和财产保险公司。
(三)储蓄贷款协会
资金来源主要是协会会员的股金。协会 会员的股金以抵押放款的方式,贷给会 员建房或购房,不以盈利为目的。股东 实际上是以消费者的身份出现的。
(四)养老基金
(五)共同基金
(六)财务公司
是专门办理名种耐用品的租买或者分期 付款的销货业务的公司。
ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ
二、银行的演进
银行是商品货币经济发展的产物。随着 社会生产力的发展,社会制度的变革, 银行的演进经历了从货币经营业到早期 银行、近代银行、现代银行的漫长发展 过程。
三、现代银行的发展
随着现代商品经济的展,银行的职能作用、 业务范围、业务形式也在不断发展。
(一)银行间的吞并,形成银行组织集团 化
货币银行学
第五章 金融机构
第一节 金融机构的分类及银行的演进
一、金融机构的分类
金融,指货币资金的融通。一般来说,与货币 流通和信用有关的一切活动,如货币的发行、 流通和回笼、存款的吸收和提取、贷款的发放 和收回、国人对外汇兑的住来结算、证券投资、 票据贴现等都属于金融的范畴。凡专门从事各 种金融活动的组织,均可称为金融机构。
金融机构有哪些金融体系机构的划分是哪些?
金融机构有哪些金融体系机构的划分是哪些?金融机构有哪些金融机构的划分一、金融机构的组织形式1、银行:银行是最常见的金融机构,它以吸收存款、发放贷款、结算支付等业务为主,具有较强的货币中介功能,是金融体系中的重要组成部分。
2、证券公司:证券公司是一种以发行、交易证券为主要业务的金融机构,主要从事股票、债券、期货等证券投资的中介服务,为投资者提供资金投资渠道。
3、保险公司:保险公司是以承保保险为主要业务的金融机构,主要从事保险业务,为投保人提供财产损失、责任赔偿等保障服务,同时也提供投资服务。
4、投资公司:投资公司是一种以投资资产为主要业务的金融机构,主要从事股票、债券、期货等金融产品的投资管理,为投资者提供投资服务。
二、金融机构的经营范围1、商业银行:商业银行是以吸收存款、发放贷款、结算支付等业务为主的金融机构,主要从事金融信贷、外汇结算、金融投资等业务。
2、投资银行:投资银行是一种以发行、交易证券为主要业务的金融机构,主要从事股票、债券、期货等证券投资的中介服务,为投资者提供资金投资渠道。
3、信托公司:信托公司是一种以发行信托产品为主要业务的金融机构,主要从事信托产品发行、信托资产管理、信托财产保管等业务,为投资者提供资金投资渠道。
4、财务公司:财务公司是一种以财务咨询、金融投资、资产管理等业务为主的金融机构,主要从事财务咨询、金融投资、资产管理等业务,为投资者提供资金投资渠道。
三、金融机构的规模大小1、大型金融机构:大型金融机构指资产规模较大、市场占有率较高的金融机构,如国有大型银行、国有大型证券公司等。
2、中型金融机构:中型金融机构指资产规模一般、市场占有率一般的金融机构,如民营银行、民营证券公司等。
3、小型金融机构:小型金融机构指资产规模较小、市场占有率较低的金融机构,如小型银行、小型证券公司等。
四、金融机构的控制方式1、实行股权分散:金融机构实行股权分散控制,即金融机构的股权由多方投资者共同拥有,以防止投资者单方面控制金融机构,维护金融机构的正常运营。
第5章金融体系与金融机构体系《货币银行学》
银行。
第二节 金融机构体系的构成
一、银行机构 (三)专业银行 5.进出口银行 进出口银行是指专门为对外贸易提供结算、信贷等
国际金融服务的银行。
第二节 金融机构体系的构成
一、银行机构 (三)专业银行 6.住房信贷银行 住房信贷银行是指专门为居民购买住房提供金融服
务的金融机构。 此外,还有专门为中小企业服务的银行、抵押银行、
第二节 金融机构体系的构成
一、银行机构 (一)中央银行 中央银行习惯也称货币当局,是在西方国家银行业
发展过程中,从商业银行中独立出来的一种银行。 ①单一的中央银行制度 ②二元的中央银行制度 ③跨国中央银行制度 ④准中央银行制度
第二节 金融机构体系的构成
一、银行机构 (二)商业银行 商业银行,也称为存款货币银行,一般以经营工商
第五章 金融体系与金融机构体系
第一节 金融机构体系
一、金融体系的含义 金融体系的运作方式并不是可以直接了当看到的,
实际上它是一套十分复杂的体系。所谓金融体系, 就是指实现资金从储蓄者到用资者的融通、流动和 转移的系统。
第一节 金融机构体系
二、金融体系结构及分类
金融体系结构一般是指金融机构和金融市场的相对 规模、比例关系和所占地位。
第三节 我国金融机构体系
一、银行机构 (三)政策性银行
政策性银行是由政府投资设立的、根据政府的决策 和意向专门从事政策性金融业务的银行。
它们的活动不以营利为目的,并且根据具体分工的 不同,服务于特定的领域,所以也有政策性专业银 行之称。
第四章-我国的金融机构体系和西方国家金融机构体系
我国金融体系的改革和发展
4 、 政策性金融与商业性金融分离:1994年开始, 四大国有独资商业银行不再承担政策业务,政策 性业务由三家新成立的政策性银行承担。 为了解决四大国有独资商业银行的历史包袱, 新成立了四家金融资产管理公司,负责收购从四 家银行剥离出的不良资产。 5、当前正在进行四大国有独资商业银行的上市, 对它们实行股份制改造。这四家银行将不再是 “国有独资” ,但控股权将继续掌握在国家手 1、通过上市筹集资本金。 2、通过上市建立起规范的公司治理结构, 提高经营管理水平。通过股东大会,董事 会的监督,减少违规经营及贪污腐败的发 生。 3、通过上市在市场上建立良好的企业形象。
3 、股份制商业银行。是在1986年交通银行 重组后陆续设立的。包括交通银行、中信 实业银行、中国光大银行、华夏银行、中 国民生银行、招商银行等。 这些银行一开始就按照国际规则和市场原 则开展经营活动,因而相对而言效益更好, 也更有活力。 4、政策性银行。专门从事政策性金融业务, 不以盈利为主要目的(但必须保本)。主 要有国家开发银行、中国农业发展银行、 中国进出口银行。
三、西方国家金融机构体系 1、中央银行:制定和实施货币政策,监 管全国金融机构和金融市场。
2、 商业银行 :各国金融体系的主体,居 于主导地位。商业银行是以盈利为目的的, 经营综合性金融业务的银行。
西方国家金融机构体系
3、专业银行 :专门经营指定范围内的业 务,提供专门的金融服务。主要包括: 1)投资银行:专门办理对工商企业的投资 和长期信贷。投资银行的主要业务还包括 帮助企业发行股票、债券;为企业的并购 活动提供协助等。
政策性银行在政府支持下, 以国家信用为基础, 其金融活动是执行国家财政政策和货币政策的重 要工具 . 。政策性银行自 1994 年成立以来 , 积极承 担了增强宏观调控、实现政府发展战略目标等多 重使命。目前在铁路、公路和机场建设、农村基 础设施建设等方面, 我国政策性金融业务仍然大量 存在, 都非常需要政策性金融的支持。 但是,目前政策性银行的经营环境已经发生变化, 需要对其职能定位进行动态调整。2007 年第三次 全国金融工作会议上, 政策性银行向商业化转型的 改革思路正式确立。国家开发银行作为政策性银 行改革试点也率先启动了商业化改革。
货币金融学教案(第5章金融机构体系)货币金融学蒋先玲版
授课题目(教学章) 第三章 金融机构体系课次 第5次授课方式 理论课 课时安排 第5教学周,共2课时 教学目的、要求(分掌握、熟悉、了解三个层次):1、了解金融机构的含义及其性质与职能;2、了解西方国家和我国金融机构体系的基本构成;3、非银行金融机构的主要业务及其发展趋势;4、熟悉国际金融机构的宗旨及其基本概况。
教学重点及难点提示:1、金融机构存在的理论基础2、我国金融机构体系的构成3、国际货币基金组织、世界银行的职能教学主要内容:第一节 金融机构体系的构成一、金融机构的职能1、金融体系最基本的经济职能首先是充当资金流通的媒介,使资金由盈余的单位迅速向资金缺乏的单位,让资金发挥最大的效益。
这一职能的实现借助于两种方式:间接融资方式和直接融资方式。
2、金融机构体系还承担为社会提供和创造货币的功能。
中央银行提供了基础货币,商业银行创造了存款货币。
3、各国金融当局作为金融体系的最高监管机构发挥稳定金融体系保障金融体系安全有效运行的功能。
1)金融监管——中央银行(现在是银监会);2)证券监管——证监会;3)保险监管——保监会。
二、金融机构体系1、金融机构体系是指一国金融机构按照一定的结构形成的整体。
是由众多银行与非银行金融机构并存的格局,其中银行机构居支配地位。
2、金融机构体系的构成 教法提示:多媒体教学 图示教学三、我国金融机构体系的建立及改革1、我国金融机构体系的建立,是在各解放区银行的基础上,组建中国人民银行,魔兽官僚资本银行,改造民族资本银行,发展农村信用合作社,从而形成了以中国人民银行为中心的“大一统”的金融机构体系。
2、我国实行高度集中的“大一统”金融机构体系模式的时期是1953年对农业、手工业和资本主义工商业的社会主义改造——1978年社会主义改革开放政策的确立。
3、我国金融机构体系改革的两大阶段:第一阶段(1979——1993)主要是突破过去那种高度集中型的金融机构体系,朝多元化体系方向改革。
我国金融机构存在的问题
案例【4】我国金融机构体系包括:中国银行与政策性专业银行;国有独资商业银行,全国及地方性股份制商业银行,非银行商业机构;外资金融机构,外国金融机构的分支机构,中外合资金融机构;银行业监督管理委员会,证券监督管理委员会及保险监督管理委员会。
文中可以看出现有金融体系结构已经比较完善,资产总量上较“十一五”其有了较大提高。
但实践过程中仍存在较大问题。
主要包括以下三个问题:(1)金融机构体系的结构性比例失衡,抑制了金融机构机构之间的平等竞争。
国有商业银行在我国金融机构体系中占主导地位,制约了金融机构间的平等竞争,新型商业银行难与国有商业银行开展平等竞争。
(2)金融机构体系的结构性缺陷仍比较突出。
非银行金融机构的资产与银行业金融机构的资产差距过大,证券业保险业整体规模偏小。
长期以来,中国金融体系一直以间接融资为主导,直接融资发展缓慢,导致证券也发展规模明显偏小。
与国际大型投资银行相比,初总股本外总资产及管理总规模仍然过小。
(3)证券业的市场集中度不足,市场份额过于分散。
这种小型化分散化的格局,很难与国际化全能化投行相竞争。
另外我国金融机构存在的问题还有很多。
中国人民银行分支机构按行政区划设置,加上机构臃肿,冗员过多,不利于切实强化金融监管和提高中央银行的工作效率。
国有商业银行作为重要的金融企业,其自我约束、自主经营的企业属性未能真正体现出来,在统一法人管理、机构设置、内部控制和经营管理等方面还存在许多急需解决的矛盾与问题。
金融监管力度不够,金融市场准入和退出机制不完善,对少数机构的市场准入把关不严,市场退出缺乏及时有效的控制手段,社会上非法设立金融机构、非法或变相从事金融业务、非法集资的现象屡屡发生,部分地区的金融秩序仍比较混乱。
随着我国经济、金融对外开放步伐的加快,涉外金融风险也有所加大。
是科学技术在金融业务中的运用,特别是一些个别产品创新的擦边球现象,如各种各样的支付卡现象,各种各样的支付体系。
我国非银行金融机构体系
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三、金融机构的类型
1、按是否属于银行系统,分为银行和 非银行金融机构
2、按资金来源不同,分为存款型、契 约型、投资型金融机构
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四、金融机构存在的原因 一、降低交易成本
二、克服信息不对称问题
三、减少金融风险
四、转换和增强流动性
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我国的非银行金融机构体系
金融机构通常提供以下一种或几种金融 服务:
资金转换功能:在市场上筹资并获得 货币资金,将其构建成不同种类的并更易 接受的金融资产,这类业务形成金融机构 的负债和资产。这是金融机构的基本功能, 以商业银行的吸收存款、发放贷款业务为 代表户交易金融 资产,提供金融交易的结算服务,这是金 融机构的经济功能。自营交易金融资产, 满足客户对不同金融资产的需求,这是金 融机构的交易功能。
2009年6月,我国共有基金管理公司60家,
发行基金492只,基金总资产约为2万亿元。
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6、金融公司
我国的金融公司包括企业集团财务公司和 汽车金融公司两类:
(1)企业集团财务公司
企业集团财务公司是由企业集团内部集资 组建的,目的是为企业集团成员单位提供 金融服务。
(2)汽车金融公司
他金融机构以及一些行业主管部门合资设
立,如中国租赁有限公司、东方租赁有限
公司等。根据我国金融业实行分业经营及
管理原则,对租赁业务也要求独立经营,
与所属银行等金融机构脱钩。
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金融租赁公司的主要业务有:用于生产、科研、 办公、交通运输等动产、不动产的租赁、转租赁 、回租租赁业务;前述租赁业务所涉及的标的物 的购买欲望;出租物和抵偿租金产品的处理业务 ;向金融机构借款及其他融资业务;吸收特定项 目下的信托存款;租赁项目下的流动资金贷款业 务;外汇及其他业务。
金融机构体系与非银行金融机构(ppt 133页)
2. 中央银行的内部机构设置:
⑴与行使中央银行职能直接相关的部门; ⑵为行 使中央银行职能提供咨询、调研、分析的部门; ⑶为中央 银行有效行使职能提供保障和行政管理服务的部门。
3. 中央银行分支机构的设置:
⑴按经济区域设置分支机构 ; ⑵按行政区划设 置分支机构 ; ⑶以经济区域为主、兼顾行政区划设置分支 机构。
2. 集中存款准备:集中统一保管商业银行存款准备金的制度, 是现代中央银行制度的一项重要内容。但有些国家一直不太 重视这一制度;重视的国家近些年来情况也有较大变化。
第六章 金融机构体系
第二节 中央银行
第二节 中央银行
一 、中央银行的产生与发展 二、中央银行的性质与职能 三、中央银行的业务
一、中央银行的产生与发展
中央银行是一国金融体系中居于中心 地位的金融机构或组织,是统领一国金 融机构体系、控制全国货币供应、实施 国家货币政策的最高金融机构。
一、中央银行的产生与发展
1872年它开始对其他银行负起“最后贷款者”的 责任。
一、中央银行的产生与发展
– 19世纪到一战爆发前的一百多年里,出现了成立 中央银行的第一次高潮。
– 一战结束后,面对世界性的金融恐慌和严重的通 货膨胀,1920年的国际经济会议上,要求各国尽 快建立中央银行,以共同维持国际货币体制和经 济机构的发展和作用
2. 国际金融机构的作用,诸如: 组织商讨国际经济和金额领域中的重大事件
,协调各国间的行动;提供短期资金,缓解国际 收支逆差,稳定汇率;提供长期资金,促进许多 国家的经济发展……
不过,这些机构的领导权大都被西方发达国家 控制;发展中国家的呼声和建议往往得不到应有 的重视和反映。
我国现行的金融机构体系
我国现行的金融机构体系
我国现行的金融机构体系是由央行、商业银行、非银行金融机构、证券公司、期货公司、保险公司等多个部门组成。
央行是我国的中央银行,其主要职责包括货币发行、货币政策制定、金融监管和银行清算等。
商业银行是指营业范围为银行业务的金融机构,主要提供贷款、储蓄、支付结算、汇兑等服务。
非银行金融机构包括信托公司、租赁公司、担保公司等,它们在资本市场、企业融资、信用保障等方面发挥着重要作用。
证券公司是从事证券业务的金融机构,主要提供证券交易、证券承销、投资咨询等服务。
期货公司则从事期货交易业务。
保险公司则主要提供保险服务。
在我国的金融机构体系中,央行作为最高金融监管机构,负责制定和执行货币政策,监管和管理金融市场,保障金融系统的稳定和安全。
商业银行则是金融体系的主体,提供基本的金融服务,为各类企业和个人提供融资、存款、支付结算等多种服务。
非银行金融机构则在金融市场中发挥着不可替代的作用,如信托公司通过提供信托、融资租赁、投资顾问等服务,支持实体经济发展;证券公司则为股票、债券、基金等证券提供交易、承销、投资咨询等服务;期货公司则为农民、农产品加工企业等提供风险管理服务;保险公司则为个人和企业提供风险保护服务。
总之,我国现行的金融机构体系是一个多元化、分工明确的体系,各部门相互配
合、互相制约,为实体经济提供了全方位的金融支持和服务。
中国与西方国家金融机构体系的比较
• 商业银行:存款货币银行习惯
称商业银行,是以经营工商业存、 放款为主要业务,并以获取利润为 目的的货币经营企业。
• 专业银行:专业银行是指有特
定经营范围和提供专门性金融服务 的银行。(中国农业银行)
12.40%
城市商业银行
4.40%
农村信用社
9.60%
国有商业银行
66.20%
2002年一季度末
国有和股份制商业银行综合竞争力排名
国有和股份制银行混合排名 1 招商银行 1 国有银行排名 建设银行 1 股份制银行排名 招商银行
2
3 4
民生银行
浦东发展 建设银行
2
3 4
中国银行
工商银行 农业银行
2
3 4
英格兰银行
• 英格兰银行 成立于1694年,英国的中央银行,最初的任务是充当英
格兰政府的银行,这个任务至今仍然有效。世界上最早形成的中央银行,为 各国中央银行体制的鼻祖。1694年根据英王特许成立,成立之初即取得不超 过资本总额的钞票发行权,主要目的是为政府垫款。到1833年英格兰银行取 得钞票无限法偿的资格。此后,英格兰银行逐渐垄断了全国的货币发行权, 至1928年成为英国唯一的发行银行。
国家开发银行直属国 务院领导以“增强国 力,改善民生”为使 命。
中国进出口银行是我国 外经贸支持体系的重要 力量和金融体系的重要 组成部分
四大保险公司
中国人寿在 市场分额和 利润两方面 排名第一, 赔款准备金 充足率上排 名第一 太平洋人寿 的市场总体 竞争力排名 第三。这主 要得益于其 较强的资产 流动性(第 1名) 总体竞争力排 名为第二位, 由于其净资产 增长率太低, 以至于公司稳 定性政策优势的银行, 为龙头老大,可以 接受外汇兑换 。 营业额最多的银 行,市值最高的 银行
我国的金融机构体系概述
2.信托投资公司
信托投资公司是一种以受托人 的身份,代人理财的金融机
构
起源于英国 与银行,证劵,保险并成为金 融业四大支柱 我国信托投资公司的业务:㈠
信托投资业务㈡代理业务 ㈢租赁业务㈣咨询业务
信托业务一律采取委托人和受 托人签订信托契约的方式进 行,信托投资公司受托管理和 运用信托资金、财产,只能收 取手续费,费率由中国人民银 行会同有关部门制定。 信托产品由信托公司发起设立 并在银监会备案,并由银监会 监管
农村商业银行(Rural commercial bank)是由辖内农民、农村工商户、 企业法人和其他经济组织共同入股组成的股份制的地方性金融机构。 村镇银行 就是指为当地农户或企业提供服务的银行机构 村镇银行属一级法人机构。目前农村只有三种金融主体,一是信用社, 二是邮政储蓄,三是中国农业银行的分支机构 中国邮政储蓄银行于2007年3月20日正式挂牌成立,是在改革邮政储 蓄管理体制的基础上组建的商业银行 2012年2月27日,中国邮政储蓄银行发布公告称,经国务院同意,中 国邮政储蓄银行有限责任公司于2012年1月21日依法整体变更为中国 邮政储蓄银行股份有限公司。 邮政储汇局所吸纳的存款全部缴存中国人民银行,由于其网点较多, 所吸纳的存款较大,且不经营贷款业务,没有任何风险,故回报丰厚
我国的金融机构体系
根据金融机构的地位和功能,可以将我国的 所有金融机构分为五大类: 一 中国人民银行 二 政策性银行 三 商业银行 四 非银行金融机构 五 在华外资金融机构
1。中国人民银行:即中央银行,它是发行的
银行,银行的银行,政府的银行。
中国人民银行的职责是:制定和执行货币政 策;防范和化解金融风险;维护金融稳定