非银行金融机构的主要业务
非银行支付机构的定义
非银行支付机构的定义
非银行支付机构是指除了传统银行之外，专门从事支付服务和资金清算结算的金融机构。
这类机构在金融体系中扮演着重要的角色，提供各种电子支付和结算服务，包括但不限于电子支付、第三方支付、预付卡发行与受理、移动支付等。
非银行支付机构的主要特点包括：
1.支付服务提供商：这类机构主要专注于支付服务，为个人和企业提供各种电子支付渠道，例如在线支付、移动支付、电子钱包等。
2.资金清算结算：非银行支付机构负责进行资金的清算和结算，确保支付交易的顺利完成。
他们通常具有高效的结算系统，以确保资金能够及时安全地划转。
3.创新和科技驱动：这类机构通常以创新和科技为驱动力，不断引入新的支付技术和工具，以提高支付效率和用户体验。
4.合规监管：由于涉及大量用户的资金和敏感信息，非银行支付机构受到严格的合规监管，以确保金融体系的稳定和用户权益的保护。
5.跨境支付：一些非银行支付机构还涉足跨境支付服务，为国际贸易和跨境交易提供支付和结算支持。
在许多国家，非银行支付机构的发展日益壮大，因为它们为消费者和企业提供了更为便捷、灵活和多样化的支付方式。
这也推动了金融科技领域的发展和创新。
然而，由于其涉及到大量资金和用户信息，监管对于确保这些机构的安全运营至关重要。
非银行金融机构业务
非银行金融机构业务1. 引言非银行金融机构是指除了银行以外的金融机构，它们提供了一系列金融服务，如保险、证券、基金等。
这些机构对于支持金融体系的稳定和发展至关重要。
本文将介绍非银行金融机构的业务范围和作用，以及其在促进经济增长和风险管理方面的贡献。
2. 非银行金融机构的业务范围非银行金融机构的业务范围十分广泛，以下是其中一些主要的业务：2.1 保险非银行金融机构中最重要的一类机构就是保险公司。
保险公司通过收集保费来为人们的风险提供保障。
它们可以提供多种类型的保险，如人寿保险、车险、意外险等。
保险公司不仅为个人和家庭提供财产和生命保障，还为企业提供风险管理和保护。
2.2 证券证券公司是非银行金融机构中的另一类重要机构。
它们提供证券交易和投资咨询服务。
证券公司可以通过发行股票和债券来帮助企业融资，并为投资者提供投资组合建议和交易执行服务。
2.3 基金基金公司是非银行金融机构中的另一类重要机构。
基金公司管理基金资产，将投资者的资金汇集起来进行投资。
基金可以投资于股票、债券、期货等多种资产类别，通过分散投资降低风险，并为投资者提供高收益的机会。
2.4 信托信托公司是提供信托业务的非银行金融机构。
信托业务包括信托财产的管理和运营，它们为委托人提供了一种将财产转移给受托人进行管理和分配的方式。
信托业务可以帮助个人和企业管理财产、实现财富传承，并提供税收优惠。
2.5 其他业务除了上述主要业务外，非银行金融机构还可以从事其他各种金融业务，如典当、融资租赁、外汇服务等。
3. 非银行金融机构的作用非银行金融机构在金融体系中扮演着重要角色，具有以下作用：3.1 促进经济增长非银行金融机构的业务能够提供融资支持，促进经济活动和投资。
例如，保险公司的风险承担能力使企业能够在项目开拓和发展阶段获得融资支持。
基金公司的投资活动可以为企业提供股权和债权融资，推动企业的发展。
3.2 提供风险管理和保护非银行金融机构的保险业务可以帮助人们和企业管理和降低风险。
金融机构的界定
金融机构的界定金融机构是金融市场中的重要参与者，它们提供各种金融产品和服务，为个人、企业以及政府提供融资渠道和风险管理工具。
金融机构的界定可以根据其组织形式、法律地位以及所从事的业务范围来确定。
一般来说，金融机构可分为三类：银行机构、非银行金融机构和其他金融机构。
银行机构是金融体系中最常见的金融机构，其主要特点是接受存款和提供贷款。
银行机构作为经营存款业务的主体，在经济活动中扮演着重要的角色。
银行机构包括商业银行、农村合作银行、政策性银行等。
非银行金融机构是指除了银行机构之外的金融机构。
这些机构通常不具备存款业务，但提供了多元化的金融服务。
非银行金融机构的典型代表包括保险公司、证券公司、基金管理公司等。
保险公司主要承担风险转移和风险管理的功能，证券公司则提供证券交易和融资服务，基金管理公司负责管理公募和私募基金。
其他金融机构是指不属于银行和非银行金融机构的金融机构，主要包括财务公司、租赁公司、典当行等。
这些机构在特定领域内提供金融服务，满足特定客户群体的需求。
金融机构在经济发展中扮演着不可或缺的角色。
它们为个人和企业提供融资支持，促进经济的增长和繁荣。
金融机构的存在也有助于提高资源配置的效率，降低金融风险，促进金融市场的稳定与发展。
然而，金融机构的发展也带来了一些问题。
由于其涉及的业务范围广泛且风险较高，金融机构可能面临信贷风险、流动性风险、市场风险等挑战。
此外，部分金融机构的信用风险和道德风险也会对金融市场产生不利影响。
因此，监管机构需要加强对金融机构的监管和监控，以确保金融体系的稳定和安全。
总之，金融机构的界定主要基于其组织形式、法律地位和业务范围。
银行机构、非银行金融机构以及其他金融机构都在金融市场中发挥着重要作用。
它们为经济体系提供了各种金融产品和服务，推动经济的发展和繁荣。
然而，金融机构的存在也带来了一些挑战，需要监管机构的积极监管和管控，以确保金融市场的稳定和安全。
银行与非银行金融机构的比较
银行与非银行金融机构的比较金融机构是现代经济活动中不可或缺的一部分，它们为个人和企业提供资金支持和金融服务。
在金融机构中，银行和非银行金融机构是两种主要类型。
虽然它们都处于金融领域，但它们在很多方面存在着显著的差异。
本文将比较银行与非银行金融机构，从机构性质、监管要求、业务范围、风险管理等方面进行探讨。
首先，银行是一种以吸收存款和提供贷款为主要业务的金融机构。
银行从存款人那里吸收资金，然后将这些资金以贷款的形式发放给需要资金支持的人或企业。
与之相对，非银行金融机构是指那些在金融领域开展业务，但不具备商业银行牌照的机构，例如保险公司、证券公司、信托公司等。
其次，监管要求是银行和非银行金融机构之间的一个显著差异。
作为金融系统的核心，银行在监管方面拥有严格的要求和限制。
银行业监管机构对银行的资本充足率、流动性、贷款质量等方面进行严格监管，以确保银行的稳定运营。
相比之下，非银行金融机构的监管要求相对较低。
尽管非银行机构也需要符合一定的法律法规，但监管部门对其业务进行监管的力度和频率相对较弱。
第三，银行和非银行金融机构在业务范围上也存在差异。
作为传统金融机构，银行提供的服务范围广泛，包括储蓄存款、个人贷款、企业融资、国际结算、贸易融资等。
与之相比，非银行金融机构的业务范围相对较窄，主要集中在某一特定领域，如保险公司提供保险服务、证券公司提供证券交易和投资咨询等。
此外，风险管理也是银行和非银行金融机构之间的显著差异之一。
由于银行作为存款人和贷款人之间的桥梁，其资金链条相对较长，面临的风险也较多。
因此，银行在风险管理上投入了更多的精力，包括信用风险、市场风险、操作风险等。
相比之下，非银行金融机构的风险管理相对较为简单，主要集中在其特定业务领域的风险。
最后，银行和非银行金融机构在金融创新和科技应用方面也有不同的特点。
由于银行的规模较大、历史悠久，其在金融创新和科技应用方面相对较为保守。
相对而言，非银行金融机构在金融创新方面更具灵活性，更容易引入新技术，以提供更多样化的金融产品和服务。
非银行金融机构外汇业务范围界定[整理版]
![非银行金融机构外汇业务范围界定[整理版]](https://img.taocdn.com/s3/m/d154aec8e009581b6bd9eb33.png)
(1996年5月16国家外汇管理局发布)包括境内外汇信托存款和境外外汇信托存款。
系指金融信托投资机构凭其信用，接受境内外客户委托，双方签署协议，吸收并代为营运其定额外汇资金的业外汇信托存款金额起点为人民币一百万元以上的等值外币，存期为半年以系指金融信托投资机构运用吸收的外汇信托资金或自筹外汇资金对自行审定的企外汇信托放款按期限分为短期外汇信托放款和中长期外汇信托放款。
放款对象为境内外法人。
外汇信托放款利率按中国人民银行规定利率执行或在人民银行金融信托投资机构办理境外外汇信托放款须报国家外汇管理局及其分局批系指金融信托投资机构以其吸收的外汇信托资金或自筹外汇资金直接投放境外外汇信托投资须依据国家外汇管理局颁布的《境外投资外汇管理办法》及其实施细则。
境内外汇借款：系指非银行金融机构向境内中资金融机构按规定利率借进一境外外汇借款：系指非银行金融机构直接向境外金融机构或境内外资金融机构借进一定数额的外汇资金，以及非银行金融机构接受国际金融机构和外国政府的转贷款。
境外外汇借款利率依照国际金融市场利率水平，接受国际金融机构或系指金融机构之间临时调剂外汇资金头寸余缺的借贷行为。
外汇同业拆借包境内外汇同业拆借对象为经国家外汇管理局批准的境内中资金融机构。
拆借双方应以合同形式明确外汇拆借的金额、期限、利率、资金用途和双方的权利、义务等或通过授信额度进行。
境内外汇同业拆借的期限和利率由人民银行总行根境外外汇同业拆借的对象为境外金融机构，境内外资银行、中外合资银行或外资中外合资的非银行金融机构。
境外外汇同业拆借可通过授信额度进行，拆借利率依据国际金融市场利率水平。
境外外汇同业拆入须受国家外汇管理局短期外系指财务公司吸收集团内部企业的外汇资金，按规定利率付给其利息的业务系指非银行金融机构利用其吸收的外汇资金或自筹外汇资金对自行审定的外汇放款按期限分为短期外汇放款和中长期外汇放款。
外汇放款对象为境内外法人。
财务公司外汇放款对象仅限于集团内部企业。
非银行金融机构外汇业务范围界定
非银行金融机构外汇业务范围界定①(1996年5月16国家外汇管理局发布)一、外汇信托存款包括境内外汇信托存款和境外外汇信托存款。
系指金融信托投资机构凭其信用，接受境内外客户委托，双方签署协议，吸收并代为营运其定额外汇资金的业务经营活动。
外汇信托存款金额起点为人民币一百万元以上的等值外币，存期为半年以上。
存款利率按中国人民银行规定利率执行。
金融信托投资机构吸收境外外汇信托存款须受国家外债规模控制。
二、外汇信托放款系指金融信托投资机构运用吸收的外汇信托资金或自筹外汇资金对自行审定的企业或项目发放的贷款。
外汇信托放款按期限分为短期外汇信托放款和中长期外汇信托放款。
放款对象为境内外法人。
外汇信托放款利率按中国人民银行规定利率执行或在人民银行规定的幅度内浮动。
金融信托投资机构办理境外外汇信托放款须报国家外汇管理局及其分局批准。
三、外汇信托投资系指金融信托投资机构以其吸收的外汇信托资金或自筹外汇资金直接投放企业、项目或参与合资联营企业的投资，并分享其经营成果的行为过程。
外汇信托投资按投资期限分为短期外汇信托投资和中长期外汇信托投资。
境外外汇信托投资须依据国家外汇管理局颁布的《境外投资外汇管理办法》及其实施细则。
四、外汇借款包括境内外汇借款和境外外汇借款。
境内外汇借款：系指非银行金融机构向境内中资金融机构按规定利率借进一定数额的外汇资金。
境内外汇借款利率按中国人民银行有关规定执行。
境外外汇借款：系指非银行金融机构直接向境外金融机构或境内外资金融机构借进一定数额的外汇资金，以及非银行金融机构接受国际金融机构和外国政府的转贷款。
境外外汇借款利率依照国际金融市场利率水平，接受国际金融机构或外国政府转贷款除外。
境外外汇借款须受国家外债规模控制。
五、外汇同业拆借系指金融机构之间临时调剂外汇资金头寸余缺的借贷行为。
外汇同业拆借包括境内外汇同业拆借和境外外汇同业拆借。
境内外汇同业拆借对象为经国家外汇管理局批准的境内中资金融机构。
非银行金融机构的主要业务
非银行金融机构的主要业务一、投资银行的业务1．代理证券发行投资银行拥有熟悉各国资本市场和国际金融市场、证券法规、会计等方面的专业人员，可以代理公司在证券市场上以较为有利的条件发行股票、债券及其他各种证券。
2．承购经销证券投资银行购进大宗新发行的股票和债券，再以小额转卖给个人、团体或企业投资者。
投资银行承购经销证券方式分为承购包销和承购代销两种。
3．承做经纪业务投资银行作为证券买方或证券卖方的代理人，接受客户的各种指令，代理客户进行证券买卖，从中收取佣金。
4．自营交易投资银行作为证券交易人，用自己的资金进行证券交易活动，以赚取利润。
5．提供咨询服务投资银行专门从事证券交易的信息搜集、分析和整理，为筹集资金的公司、企业和个人提供投资咨询，从中收取咨询费。
咨询服务的内容包括：提供资本市场和货币市场行情、有关国家经济情况，分析研究资本需求和资本来源，比较各种筹资方式，帮助企业制定筹资计划，对公司合并和收购进行分析研究，并提供可行的方案和建议。
二、储蓄银行的业务储蓄银行的业务主要是吸收存款、发放贷款和证券投资。
1．存款业务吸收储蓄存款是储蓄银行的主要资金来源。
它把居民分散、零星的货币收入动员起来，转化为货币资本，用于支持资本主义企业的生产和流通。
2．贷款业务储蓄银行所汇集起来的储蓄存款余额较为稳定，所以主要用于长期投资。
储蓄银行的贷款业务主要是发放不动产抵押贷款。
不动产抵押贷款占美国互助储蓄银行全部资产的70％。
3．投资业务储蓄银行的资金还大量投资于公司债券和政府债券。
有些国家明文规定必须投资于政府公债的比例，西方国家早期的储蓄银行，其吸收的存款主要用来购买政府债券和由政府担保的证券。
三、外汇专业银行的业务1．贸易金融业务所谓贸易金融业务就是对进出口贸易结算所需的资金提供融通，包括出口金融和进口金融。
出口金融是对商品出口所需资金进行的融通，可分为装船前的短期金融、装船后的短期金融和中长期出口金融。
装船前的短期金融是国内出口商在装船前商品的生产、加工和运输等环节发生资金不足时，外汇专业银行通过票据担保或透支提供的短期贷款；装船后的短期金融是在出口商将货物装船后，外汇专业银行以票据贴现的方式对出口商提供的短期贷款；中长期出口金融则包括出口信贷和进口信贷。
《非银行金融机构》课件
信托公司
信托公司是指依照《中华人民共和国 公司法》和《中华人民共和国信托法 》设立，以受托人身份承诺信托和处 理信托事务的金融机构。
信托公司的收入来源主要包括信托业 务的手续费收入和投资收益。
信托公司的业务范围包括资金信托、 动产信托、不动产信托和其他财产信 托等。
信托公司的经营风险主要来自于投资 风险和信用风险，因此需要加强风险 管理。
04 非银行金融机构的监管
监管机构与职责
监管机构
中国人民银行、中国银行保险监督管理委员会、中国证券监督管理委员会等。
职责概述
负责对非银行金融机构进行监管，确保其合规经营、风险可控，维护金融市场 秩序和稳定。
监管内容与措施
资本充足率
要求非银行金融机构保持足够的资本充足率，以 抵御风险。
业务合规性
市场风险管理
市场风险识别
识别非银行金融机构面 临的市场风险，如利率 、汇率、商品价格等。
市场风险评估
对市场风险进行量化评 估，确定其对机构财务
状况的影响。
市场风险控制
采取有效措施降低市场 风险，如制定合理的投 资组合、定期进行压力
测试等。
市场风险监测
持续监测市场风险的变 化情况，及时调整风险
管理策略。
分类
主要包括保险公司、证券公司、 基金公司、信托公司、租赁公司 等。
特点与作用
特点
非银行金融机构通常具有专业性强、 业务灵活、服务个性化等特点，能够 满足不同客户的特定需求。
ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ作用
非银行金融机构在金融体系中发挥着 重要的补充作用，能够提供多样化的 金融服务，满足社会经济不同领域的 需求。
发展趋势
数字化转型
《非银行金融机构》ppt课件
非银行金融机构业务
上市公司B（股票代码：00****）限售流通股股票为债务融资提供质押
担保（持有B公司的股票12150万股，质押1000万股，占B公司股份2.6%
）。抵押价格为15元/股。按照2010年10月21日的20日均价37.25元计算
不超过4折。抵押股票解除限售日期为2011年5月23日，可在产品到期日
之前实现流通。
➢中间收入：第三方存管业务还能带来一定的存管费收入。
➢机构客户（包括“大小非”）、拟期上市公司股东因为具有单一客户 资金量大的特点，一旦绑定第三方存管（银转账）关联，对银行的贡献 度较大。
（三）业务流程
• 2010年省行通过鲁中银金（2010）59号，转发了总行有关管理办法和 操作规程。包括以下： – 《中国银行股份有限公司第三方存管机构投资者人民币银证转账 业务操作规程（BANCS行）（试行）（2010年版）》 – 《中国银行股份有限公司银期转账业务新线操作规程（2010年版 ）》 – 签约目前仅在银行端； 在办理第三方存管开通手续时，客户须已在合作证券公司端开立证 券资金账户，机构客户在我行开立结算账户 在办理银期转账开通手续时，客户须已在合作期货公司端开立期货 保证金账户，机构客户在我行开立结算账户。
• 我行甲支行经了解客户需求后，向省行报告客户需求及可接受的价格水 平等情况。省行洽信托公司制定相关集合信托计划融资方案。
• 发行1年期的集合信托，A客户融资成本9.2%
• 发行价格6.6%（给我行客户）
• 我行代收付中间业务收入1.2%，托管费收入0.2%，可赚取120-万左右中 间业务收入（5388、5687）。
评估。
4、省行、信托公司协商确定最终的信托合同文本，包括发行价格（包括银 行费用、信托公司费用）、持有股票质押折扣率与警戒线设置、产品推 介档期以及代收付机构、托管银行等。
国家外汇管理局关于非银行金融机构外汇业务范围的规定-
国家外汇管理局关于非银行金融机构外汇业务范围的规定正文：---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 国家外汇管理局关于非银行金融机构外汇业务范围的规定（１９９３年４月１５日国家外汇管理局发布）根据《非银行金融机构外汇业务管理规定》第二十九条的规定，现对目前各类非银行金融机构的外汇业务作出如下限定：一、信托投资公司可经营的外汇业务范围以外汇信托、外汇代理、外汇投资业务为主，兼营外汇借款；外汇放款；发行或代理发行外币有价证券；买卖或代理买卖外币有价证券；自营或代客外汇买卖；外汇担保；资信调查、咨询、见证业务。
二、融资租赁公司可经营的外汇业务范围以外汇融资租赁业务为主，兼营外汇借款；外汇拆借；发行外币有价证券；买卖外币有价证券；外汇投资；外汇担保；资信调查、咨询、见证业务。
三、财务公司可经营的外汇业务范围以办理集团内部企业融资为主，对集团内部企业可办理外汇存款、外汇放款、外汇投资，兼营外汇借款；发行或代理集团内部企业发行外币有价证券；买卖或代理集团内部企业买卖外币有价证券；外汇担保；资信调查、咨询、见证业务。
四、证券公司可经营的外汇业务范围主营外币有价证券的发行和买卖业务，兼营外汇投资；外汇拆借；外汇担保；资信调查、咨询、见证业务。
五、保险公司可经营的外汇业务范围主营外汇保险业务，兼营外汇拆借；自营或代客外汇买卖；外汇投资；外汇担保；资信调查、咨询、见证业务。
国家外汇管理局根据上述限定范围，受理和审批不同类型非银行金融机构开办外汇业务的申请。
——结束——。
银行与非银行金融机构
银行与非银行金融机构银行和非银行金融机构是我们日常生活中不可或缺的一部分。
它们的存在为我们提供了各种各样的金融服务，使我们的生活更加便利。
银行和非银行金融机构在金融体系中各自发挥着不同的作用。
在本文中，我们将讨论它们的区别、优缺点、以及未来可能的趋势。
一、银行和非银行金融机构的区别首先，银行是指依法设立、经营银行业务的金融机构，其主要业务是接受存款、发放贷款、办理清算结算等。
同时，银行会向客户提供信用卡、保险和投资等各项金融服务。
而非银行金融机构则是指不依法设立、不属于银行范畴的机构，可以提供银行类似的金融服务。
它们包括证券公司、信托公司、担保公司、基金公司、租赁公司等。
这些机构之间的业务有所不同，但它们的共同点是都提供非银行性质的金融服务。
从这些定义可以看出，银行和非银行机构的主要区别在于，银行必须是依法设立的金融机构，同时，银行底层的业务也有着明确的规定。
而非银行金融机构则较为灵活，不受银行法的限制，可以根据市场需求来优化业务。
二、银行和非银行机构的优缺点银行的优点在于，它们可以存储和管理大量的资产，并且它们有着严格的规定和监管制度。
这使得银行能够提供更加稳定和可靠的金融服务。
同时，银行的影响力也比较大，它们对于经济发展的贡献是非常显著的。
然而，在银行的优点之外，也存在着一些缺陷。
一方面，银行的审核流程往往较为繁琐，这使得对于一些贷款客户来说，他们的贷款申请可能会被长时间的拖延，从而影响他们的生意。
另一方面，由于银行流程的复杂性，一些小型的企业或者小型的金融机构可能会因为无法得到银行信贷的支持而无法发展。
相比之下，非银行金融机构的优点则在于较少的限制和更加灵活的机制。
这些机构的表现形式极具创新性，可以完全不受银行流程限制。
同时，非银行金融机构通常会针对不同的客户群提供有针对性的金融服务，这使得它们能够有效地满足市场中的需求。
当然，非银行金融机构的缺点也是显而易见的。
一方面，它们的监管制度相对较弱。
金融机构有哪些金融体系机构的划分是哪些？
金融机构有哪些金融体系机构的划分是哪些？金融机构有哪些金融机构的划分一、金融机构的组织形式1、银行：银行是最常见的金融机构，它以吸收存款、发放贷款、结算支付等业务为主，具有较强的货币中介功能，是金融体系中的重要组成部分。
2、证券公司：证券公司是一种以发行、交易证券为主要业务的金融机构，主要从事股票、债券、期货等证券投资的中介服务，为投资者提供资金投资渠道。
3、保险公司：保险公司是以承保保险为主要业务的金融机构，主要从事保险业务，为投保人提供财产损失、责任赔偿等保障服务，同时也提供投资服务。
4、投资公司：投资公司是一种以投资资产为主要业务的金融机构，主要从事股票、债券、期货等金融产品的投资管理，为投资者提供投资服务。
二、金融机构的经营范围1、商业银行：商业银行是以吸收存款、发放贷款、结算支付等业务为主的金融机构，主要从事金融信贷、外汇结算、金融投资等业务。
2、投资银行：投资银行是一种以发行、交易证券为主要业务的金融机构，主要从事股票、债券、期货等证券投资的中介服务，为投资者提供资金投资渠道。
3、信托公司：信托公司是一种以发行信托产品为主要业务的金融机构，主要从事信托产品发行、信托资产管理、信托财产保管等业务，为投资者提供资金投资渠道。
4、财务公司：财务公司是一种以财务咨询、金融投资、资产管理等业务为主的金融机构，主要从事财务咨询、金融投资、资产管理等业务，为投资者提供资金投资渠道。
三、金融机构的规模大小1、大型金融机构：大型金融机构指资产规模较大、市场占有率较高的金融机构，如国有大型银行、国有大型证券公司等。
2、中型金融机构：中型金融机构指资产规模一般、市场占有率一般的金融机构，如民营银行、民营证券公司等。
3、小型金融机构：小型金融机构指资产规模较小、市场占有率较低的金融机构，如小型银行、小型证券公司等。
四、金融机构的控制方式1、实行股权分散：金融机构实行股权分散控制，即金融机构的股权由多方投资者共同拥有，以防止投资者单方面控制金融机构，维护金融机构的正常运营。
非银行金融机构经营外汇业务范围
非银行金融机构经营外汇业务范围文章属性•【制定机关】国家外汇管理局•【公布日期】1997.10.10•【文号】[97]汇管函字第258号•【施行日期】1997.10.10•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】其他金融机构监管,外汇管理正文非银行金融机构经营外汇业务范围（１９９７年１０月１０日国家外汇管理局发布（９７）汇管函字第２５８号）根据《非银行金融机构外汇业务管理规定》和《非银行金融机构外汇业务范围界定》及分业管理原则，现对各类非银行金融机构经营外汇业务范围作出如下规定：一、信托投资公司可经营以下全部或部分外汇业务：１．外汇信托存款；２．外汇信托放款；３．外汇信托投资；４．外汇委托存款；５．外汇委托放款；６．外汇委托投资；７．外汇同业拆借；８．外汇借款；９．外汇放款；１０．外汇投资；１１．发行或代理发行外币有价证券；１２．买卖或代理买卖外币有价证券；１３．自营或代客外汇买卖；１４．委托外汇资产管理；１５．外汇租赁；１６．外汇担保；１７．资信调查、咨询、见证业务。
二、融资租赁公司可经营以下全部或部分外汇业务：１．外汇租赁；２．外汇同业拆借；３．外汇借款；４．租赁项下的外汇流动资金贷款；５．外汇投资；６．外汇担保；７．资信调查、咨询、见证业务。
三、财务公司可经营以下全部或部分外汇业务：１．对集团内部企业的外汇存款、外汇放款、外汇投资；２．对集团内部企业的外汇委托存款、外汇委托放款、外汇委托投资；３．外汇同业拆借；４．外汇借款；５．发行或代理集团内部企业发行外币有价证券；６．买卖或代理集团内部企业买卖外币有价证券；７．自营或代客外汇买卖；８．对集团内部企业的外汇租赁；９．对集团内部企业的外汇担保；１０．对集团内部企业的资信调查、咨询、见证业务。
四、证券公司可经营以下全部或部分外汇业务：１．发行或代理发行外币有价证券；２．买卖或代理买卖外币有价证券；３．外汇同业拆借；４．外汇证券投资；５．委托外汇资产管理；６．外币有价证券抵押外汇融资；７．外汇担保；８．资信调查、咨询、见证业务。
非金融资产管理公司经营范围
非金融资产管理公司经营范围随着经济的发展和金融市场的不断壮大，非金融资产管理公司的地位也越来越重要。
非金融资产管理公司是指专门从事非银行金融机构的资产管理业务的企业。
其经营范围涵盖了很多方面，下面我们就来详细了解一下。
一、资产管理业务资产管理业务是非金融资产管理公司的核心业务之一，主要是指为客户提供资产管理服务。
资产管理业务的具体内容包括：为客户提供投资建议、投资组合管理、资产配置、风险管理、资产托管等服务。
非金融资产管理公司的资产管理业务主要面向机构客户和高净值客户，可以通过委托管理、基金投资等多种方式来实现。
二、资产托管业务资产托管业务是非金融资产管理公司提供的另一个重要服务。
资产托管是指非金融资产管理公司为客户提供资产保管、清算、结算、交割等服务。
这些服务主要是针对机构客户和高净值客户开展的。
三、信托业务信托业务是非金融资产管理公司的另一个业务领域。
信托是一种以信托合同为基础的财产管理制度，是一种特殊的委托关系，主要是为了实现信托财产的保管、管理和增值。
非金融资产管理公司可以通过设立信托计划、代理信托、管理信托等方式来开展信托业务。
四、基金管理业务基金管理业务也是非金融资产管理公司的重要业务之一。
基金管理是指非金融资产管理公司为客户管理基金资产，包括基金的投资、运作、风险管理等。
非金融资产管理公司可以通过设立私募基金、公募基金等方式来开展基金管理业务。
五、融资租赁业务融资租赁业务是非金融资产管理公司的另一个重要业务领域。
融资租赁是指非金融资产管理公司为客户提供租赁融资服务，主要包括租赁物的采购、租赁合同的签订、租赁物的交付、租金的支付等环节。
非金融资产管理公司可以通过设立融资租赁公司、参与融资租赁项目等方式来开展融资租赁业务。
六、股权投资业务股权投资业务也是非金融资产管理公司的一个业务领域。
股权投资是指非金融资产管理公司以股权形式对企业进行投资，成为企业的股东。
非金融资产管理公司可以通过设立股权投资基金、参与股权投资项目等方式来开展股权投资业务。
非银行金融机构行业研究数据
非银行金融机构行业研究数据1. 行业背景介绍非银行金融机构指的是与商业银行相对的金融机构，其包括保险公司、证券公司、信托公司、基金管理公司等。
近年来，随着我国金融市场改革的不断深化，非银行金融机构在我国经济发展中发挥着越来越重要的作用。
本文将针对非银行金融机构行业展开研究，提供相关数据支持。
2. 保险行业数据分析（1）保险市场规模根据最新统计数据显示，我国保险市场规模持续增长，截至2020年底，我国保险业总资产规模超过30万亿元人民币。
（2）保险业务分布根据业务类型划分，我国保险业务主要包括人身险、财产险和寿险等。
数据显示，人身险在我国保险市场占据主导地位，其保费收入占比超过60%。
（3）保险产品销售渠道保险产品的销售渠道主要包括代理人、经纪人、银行渠道和互联网渠道等。
数据显示，互联网渠道在近年来保险产品销售中的份额不断增长，已成为重要的销售渠道之一。
3. 证券行业数据分析（1）证券市场规模我国证券市场规模逐年扩大，截至2020年底，我国股票市场总市值超过100万亿元人民币。
（2）证券交易额证券交易额是衡量证券市场活跃程度的重要指标，数据显示，我国证券交易额连续多年保持高位运行，2020年度累计成交额超过200万亿元人民币。
（3）证券品种我国证券市场包括股票、债券、基金等多种证券品种。
数据显示，截至2020年底，我国股票市场上市公司数量超过4000家，债券市场规模超过100万亿元人民币。
4. 信托行业数据分析（1）信托市场规模我国信托市场规模不断扩大，截至2020年底，我国信托资产规模超过40万亿元人民币。
（2）信托投资领域信托投资领域广泛，包括房地产信托、基础设施信托、股权信托等。
数据显示，截至2020年底，房地产信托在信托市场中占据较大份额，其次是基础设施信托。
（3）信托公司数量变化我国信托公司数量呈现出波动态势，近年来有所下降。
截至2020年底，我国信托公司数量约为70家。
5. 基金行业数据分析（1）基金市场规模我国基金市场规模逐年增长，截至2020年底，我国公募基金规模超过10万亿元人民币。
非银行金融机构
城市信用合作社联合社
城市信用合作社联合社（简称联社） 城市信用合作社联合社（简称联社）是由 市区内城市信用合作社出资设立的， 市区内城市信用合作社出资设立的，经中 国银监会授权， 国银监会授权，对市区内城市信用社及联 社所在地级城市辖区内其他城市信用社实 行行业归口监督、管理、协调， 行行业归口监督、管理、协调，具有企业 法人资格的管理经营型的城市信用社联合 组织。 组织。
金融资产管理公司
金融资产管理公司， 金融资产管理公司，经国务院批准设立的收购国 有银行不良贷款， 有银行不良贷款，管理和处置因收购国有银行不 良贷款形成的资产的国有独资非银行金融机构 我国于1999年先后成立了信达、长城、东方和华 年先后成立了信达、 我国于 年先后成立了信达 长城、 融资产管理公司，分别收购、 融资产管理公司，分别收购、管理和处置中国建 设银行、中国农业银行、中国银行、 设银行、中国农业银行、中国银行、中国工商银 行和国家开发银行的部分不良资产
非银行金融机构的基本职能
开拓直接融资业务， 开拓直接融资业务，提供多种金融服务 补充银行服务之不足， 补充银行服务之不足，促进社区经济和小 商品生产者发展
非银行金融机构的特征
非银行金融机构的创造货币和创造信用的 能力大大低于银行 非银行金融机构主要经营信托、保险、 非银行金融机构主要经营信托、保险、证 券等业务，法律关系更复杂， 券等业务，法律关系更复杂，业务规则更 详细具体，监督更严格 详细具体， 非银行金融机构必须冠以与自己所经营的 业务相适应的名称，不能冠以“银行” 业务相适应的名称，不能冠以“银行”字 样
金融租赁公司的设立条件
最低注册资本5亿元， 最低注册资本 亿元，经营外汇业务的应另有不低 亿元 于5000万美元的外汇资本金 万美元的外汇资本金 具有符合规定的章程 合格的从业人员 健全的组织机构、 健全的组织机构、内部管理制度和风险防范控制 制度 与业务经营相适应的营业场所、 与业务经营相适应的营业场所、安全防范措施和 其他设施
我国现行的金融机构体系
我国现行的金融机构体系
我国现行的金融机构体系是由央行、商业银行、非银行金融机构、证券公司、期货公司、保险公司等多个部门组成。
央行是我国的中央银行，其主要职责包括货币发行、货币政策制定、金融监管和银行清算等。
商业银行是指营业范围为银行业务的金融机构，主要提供贷款、储蓄、支付结算、汇兑等服务。
非银行金融机构包括信托公司、租赁公司、担保公司等，它们在资本市场、企业融资、信用保障等方面发挥着重要作用。
证券公司是从事证券业务的金融机构，主要提供证券交易、证券承销、投资咨询等服务。
期货公司则从事期货交易业务。
保险公司则主要提供保险服务。
在我国的金融机构体系中，央行作为最高金融监管机构，负责制定和执行货币政策，监管和管理金融市场，保障金融系统的稳定和安全。
商业银行则是金融体系的主体，提供基本的金融服务，为各类企业和个人提供融资、存款、支付结算等多种服务。
非银行金融机构则在金融市场中发挥着不可替代的作用，如信托公司通过提供信托、融资租赁、投资顾问等服务，支持实体经济发展；证券公司则为股票、债券、基金等证券提供交易、承销、投资咨询等服务；期货公司则为农民、农产品加工企业等提供风险管理服务；保险公司则为个人和企业提供风险保护服务。
总之，我国现行的金融机构体系是一个多元化、分工明确的体系，各部门相互配
合、互相制约，为实体经济提供了全方位的金融支持和服务。
第七章 非银行金融机构
第七章非银行金融机构教学目的与要求非银行金融机构是一个国家金融体系的重要组成部分。
通过本章的学习应该了解并掌握非银行金融机构的概念、特征以及它们的基本业务经营管理范畴,并对我国非金融机构的发展及现状有基本的了解。
课程内容:7.1保险公司7.1.1保险基本理论保险公司是金融机构的组成部分,是经营保险业务的经济组织。
它是以集合多数单位或个人的风险为前提,用其损失概率计算分摊金,以保险费的形式聚集起来,建立保险基金,用于补偿因自然灾害或意外事故所造成的经济损失的具有法人资格的企业。
各国按照保险种类分别建立形式多样的保险公司,如财产保险公司,人寿保险公司,火灾和事故保险公司,信贷保险公司,存款保险公司等等,其中,一般以人寿保险公司的规模最大。
作为一种经济补偿制度,保险是由一些基本的要素构成,主要包括可保险风险、多个经济单位集合、保险基金、保险合同、保险机构以及数理依据等。
可保风险是构成保险的第一要素。
保险的基本功能是分担风险和补偿损失,同时,保险公司还具有投资和防灾防损的功能。
7.1.2保险业务的种类(一保险业务最常见的一种分类方法是按保险对象来划分。
可分为财产保险、责任保险、人身保险、保证保险等。
(二按实施的形式划分。
保险可分为法定保险和自愿保险。
法定保险也称为强制保险,是由国家通过立法规定的保险。
(三按业务承保的方式分类。
保险还可分为原保险、再保险、重复保险、共同保险等。
7.1.3中国的保险业务在我国,现代组织形式的保险是随着帝国主义国家的入侵而进入市场的。
1835年英国人在香港开设“保安保险公司”是在中国设立的第一家保险公司。
自19世纪70年代起,外国人陆续在广州、上海等地设立保险公司。
1885年,中国轮船招商局在上海创办了“仁济和”保险公司,这是第一家由中国商人开办的保险公司。
到20世纪20年代,中国民族资本家开办的保险公司已有30多家。
新中国成立以后,国内的第一家专业保险公司是成立于1949年的中国人民保险公司,后于1959年并入中国人民银行国外业务局,停办国内保险业务。
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非银行金融机构的主要业务
一、投资银行的业务
1．代理证券发行
投资银行拥有熟悉各国资本市场和国际金融市场、证券法规、会计等方面的专业人员，可以代理公司在证券市场上以较为有利的条件发行股票、债券及其他各种证券。
2．承购经销证券
投资银行购进大宗新发行的股票和债券，再以小额转卖给个人、团体或企业投资者。
投资银行承购经销证券方式分为承购包销和承购代销两种。
3．承做经纪业务
投资银行作为证券买方或证券卖方的代理人，接受客户的各种指令，代理客户进行证券买卖，从中收取佣金。
4．自营交易
投资银行作为证券交易人，用自己的资金进行证券交易活动，以赚取利润。
5．提供咨询服务
投资银行专门从事证券交易的信息搜集、分析和整理，为筹集资金的公司、企业和个人提供投资咨询，从中收取咨询费。
咨询服务的内容包括：提供资本市场和货币市场行情、有关国家经济情况，分析研究资本需求和资本来源，比较各种筹资方式，帮助企业制定筹资计划，对公司合并和收购进行分析研究，并提供可行的方案和建议。
二、储蓄银行的业务
储蓄银行的业务主要是吸收存款、发放贷款和证券投资。
1．存款业务
吸收储蓄存款是储蓄银行的主要资金来源。
它把居民分散、零星的货币收入动员起来，转化为货币资本，用于支持资本主义企业的生产和流通。
2．贷款业务
储蓄银行所汇集起来的储蓄存款余额较为稳定，所以主要用于长期投资。
储蓄银行的贷款业务主要是发放不动产抵押贷款。
不动产抵押贷款占美国互助储蓄银行全部资产的70％。
3．投资业务
储蓄银行的资金还大量投资于公司债券和政府债券。
有些国家明文规定必须投资于政
府公债的比例，西方国家早期的储蓄银行，其吸收的存款主要用来购买政府债券和由政府担保的证券。
三、外汇专业银行的业务
1．贸易金融业务
所谓贸易金融业务就是对进出口贸易结算所需的资金提供融通，包括出口金融和进口金融。
出口金融是对商品出口所需资金进行的融通，可分为装船前的短期金融、装船后的短期金融和中长期出口金融。
装船前的短期金融是国内出口商在装船前商品的生产、加工和运输等环节发生资金不足时，外汇专业银行通过票据担保或透支提供的短期贷款；
装船后的短期金融是在出口商将货物装船后，外汇专业银行以票据贴现的方式对出口商提供的短期贷款；
中长期出口金融则包括出口信贷和进口信贷。
出口信贷是指外汇专业银行直接向出口商提供中长期贷款。
进口信贷则有两种做法：一种是由外汇专业银行向进口国的金融机构提供资金融通，再由进口国金融机构将这笔贷款转贷给出口商；另一种做法是外汇专业银行直接向国外进口商提供信用。
进口金融是外汇专业银行提供给进口商的一种延期结算货款的信用，主要做法是由外汇专业银行进行票据承兑，为进口商延期付款提供信用担保。
2．对内融资业务
对内融资业务是指对居民提供的外币贷款。
居民是指在某个国家和地区居住期限达1年以上者，但不包括一国的外交使节、驻外军事人员和国际机构的工作人员。
如学生出国留学，出国探亲等用汇。
3．对外融资业务对外融资业务是指外汇专业银行或其海外分支机构对非居民提供了用外币或由本币标价的贷款。
4．国际证券业务外汇专业银行在海外证券市场的证券业务主要有债券承购业务、证券投资、外国证券的买卖以及咨询服务等；在国内证券市场的证券业务主要是：接受非居民的证券委托、证券保管和证券买卖业务等。
5．外币资金的筹集
外汇专业银行业务，大多是以进出口为中心的经常性交易，受理进出口企业的外汇结
算业务，因此，需要大量的外币，特别是美元。
目前，筹集外币资金的主要手段有向外国银行借款、向欧洲货币市场借款和向伦敦同业拆借市场进行短期外币拆借。
五、保险公司的业务
1．人寿保险公司
人寿保险公司的保险业务有两种基本形式，即定期保险和其他形式的保险。
2．火灾和伤害保险公司
火害保险是依赖大多数投保人缴纳的保费积聚起大量的资金，赔偿那些遭受灾害损失的企业和个人。
火害保险公司不得不保持较多的流动资产(即现金和短期政府证券)作为准备金，以备随时可能发生的赔付。
许多火害保险公司持有的现金和政府短期证券达到总资产的50％。
此外，火害保险公司以相当大一部分资产投资于普通股票和优先股票。
这是因为股票不仅有升值的可能，而且股息在纳税时可以获得优惠。
3．存款保险公司
存款保险公司向所有商业银行和其他经营存款业务的金融机构提供存款保险业务。
美国联邦存款保险公司规定，每个存款帐户的最高保险额为10万美元。
参加保险的商业银行和金融机构，每年应交付其存款总额万分之四的保险费。
当投保银行破产时，联邦存款保险公司对存户50万美元以下的存款负责赔偿。