家庭投资理财计划
相关主题
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
n 意外保障： 张先生每年花280元购买一份国寿金卡， 则获得了37.9万元的意外保障。
n 教育投资： 在家庭投资中，每年以18,592元购买6年交 费期的中国人寿鸿运少儿两全保险（分红型 ）。到他的女儿25岁时，累计共可获得 13.8096万元到15.6192万元的分红。
n 教育其他投资： 每年投入10万元，其中5万元投资黄金或投 资由中国人民银行一年一度发行的熊猫投资 金币：5万元兑换成美元，以定期存款形式 存入银行。上述投资至女儿25周岁时止。到 女儿18周岁进入大学教育阶段时，资金的积 累将达到80万元（按不变价计算，以下同） ；22周岁进入研究生学业阶段时，资金的积 累将达到120万元；25周岁步入社会时，资 金的积累将达到150万元。
采用定活两便的存款形式，主要 是考虑：若不用这笔钱时，可以获得 定期储蓄的收益；若动用时，也可按 实际存入的时间，获得同期同档定期 存款利率60%的收益，远比活期存款 利率的收益高。
n 健康投资： 张先生夫妇各投资5份重大疾病终身保险， 从保险公司承保之日至180天后，就始终 分别获得了15万元保险保障，其中，重大 疾病保障各10万元。这样， 20年下来， 全部交纳的保险费为19.1万元，而将获得 的投资回报却始终是30万元，作20年交费 期安排，年交9,550元，与此同时，夫妇 俩各购买5,000元保险金额的附加疾病住 院医疗保险，就将因疾病住院而发生的绝 大部分费用转嫁给了保险公司，有利于平 衡家庭收支。
投资理财规划——
（按年收入25万元进行设计）
n 日常开支：
张先生一家在当地属于中高收入水平家庭， 生活水平较高。定期请钟点工打扫卫生。每 年安排4万元，年人均1万元。 n 赡养父母：
鉴于张先生的岳母的身体状况，每年安排医 疗常备费用2,000元，不足时可从家庭备用 金中列支。
n 健美消费：
张先生的妻子每两周做1次中高档次的肌肤 护理，适当去健身中心锻炼. 该项支出每年 安排5,000元，按现有的健身健美消费水平 来看，应是较为充裕的。
n 家庭备用金（每年约准备10万元）： 家庭用金中也包括家庭意外事件
开支。
张先生是开公司的，一家企业总 有太多意外情况可能发生。因此，每 年安排5万元，并以10万元作为常数 以备急时之需。当每年补入5万元后 ，若备用金超出10万元的限额，超出 部分可追加到证券投资基金里面去， 以追求高额的风险投资回报。
家庭投资理财计划
2020年4月26日星期日
百度文库 家庭基本情况——
n 丈夫(张先生):45岁,年收入20万元. 拥 有一家小型公司,公司固定资产50万元 .已由单位购入一份意外伤害保险
n 妻子:40岁,年收入5万元. 工作于一家 外资企业,已由单位购入一份意外伤害 保险.
n 女儿:15岁. 高中.
n 岳母:70岁,患有糖尿病,高血压等疾病, 每月医药费200元左右.有退休工资每 月600元.
n 定期储蓄： 鉴于张先生一家将于近期购置门面房 ，因此，每年收入中的10万元只能选 择2年期整存整取和定活两便储蓄方 式，以确保购房计划的顺利执行。
n 证券投资： 鉴于张先生对股票的运作未作深入研 究，故不宜采取直接购买股票的方式 进入资本市场，以规避投资风险。而 采取申购开放式证券投资基金的方式 进入资本市场，一方面可以获得较高 的投资回报；另一方面，又可避免投 资失败的风险。
n 养老投资：
张先生的妻子今年40岁，投保10万元基本保 额的国寿鸿寿年金保险（分红型），约定60 周岁开始领取，那么，她获得了以下保险利 益：
1.从60周岁开始至79周岁止，每年可领取养 老金5,000元，月均417元；
2.被保险人身故，其受益人可领20万元的身 故金；
3.被保险人生存至年满80周岁，可领取20万 元的满期保险金。与此同时，若约定妻子70 周岁时领取红利，作为投保人的张先生，有 可能获得红利62,760元或104,600元或 146,440元（依次为假定低等红利、假定中 等红利、假定高等红利 ）
n 教育投资： 在家庭投资中，每年以18,592元购买6年交 费期的中国人寿鸿运少儿两全保险（分红型 ）。到他的女儿25岁时，累计共可获得 13.8096万元到15.6192万元的分红。
n 教育其他投资： 每年投入10万元，其中5万元投资黄金或投 资由中国人民银行一年一度发行的熊猫投资 金币：5万元兑换成美元，以定期存款形式 存入银行。上述投资至女儿25周岁时止。到 女儿18周岁进入大学教育阶段时，资金的积 累将达到80万元（按不变价计算，以下同） ；22周岁进入研究生学业阶段时，资金的积 累将达到120万元；25周岁步入社会时，资 金的积累将达到150万元。
采用定活两便的存款形式，主要 是考虑：若不用这笔钱时，可以获得 定期储蓄的收益；若动用时，也可按 实际存入的时间，获得同期同档定期 存款利率60%的收益，远比活期存款 利率的收益高。
n 健康投资： 张先生夫妇各投资5份重大疾病终身保险， 从保险公司承保之日至180天后，就始终 分别获得了15万元保险保障，其中，重大 疾病保障各10万元。这样， 20年下来， 全部交纳的保险费为19.1万元，而将获得 的投资回报却始终是30万元，作20年交费 期安排，年交9,550元，与此同时，夫妇 俩各购买5,000元保险金额的附加疾病住 院医疗保险，就将因疾病住院而发生的绝 大部分费用转嫁给了保险公司，有利于平 衡家庭收支。
投资理财规划——
（按年收入25万元进行设计）
n 日常开支：
张先生一家在当地属于中高收入水平家庭， 生活水平较高。定期请钟点工打扫卫生。每 年安排4万元，年人均1万元。 n 赡养父母：
鉴于张先生的岳母的身体状况，每年安排医 疗常备费用2,000元，不足时可从家庭备用 金中列支。
n 健美消费：
张先生的妻子每两周做1次中高档次的肌肤 护理，适当去健身中心锻炼. 该项支出每年 安排5,000元，按现有的健身健美消费水平 来看，应是较为充裕的。
n 家庭备用金（每年约准备10万元）： 家庭用金中也包括家庭意外事件
开支。
张先生是开公司的，一家企业总 有太多意外情况可能发生。因此，每 年安排5万元，并以10万元作为常数 以备急时之需。当每年补入5万元后 ，若备用金超出10万元的限额，超出 部分可追加到证券投资基金里面去， 以追求高额的风险投资回报。
家庭投资理财计划
2020年4月26日星期日
百度文库 家庭基本情况——
n 丈夫(张先生):45岁,年收入20万元. 拥 有一家小型公司,公司固定资产50万元 .已由单位购入一份意外伤害保险
n 妻子:40岁,年收入5万元. 工作于一家 外资企业,已由单位购入一份意外伤害 保险.
n 女儿:15岁. 高中.
n 岳母:70岁,患有糖尿病,高血压等疾病, 每月医药费200元左右.有退休工资每 月600元.
n 定期储蓄： 鉴于张先生一家将于近期购置门面房 ，因此，每年收入中的10万元只能选 择2年期整存整取和定活两便储蓄方 式，以确保购房计划的顺利执行。
n 证券投资： 鉴于张先生对股票的运作未作深入研 究，故不宜采取直接购买股票的方式 进入资本市场，以规避投资风险。而 采取申购开放式证券投资基金的方式 进入资本市场，一方面可以获得较高 的投资回报；另一方面，又可避免投 资失败的风险。
n 养老投资：
张先生的妻子今年40岁，投保10万元基本保 额的国寿鸿寿年金保险（分红型），约定60 周岁开始领取，那么，她获得了以下保险利 益：
1.从60周岁开始至79周岁止，每年可领取养 老金5,000元，月均417元；
2.被保险人身故，其受益人可领20万元的身 故金；
3.被保险人生存至年满80周岁，可领取20万 元的满期保险金。与此同时，若约定妻子70 周岁时领取红利，作为投保人的张先生，有 可能获得红利62,760元或104,600元或 146,440元（依次为假定低等红利、假定中 等红利、假定高等红利 ）