信用社(银行)年度财务分析报告

信用社（银行）年度财务分析报告

区联社：

＃＃年，我社的业务工作，以信用社“三项改革”为动力，以“盘活、增效”为中心，以增加总量，提高质量、管好存量、增收节支为工作重点，通过严抓细管，努力增收多盈,加强规范管理和防范风险，依法安全经营，各项工作取得了良好的成绩，圆满的完成了联社下达的各项业务经营指标。现就具体情况分析如下：

一、基本业务状况

1、资产及其构成。止年末，各项资产余额为28509万元，其中各项贷款19757.9万元，占资产总额的69.3%。资金头寸8491万元，占资产总额的29.8%；拆放同业240万元，占资产总额的0.8%；应收帐款19.6万元，占资产总额的0.1%。

2、负债及其构成。止12月末，各项负债余额为28509万元，其中各项存款余额为27123万元，占负债总额的98.6%。其他非生息负债余额为1386万元，占负债总额的1.4%。（应付利息较年初下降7.9万元，备付率保持在了3.01%的水平上）。

3、损益状况：（1）各项收入及其构成。12月末，实现收入1350.7万元，同比增收283.1万元，增幅26.5%。其中，利息收入1230.9万元，占总收入的91.1%，同比增收272.7万元，增幅28.5%（其中：社团贷款利息收入370万元，同比增收31.4万元；自营利息收入860.9万元，占利息收入的70%，同比增收241.3万元，增幅38.9%）；金融机构往来收入113.5万元，占总收入的8.4%，同比增收8.1万元，

增幅7.8%；其他收入6.3万元，同比增收2.3万元。（2）各项支出及其构成。年月末，总支出922.6万元，同比减支5.1万元。其中，利息支出421.7万元，占支出总额的45.7%；手续费支出95.8万元，同比减支19万元,降幅为19.8%；营业费用297万元，占支出总额的32.1%，同比减支34万元，降幅为11.4%；其他营业支出60.8万元，占支出总额6.5%；营业税金及附加29.1万元，占支出总额的3.2%；营业外支出18万元，同比增支7.4万元，增幅为69.8%。

二、财务执行特点

1、各项存款稳步增长，贷款适时投放，业务发展潜力十足。止12月末，各项贷款19757.9万元，较年初净投放2204万元（票据置换337万元，呆账贷款核销62.9万元）。各项存款余额为27123万元，各项存款较年初净增3019.5万元,完成年度计划任务2900万元的104.2%，储蓄存款16934万元，较年初净增467万元，对公存款10189万元，较年初净增1702万元。存贷比70.3%。从上述数据比较分析，可以看出今年业务工作通过挖掘资源、引入竞争机制、按劳取酬办法，各项存款稳步上升，较去年同期增幅208.5万元；存贷比9月份以前不足70%，全年投放贷款11580万元，累收9775.5万元，由于优良企业贷款下降，下半年，通过及时调整，确保了贷款投放的增加。

2、不良资产下降，资产质量不断优化。不良贷款收回抓出成效，全力以赴催收。止12月末，不良贷款余额1143万元，其中社团850万元，自营293.7万元，较年初下降105.7万元，盘活了收回公司、公司等历年非贷230.9万元，双呆贷款较年初下降172.1万元（不含

票据置换337万元，呆账贷款核销62.9万元）。

3、增收节支效果显著，综合费用明显下降。三项制度的改革，充分调动员工的积极性。全年总收入同比增收283.1万元。其中，利息收入同比增收272.7万元，（其中：社团贷款利息收入同比增收31.4万元；自营利息收入同比增收241.3万元，）；金融机构往来收入同比增收8.1万元；其他收入同比增收2.3万元。年月末，总支出同比减支5.1万元。其中，手续费支出同比减支19万元，主要原因在于安全防卫费、会议费、低制易耗摊销、修理费、税金、各项提留的下降，工资、水电费电子设备运转费增加。

三、存在的不足与建议

1、存款稳定性差。止12月末, 储蓄存款16934万元，较年初净增467万元，对公存款10189万元，较年初净增1702万元，应加强柜台服务，多组织居民储蓄存款，以保证存款稳步增长。

2、贷款投放不足，存贷比低，加大贷款营销工作力度，力争提高资金运用率。

3、加强不良贷款和欠息的清收。

4、抓好会计人员业务培训工作。