广东省中小企业信用担保机构信用评级工作实施方案

XX省中小企业信用担保机构信用评级工作实

施方案

为提升担保机构的信用能力和融资担保能力，规X担保行业发展，特制定本行动方案。

一、信用评级意义

加快担保体系建设是推动中小企业融资的重要内容。开展信用评级是加强担保体系建设，建立健全信用评级机制的重要举措，也是了解内部运行机制，制订行业自律规则加强行业监管的重要手段，对加强担保机构的风险管理，提升担保机构的社会信誉度和融资担保能力，规X担保行业的发展具有积极重大的意义。

二、信用评级实施对象

本次信用评级对象为纳入我省登记备案管理的中小企业信用担保机构，担保机构可根据实际情况自主决定是否参加评级。

三、信用评级实施时间

2008年5－10月，分两批次进行，第一批实施时间为2008年5－8月，第二批实施时间为2008年9－10月，担保机构可根据业务需要自主选择评级的时间批次。

四、信用评级机构申请和确认

由信用评级机构向我局提出评级申请，经我局确认并向社会公布后具备从事本次信用评级的资格。信用评级机构必须达到的资质条件和要求是：

（一）具备信用评级业务从业资格，包括：具有信用评级业务X围的有效的营业执照、国税登记证、地税登记证和相关资质文件；

（二）登记注册时间在一年以上，有从事信用评级工作的经验；

（三）注册资本1000万元以上或得到省级以上（含省级）政府部门关于从事企业信用评级工作的认可；

（四）具备从事信用评级工作的专业技术人员、技术方法及相关制度流程和标准；

（五）严格按照本方案规定，开展担保机构信用评级工作。

五、信用评级的标准和符号

信用评级机构应按本方案规定的统一评级标准和评级符号（详见附件1、2、3、4），对担保机构代偿能力和代偿意愿进行综合评价。信用等级划分为A A A、A A、A、B B B、B B、B、C C C、C C、C九个信用等级，其中AA至CCC之间的各级别可用“+”或“-”进行微调，分别表示比相应级别的信用质量稍高或稍低。

六、信用评级的收费

评级费用由参加评级的担保机构自主负担，信用评级机构要按照保本的原则收取评级费用，方案中提出的评级收费标准供担保机构和评级机构参考，具体收费金额由评级机构与担保公司协商确定。评级工作经费如获得国家专项资金补贴应相应减免费用。

评级费用参考标准如下：

七、信用评级的组织实施

（一）组织领导。

信用评级工作由我局技术进步处具体牵头负责，委托XX 省信用担保协会实施，同时，成立信用评级工作委员会，工作委员会由省中小企业局和省担保协会派员参加。

（二）工作程序。

1、召开评级机构专门会议，研究部署信用评级工作，统一评级标准，规X评级程序，确保公平、公正开展评级工作。

2、各市中小企业行政主管部门组织引导担保机构参加信用评级工作，担保机构自主选择评级机构，并在我局技术进步处和省信用担保协会的组织指导下，与评级机构签署评级协议。

3、评级机构组织专业人员开展评级调查和信用评价，初步确定信用等级。

4、评级机构在评级工作过程中相关信息应与我局技术进步处和省信用担保协会充分沟通，并将信用评级结果及时报省

信用担保协会汇总，经信用评级工作委员会审核后上报省中小企业局确认，并向社会公布。

附件 1. XX省中小企业信用担保机构信用评级工作流程

2. XX省中小企业信用担保机构信用评级大纲

3. XX省中小企业信用担保机构信用评级资料提纲

4. XX省中小企业信用担保机构信用评级等级设置

及含义

附件1：

XX省中小企业信用担保机构

信用评级工作流程

1．前期准备工作

·评级小组与被评对象接触，签订《信用评级委托协议书》。

·评级小组向被评对象发《信用评级资料清单》，进行前期研究。

·被评对象按《信用评级资料清单》准备资料（见附件2）。

2．现场调查

·评级小组研究核对被评对象按《信用评级资料清单》提供的资料。

·评级小组与被评对象的主要部门进行交流、了解担保企

业情况。

·评级小组与被评对象的有关领导进行交流。

·评级小组考察主要担保企业。

·与相关部门及银行访谈。

3．研究分析

·信用分析，写出《信用评级分析报告》。

·初步信用评级，写出《信用评级分析报告摘要》。

4．决定信用等级

·评级小组向信用评级委员会报告。

·信用评级委员会讨论决定被评对象信用等级。

5．公布信用等级

·向被评对象发出《信用等级通知书》、《信用等级公告书》、《信用评级分析报告》。

·被评对象在收到《信用评级通知书》七日内对评级结果无异议,即视评级工作结束。否则被评对象可一次性提出复评要求,并提供补充资料。信用评级公司将重复评级过程给予复评，复评结果为最终结果。

·评级公司将评级结果报省信用担保协会审核，省信用担保协会将审核结果汇总上报省中小企业局确认后再向社会公布。

6．跟踪评级

·评级工作结束后，信用评级公司将指定评级分析员保持与被评对象间的经常联系，被评对象应按信用评级协议中的有关规定定期向信用评级公司提供有关资料。

·信用评级公司将根据被评对象信息披露的要求，在一年

中不断跟踪被评对象资信的变动情况。如被评对象的资信状况变化超出一定X围（信用等级提高或降低），信用评级公司将按跟踪评级程序对被评对象进行跟踪评级，跟踪评级结果按有关要求进行公告。

7．评级工作要求和监督

·根据实际工作安排，信用评级公司应委派评级项目工作小组赴担保机构开展评级工作，预计每个客户的现场调查约需要2～3天。

·XX省信用担保协会对评级公司的工作程序、评级人员是否尽责、评级机构是否客观公正等进行指导监督。