金融监管政策动态-银监会

金融监管政策动态

国际监管组织

1. 国际收支和市场基础设施委员会提出提高零售支付安全性的战略

9月28日，作为支付、清算、结算以及相关协定的全球标准制定者，国际收支和市场基础设施委员会（CPMI）公布了一项战略，以提高涉及银行、金融市场基础设施以及其他金融机构零售支付的安全性。该战略列出了七项要素，涵盖防范、检测、应对、沟通与零售支付欺诈有关的全部领域。该战略强调了全面认识风险的重要性，并呼吁所有利益相关者能够采取整体一致、相互协调的方式。CPMI在征求利益相关方的意见后，计划就每一项要素制定指导意见，以协助支付系统中的运营商和参与者、通讯网络，以及各自的监管者提高终端的安全性。指导意见拟于2018年初制定。

各国（地区）监管当局

2. 美国联邦银行监管机构建议修改《社区再投资法》，并取消对邻里稳定计划的引用

9月13日，美国各联邦银行监管机构发布联合通知，提议对各自实施《社区再投资法》（CRA）的相关规章制度进行修订，主要是为了与美国金融消费者保护署(CFPB)对C规则的修改保持一致。C规则是对《家庭住房抵押贷款信息披露法》的实施规定。自1995年以来，美国联邦储备委员会、联邦存款保险公司、货币监理署已在各自与《社区再投资法》相关的规章中对贷款范围作出了符合C规则的定义。上述三家机构认为，该事项的继续推进将简化对《社区再投资法》绩效评估的过程，并特别提出，将对“家庭住房抵押贷款”、“消费贷款”的定义等作出修订。这些修订将使《社区再投资法》与C规则近期的修改保持一致，修订的内容将于2018年1月1日生效。此外，该草案还包含了一些技术性修订，并将删除对邻里稳定计划的过时引用。

3. 美国证券交易委员会通过《薪酬比率规则》解释性指导

9月21日，美国证券交易委员会通过一项解释性指导，以协助公司遵守《多德-弗兰克华尔街改革和消费者保护法》第953（b）条规定的薪酬比率披露要求。根据美国证券交易委员会对薪酬比率要求的实施规定，公司须在2018年初开始进行薪酬比率披露。美国证券交易

委员会主席杰伊·克莱顿（Jay Clayton）表示，“确保规则的具体实施，遵守国会制定的披露规则，并在切实可行的范围内允许公司使用业务数据和其他现成信息进行披露是我们的首要任务。如今薪酬比率的解释性指导反映了证券交易委员会收到的反馈意见，并且能够鼓励公司利用我们规则制定的灵活性来降低合规成本。”

4. 美国金融消费者保护署增加抵押贷款机构收集信息的灵活性和明确性

9月20日，美国金融消费者保护署修改《平等信用机会法案》（ECOA）的相关规定，以期在消费者种族和种族信息的收集方面为抵押贷款机构提供更多的灵活性。该修正案将进一步明确抵押贷款机构的法律责任，同时促进其遵守公平对待消费者的规则。此外，美国金融消费者保护署还对《家庭住房抵押贷款信息披露法》（HMDA）拟议政策的指导意见征求了意见评论。《家庭住房抵押贷款信息披露法》的数据计划于2019年初向公众公布，其中包括对消费者隐私保护规定的修改。

5. 欧洲监管机构联合委员会为防止恐怖主义融资和洗钱活动提供指导意见

9月22日，欧洲三大监管机构（欧洲银行管理局、欧洲保险和职业养老金管理局、欧洲证券和市场管理局）联合委员会发布指导意见，以防止为恐怖主义融资和洗钱活动提供资金转账支持。该指导意见旨在建立一致的反洗钱和打击恐怖主义融资（AML/CFT）方法，并促使支付服务提供商就其在该领域的义务达成共识。为避免资金转账可能用于恐怖主义目的和洗钱，支付服务提供商必须能够确定资金的划出方和接收方。欧洲立法要求，付款人和收款人的具体信息必须随支付链进行传递，且支付服务提供商应制定好政策和程序来确保信息的完整性。即便如此，实践中仍存在一种风险，即欧洲的监管当局和支付服务提供商无法在后者如何有效履行其法律义务方面达成共识。这可能导致不同的监管标准，从而扰乱支付系统的有效运作。

6. 欧洲银行管理局就监管披露技术标准的修订征求意见

9月22日，欧洲银行管理局开始就监管信息披露的技术标准(ITS)征求意见。该技术标准具体规定了主管部门披露监管信息的格式、结构、内容清单和年度发布日期。修订后的草案将一并纳入欧盟法律框架的修改以及单一监管机制(SSM)的建立。征求意见的时间将持续到2017年12月22日。当前监管披露框架涵盖的信息包括规则和指南、资本监管要求条例（CRR）和资本监管要求指引（CRD）的选择及自由裁量、监管评审过程的通用标准及方法（SREP），以及审慎框架实施中关键部分的综合统计数据。

国内监管机构

7.国务院办公厅印发关于完善反洗钱、反恐怖融资、反逃税监管体制机制的意见

2017年9月，经中央全面深化改革领导小组审议、国务院批准，《国务院办公厅关于完善反洗钱、反恐怖融资、反逃税监管体制机制的意见》（以下简称《意见》）正式印发。《意见》按照问题导向、防控为本、立足国情、依法行政的基本原则，从健全工作机制、完善法律制度、健全预防措施、严惩违法犯罪活动、深化国际合作、创造良好社会氛围六个方面提出二十余项具体措施，争取到2020年逐步健全适应社会主义市场经济要求、适合中国国情、符合国际标准的“三反”法律法规体系，建立职责清晰、权责对等、配合有力的“三反”监管协调合作机制，有效防控洗钱、恐怖融资和逃税风险。

8.银监会就《国家开发银行监督管理办法》公开征求意见

2017年9月，银监会制定了《国家开发银行监督管理办法》（以下简称《办法》），并向社会公开征求意见。《办法》旨在深化国家开发银行改革，弥补监管制度短板，内容包括总则、市场定位、公司治理、风险管理、内部控制、资本管理、激励约束、监督管理、附则九个章节，覆盖了国家开发银行经营管理和审慎性监管主要方面。《办法》主要是进一步明确国家开发银行职能定位，强调和推进其依法合规经营，审慎稳健发展。同时，构建资本约束机制，不断完善公司治理机制，构建全面风险管理体系，强化内部控制，优化激励约束机制。

9. 工业和信息化部与证监会签署战略合作协议

2017年9月，工业和信息化部与证监会联合召开座谈会，签署了《工业和信息化部中国证券监督管理委员会战略合作协议》。此次签署战略合作协议是贯彻落实全国金融工作会议精神，支持“中国制造2025”的重要举措。强调制造业是实体经济的基础，是供给侧结构性改革的主战场；为实体经济服务是资本市场的立业之本，发挥好资本市场功能，服务制造强国和网络强国建设，对于促进金融与产业良性互动、协同发展，大力振兴实体经济具有重要的意义。指出将进一步完善工作协调机制、加强信息交流共享、强化业务对接，确保各项合作内容落地生根。

10. 证监会进一步完善并购重组信息披露规则

2017年9月，证监会对《公开发行证券的公司信息披露内容与格式准则第26号——上市公司重大资产重组（2014年修订）》（证监会公告〔2014〕53号）进行修订，进一步明确相关规则的具体执行标准。此次修订旨在提高并购重组效率，打击限制“忽悠式”、“跟风式”重组，增加交易的确定性和透明度，规范重组上市。此次修订的内容包括：一是简化重组预案披露内