【课件】个人理财培训心得体会ppt

投资方式
买国债、定期存款、社保、商业保险
公司的储蓄性养老保险等等
闲钱
5年—10年的生活费
投资方式
股票、股票型基金、平衡型基金等等
3.3 如何积累财富?
量入 为出
强制 储蓄
坚持 记账
积累 财富
用现金 支付
控制使用 信用卡
控制 透支
3.4 如何增加财富？
流动性
投资银行短期储蓄、短期国债、 货币市场基金、短期保本型的 银行理财产品、短期保本型的 券商理财产品等
3.5 理财规划
理财规划的两项总体目标和八项主要内容
投资规划
现金规划
⑧
消费支出规划 ⑦
①
理财规划 的总体目标
财务 财务 安全 自由
税收筹划
②
③ 退休养老规划
教育规划
⑥
④
⑤
风险管理与保险规划
财产分配与传承规划
3.6 多少钱开始理财？
问 多少钱时开始理财? 答 多少钱都可以理财?
例如：每月省下100元； 从20岁——60岁，637,800元； 从30岁——60岁，220,000元； 从40岁——60岁，70,000元； 从50岁——60岁，20,000元；
0 因是他每次遇到事多时就会手忙脚乱、顾此失彼。若有
事扎堆，他的脑子就会乱得像一团浆糊，什么都想做好， 结果反倒一样都没做好。有一次，领导让他参与一个比 较急的项目，当
1
理财的概述
理财的概述
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时他手里还有不来自百度文库其它工作，结果学弟一下子抓这里、
一下子抓那里，眼看时间过半，那个急的项目计划书还
没出出 ，理来多财。处，催地顾得方名紧不思了能义，自指他圆的就其就通说是宵。管赶领理制导财了问务一原。份因一，，般结他人果说谈漏太到洞忙理百了财，，想到的不是投资，就是赚钱。实际上理财的范围很广，理
目录 CONTENTS
01
理财的概述
02
理财的定义
03
学习理财的意义
04
理财目标定位
05
理财工具介绍
司除了审查、修改通报和会议材料，还处理完了手头上 的几个非紧急事项。他的镇定自若和不急不躁，大家无 不折服。真正的高手遇到急事从不会六神无主、慌了手 脚，反而会越急越沉着、越忙越冷静。2我有个学弟， 综合素质高、办事能力强，但他办砸了很多事，主要原
理财就是解决人生的财务问题，帮助人们达成 各种各样的金融目标。
理财的误区
2.1 什么是理财
实际上理财的范围很广，理财是理一生的财，也就是个人一生的现金流量与风险管理。包含 以下涵义：
1 理财是理一生的财，不仅仅是解决燃眉之
急的金钱问题而已。
2 理财是现金流量管理，每一个人一出生就
需要用钱，也需要赚钱来产生现金流入。 因此不管是否有钱，每一个人都需要理财。
公司 理财
机构 理财
个人 理财
家庭 理财
理财是现金流量管理，每一个人一出生就需要
2
用钱也需要赚钱来产生现金流入。因此不管是
否有钱，每一个人都需要理财。
理财也涵盖了风险管理。因为未来的更多流
3
量具有不确定性，包括人身风险、财产风险 与市场风险，都会影响到现金流入（收入中
断风险）或现金流出（费用递增风险）。
顾不财过是来理。一他生确的实财忙，，也经就常是加个班人加一点生到的深现夜金，流甚量至与凌风晨险、管理。包含以下含义：
通宵，但这并不是主要原因。在工作中，学弟在不少可
有可无、可长可短的事情上耗费了太多精力，比如接待
访工客 作、，1同他事也闲一理的谈财金、是钱聊理问电一题话生而。的已有财 。时，，不原仅本仅可是以解往决后燃安眉排之的急
理财
3.1 理财三要点
增加财富
生钱
积累财富
攒钱
以管钱为中心
一个中心
以管钱为中心
保护财富
护钱
三个要点
以攒钱为起点，以生钱为重点，以护钱 为保障；
理财就是护钱，管钱，攒钱，生钱。
3.2 如何分配钱
应急 的钱
6个月——1年的生活费 投资方式
活期存款、短期的定期储蓄、货币市 场基金等等
保命 的钱
3年—5年的生活费
结 钱属于长跑选手，跑的越早，越轻松，
论
跑的越迟，越费劲，所以，理财一定是 从年轻的时候开始。
02
理财的定义
2.1 什么是理财
谈到理财，想到的不是投资，就是赚钱
理财是理一生的财，
不是解决燃眉之急的金钱问题而已。
你的收入像一条河，你的财富就是水库，花出去 的钱就是流出去的水，理财就是管好你家的水库， 开源节流，让你们家的水库啥时候都有水，你兜 里啥时候都有钱。
3 理财也涵盖了风险管理。因为未来的更多
流量具有不确定性，包括人身风险、财产 风险与市场风险，都会影响到现金流入或 流出。
2.1 理财误区
幻想一夜暴富 理财=投资 赚钱比省钱重要
理财误区
理财方法随大流 迷信高风险高收益
冲动理财
没有合理的预期
03
学习理财的意义
1.1什么为要学习理财？
为何要学理财？有三个理由：
光辛苦赚钱，能行吗？
大约
359.8
万元
1.4 国内外家庭理财观念对比
一个值得我们关注的现象
中国家庭
美国家庭
95%
50%
5%
50%
工薪收入 理财收入
一旦失业 生活困难
工薪收入 理财收入
多重收入来源 生活有保障
04
理财目标定位
4.1 不同时期理财目标
单身期
结婚前的单身时期
节财
增值
家庭形成期
结婚到宝宝出生的阶段
增加财富
安全性
投资定期银行储蓄、中长期国债、 债券基金、社会保险、储蓄型的 商业养老保险、企业债券、保本 型的银行理财产品、保本型的券 商理财产品等
闲置资金
收益性
投资股票、股票型基金、房地产、黄金、外汇、投资连结保险、非保本型的银行理财产品、非保本型的券商理财 产品、私募基金、QDII产品、收藏品等
1.3 理财决定命运 要过上幸福生活，需要多少钱？
【住房支出】 买房＋装修＋物业＝120万 【家庭用车】 15万＋1000×12月×10年＝39万 【子女教育】 出生至大学毕业＝25万 【孝敬父母】 2×500×12月×20年＝24万 【住房支出】 3000×12月×30年＝108万 【养老支出】 10×3顿×2人×365天×20年＝43.8万
1、人生需要规划 ，钱财需要打理 2、应对人生意外，保障生活幸福 3、理财是门技术活，需要学习才能掌握
1.2 人生可能遭遇的困境
婚姻 解体
事业 变动
遗产 争执
通货 膨胀
退休 养老
人生可能遭遇的
高昂
困境
高额教
房价
育费
意外 突降
健康 恶化
投资 陷井
人生风雨无常，遇到困境时，财富大部分时 候起着决定性作用，会帮助你渡过难关。
购房
购置硬件
家庭成长期
孩子出生到大学毕业阶段
教育规划
资产增值
家庭成熟期 退休期