网络金融的发展和趋势研究

网络金融的发展和趋势研究

一、络金融产生的背景

(一) 经济全球化发展是其产生的原动力

20-21世纪,随着信息技术的高速发展及经济全球化趋势的进一步加快,金融行业也进一步融入到了一体化的进程中。在此背景下,以美、日、德为代表的世界各国纷纷通过重组金融机构、完善金融法律法规、放松金融管制、提高资源配置效率等手段不断推动全能银行的建设。在此过程中,通过金融业的相互分享客户资源,广泛利用因特等手段,金融业间的充分合作得以进一步发展,成为络金融产生的。

(二)电子商务及络经济的深化是其产生的推动力络经济的快速发展,也带动了电子商务模式的进一步创新和改革,进而催生了以上银行和支付宝为代表的上支付和结算系统。上支付系统的诞生,一方面对银行系统提出了要求,要求传统的商业银行要研发能适应上环境的支付系统,另一方面也对传统银行的服务提出了更高要求,要求银行要不断提供相适应的虚拟金融服务。在两方面的作用下,上支付系统的产生进一步推动了金融创新的力度,从而使得传统金融机构得以在络环境中寻求新的增长点,从而推动了络金融的发展。

(三)信息络技术的飞速发展是其产生的技术基础随着信息络技术的飞速发展,对金融行业也产生了深刻的变革,使虚拟的络金融点成为现实,并推动金融业务处理的自动化、无人化、虚拟化。主要表现在以下三点:一是推动了金融业务处理的自动化程度,大大简化了以往纸张办公的繁琐和漫长等待时间;二是使得虚拟络金融营业点成为可能,并不断丰富了上所能开展的业务种类;三是也大幅度提升了金融机构的络系统。

二、络金融的发展历程伴随着信息络技术的高速发展,络金融也大体经历了辅助传统业务、电子业务、络金融初期三个阶段。

(一)辅助传统业务阶段随着在20世纪60年代以计算机联机应用系统为代表的信息技术的诞生,使得金融机构得以在内部开展总部与分支机构、营业站点之间的相关存、贷、汇等联机业务,并得以在外部开展通存通贷等联行业务。在80年代以后,以水平式金融信息传输络,电子资金转账(EFT)系统为代表的信息技术的使用得以使传统金融业务的票据处理速度、支付效率和资金管理质量得到了很大的提高,并且提高了安全性,节约了开支,这是应该是络金融早期发展

的主要作用。

(二)电子业务阶段从20世纪80 年代的后期-90年代后期,以银行为主体的金融行业逐步实现了业务的电子化操作阶段,并不断研发出了与电子业务相适应的终端服务体系。以在线银行服务、自动柜员机(ATM)、销售终端系统(POS)、银行(FB)、家庭银行(HB)为代表的络金融服务为更多的客户提供了多样化的服务模式,大大简化了传统人工业务的繁琐性,也给客户带来了粳稻的便捷体验。

(三) 络金融初期阶段得益于电子业务的良好发展,从20世纪90年代开始,传统金融业开始向络金融业转变。仍然以银行这一金融主体举例来说,在1995年10月18日,世界上首家络银行-美国安全第一络银行(Security First Network Bank)成立,而在1999年末,具有络性质的银行已达到100多家,到目前为止,不仅在欧美发达国家,而且在亚洲新加坡、日本、中国等国家也相继兴起了络金融服务。随着信息络技术在金融领域的日益成熟、络金融服务商的日益增多和强大,传统金融服务向络金融转移必将是金融创新发展的主要趋势。

三、络金融的发展趋势

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bsp; (一)更全面的络金融服务和更丰富的金融产品创新伴随着基于庞大数据库和数据处理的信息络技术的快速发展,也为络金融服务的创新发展提供了无限的发展空间和改进空间,因此,在日渐成熟的强有力的技术支持下,在日益激烈的金融行业竞争中,为了能够保持竞争力,不断提高客户服务水平,更全面的络金融服务和更为丰富的络金融产品必将出现,从而不断推动络金融的发展。

(二)一体化的服务平台的打造在未来,伴随着互联技术的日益成熟和络的编辑,络金融客户必将需要将所有相关业务融为一体的全面综合服务,即只需有一个界面,就可以满足络金融客户的绝大部分需求。因此,为了满足这个需求,在未来,一体化的络金融服务系统必将会被打造出来,同时,为了使客户能有多样化的产品选择,金融机构也必将加快重组、兼并的步伐,充分吸收和融合相关资源,从而不断丰富络金融产品,打造一体化的服务平台。