保兑仓

（一）未来提货权融资业务保兑仓

产品描述

俗称“保兑仓”，是指华夏银行根据购货商申请为其提供融资，用于支付上游供货商货款，由供货商按照银行指令进行发货的业务。以未来提货权做为质押的一种融资方式。

产品功能

1、解决购货商因传统担保不足情况下的融资需求。

2、帮助购货商以较少的自有资金获得较大的订单，享受批

量定货的折扣优惠。

3、帮助购货商利用供货商实力进行信用增级，方便取得银

行融资支持。

4、帮助供货商在货款及时回笼的前提下扩大销售量，抢占

市场份额，扶持经销商共同发展。

5、帮助供货商提前确定销售规模，稳定客户关系。

产品优势

⏹融资方式多样——包括流动资金贷款、银行承兑汇票、商业承兑汇

票贴现、保函等。

⏹手续简便——一般情况下，无需购货商提供其它的担保。

⏹融资效率高——借款人在授信期限内可以根据自己的购销状况循

环使用额度。

⏹提货方便——首次保证金可以用以提货。

币种和期限

未来提货权融资业务保兑仓模式目前仅限于人民币业务，期限最长不超过一年。

◆保兑仓：指本行与客户、供货商通过签订业务合作协议，本行给予客户融资用于满足其订货环节的资金需求，客户增加保证金或还款申请提货，供货商受托保管货物并按本行通知发货，同时辅以差额退款等信用增级措施。

◆具体信用产品：保兑仓业务项下信用产品主要包括承兑、开立国内信用证、流动资金贷款、商票保贴等

◆业务流程：

1、购销合同、三方合作协议

2、客户向本行提交首付款/首笔保证金，本行向供货商交付银票(或国内信用证等等)

3、首笔保证金可用于首次提货；后续提货时客户向本行交纳提货保证金，本行通知供货商发货

4、供货商按本行通知发货，直至货物全部发放

5、如客户违约，则供货商向本行退款。

供货商

华夏银行

客户

保兑仓业务流程图

经销商和厂商签订购货合同，三方签订《三方协议》，经销商将购货合同一份交银行

7、客户不按期付款提货

提货方式

办理保兑仓业务提货时，可视情况选择如下方式：

◆首笔保证金/首付款可用于首次提货，后续提货时须向本行追加保证金，本行向供货商签发相同金额的《提货通知书》；

◆首笔保证金/首付款不可用于首次全额提货，客户提货时需向本行申请并追加约定比例的提货保证金，提货保证金计算公式为：提货保证金=提货金额*(1-首笔保证金或首付款比例)；

◆其它方式，如首付款/首笔保证金预留一定比例至最后一次提货，等等。

风险管理及其它

主要风险--保兑仓业务中本行面临的风险主要有：供货商违约风险、客户(买方)信用风险、本行操作风险：

◆供货商违约风险：应加强供货商准入管理，优先选择大型国有企业和外资企业、行业龙头企业作为本行保兑仓业务合作对象。

◆客户信用风险：应加强客户准入管理，优先选择供货商推荐或认可的、年销售额排名居前的区域总代理或一级代理商

为防范客户(买方)不按期付款提货的风险，应在协议中明确约定由供货商承担“差额退款责任”或“连带责任保证”，并可视情况要求客户追加额外担保；对于买方为民营企业的，可视情况要求其法定代表人提供个人连带责任保证。

所谓差额退款责任，即供货商对本行未发《提货通知书》部分对应的款项退回给本行，将退回款项转入客户在本行开立的保证金账户，用于偿还本行融资款项。

◆操作风险：由于操作疏忽导致本行失去对物流或资金流的控制，从而诱发操作风险。在发文通知中明确要求开办相关业务的分行应：明确控货融资业务管理部门，成立控货融资业务管理中心或类似专门机构负责保兑仓等控货融资业务管理工作，完善管理制度，配齐配强控货融资业务管理专职人员，实行专业化运营。

二）未来提货权融资业务仓储监管模式

产品描述

指华夏银行根据申请向购货商提供融资，用于支付供货商货款，由供货商根据约定直接发货到我行指定的仓储监管单位或目的地，转化为华夏银行质物的业务操作模式。

产品功能

⏹解决购货商因传统担保不足情况下的融资需求。

⏹帮助购货商以较少的自有资金获得较大的订单，享受批量定

货的折扣优惠。

⏹帮助购货商在货物未形成质押物时即取得融资。

⏹帮助供货商在货款及时回笼的前提下扩大销售量，抢占市场

份额，扶持经销商共同发展。

⏹帮助供货商提前确定销售规模，稳定客户关系。

产品优势

⏹融资方式多样——包括流动资金贷款、银行承兑汇票、商业承兑汇

票贴现、保函等。

⏹手续简便——一般情况下，无需购货商提供其它的担保。

⏹融资效率高——借款人在授信期限内可以循环使用额度。

⏹提货方便——货物质押后，可以通过追加保证金或偿还借款来提取

质物。

币种和期限

未来提货权融资业务仓储监管模式目前仅限于人民币业务，期限最长不超过一年。

◆厂仓银：是指本行与客户、供货商及仓储监管方通过签订业务合作协议，本行给予客户融资用于满足其订货环节的资金需求，供货商收到货款后直接发货至本行指定的监管场所并转为动产质押，仓储监管方受托保管货物并按本行通知发货。

◆具体信用产品：厂仓银业务项下信用产品主要包括承兑、开立国内信用证、流动资金贷款、商票保贴等

◆业务流程：

1、购销合同、两个三方合作协议、质押合同等；

2、客户向本行提交首付款/首笔保证金(≥30%)，本行向供货商交付银票(或国内信用证等)；

3、供货商发货至仓储监管方，转为动产质押；

4、仓储监管方按本行通知发货，客户提货时客户向本行交纳提货保证金，本行通知供货商发货，直至货物全部发放完毕；

5、如客户违约，则本行处理质押特或要求供货商回购并向本行支付回购款。

供货监管

客

华夏银行