大学生征信与相关金融知识手册(I)

大学生征信与相关金融知识手册
序言
征信体系是现代金融体系运行的基石。

有无健全的征信体系，是市场经济是否走向成熟的重要标志。

征信体系的主要功能是促进企业和个人积累信用记录，帮助防范信用风险、保持金融稳定、推动金融发展、提升金融竞争力，并以此促进经济健康发展和社会文明、和谐、进步。

当代大学生是青年群体的佼佼者。

随着我国市场经济的发展，当前大学生在校享受着助学贷款、信用卡等金融服务，毕业离校走向社会后，将更是各种金融服务的受益者。

因此，大学生群体的信用记录的好坏，不仅关系到大学生自身的形象和利益，也直接关系到全民的道德水准和文明素质。

那么，追踪信用记录的征信是一种什么样的活动？信用记录的好坏对个人有什么影响？如何建立并保持良好的信用记录？为生活和创业如何向银行借款？助学贷款在后期如何管理？借款时应注意什么问题？如何申请信用卡？申领信用卡时应注意什么问题？这些都是大学生们在步入社会创业和追求幸福生活中享受金融服务之前应当掌握的知识。

为此，教育部与中国人民银行联合，以“珍爱信用记录享受幸福人生”为主题，在北京、上海、西安、武汉等地部分高校开展大学生征信与相关金融知识讲座试点。

该讲座不仅向大学生提供了解征信、了解金融的机会，更希望在此基础上能探索出一条适合中国国情的征信和金融知识国民教育之路。

为配合讲座，中国人民银行征信管理局组织编写了本手册。

由于编写时间仓促，错误在所难免，期望以此为今后征信与金融知识的宣传教育工作抛砖引玉，诚望读者提出宝贵意见。

中国人民银行征信管理局
目录
第一篇征信概述 (5)
一、何为征信 (5)
二、信用信息与信用记录 (5)
（一）信用信息5
（二）信用记录6
三、信用风险 (6)
四、征信体系 (7)
（一）征信法规8
（二）征信机构8
（三）征信市场管理8
（四）征信宣传教育与市场培育9
五、国外征信体系的发展 (9)
（一）美国征信业的发展9
（二）欧洲征信业的发展10
六、我国征信体系建设 (11)
第二篇征信与个人利益 (13)
一、征信关系您的切身利益 (13)
（一）信用记录——您的第二身份证13
（二）如何拥有良好的个人信用记录14
二、解读个人信用报告 (14)
（一）信用报告的内容15
（二）信用报告的使用15
（三）信用报告主体的权利16
三、个人信用信息基础数据库 (17)
第三篇征信与个人信用活动 (19)
一、银行个人贷款 (19)
（一）什么是银行个人贷款19
（二）为什么可以借款消费19
（三）申请个人贷款须把握的原则20
（四）银行决定贷款时考虑哪些因素20
（五）贷款利率是如何决定的21
（六）如何计算应付利息21
（七）常见的还款方式22
（八）目前银行最常见的几种个人贷款22
二、信用卡 (25)
（一）什么是信用卡25
（二）信用卡的功能26
（三）慎用信用卡融资27
（四）巧用信用卡理财28
（五）安全用卡，谨防丢失被盗28
（六）建立良好个人信用29
三、个人银行结算账户 (29)
四、个人信用报告在其他领域的应用 (30)
第一篇征信概述
一、何为征信
征信在本质上是信用信息服务，在实践中表现为依法采集、保存、整理、分析、使用和传播有关企业和个人的信用信息。

其特点是在一定范围内依法共享信用信息，主要目的是防范信用风险、保持金融稳定，同时，对促进金融发展、提升金融竞争力、保证经济健康发展和社会文明、和谐、进步有重大的积极作用。

“征信”一词溯源，最早见之《左传》：“君子之言，信而有征，故怨远于其身”，大意是君子言而有信，信可验证，因此不会招人怨恨。

就词义本身看，“征信”的“征”可理解为“征集”，“信”可理解为“信用”。

“征信”一词对应的英文为“credit reporting”或“credit information services”，指为了满足从事信用活动的机构在信用交易中对信用信息的需要，专业化的征信机构依法采集、调查、保存、整理、提供企业和个人信用信息的活动。

二、信用信息与信用记录
（一）信用信息
信用信息是有关信用活动情况的客观记载。

它有三个典型特点：一是与信用。