银行保险理财沙龙最新PPT课件
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美国次级债风波 开发商已经撑不住了
33
保险 特征:
◆保障功能独一无二；
◆理财保险是一种有保底收益的投资；
◆防范通货膨胀，保证生存金的增值； ◆持续、稳定、增长！
34
理财型保险的位置
巴菲特说：“成功的秘诀有三条：
?
第一，尽量避免风险，保住本金；
?
第二，尽量避免风险，保住本金；
?
第三，坚决牢记前两条！”
理财的最终目的是实现财务自由，让生活幸福和美好。
5
为什么要理财？
老百姓面临的挑战:教育、医疗Y、our 房text产in h、ere养老……
Your text in here
房产改革 全部掏空 教育改革 父母逼疯
医疗改革 提前送终
婚姻改革 同居成风 ………….
6
养老问题日益突出
? 社会变迁+少子化 ? 炼丹术突飞猛进
? 投资！
24
债券
定义:政府、金融机构、工商企业等社会各类
经济主体为筹措资金而向投资者发行的，并且 承诺按一定利率、约定期限支付利息并按约定 条件偿还本金的债权债务凭证。
25
债券按发行主体分类
★政府债券:是政府为筹集资金而发行的债券。最主要的
是国债。国债因其信誉好、利率优、风险小而又被称为 “金边债券”。在我国，国家为了鼓励人们购买国债， 规定国债的利息收入免征个人所得税。
?
熊市理财，防守是最好的进攻！
?
35
基本原则
制定理财方案
36
理财规划三大原则
稳健理财 赢在未来
分享顺序
Text
观念沟通
Text
理财建议
Text
理财产品
2
小卖部可乐 10 块钱一瓶，而且 可以拿两个空瓶免费换一瓶，如 果你用100 元去喝可乐的话，最 多能喝到多少瓶呢？
3
10
5
2
1 1 1
4
何谓理财?
所谓理财，就是通过对财务资源的适当管理来实现个人生 活目标的一个过程，是一个为实现整体理财目标设计的统 一的互相协调的计划。
★金融债券:是由银行和非银行金融机构发行的债券。在
我国目前金融债券主要由国家开发银行、进出口银行等 政策性银行发行。
★企业债券:是企业为筹集资金而向投资者发行的债券。
企业债券是以公司经营利润作为还本付息担保的，其风 险高于国债和金融债券，故企业债券的利率会高于前两 者。目前我国规定企业债券的利息收入要征收20%的 个人所得税。
以设定理财目标必须与人生各阶段的需求配合。
单身期
家庭成长期
家庭成熟期
家庭形成期 子女大学教育期
退休期
诊断您的风险承受能力
16
家庭生命周期的现金流 退休期
家庭成长期
? 现金收入 <现金支出
? 现金收入>现金支出
学习成长期
家庭形成期
? 现金收入>现金支出
单身期
? 现金收入=现金支出
? 现金收入<现金支出
?
管理风险
?
机构动作风险
?
不能保本
?
不能保证一定盈利和最低收益
? 投资基金的不足
31
银行理财产品
分类：人民币理财产品、外汇理财产品 保本型、非保本型
优点：风险较小 有机会投资海外市场 专家理财 预期收益较同期存款高
缺点：期限固定、流动性较差 发行时间不稳定
32
房地产市场
政策打压！ 成本高、时间长，风险大。
观念沟通
理财建议
Text
理财产品
2019
2019
2019
12
理财规划的程序
明确您的理财目标
了解您的收支状况
诊断您的 风险承受能力
筛选和确定 理财工具
制定 理财方案
13
几个主要的理财目标
?积累退休养老金 ?积累教育准备金 ?医疗或应付不测事件 ?购置房产汽车等 ?积累创业资金 ?弥补当前生活开支
14
? 现金净支出
? 现金净支出 17
分享顺序
Text 观念沟通
Text 理财建议
Text 理财产品
2019
2019
2019
19
各种理财工具
储蓄
保险 债券
基金
理财 产品 黄金
外汇 股票
期货 房地产
筛选理财工具
20
股票
定义:股份有限公司公开发行的，用以证明投资者的股 东身份和权益，并据此获得股息和红利的有价证券。
26
三种债券的比较
企业债券 金Hale Waihona Puke Baidu债券 政府债券
收益率
高
风险度
税收
低
27
债券的优势与不足
固定收益
?
利率高于银行储蓄
?
免税
?
违约风险小
?
到期才能偿还
?
收益固定，获利空间小
?
28
基金
基金是一种利益共享、风险共担的集合投资方式。
?
即通过发行基金单位，集中投资者的资金，由基金托
?
管人托管，由基金管理人管理和运用资金、从事股票、 债券、外汇、货币等金融工具投资，以获得投资收益 和资本增值。
?
一个月前：10000元可购买
?
1000斤猪肉 ? 一个月后：买1000斤猪肉要
1000*13=13000元 这相当于10000元一个月缩水了3000元
?
这就是吞蚀大家财产的“通货膨胀”
?
9
七成人认为物价涨幅已超承受能力
10
人生需要规划 !
财富需要打理 !
你不理财,财不理你!
11
分享顺序
Text
特点: ?收益不确定
A股？B股？H股？
N股？S股？
绩优股？蓝筹股？红筹股？
?风险性较高 ST ？*ST ？
?对投资者的要求高
21
1000点－6000点－3000点
22
23
该如何投资股市呢？ 房产、养老钱关系身家性命，切勿冒险投
? 资； 股市用闲钱补充理财；
?
? 建立自己理财风格，不听“内幕”消息； 保持良好心态，发现投资价值，长期持续
资产负债表
资产
现金 银行存款 房屋、汽车 社会保险 人寿保险现 金价值 投资 其他资产 合计
现行价值
负债
购房贷款 汽车贷款 信用卡贷款 助学贷款 其他负债 合计
净资产
总资产-总负债
现行价值
15
您现在处于哪一个理财阶段？
理财是一生都在进行的活动。由于不同生命阶段的生活 ? 重心和所重视的层面不同，理财的目标会有所差异，所
29
基金的分类
按交易方式分类：
?
开放式基金、封闭式基金 按投资对象分类：
?
货币市场基金、股票基金、债券基金、指数基金 按投资风格分类：
?
成长型基金、收入型基金、平衡型基金 按投资区域分类：
?
国内基金、国际基金
30
投资基金的优点
组合投资，降低风险
?
专家管理
?
共同投资
?
可选择性强
?
流动性较好
?
基金投资并不能消除风险
─ 生物科技发展，长命N岁? ? 人口老化趋势
10%有能力过自 已想过的生活
20%有独立 生活的能力
70%须依赖他人生活
7
财富的隐形杀手 ——通货膨胀
10000元,20 年后的变化
-3%
-5%
-8%
5438元
33558844元元
1735元
通货膨胀的侵蚀下，钱不能生钱就会缩水!
8
生活一角
猪肉一月前可能是10元/斤，现在是13元/斤那么：
33
保险 特征:
◆保障功能独一无二；
◆理财保险是一种有保底收益的投资；
◆防范通货膨胀，保证生存金的增值； ◆持续、稳定、增长！
34
理财型保险的位置
巴菲特说：“成功的秘诀有三条：
?
第一，尽量避免风险，保住本金；
?
第二，尽量避免风险，保住本金；
?
第三，坚决牢记前两条！”
理财的最终目的是实现财务自由，让生活幸福和美好。
5
为什么要理财？
老百姓面临的挑战:教育、医疗Y、our 房text产in h、ere养老……
Your text in here
房产改革 全部掏空 教育改革 父母逼疯
医疗改革 提前送终
婚姻改革 同居成风 ………….
6
养老问题日益突出
? 社会变迁+少子化 ? 炼丹术突飞猛进
? 投资！
24
债券
定义:政府、金融机构、工商企业等社会各类
经济主体为筹措资金而向投资者发行的，并且 承诺按一定利率、约定期限支付利息并按约定 条件偿还本金的债权债务凭证。
25
债券按发行主体分类
★政府债券:是政府为筹集资金而发行的债券。最主要的
是国债。国债因其信誉好、利率优、风险小而又被称为 “金边债券”。在我国，国家为了鼓励人们购买国债， 规定国债的利息收入免征个人所得税。
?
熊市理财，防守是最好的进攻！
?
35
基本原则
制定理财方案
36
理财规划三大原则
稳健理财 赢在未来
分享顺序
Text
观念沟通
Text
理财建议
Text
理财产品
2
小卖部可乐 10 块钱一瓶，而且 可以拿两个空瓶免费换一瓶，如 果你用100 元去喝可乐的话，最 多能喝到多少瓶呢？
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10
5
2
1 1 1
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何谓理财?
所谓理财，就是通过对财务资源的适当管理来实现个人生 活目标的一个过程，是一个为实现整体理财目标设计的统 一的互相协调的计划。
★金融债券:是由银行和非银行金融机构发行的债券。在
我国目前金融债券主要由国家开发银行、进出口银行等 政策性银行发行。
★企业债券:是企业为筹集资金而向投资者发行的债券。
企业债券是以公司经营利润作为还本付息担保的，其风 险高于国债和金融债券，故企业债券的利率会高于前两 者。目前我国规定企业债券的利息收入要征收20%的 个人所得税。
以设定理财目标必须与人生各阶段的需求配合。
单身期
家庭成长期
家庭成熟期
家庭形成期 子女大学教育期
退休期
诊断您的风险承受能力
16
家庭生命周期的现金流 退休期
家庭成长期
? 现金收入 <现金支出
? 现金收入>现金支出
学习成长期
家庭形成期
? 现金收入>现金支出
单身期
? 现金收入=现金支出
? 现金收入<现金支出
?
管理风险
?
机构动作风险
?
不能保本
?
不能保证一定盈利和最低收益
? 投资基金的不足
31
银行理财产品
分类：人民币理财产品、外汇理财产品 保本型、非保本型
优点：风险较小 有机会投资海外市场 专家理财 预期收益较同期存款高
缺点：期限固定、流动性较差 发行时间不稳定
32
房地产市场
政策打压！ 成本高、时间长，风险大。
观念沟通
理财建议
Text
理财产品
2019
2019
2019
12
理财规划的程序
明确您的理财目标
了解您的收支状况
诊断您的 风险承受能力
筛选和确定 理财工具
制定 理财方案
13
几个主要的理财目标
?积累退休养老金 ?积累教育准备金 ?医疗或应付不测事件 ?购置房产汽车等 ?积累创业资金 ?弥补当前生活开支
14
? 现金净支出
? 现金净支出 17
分享顺序
Text 观念沟通
Text 理财建议
Text 理财产品
2019
2019
2019
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各种理财工具
储蓄
保险 债券
基金
理财 产品 黄金
外汇 股票
期货 房地产
筛选理财工具
20
股票
定义:股份有限公司公开发行的，用以证明投资者的股 东身份和权益，并据此获得股息和红利的有价证券。
26
三种债券的比较
企业债券 金Hale Waihona Puke Baidu债券 政府债券
收益率
高
风险度
税收
低
27
债券的优势与不足
固定收益
?
利率高于银行储蓄
?
免税
?
违约风险小
?
到期才能偿还
?
收益固定，获利空间小
?
28
基金
基金是一种利益共享、风险共担的集合投资方式。
?
即通过发行基金单位，集中投资者的资金，由基金托
?
管人托管，由基金管理人管理和运用资金、从事股票、 债券、外汇、货币等金融工具投资，以获得投资收益 和资本增值。
?
一个月前：10000元可购买
?
1000斤猪肉 ? 一个月后：买1000斤猪肉要
1000*13=13000元 这相当于10000元一个月缩水了3000元
?
这就是吞蚀大家财产的“通货膨胀”
?
9
七成人认为物价涨幅已超承受能力
10
人生需要规划 !
财富需要打理 !
你不理财,财不理你!
11
分享顺序
Text
特点: ?收益不确定
A股？B股？H股？
N股？S股？
绩优股？蓝筹股？红筹股？
?风险性较高 ST ？*ST ？
?对投资者的要求高
21
1000点－6000点－3000点
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23
该如何投资股市呢？ 房产、养老钱关系身家性命，切勿冒险投
? 资； 股市用闲钱补充理财；
?
? 建立自己理财风格，不听“内幕”消息； 保持良好心态，发现投资价值，长期持续
资产负债表
资产
现金 银行存款 房屋、汽车 社会保险 人寿保险现 金价值 投资 其他资产 合计
现行价值
负债
购房贷款 汽车贷款 信用卡贷款 助学贷款 其他负债 合计
净资产
总资产-总负债
现行价值
15
您现在处于哪一个理财阶段？
理财是一生都在进行的活动。由于不同生命阶段的生活 ? 重心和所重视的层面不同，理财的目标会有所差异，所
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基金的分类
按交易方式分类：
?
开放式基金、封闭式基金 按投资对象分类：
?
货币市场基金、股票基金、债券基金、指数基金 按投资风格分类：
?
成长型基金、收入型基金、平衡型基金 按投资区域分类：
?
国内基金、国际基金
30
投资基金的优点
组合投资，降低风险
?
专家管理
?
共同投资
?
可选择性强
?
流动性较好
?
基金投资并不能消除风险
─ 生物科技发展，长命N岁? ? 人口老化趋势
10%有能力过自 已想过的生活
20%有独立 生活的能力
70%须依赖他人生活
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财富的隐形杀手 ——通货膨胀
10000元,20 年后的变化
-3%
-5%
-8%
5438元
33558844元元
1735元
通货膨胀的侵蚀下，钱不能生钱就会缩水!
8
生活一角
猪肉一月前可能是10元/斤，现在是13元/斤那么：