金融理论与实务-金融机构-第九章

金融机构：从事金融活动的组织，也被称为金融中介或金融中介机构
管理型金融机构:是在一个国家或地区有金融管理监督职能的机构。

商业性金融机构:是指以经营存放款、证券交易与发行、资金管理等一种或多种业务，主要目标是追求利润。

政策性金融机构:主要是贯彻落实政府的经济政策。

中央银行：专门制定和实施货币政策，统一管理金融活动并代表政府协调对外金融关系的金融管理机构
政策性银行：由政府发起或出资建立，按国家宏观政策要求在限定的业务领域从事银行业务的政策性金融机构
信用合作机构：是一种群众性合作制金融组织。

有城市信用合作社和农村信用合作社。

金融资产管理公司：金融资产管理公司是在特定时期，政府为了解决不良资产，有政府出资专门收购集中处置银行也不良资产的机构。

信托投资公司：是以受托人身份专门从事信托业务的金融机构，其基本特征是受人之托、代人理财
财务公司：由大型企业集团成员单位出资建立，以加强企业集团资金集中管理和提高企业集团资金使用效率为目的，
金融租赁公司：是以金融租赁业务为其主要业务的非银行金融机构。

212
汽车租赁公司：汽车租赁公司是在我国加入世界贸易组织后，为履行开放汽车消费信贷的承诺而新设立的一类非银行金融机构。

212
证券交易所:是专门提供买卖证券的设施和交易的场所。

213
保险公司：是收取保费并承担风险补偿责任，拥有专业风险管理技术的金融机构组织。

213 国际货币基金组织：是为协调国际间货币政策和金融关系，加强货币合作而建立的国际性金融机构。

1945年12月成立，总部设在华盛顿。

信用合作机构：由社员入股组成，实行民主管理，主要为社员提供信用服务
世界银行集团的构成：世界银行，国际金融公司，国际开发协会，国际投资争端处理中心，多边投资担保机构
按业务内容分为银行类金融机构和非银行类金融机构。

银行类金融机构是指可以发行存款凭证的金融机构，包括中央银行、商业银行、政策性银行及信用合作社等存款类机构；
非银行类金融机构包括保险公司、证券公司、信托公司、投资基金。

199
大一统金融机构体系：
世界银行集团是由世界银行、国际金融公司、国际开发协会、国际投资争端处理中心、多变投资担保机构五个机构构成。

215
国际清算银行：是西方主要发达国家中央银行和若干大型商业银行合办的国际金融机构，成立于1930年5月17日，总部设立在瑞士巴塞尔。

216
1.金融机构与一般经济组织的共性及特殊性：金融机构与一般经济组织的共性表现在：金融机构与一般经济组织的基本要素相同。

金融机构相比较于一般经济组织而言其特殊性表现在：（1）经营对象与经营内容的特殊性。

2）经营关系与经营原则的特殊性（3）经营风险及影响程度的特殊性
2.金融机构的功能：1.提供支付结算服务。

2.促进资金融通。

3.降低交易成本。

4.提供金融服务便利。

5.改善信息不对称。

6.转移与管理风险。

中国现行的金融机构体系：一行三会为主导，大中小型商业银行为主体，多种非银行金融机构为辅翼层次丰富，种类较为齐全，服务功能比较完备的金融机构体系
中央银行的职能？
中央银行：中国人民银行是我国的中央银行，所谓中央银行是指专门制定和实施货币政策、统一管理金融活动并代表政府协调对外金融关系的金融管理机构。

中央银行发挥中发行的银
行、银行的银行和国家的银行的职能。

（1）中央银行是“发行的银行”。

它代表国家垄断货币的发行权，向社会提供经济活动所需要的货币。

（2）中央银行是“银行的银行”。

中央银行集中保管商业银行的存款准备金，并对它们发放贷款，充当“最后贷款者”。

中央银行主要目的是为了维护金融稳定，调控宏观经济，而不是为了盈利。

（3）中央银行是“国家的银行”。

由政府授权对金融业实施监督管理，对宏观经济进行调控，代表政府协调对外金融关系。

204
中国银行业监督管理委员会（银监会）的主要职责：1、制定有关银行业金融机构监管的规章制度2、审批银行业金融机构及分支机构的设立变更、终止及业务范围；3、对银行业金融机构实现现场和非现场监管；4、审查银行业金融机构高级管理人员任职资格；5、负债统一编制全国银行数据、报表并公布；6、会同有关部门提出存款类金融机构紧急风险处置意见和建议；7、负债国有重点银行业金融机构理事会的日常管理工作。

205
中国证券监督管理委员会（证监会）主要职责；中国保险监督管理委员会（保监会）主要职责。

了解
证监会：研究和拟定证券期货市场的方针政策、发展规划，起草。

法律，，制度
政策兴银行特点功能：
大力支持农业进出口贸易和基础设施，促进区域协调和产业结构调整，加强对中小企业及教育医疗的资金支持
5.金融资产管理公司的目的：第一，改善国有商业银行的资产负债状况，提高其国内外资信，同时深化国有商业银行改革，对不良贷款剥离后的银行实行严格的考核，不允许不良贷款率继续上升，从而把国有商业银行办成真正意义上的现代商业银行。

第二，运用金融资产管理公司的特殊法律地位和专业化优势，通过建立资产回收责任制和专业化经营，实现不良贷款价值回收最大化。

第三，通过金融资产管理，对符合条件的企业实施债权转股权，支持国有大中型亏损企业摆脱困境。

6.国际货币基金组织的宗旨是：通过成员国共同研讨和协商国际货币问题，促进国际货币合作；促进国际贸易的扩大和平衡发展，开发成员国的生产资源；促进汇率稳定和成员国有条件的汇率安排，避免竞争性的货币贬值；协助成员国建立多边支付制度，消除妨碍世界贸易增大的外汇管制；协助成员国克服国际收支困难。

7.国际金融机构的作用与局限性：1.国际金融机构的作用：（1）维持汇率稳定（2）对金融业的国际业务活动进行规范、监督与协调（3）提供长短期贷款以调节国际收支的不平衡和促进经济发展（4）积极防范并解救国际金融危机（5）就国际经济、金融领域中的重大事件进行磋商（6）提供多种技术援助、人员培训、信息咨询等服务，藉此加强各国经济与金融的往来，推动全球经济共同发展。

2.国际金融机构的局限性：国际金融机构的局限性主要表现在：一些国际金融机构的领导权被主要的发达国家控制，发展中国家的呼声、建议往往得不到重视；一些国际金融机构向发展中国家提供贷款时往往附加限制条件，而这些条件往往削弱了国际金融机构向发展中国家提供贷款的效果
8.区域性的金融机构：1.亚洲开发银行是西方国家与亚洲太平洋地区发展中国家合办的政府间的金融机构。

其经营宗旨是通过发放贷款、进行投资和提供技术援助，促进亚太地区的经济发展与合作。

2.非洲开发银行是由非洲范围的国家政府和区域范围以外的国家政府合办的互助性国际金融机构。

其宗旨是：为成员国经济和社会发展提供资金，促进成员国的经济和社会进步，帮助非洲大陆制定发展的总体规划，协调各国的发展计划。

3.泛美开发银行是由
美洲及美洲以外的国家联合建立、主要向拉丁美洲国家提供贷款的金融机构。

其宗旨是：集中美洲各国财力，对中、南美洲发展中成员国的经济和社会发展提供资金和技术援助。

区域性金融机构有亚洲开发银行、非洲开发银行、泛美开发银行。

217
我国目前的商业银行体系有：国有控股大型商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、农村商业银行和村镇银行、外资商业银行。

12.金融体系的职能（简答）58页
（1）一国金融体系最基本的经济职能首先是充当资金流通的媒介，使资金由盈余的单位迅速向资金缺乏的单位，让资金发挥最大的效益。

（2）金融机构体系还承担为社会提供和创造货币的功能。

（3）各国金融当局作为金融体系的最高监管机构发挥稳定金融体系保障金融体系安全有效运行的功能。

21.融资性租赁的功能（简答）172页
是指出租人（租赁公司）用资金购置承租人（需要设备企业）选定的设备，按照签订的租赁协议或合同将其租给承租人长期使用的一种融通资金方式。

是现代租赁中最重要的一种形式。

（1）在资金不足的情况下引进设备，
（2）提高资金使用率。

(3)成本固定，避免通货膨胀的风险。

22.分析说明金融市场深入发展的意义？
1. 金融市场的最基本功能就是媒介资金融通，对社会资源进行再分配。

金融市场为资金短缺者和盈余者提供了调剂资金余缺的市场交易机制，使闲置消费资金转化成生产资金，对社会经济的发展起着促进作用。

2. 金融市场还具有支持规模经济的功能。

金融工具和金融市场的大众化发展，使小额资金也可以参与投资，积少成多，满足巨额投资资金需求。

3. 价格发现也是金融市场的重要功能.价格发现指的是在金融市场充分竞争的情况下，金融市场上的交易价格能充分反映金融资产供状况，是市场均衡价格，代表金融资产的内在价值。

4. 金融市场还具有调节宏观和微观经济的功能,金融市场可以通过调节货币的供给与需求从而调节社会总需求与总供给。

23. 金融市场的均衡价格是如何形成的？
金融交易对象的内在价值和价格的确定与商品实物内在价值和价格的确定是有所区别的，金融市场的价格表现为利率、收益率或一定数量的货币量，根据我们前面对利率本质的分析，我们应该知道，金融市场的价格基础在于经济部门的平均利润率水平，但其具体确定则还要受许多其他因素的影响，市场竞争会推动所影响因素作用于市场价格，最终形成代表金融资产内在价值的市场均衡价格
24. 全面论述以银行为核心的市场体系和以券商为核心的市场体系的各自的体系结构及二者之间的联系？
（1）以银行为核心的金融市场是一种塔式的构造，塔类为中央银行，塔腰为商业银行，塔底众多资金盈余者和资金需求者。

三个层次的交易主体形成三种性质的金融交易。

塔腰与塔底交易为基础交易；商业银行之间的交易来调剂商业银行的头寸，以调节商业银行的信用能力；商业银行与中央银行之间的交易直接改变银行体系的信货能力，影响信贷规模的扩缩（2）以证券公司为核心的市场运行是一种双层构造，证券公司作为交易的代表，处在市场的表层，是市场的直接交易者，市场的真正交易者则一般不能直接参与交易，在市场的下层。

（3）金融市场是以银行为核心的市场运行和以券商为核心的市场运行所构成的既相互独立、又相互转化的有机整体。

资金需求者可通过这两种市场进行资金融通。

在以银行为核心的金
融市场上进行融资属间接融资；在以券商为核心的金融市场上进行的融资属直接融资。

这两种金融市场既相互独立，又相互转化。

3.新中国金融机构体系的建立与发展：新中国金融机构体系的建立与发展大致可分为以下几个阶段：1.1948年----1953年：初步形成阶段2.1953年----1978年：“大一统”的金融机构体系3.1979年---1983年8月：初步改革和突破“大一统”金融机构体系
4.1983年9月----1993年：多样化的金融机构体系初具规模
5.1994年至今：建设和完善社会主义市场金融机构体系的阶段。