王广谦_中央银行学_第三版_第2章_中央银行的资产负债业务讲解
《中央银行学》复习思考题
《中央银行学》复习思考题王广谦主编，高等教育出版社第三版（2011年）第一章中央银行制度的形成与发展（P29）1、试述央行产生的客观经济原因。
2、央行制度在初建时期和普及发展期各有何特点？3、如何认识中央银行的性质？4、对比分析早期中央银行与现代中央银行职能。
5、简述央行制度类型及其特征。
6、概要说明美国联邦储备体系组织结构、职能与资本结构。
7、概要说明中国人民银行当前组织结构状况。
8、概要说明欧洲央行组织结构与职能。
9、概要说明香港金融管理局制度。
第二章中央银行在现代经济体系中的地位与作用（P49）1、如何理解央行在现代经济中的地位与作用？2、简述当前中国人民银行的主要职责。
3、如何理解中央银行独立性的内涵与实质？4、试述赞成及反对央行独立性的理论观点。
5、简述中央银行独立性的主要表现。
6、试评述美国联邦储备体系独立性。
7、试评述中国人民银行独立性。
8、从中央银行独立性的国际特点分析中国人民银行独立性方面存在的问题，并提出符合国情的改进意见。
第三章中央银行业务活动的法规原则与资产负债表1、中央银行业务活动法律规范的主要内容是什么？2、试分析中居银行业务活动原则与商业银行业务经营原则差异的原因？3、试从资产负债的基本关系和各项目的对应关系分析中国、美国、日本中央银行的资产负债表各有什么样的特征。
第四章中央银行的负债业务（P99）1、简述央行主要负债业务。
2、简述央行存款业务。
3、简述央行准备金存款业务的主要内容与意义。
4、什么是央行货币发行业务？如何区分经济发行与财政发行？5、央行货币发行的基本原则是什么？6、比较各种货币发行准备制度的优缺点。
7、什么是基础货币？利用央行资产负债表分析基础货币的决定。
8、结合中美央行资产负债表比较两国基础货币投放机制。
9、试述存款准备金制度的主要内容。
10、比较中央银行发行债券与商业银行发行债券。
11、近年来中国人民银行负债业务结构有哪些主要的变化？成因是什么？12、试比较以国债和央行债券为对象的公开市场操作。
中央银行学第二部分(中央银行业务)
2、货币发行必须满足也只能满足国民经济正常发展对 货币所提出的客观需求。
货币发行过多 就会引起货币贬值和通货膨胀，并导致 一系列社会经济问题的产生。
货币发行过少 就会妨碍国民经济的成长和发展，使一 部分商品的价值不能得到顺利实现，因 缺少货币使国民经济达不到应有的速度。
3、货币发行的准备制度
在兑现的银行券流通时期，就是规定银行券发行 的黄金或白银准备。在不兑现的银行券流通时期，则 有多种情况，既有规定金银准备的，也有规定有价证 券或外汇准备的，还有规定最高发行限额的等等。
2、中央银行对政府的贷款业务
是政府弥补资金亏空的应急措施之一，但如果对 这种贷款不加限制，则会从总量上削弱中央银行 宏观金融控制的有效性。因此，各国中央银行法 对此都有明确的规定。
➢ 不能以盈利为目的，即不能用中央银行的低利贷款转手进行高 利放款，而只能解决其短期资金周转不灵的需要。
➢ 采取行政手段，规定商业银行向中央银行的最高借款限额。如 法国的法兰西银行对商业银行的借款就实行过最高限额管理。
◆ 比例准备制度：规定货币发行准备中，现金与有价证 券各占多大比重。
不同国家在不同时期都实行过不同的货币发行制度 从中可以看到一个基本的演化轨迹,大致经历三个阶段:
第一阶段是金银准备阶段 第二阶段是保证准备阶段 第三阶段是管理通货阶段
这些阶段演化与交替的经济根源是经济发展的客观需要
人民币的发行与管理
（三）保证资产具有最大流动性
中央银行作为“银行的银行”存在，它不仅 向银行提供资金清算服务，依法征缴法定存款准备 金，还必须在商业银行的资金周转不灵时，提供资 金帮助，即要履行其作为“最后贷款人”的职责。
所以，保证资产具有最大流动性是中央银行履 行其职能的前提条件，也可以说，资产的流动性问 题，对中央银行来说比对商业银行具有更重要的意 义。
中央银行学知识要点-中央银行的负债业务
一、中央银行的负债业务中央银行的负债业务主要包括货币发行、代理国库、集中存款准备金等内容。
(一) 货币发行1、中央银行发行货币(银行券化的纸币或纸币化的银行券)，主要是通过对商业银行及其他金融机构提供贷款、接受商业票据再贴现、在金融市场上购买有价证券、收兑黄金、白银、外汇等方式投入流通的。
货币是一种债务凭证，它是货币发行人即中央银行对货币持有者的一种负债，当中央银行是接受国家政府委托、代替国家政府发行货币时，那么，货币发行便是国家(通过中央银行作代表)对货币持有者的一种负债。
因此，货币发行便成为中央银行的负债业务之一。
2、中央银行的货币发行必须满足也只能满足国民经济正常发展对货币所提出的客观需求。
这要求中央银行做到两点：第一。
货币发行不能过多，否则，就会引起货币贬值和通货膨胀，并导致一系列社会经济问题的产生；第二，货币发行也不能过少，否则，就会妨碍国民经济的成长和发展，使一部分商品的价值不能得到顺利实现，因缺少货币使国民经济达不到应有的速度。
3、为达到上面两方面的要求，各国中央银行在发行货币时规定有自己的发行制度。
在兑现的银行券流通时期，就是规定银行券发行的黄金或白银准备。
在不兑现的银行券流通时期，则有多种情况，既有规定金银准备的，也有规定有价证券或外汇准备的，还有规定最高发行限额的等等。
4、不同国家在不同时期都实行过不同的货币发行制度，国一国家的货币发行制度也时有变化,但从中可以看到一个基本的演化轨迹,大致经历三个阶段:第一阶段是金银准备阶段,第二阶段是保证准备阶段,第三阶段是管理通货阶段。
这些阶段演化与交替的经济根源是经济发展的客观需要。
5，中央银行发行基金与现金的联系与区别：(二) 代理国库1、作为政府的银行是中央银行的重要职责之一。
在通常情况下，国家政府都要赋予中央银行代理国库的职责，财政的收入和支出，都由中央银行代理(在某些情况下，中央银行会委托其他商业银行进行再代理)。
同时，有些国家依靠国家财政拨款的行政事业单位、机关团体、部队、学校的存款，也是由中央银行办理的。
中央银行的资产业务中央银行学,王广谦
答题技巧与注意事项
注意事项
注意语言表达的准确性和 清晰度，避免出现歧义和 误解。
注意审题，明确题目要求 和答题方向。
注意答题的逻辑性和条理 性，合理安排答案的结构 和顺序。
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感谢您的观看
提高写作水平，掌握常见文 体的写作技巧，能够写出结 构清晰、语言流畅的文章。
04
增强古文阅读和鉴赏能 力，掌握古文的基本语 法和表达方式。
复习计划
01
02
03
04
制定详细的复习计划，将复习 内容分为若干个模块，分阶段
进行复习。
根据个人情况，合理安排每天 的复习时间和进度，确保按计
划进行。
注重基础知识的巩固，通过练 习和复习强化记忆和理解。
结合阅读和写作练习，提高阅 读理解和表达能力。
复习时间安排
第二周
进行阅读理解专项复习，通过 练习和讲解掌握阅读技巧。
第四周
进行古文阅读和鉴赏复习，掌 握古文的基本语法和表达方式。
第一周
完成课文基础知识复习，包括 生字、生词、文学常识等。
第三周
集中进行写作练习，提高写作 水平，掌握常见文体的写作技 巧。
议论文的三要素
论点、论据、论证。
论证的方法
举例论证、道理论证、对比论证、比 喻论证等。
议论文的语言特点
准确、严密、鲜明、概括力强。
应用文写作
应用文的概念
应用文是一种实用文体，主要用于日常生活和工作，如书信、通知、报告等。
应用文的格式
应用文一般有固定的格式，包括标题、称呼、正文、结尾等部分。
应用文的写作要求
答案解析
涟漪
正确解释了“水面微波”的含义。
中央银行学-第二章 中央银行的资产负债业务
§1 央行业务活动规范与分类
一． 央行业务活动的法律规范
1. 法定业务范围 货币发行和货币流通管理业务 存款准备金业务 为在央行开立帐户的金融机构办理再贴现及贷款业务 在公开市场从事有价证券的买卖业务 经营黄金外汇及管理业务 代理政府向金融机构发行、兑付国债和其他政府债券 经理国库业务 组织或协助组织金融机构间的清算业务 对全国的金融活动进行统计调查与分析预测，统一编制全 国金融统计数据、报表，定期予以公布 对金融机构和金融市场的相关监督管理 央行财务收支的会计核算和内部监督管理 法律允许的其他业务
1998，恢复交易 业务类型
回购业务
正回购和逆回购 现券买断和现券卖断
现券交易 央行票据
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§3 央行的资产业务
四．外汇储备资产业务
1. 含义
央行代表国家管理国际储备。 调节国际收支 稳定币值 稳定汇率
2. 意义
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§3 央行的资产业务
四．外汇储备资产业务
结束混乱，制定政策，加强实力 建立一定的发行准备制度
我国基本无发行准备，靠计划发行
信用保证
适度弹性
伸缩性和灵活性
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§2 央行的负债业务
一．货币发行业务
4. 货币发行的准备制度
发行准备
评价
现金准备：黄金，外汇… •现金准备：没弹性，不灵活 证券准备：短期公债，商业票据， 政府公债
本期流通中的通货变动净额=本期各项资产变动净额－ 本期各项负债变动净额－资本变动净额
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§1 央行制度的产生与发展
要点小结
1. 央行业务活动原则
非盈利性，流动性，公开性，主动性， 不经营一般银行业务。 银行性业务，管理性业务
(NEW)王广谦《中央银行学》(第3版)笔记和课后习题(含考研真题)详解
目 录第一章 中央银行制度的形成与发展1.1 复习笔记1.2 课后习题详解1.3 考研真题与典型题详解第二章 中央银行在现代经济体系中的地位与作用2.1 复习笔记2.2 课后习题详解2.3 考研真题与典型题详解第三章 中央银行业务活动的法规原则与资产负债表3.1 复习笔记3.2 课后习题详解3.3 考研真题与典型题详解第四章 中央银行的负债业务4.1 复习笔记4.2 课后习题详解4.3 考研真题与典型题详解第五章 中央银行的资产业务5.1 复习笔记5.2 课后习题详解5.3 考研真题与典型题详解第六章 中央银行的支付清算服务6.1 复习笔记6.2 课后习题详解6.3 考研真题与典型题详解第七章 中央银行的其他主要业务7.1 复习笔记7.2 课后习题详解7.3 考研真题与典型题详解第八章 中央银行的宏观经济分析8.1 复习笔记8.2 课后习题详解8.3 考研真题与典型题详解第九章 中央银行货币政策的目标选择与决策9.1 复习笔记9.2 课后习题详解9.3 考研真题与典型题详解第十章 中央银行货币政策工具与业务操作10.1 复习笔记10.2 课后习题详解10.3 考研真题与典型题详解第十一章 货币政策的作用机制与效果检验11.1 复习笔记11.2 课后习题详解11.3 考研真题与典型题详解第十二章 中央银行与金融监管12.1 复习笔记12.2 课后习题详解12.3 考研真题与典型题详解第十三章 中央银行与商业银行的监管13.1 复习笔记13.2 课后习题详解13.3 考研真题与典型题详解第十四章 中央银行与其他金融机构的监管14.1 复习笔记14.2 课后习题详解14.3 考研真题与典型题详解第十五章 中央银行与金融市场的监管15.1 复习笔记15.2 课后习题详解15.3 考研真题与典型题详解第十六章 中央银行与外汇管理16.1 复习笔记16.2 课后习题详解16.3 考研真题与典型题详解第十七章 中央银行的对外金融关系与业务往来17.1 复习笔记17.2 课后习题详解17.3 考研真题与典型题详解第十八章 中央银行与金融稳定18.1 复习笔记18.2 课后习题详解18.3 考研真题与典型题详解第一章 中央银行制度的形成与发展1.1 复习笔记一、中央银行的产生与中央银行制度的形成1中央银行产生的历史背景与客观经济原因中央银行的历史起源大致可以追溯到17世纪中后期。
王广谦《中央银行学》第3版名校考研真题[视频讲解](多选题)【圣才出品】
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王广谦《中央银行学》第3版名校考研真题[视频讲解]二、多选题1．汇率变化与资本流动的关系是（）。
（南京航空航天大学2011金融硕士）A．汇率变动对长期资本的影响较小B．本币汇率大幅度贬值会引起资本外逃C．汇率升值会引起短期资本流入D．汇率升值会引起短期资本流出【答案】ABC【解析】汇率的变动对长期资本流动的影响较小。
由于长期资本的流动主要以利润和风险为转移，在利润有保证和风险较小的情况下，汇率变动不致直接引起巨大的波动。
短期资本流动则常常受到汇率的较大影响。
当存在本币对外贬值的趋势时，本国投资者和外国投资者就不愿持有以本币计值的各种金融资产，会将其转兑成外汇，发生资本外流现象。
反之，在本币对外升值的趋势下，本国投资者和外国投资者就力求持有以本币计值的各种金融资产，并引发资本的内流。
2．中央银行要实现“松”的货币政策可采取的措施有（）。
（南京航空航天大学2011金融硕士）A．提高法定存款准备金率B．降低再贴现率C．在公开市场上购买有价证券D．提高证券保证金比率【答案】BC【解析】贴现率下降，意味着商业银行从中央银行的借款成本降低，则会产生鼓励商业银行扩大贷款的作用；当中央银行从公开市场上购买有价债券时会造成基础货币的增加。
因此BC两项是宽松的货币政策；AD两项均是实行紧缩的货币政策时采取的措施。
3．中央银行常用的清算方式有（）。
（中央财大2005、2010研）A．全额实时结算B．小额定时结算C．净额批量D．全额批量E．大额资金转帐【答案】ABCE【解析】中央银行常用的清算方式有四种：①全额实时结算，是指对每一笔支付业务的发生额立即单独全部进行交割，表现为每笔转账的支付指令发出时，无须参与轧差而是逐笔直接进行结算；②净额批量清算，是指累计多笔支付业务的发生额之后，在一个清算周期结束前，用净额清算系统的参与者从系统中其他所有参与者那里应收到的全部转账金额与他对其他参与者应付出的转账金额轧出差额，形成据以结算的净借记余额或净贷记余额；③大额资金转账系统，是指单笔交易金额巨大，但交易笔数较少、对安全性要求高、付款时间要求紧迫的支付方式；④小额定时结算系统，又称为零售支付系统，该系统主要处理大量的每笔金额相对较小的支付指令。
中财中央银行学Chap2 -3中央银行的资产负债业务总结
Chap2 中央银行的资产负债业务第一节：概述一、中央银行的业务活动（一）开展业务活动的目的1.供给货币，满足经济发展的需要2.调控货币，实现宏观调控的目标3.管理金融，维护经济稳定4.提供信息，承担导引责任（二）【中央银行业务活动的原则】非盈利性：只要为宏观调控所必须，即使亏损也要做主动性公开性：定期公布，公开透明，利于监督；告示作用；提供信息，有利于研究流动性：央行不做期限长的负债业务；央行不做证券信用不高，难以变现的证券买卖业务（三）中央银行业务活动的分类二、中央银行的资产负债表（见练习课件）资产=负债+自有资本作用：中央银行的资产业务对货币供应的决定作用【简答1.中央银资产负债表的分析角度有哪些？】【简答2.中央银行资产负债表能够获得哪些信息？】【简答5.如何理解中央银行资产负债业务的对等关系？】第二节：中央银行的资产业务【简答3.中央银行资产有哪些主要的业务？】【中央银行资产】中央银行的资产是指中央银行在一定的时点上所拥有的各种债权。
具体业务包括再贴现业务，贷款业务，证券买卖业务和黄金外汇储备业务。
1.国外资产，主要包括中央银行持有的黄金储备，可自由兑换外汇，地区货币合作基金，不可自由兑换的外汇，国库中的国外资产，其他官方的国外资产，对外国政府和国外金融机构贷款，未在别处列出的其他官方国外资产，在国际货币基金组织中的储备头寸，特别提款权持有额等。
2.国内资产。
主要由中央银行对其他存款性公司，对中央政府和对其他部门的债券构成。
一、再贴现和贷款业务业务作用：业务作用——履行最后贷款人职能——提供基础货币的重要渠道（一）再贴现1.含义2.一般规定（1）业务对象：商业银行持有的商业票据（2）票据资格：期限越短越好（3）业务程序3.再贴现金额的计算4.调控手段（1）【再贴现率】再贴现率是一种基准利率，其他利率依据再贴现率的变动而调整。
不同于随市场资金供求状况变动的利率，其是一种官定利率，其根据国家的信贷政策所规定的，一定程度上反映中央银行的政策意向。
中央银行学之中央银行的负债业务
中央银行学之中央银行的负债业务中央银行的负债是指中央银行向金融系统和其他部门发行的货币和存款等，是中央银行所欠的债务。
与其他银行不同的是，中央银行本身是国家机关，其负债是通过货币发行、存款等方式产生的，具有特殊的性质和作用。
中央银行负债业务主要包括货币发行、存款业务以及其他负债。
首先，货币发行是中央银行最重要的负债业务之一。
中央银行拥有货币发行的独有权限，通过发行货币来满足国家和社会的资金需求。
中央银行发行的货币主要包括法定货币和准备金。
法定货币是国家规定的可用于支付的法定货币，如人民币、美元等，而准备金则是商业银行必须持有的储备金，以确保货币的稳定运行。
货币发行不仅可以满足经济体的货币需求，还可以通过控制货币供应量调节经济的金融环境。
其次，存款业务也是中央银行负债的重要组成部分。
中央银行作为金融机构，与其他银行和金融机构之间会发生资金往来。
这些金融机构在进行资金结算或进行其他金融业务时，往往需要在中央银行建立存款账户。
这些存款既可以是机构的存款，也可以是个人的存款，中央银行负有保管和管理的责任。
存款业务在一定程度上反映了金融体系中各个参与主体之间的资金往来关系，同时也为中央银行提供了一定的利息收入。
除了货币发行和存款业务，中央银行还有其他一些负债业务。
例如，中央银行可以发行金融债券来筹集资金，这些债券可以由其他金融机构或个人购买，作为中央银行的债权人获得利息收益。
此外，国际金融机构和其他国家央行也可以与中央银行进行合作，提供贷款或存款等资金支持。
这些其他负债业务在一定程度上扩大了中央银行的资金来源，使其能够更好地履行其职责。
中央银行负债业务的特点主要有以下几个方面。
首先，中央银行负债业务与货币政策密切相关。
货币政策是中央银行的重要职责之一，而中央银行负债的规模和结构可以直接影响货币市场的供求关系和货币政策的实施效果。
其次，中央银行的负债业务由于其身份和地位的特殊性，通常具有无限期、不可撤销、不可兑付的特点。
中央银行学2章创新
央行上次调整再贷款利率和再贴现利率是在2008年11月27日。当时为应对国际金融危机，央行在下调存贷款基准利率的同时下调再贷款和再贴现利率，为金融机构提供充足流动性支持。与上次调整不同，此次上调两种利率，反映了央行收紧流动性的意图。
3.国外资产和其他存款及自有资本之间的关系 当上述两个对应关系不变时，若中央银行国外资产的增加与其他存款及自有资本的增加相对应，不会影响国内基础货币的变化；反之，则将导致国内基础货币的净增加。 中央银行的国外资产业务是有条件限制的，对基础货币有重要影响。
比较不同国家中央银行资产负债表参见书P72
中国人民银行制定的《商业汇票承兑、贴现与再贴现管理暂行办法》的规定，再贴现操作实行总量比例控制、期限比例控制和投向比例控制。这一操作规则在中国人民银行对再贴现限额实行集中管理和统一调度的管制下，显得缺少灵活性，从一定程度上制约了再贴现政策的活力。
正确认识和处理票据市场发展与再贴现政策发挥作用之间的关系，大力推进社会商业信用票据化。虽然人民银行采取了适当扩大再贴现的范围(对城乡信用社)、拓展再贴现的票据种类(对商业银行已贴现的商业承兑汇票给予再贴现)等政策措施积极推动再贴现业务发展，但在实际操作过程中并未能得到有效的落实，商业承兑汇票的再贴现业务基本上没有开展。
你的观点？
考虑其影响力 考虑其发挥作用所需要的条件 考虑特殊时期该项业务的意义
（二）贷款业务
业务原则 1.不以盈利为目的。是为了实现货币政策目标。 2.以短期贷款为主。中央银行一般不提供长期贷款。 3.保持中央银行的相对独立性。应控制对财政的贷款额度和期限。
贷款业务类型
按贷款方式划分：信用贷款；抵押贷款。 按贷款对象划分：对商业银行等金融机构的贷款；对政府的贷款；其他贷款。 自1984年人民银行专门行使中央银行职能以来，再贷款一直是我国中央银行的重要货币政策工具。近年来，再贷款所占基础货币的比重逐步下降，结构和投向发生重要变化。新增再贷款主要用于促进信贷结构调整，引导扩大县域和“三农”信贷投放。
王广谦_中央银行学_第三版_第2章_中央银行的资产负债业务
（四）业务活动须遵循相应的法律规范
（1）不得直接对企业和个人发放贷款，经营 一般性银行业务 （2）不得直接从事商业票据的承兑业务 （3）不得直接从事不动产买卖和不动产抵押 放款 （4）不得从事商业性证券投资业务 （5）中央银行是股份制方式时，不得回购本 行股票 （6）一般情况下，不得向财政透支、直接认 购包销国债和其他政府债券。
资产项目 国外资产 外汇 货币黄金 其他国外资产 对政府债权 其中：中央政府 对其他存款性公司债权 对其他金融性公司债权 对非金融性公司债权 其他资产 总资产 负债项目 储备货币 货币发行 增加 金融性公司存款 其他存款性公司 其他金融性公司 不计入储备货币的金融性公司存款 发行债券 国外负债 政府存款 增加 自有资金 其他负债 总负债
三、中央银行的资产负债表
中央银行资产负债表（Balance Sheet of Monetary Authority）是中央银行银行性业
务中资产负债业务的综合会计记录。
是中央银行在履行职能时，其业务活动所形成 的债权债务存量报表。
中央银行资产负债业务的种类、规模和结构， 都综合地反映在资产负债表上。
第一节 中央银行资产负债表的 构成
一． 二．
资产项目 负债与资本项目
11
一、中央银行资产负债表的一般构成
各国中央银行在编制资产负债表时主要 参照国际货币基金组织的格式和口径， 从而使各国中央银行资产负债表的主要 项目与结构基本相同，具有很强的可比 性。 下面将目前国际货币基金组织编制的《 国际金融统计》中货币当局资产负债表 的最主要项目简化成下表。
资产项目 国外资产 外汇 货币黄金 其他国外资产 对政府债权 其中：中央政府 对其他存款性公司债权 对其他金融性公司债权 对非金融性公司债权 其他资产 总资产
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王广谦《中央银行学》第3版章节题库第三章中央银行业务活动的法规原则与资产负债表一、概念题1．基准利率（中央财大2010研；东北师范大学2005研；人大2000研；首都经贸大学2002研；中国海洋大学2000研）答：基准利率是指通过市场机制形成的无风险利率，是在多种利率并存的条件下起决定作用的利率，即这种利率发生变动，其他利率也会相应变动。
在市场经济国家，政府发行的债券利率，即国债利率可看作为无风险利率。
基准利率必须是市场化的利率：一方面，只有市场机制才能形成整个社会的无风险利率；另一方面，也只有市场机制中的市场化的无风险利率，其变化才可以使全社会其他利率按照同样的方向和幅度发生变化。
基准利率在实际生活中也有另一种用法。
如中国人民银行对商业银行等金融机构的存、贷利率叫基准利率；美国则主要是联邦储备系统确定“联邦基金利率”，该系统也同时发布贴现率；欧洲中央银行则发布三个指导利率：有价证券回购利率、央行对商业银行的隔夜贷款利率和商业银行在央行的隔夜存款利率。
2．法定业务权力答：中央银行的法定业务权力是指法律赋予中央银行在进行业务活动时可以行使的特殊权力。
这些特殊权力是根据法律赋予中央银行的具体职责确定的，以确保其职责的顺利履行。
根据目前各国中央银行法，这种法定业务权力一般有：①发布并履行与其职责相关的业务命令和规章制度的权力；②决定货币供应量和基准利率的权力；③调整存款准备金率和再贴现率的权力；④决定对金融机构贷款数额和方式的权力；⑤灵活运用相关货币政策工具的权力；⑥依据法律规定对金融机构和金融市场监督管理的权力；⑦法律规定的其他权力。
3．管理性业务答：管理性业务是中央银行作为一国最高金融管理当局所从事的业务。
这类业务主要服务于中央银行履行宏观金融管理的职责，最大的特点：一是与货币资金的运动没有直接的关系，不会导致货币资金的数量或结构变化；二是需要运用中央银行的法定特权。
管理性业务主要有存款准备金管理、货币流通管理、货币市场监管、黄金外汇管理、征信管理、金融风险的评估与管理、反洗钱和金融安全管理、国际金融活动与协调管理、金融调查统计及对金融机构的稽核、检查、审计等业务。
中央银行学(王广谦)课后答案
第一章中央银行制度的形成与发展一、填空题1．中央银行通过特定业务活动和法律授权的管理方式履行自己的职责，是一国或国家货币联盟_____________、_____________、规范金融秩序和维护金融稳定的主管机构，也是国家最重要的_____________。
2．中央银行垄断货币发行权是_____________与流通和_______的基本保证。
3．_____________或_____________是触发经济危机的导火线，而要避免或减轻金融危机和经济危机，应该由________承担最后贷款者的责任。
4．中央银行的最高权力，大致可归并为________、________和________这三个方面，其中________是权力的核心，是中央银行权威的象征。
5．中央银行的产生基本上有两条渠道：一是_____________；二是_____________。
二、单项选择题1．1984年以后，我国中央银行的制度是（）A.单一一元式中央银行制度B.单一二元式中央银行制度C.复合式中央银行制度D.准中央银行制度2．最早的中央银行是（）A.阿姆斯特丹银行B.威尼斯银行C.米兰银行D.英格兰银行3．中央银行之所以成为中央银行，最基本、最重要的标志（）A.集中存款准备金B.集中与垄断货币发行C.充当“最后贷款人”D.代理国库4．中国最早的中央银行是（）A.1905年满清政府的户部银行B.1912年成立的中国银行C.1928年南京政府的中央银行D.1948年新中国的中国人民银行5．什么确立了中央银行在金融体系中的核心和主导地位，确定了中央银行对金融机构实施金融监督管理的必然性与必要性。
（）A.依法实施货币政策B.代理国库C.充当“最后贷款人”角色D.依法金融监管三、多项选择题1．集中存款准备金的目的（）A.保证商业银行和其他存款机构的支付和清偿能力B.调节信用规模C.控制货币供应量D.为政府融资E.盈利2．中央银行制度的类型有（）A.单一式中央银行制度B.复合式中央银行制度C.准中央银行制度D.跨国式中央银行制度E.二元式中央银行制度3．中央银行的组织结构包括（）A.权力分配结构B.内部机构设置C.结算机构D.监管机构E.分支机构设置4．中央银行的资本组织类型包括（）A.全部资本为国家所有的中央银行B.股份为国家与民间混合所有的中央银行C.全部股份非国家所有的中央银行D.无资本金的中央银行E.资本为多国共有的中央银行5．中央银行是“政府的银行”具体体现为（）A.代理国库B.代理政府债券的发行C.为政府融通资金，提供特定信贷支持D.为国家持有和经营管理国际储备E.代表国家政府参加国际金融组织和各项国际金融活动四、判断且改错1．目前世界各国的中央银行，除美国和德国之外，其分支机构都可以看作为中央银行总行或总部的派出机构。
王广谦《中央银行学》第3版章节题库(中央银行在现代经济体系中的地位与作用)【圣才出品】
王广谦《中央银行学》第3版章节题库第二章中央银行在现代经济体系中的地位与作用一、概念题1．中央银行独立性（人行2005研）答：中央银行的独立性是指中央银行履行自身职责时法律赋予或实际拥有的权利、决策与行动的自主程度。
中央银行的独立性比较集中地反映在中央银行与政府的关系上，这一关系包括两层含义：一是中央银行应对政府保持一定的独立性；二是中央银行对政府的独立性是相对的。
中央银行的独立性主要表现在：建立独立的发行制度，以维持货币的稳定；独立地制定或执行货币金融政策；独立地管理和控制整个金融体系和金融市场。
这是一种相对的独立性，即在政府的监督和国家整体经济政策指导下的独立性。
它的两条原则是：第一，中央银行的货币金融政策的制定及整个业务操作必须以国家的宏观经济目标为基础的出发点。
要考虑自身所承担的任务及责任，不能自行其是，更不能独立于国家的宏观经济目标之外，甚至与国家的宏观经济目标相对立。
第二，中央银行的货币金融政策的制定及整个业务操作都必须符合金融活动自身的规律。
中央银行既不能完全独立于政府，也不能对政府百依百顺，成为政府附庸。
2．中央银行基本职责答：制定和执行货币政策，对金融业实施监督管理和维护金融稳定，组织、参与、管理支付清算，被视为现代中央银行的三大基本职责。
①制定和执行货币政策。
指中央银行根据社会经济发展的总体要求和经济、金融运行状况，运用国家法律授权，制定和执行货币政策和其他金融政策，按经济、社会发展的客观需要提供相应的货币供给，创造信用流通工具，并运用各种方式调控货币供应量和社会信用总量以及与货币和信用有关的各种经济活动，为经济与社会发展提供良好的金融条件与环境；②对金融业实施监督管理，维护金融稳定。
中央银行根据国家授权以及自身在金融体系中的地位，依法对金融业实施监督管理，维护金融稳定。
对金融业的监督管理主要包括对金融机构的监督管理和对金融市场的监督管理两个基本方面；③组织、参与和管理支付清算。
中央银行学-教学大纲
《中央银行学》教学大纲课程编号： 112332B课程类型：专业选修课总学时：32 讲课学时：32学分：2适用对象：金融学（实验班）先修课程：政治经济学、西方经济学、金融学等一、课程的教学目标《中央银行学》是金融专业的选修课，它既是一门理论课程，但更是一门管理课程，它基本上揉和了金融学方面的大部分核心理论与知识，通过阐述中央银行的产生与发展、中央银行的基本业务、中央银行的宏观调控、中央银行的对外经济关系等方面的内容，使学生对一国的金融概况、金融管理的理论、方法与效率有一个基本的了解。
通过本课程的学习，学生应该主要掌握下列几个方面的基本知识与技能：1、系统了解中央银行的产生过程、独特性质和职能；2、熟悉中央银行的基本业务及运作方法；3、全面准确掌握中央银行进行宏观调控的必要性、使用工具相关原理与方法；4、熟悉中央银行在新时期宏观审慎管理的重要职责；5、了解中央银行对外金融关系的基本内容。
二、教学内容及其与毕业要求的对应关系（一）教学内容在课堂教学中，结合国际理论界对中央银行问题的前沿研究，着重对中央银行的独立性、货币政策操作及其效率、系统性金融风险的防范与控制等内容进行较为详细的介绍。
与此同时，使学生对中央银行的业务及对外金融关系等内容有一个基本的了解。
（二）教学方法与手段1、注重启发式教学，以教师讲授为主，课堂内外的讨论为辅，鼓励学生参与课堂讨论，调动学生积极思维。
2、向学生推荐、介绍和点评国内外相关文献，鼓励并督促学生扩大阅读量，在阅读中进行学习并深化对课程教学内容的理解和消化，为学生答疑解惑。
3、采用案例教学，帮助学生理解和掌握基本理论知识。
提高学生分析问题和解决问题的能力。
4、加强课后作业练习：通过课后作业、课程小论文、案例分析报告、专题调查报告、专题研究报告等多种形式的作业练习巩固所学知识，加深对课程教学内容的理解，启发探索和研究问题的思路。
5、利用学院配备的综合实验室，进行模拟实验教学。
第四章中央银行的负债业务(中央银行学,王广谦)
〔二〕中央银行存款业务的特点 1.存款原那么具有特殊性 2.存款动机具有特殊性 3.存款对象具有特殊性 4.存款当事人关系具有特殊性
二、预备金存款业务
(一)存款预备金制度的发生与开展
★所谓存款预备金制度，是指中央银行 依据法律所赋予的权利，依据微观货 币管理的需求，依据控制金融体系信 贷额度的需求，以及维持金融机构资 产活动性的需求，来规则商业银行等 金融机构交存中央银行存款预备金的 比率和结构，并依据货币政策的变化 对既定比率和结构停止调整，藉以直
★存款预备金是存款货币银行按吸收存款的一定 比例提取的预备金。
存款预备金
自存预备：通常以库存现金和在中央 银行的超额预备金两种方式存在
法定预备金：依据法律规则，商业 银行必需按某一比例转存中央银行 的局部。
(二)预备金存款业务的基本内容
1.规则存款预备金比率，亦即法定存 款预备金率 。
我199国8年历之前年法19定98年存款19预99年备金2变003化年 表2004年
〔四〕主要国度及地域货币发行制度的比 拟 ★美国的货币发行制度 ★英国的货币发行制度 ★日本的货币发行制度 ★加拿大的货币发行制度 ★香港特别行政区的货币发行制度
四、货币发行业务及管理
(一)发行基金的含义
(二)发行基金方案
(三)发行管理
1.发行库和业务库的职能及区别。
2.发行基金运送管理。 及票样管理。
三、中央银行货币发行的预备制度
(一)货币发行预备的构成
构成
现金预备 ，包括黄金、外汇等具 有极强活动性的资产。
证券预备 ，包括短期商业票据、财 政短期国库券、政府公债券等等。
(二)货币发行预备金的比率
指一外货币发行预备中，现金预备 与证券预备各占多少比例。
王广谦《中央银行学》第3版配套题库【章节题库】第四章~第六章 【圣才出品】
第四章中央银行的负债业务一、概念题1．存款准备金制度答：存款准备金制度是指中央银行依据法律所赋予的权力，根据宏观货币管理的需要，根据控制金融体系信贷额度的需要，以及维持金融机构资产流动性的需要，来规定商业银行等金融机构交存中央银行存款准备金的比率和结构，并根据货币政策的变动对既定比率和结构进行调整，借以间接地对社会货币供应量进行控制的制度。
2．货币发行答：货币发行有两重含义：一是指货币从中央银行的发行库，通过各家商业银行的业务库流到社会；二是指货币从中央银行流出的数量大于从流通中回笼的数量。
这二者通常都被称为货币发行。
货币发行是中央银行的主要负债业务，流通中的现金都是通过货币发行业务流出中央银行的，是基础货币的主要部分。
中央银行通过货币发行业务来满足社会商品流通扩大和商品经济发展的需要；另一方面是筹集资金，满足履行中央银行各项职能的需要。
3．经济发行答：货币经济发行，是指中央银行根据国民经济发展的客观需要增加货币发行。
传统的看法仅指增加现金发行：随着货币范围的扩展，还可以理解为根据生产和商品流通的需要，增加包括存款货币在内的货币供应总量。
在经济发行的条件下，货币投放适应了流通中货币需要量增长的需要，既可以避免货币投放过多，又能确保经济增长对货币的需要。
4．财政发行答：货币财政发行，是指因弥补国家财政赤字而进行的货币发行。
财政性货币发行有两种情况，在国库可以直接发行纸币的条件下，政府可以通过发行纸币直接弥补财政赤字；但是在现代信用货币制度下，国家财政发生赤字，不再是直接发行纸币来弥补，而是通过向银行借款或发行公债，迫使银行额外增加纸币发行。
财政性货币发行纯粹是为了弥补财政赤字，没有经济增长作为基础，由此增加的纸币发行会形成超经济需要的过多货币量，导致市场供求失衡和物价上涨。
5．现金准备答：中央银行发行货币的准备金有两大类：一是现金准备，二是证券准备。
现金准备包括黄金、外汇等具有极强流动性的资产。
现金准备使所发行的货币具有现实的价值基础，有利于货币的稳定，但若货币发行全部以现金准备为基础，则不利于中央银行根据经济水平和发展的需要作弹性发行。
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负债项目
储备货币
货币发行
金融性公司存款
其他存款性公司
其他金融性公司
不计入储备货币的金融性 公司存款
发行债券
国外负债
政府存款
自有资金
其他负债
总负债
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1.资产（assets）
（1）国外资产
– 主要包括黄金储备、外汇、对外国政府的债权、 在外国中央银行的存款、在国际货币基金组织的 储备头寸、特别提款权等。
第二章 中央银行的 资产负债业务
第一节 中央银行业务活动的 原则与分类
一、中央银行业务活动的一般原则
（一）不以盈利为目标 在中央银行对商业银行进行再贷款、办理再
贴现或是公开市场操作中往往会获取盈利， 但这只是一种客观的、被动的结果，而决不 应是中央银行的刻意行为。 在有些情况下，只要是出于金融和经济形势 的需要，即使亏损中央银行也要开展必要的 业务以行使其职能。
（2）国内资产
– 主要由中央银行对政府、金融机构和其他部门的 债权构成。
对政府债权由中央银行持有的政府债券、对财政的短期 贷款和法律允许的财政透支。
对金融机构的债权包括对存款货币银行、非货币金融机 构的再贴现、再贷款和回购协议等债权。
对非金融机构的债权为对特定机构的贷款。
2.负债
（1）储备货币(reserve currency)
中央银行定期公布其业务、财务状况及金融 统计资料，在业务活动中保持公开、不欺瞒， 已成为很多国家用法律形式规定下来的内容。
（四）业务活动须遵循相应的法律规范
（1）不得直接对企业和个人发放贷款，经营 一般性银行业务
（2）不得直接从事商业票据的承兑业务 （3）不得直接从事不动产买卖和不动产抵押
负债
储备货币 定期储蓄和外币存款 发行债券 进口抵押和限制存款 对外负债 中央政府存款 对等基金 政府贷款基金 资本项目 其他项目
2004年中国货币当局资产负债表
国外资产
资产 ASSETS
外汇
货币黄金
其他国外资产
对政府债权
其中：中央政府
对存款货币银行债权
– 如当一国发生严重的金融恐慌时，中央银行作为 “最后贷款人”，低息甚至是无息地将资金提供 给商业银行，以达到政策目标。
（二）保持资产的流动性
中央银行作为银行的银行、国家的银行，一旦出现 商业银行资金紧张甚而出现整体性的银行流动性危 机，或者政府需要立即支出大笔款项时，中央银行 应该能够立即拥有并付出相当数量的可用资金。
放款 （4）不得从事商业性证券投资业务 （5）中央银行是股份制方式时，不得回购本
行股票 （6）一般情况下，不得向财政透支、直接认
购包销国债和其他政府债券。
二、中央银行业务活动的一般分类
银行性业务：
– 一种是形成中央银行的资金来源和运用， 反映在中央银行的资产负债表内
货币发行 集中存款准备金 为金融机构办理再贴现和贷款 公开市场买卖有价证券 经营黄金、外汇储备 其他贷款和融资业务
– 如我国《中国人民银行法》中就规定，中国人民银行对商 业银行贷款的期限不得超过1年。
（三）保持业务的公开性
使社会公众更加及时、清晰地了解中央银行 的货币政策意图，以便形成更加合理地预期， 增强货币政策效应。
也可使中央银行的活动置于社会公众的监督 之下，防止黑箱操作，增加中央银行的权威 和信誉。
– 另一种是与货币资金运动相关，但不反映 在中央银行资产负债表中的银行性业务
代理国库 组织协调金融机构间进行清算 代理政府发行、兑付国债和其他政府债券 对中央银行的财务收支进行会计核算
管理性业务
– 对全国金融活动进行统计、调查、分析， 统一编制并定期公布全国金融统 Nhomakorabea数据、 报表
– 对各金融机构的业务活动进行稽核、检查 和审计
中央银行对商业银行一般不能发放长期贷款，其资 产形态中不易变现的资产比重应较低，进行有价证 券投资时要注意期限搭配，国际储备中黄金、外汇 的比例要适当等。
中央银行虽然可以通过增发货币来解决流动性问题， 但是过多的货币非经济发行会破坏正常的货币、信 用秩序，这又有背于中央银行的使命。
因此，保证资产具有较高的流动性是中央银行有效 行使其职能的前提条件。
– 是中央银行影响存款货币银行创造存款货币能力的基础货 币（basic money）。
– 是货币当局的主要负债项目，主要包括：流通中货币、金 融机构和非金融机构的存款。
（2）发行债券
– 是中央银行为了对基础货币进行调控而发行的中央银行债 券。
（3）对外负债
– 包括中央银行对非居民的所有本币和外币的负债。
上述中央银行业务的一般分类并不是绝 对的，各类业务间存在着有机联系，不 能截然分开。
三、中央银行的资产负债表
中央银行资产负债表（Balance Sheet of Monetary Authority）是中央银行银行性业 务中资产负债业务的综合会计记录。
是中央银行在履行职能时，其业务活动所形成 的债权债务存量报表。
➢ 下面将目前国际货币基金组织编制的《 国际金融统计》中货币当局资产负债表 的最主要项目简化成下表。
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货币当局资产负债表 Balance Sheet of Monetary Authority
资产项目
国外资产 外汇 货币黄金 其他国外资产
对政府债权 其中：中央政府
对其他存款性公司债权 对其他金融性公司债权 对非金融性公司债权 其他资产 总资产
中央银行资产负债业务的种类、规模和结构，
都综合地反映在资产负债表上。
第一节 中央银行资产负债表的 构成
一． 资产项目 二． 负债与资本项目
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一、中央银行资产负债表的一般构成
➢ 各国中央银行在编制资产负债表时主要 参照国际货币基金组织的格式和口径， 从而使各国中央银行资产负债表的主要 项目与结构基本相同，具有很强的可比 性。
（4）政府存款
– 是国库持有的货币、活期存款、定期存款和外币存款。
（5）自有资本
– 包括中央银行的资本金、准备金和未分配利润等。
中央银行资产负债表也服从一般资 产负债表的平衡关系，即：
资产=负债+自有资本
IMF公布的中央银行资产负债表的格式
资产
国外资产 对中央政府债权 对各级地方政府债权 对存款货币银行债权 对非货币金融机构债权 对非金融政府企业债权 对特定机构债权 对私人部门债权