第二章银行业的结构
合集下载
相关主题
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
单一银行制的三大特点：（1）具有法人资格的 商业银行数量众多；（2）银行的平均规模较小； （3）缺乏全国性的大银行。
单一银行制的优点：
（1）各家银行在限定区域内独立经营，可以限 制垄断，缓解竞争的激烈程度。
（2）单元制银行与地方经济有密切的利害关系 ，更能适应和促进本地区经济发展。
（3）单元制银行的管理层次少，组织比较严密 ，管理费用比相似规模的总分行制银行要低。
（4）经营自主性强，灵活性大，能根据市场需 求和环境的变化及时调整经营策略。
单一银行制的缺点：
（1）银行规模较小，单位成本较高，难以取得 规模效益。
（2）业务发展受制于所在地区经济发展状况， 增加流动性管理的困难，难以实现贷款在行业 和地理上的多样化，不易分散风险。
（3）人为限制竞争，不利于效率的提高。
银行控股公司制的五大优势：
（1）能够进入不同的业务市场和区域市场开展 多元化的经营活动，有利于实现经营上的规模 效益，稳定收入，减少破产的风险。
（2）容易进入资本市场筹措资金降低筹资成本 。
（3）在业务发展和经营管理方面具有很大的灵 活性。有利于增强其市场竞争实力，提供更广 泛的服务，全方位地扩展盈利项目。
第三，分支机构对所在地区经济的发展可能缺 乏高度的关注和责任感。
二、单一银行制
单一银行制（Unit Banking System）也称单 元银行制，是指银行所提供的服务完全由一个 独立的营业机构办理，不设立或不许设立分支 机构的银行制度。这种组织形式的商业银行， 在法律上具有独立的法人地位，与其他银行之 间不存在控制或依附的关系。
（4）不利于银行采用现代科技手段和设备，限 制了金融创新。
三、银行控股公司制
银行控 股公司 （bank holding company ， BHC），是指对一家或一家以上银行拥有控股 权的公司，它专为持有至少一家银行控股权的 目的而依法注册成立。
银行控股公司分为两类：单个银行控股公司和 多 银 行 控 股 公 司 （ multibank holding companies）。前者指只控制着一家银行的控 股公司；后者指拥有两家或两家以上银行的控 股权的公司。
优点：（1）一家全能型银行就如同一个“金融 超市”，能够为客户提供广泛的金融产品和服 务，可大大节省交易成本；（2）有利于银行最 大限度利用其所拥有的各种资源，扩大市场份 额，获得规模经济和范围经济的效益；（3）能 够以内部盈亏互补和风险分散的作用来稳定银 行收益，具有内在稳定的作用。
最大弊端在于银行的权力过大，对经济的影响 太深，极容易形成垄断，给金融体系带来不稳 定；可能产生利益冲突。
缺陷：它限制了银行的业务活动，阻碍银行业 务领域的拓宽，从而可能影响经济的发展。
二、全能型银行制度
全能型银行制度是指允许任何单一的金融服务 组织提供包括银行、证券、保险和其他金融服 务在内的相当广泛的金融业务种类。
基本特点：所有的金融业务都是由一个单一的 法人实体的金融机构经营的，银行业务和证券 业务分别由同一法人实体内设的不同部门进行 。全能银行的资产方还持有相当规模的工商企 业的股份，对企业投资等。这种模式不存在银 行业与证券业分离的界限，法律对金融机构所 从事的业务不作过多的限制。
三、综合性银行业务制度
处于上述两种银行制度之间的是综合性银行业 务制度。较具代表性的是英国的综合银行业务 制度。它也称全能附属机构模式（即银行—— 母公司模式）。在这种模式中，银行通过一个 独立持股的附属机构来经营证券业务。
英国的商业银行可以从事证券承销等投资银行 业务，但与德国全能银行比较有三个不同点： （1）需设立独立的分支机构从事公司证券业务 ；（2）银行对企业的持股份额不高；（3）银 行从事保险业务较少。
基本特点：以法律形式规定商业银行不得兼营 证券业务，即银行业务和证券业务相分离，商 业银行与投资银行的业务范围有明确划分。
优点：有利于金融行业内的专业化分工，发挥 各种金融机构的专业化优势；有利于减少银行 信用扩张的风险，抑制金融危机的产生；银行 业和证券业的资金来源划分清楚，有利于满足 不同资金需求；便于政府实施分类监督管理， 特别是适用于各类直接的“量”的控制，具有 灵活运用政策工具等优点。
（4）可以通过把同一持股公司的不同银行和非 银行公司的利润与亏损相合并或抵销，从而获 得减少缴纳收入所得税的好处。
（5）可以在公司各成员组织之间转移资金，调 盈济虚，从而增强资金的流动性和偿付能力。
第二节 商业银行业务制度类型
一、分离型银行制度
也称为专业化银行制度或职能分工型银行制度 ，指按不同金融业务性质或领域而设立专司经 营的金融机构，同一法人实体的金融机构只能 从事一定范围的金融业务。
第六，有利于推动竞争，提高银行业乃至整个 金融市场体系的效率。
Βιβλιοθήκη Baidu总分行制的缺点：
第一，容易形成银行业的垄断。银行业的过分 集中使得大银行具有操纵控制金融市场的能力 和影响，而小银行将处于竞争劣势。
第二，分支机构和管理层次较多，如果总行缺 乏较强的控制能力，未能形成有效的激励和监 督约束机制，将会造成效率和效益的下降。
第三节 银行业监管
一、商业银行的内部控制
商业银行内部控制是银行为确保安全、稳健经 营，运用一系列有效的方法、措施和规章制度 ，对内部各职能部门及其从业人员的业务活动 进行控制、协调而建立的制约机制。
第二章银行业的结构
总分行制的优点：
第一，有利于银行扩大业务经营规模和服务范 围，满足各地区经济发展对银行业务的需求。
第二，能广泛吸收存款，便于在分支行之间调 度资金，调剂余缺，降低流动性管理的成本， 并有利于银行提高资产多样化程度和实现资源 的优化配置，分散风险。
第三，便于银行内部实行专业化分工，提高金 融服务效率，有利于降低经营成本。
第四，具有独立法人地位的银行的总数较少， 便于国家宏观调控和金融监管，银行业务经营 活动受地方政府干预小。
第五，有利于增强一国银行体系的稳定性。分 支行制银行可以将其业务分散于不同的地区、 行业和市场领域，减少对某一单个地区、行业 或市场的依赖性，从而减少银行风险集中招致 破产及对整个银行体系带来的危害。
单一银行制的优点：
（1）各家银行在限定区域内独立经营，可以限 制垄断，缓解竞争的激烈程度。
（2）单元制银行与地方经济有密切的利害关系 ，更能适应和促进本地区经济发展。
（3）单元制银行的管理层次少，组织比较严密 ，管理费用比相似规模的总分行制银行要低。
（4）经营自主性强，灵活性大，能根据市场需 求和环境的变化及时调整经营策略。
单一银行制的缺点：
（1）银行规模较小，单位成本较高，难以取得 规模效益。
（2）业务发展受制于所在地区经济发展状况， 增加流动性管理的困难，难以实现贷款在行业 和地理上的多样化，不易分散风险。
（3）人为限制竞争，不利于效率的提高。
银行控股公司制的五大优势：
（1）能够进入不同的业务市场和区域市场开展 多元化的经营活动，有利于实现经营上的规模 效益，稳定收入，减少破产的风险。
（2）容易进入资本市场筹措资金降低筹资成本 。
（3）在业务发展和经营管理方面具有很大的灵 活性。有利于增强其市场竞争实力，提供更广 泛的服务，全方位地扩展盈利项目。
第三，分支机构对所在地区经济的发展可能缺 乏高度的关注和责任感。
二、单一银行制
单一银行制（Unit Banking System）也称单 元银行制，是指银行所提供的服务完全由一个 独立的营业机构办理，不设立或不许设立分支 机构的银行制度。这种组织形式的商业银行， 在法律上具有独立的法人地位，与其他银行之 间不存在控制或依附的关系。
（4）不利于银行采用现代科技手段和设备，限 制了金融创新。
三、银行控股公司制
银行控 股公司 （bank holding company ， BHC），是指对一家或一家以上银行拥有控股 权的公司，它专为持有至少一家银行控股权的 目的而依法注册成立。
银行控股公司分为两类：单个银行控股公司和 多 银 行 控 股 公 司 （ multibank holding companies）。前者指只控制着一家银行的控 股公司；后者指拥有两家或两家以上银行的控 股权的公司。
优点：（1）一家全能型银行就如同一个“金融 超市”，能够为客户提供广泛的金融产品和服 务，可大大节省交易成本；（2）有利于银行最 大限度利用其所拥有的各种资源，扩大市场份 额，获得规模经济和范围经济的效益；（3）能 够以内部盈亏互补和风险分散的作用来稳定银 行收益，具有内在稳定的作用。
最大弊端在于银行的权力过大，对经济的影响 太深，极容易形成垄断，给金融体系带来不稳 定；可能产生利益冲突。
缺陷：它限制了银行的业务活动，阻碍银行业 务领域的拓宽，从而可能影响经济的发展。
二、全能型银行制度
全能型银行制度是指允许任何单一的金融服务 组织提供包括银行、证券、保险和其他金融服 务在内的相当广泛的金融业务种类。
基本特点：所有的金融业务都是由一个单一的 法人实体的金融机构经营的，银行业务和证券 业务分别由同一法人实体内设的不同部门进行 。全能银行的资产方还持有相当规模的工商企 业的股份，对企业投资等。这种模式不存在银 行业与证券业分离的界限，法律对金融机构所 从事的业务不作过多的限制。
三、综合性银行业务制度
处于上述两种银行制度之间的是综合性银行业 务制度。较具代表性的是英国的综合银行业务 制度。它也称全能附属机构模式（即银行—— 母公司模式）。在这种模式中，银行通过一个 独立持股的附属机构来经营证券业务。
英国的商业银行可以从事证券承销等投资银行 业务，但与德国全能银行比较有三个不同点： （1）需设立独立的分支机构从事公司证券业务 ；（2）银行对企业的持股份额不高；（3）银 行从事保险业务较少。
基本特点：以法律形式规定商业银行不得兼营 证券业务，即银行业务和证券业务相分离，商 业银行与投资银行的业务范围有明确划分。
优点：有利于金融行业内的专业化分工，发挥 各种金融机构的专业化优势；有利于减少银行 信用扩张的风险，抑制金融危机的产生；银行 业和证券业的资金来源划分清楚，有利于满足 不同资金需求；便于政府实施分类监督管理， 特别是适用于各类直接的“量”的控制，具有 灵活运用政策工具等优点。
（4）可以通过把同一持股公司的不同银行和非 银行公司的利润与亏损相合并或抵销，从而获 得减少缴纳收入所得税的好处。
（5）可以在公司各成员组织之间转移资金，调 盈济虚，从而增强资金的流动性和偿付能力。
第二节 商业银行业务制度类型
一、分离型银行制度
也称为专业化银行制度或职能分工型银行制度 ，指按不同金融业务性质或领域而设立专司经 营的金融机构，同一法人实体的金融机构只能 从事一定范围的金融业务。
第六，有利于推动竞争，提高银行业乃至整个 金融市场体系的效率。
Βιβλιοθήκη Baidu总分行制的缺点：
第一，容易形成银行业的垄断。银行业的过分 集中使得大银行具有操纵控制金融市场的能力 和影响，而小银行将处于竞争劣势。
第二，分支机构和管理层次较多，如果总行缺 乏较强的控制能力，未能形成有效的激励和监 督约束机制，将会造成效率和效益的下降。
第三节 银行业监管
一、商业银行的内部控制
商业银行内部控制是银行为确保安全、稳健经 营，运用一系列有效的方法、措施和规章制度 ，对内部各职能部门及其从业人员的业务活动 进行控制、协调而建立的制约机制。
第二章银行业的结构
总分行制的优点：
第一，有利于银行扩大业务经营规模和服务范 围，满足各地区经济发展对银行业务的需求。
第二，能广泛吸收存款，便于在分支行之间调 度资金，调剂余缺，降低流动性管理的成本， 并有利于银行提高资产多样化程度和实现资源 的优化配置，分散风险。
第三，便于银行内部实行专业化分工，提高金 融服务效率，有利于降低经营成本。
第四，具有独立法人地位的银行的总数较少， 便于国家宏观调控和金融监管，银行业务经营 活动受地方政府干预小。
第五，有利于增强一国银行体系的稳定性。分 支行制银行可以将其业务分散于不同的地区、 行业和市场领域，减少对某一单个地区、行业 或市场的依赖性，从而减少银行风险集中招致 破产及对整个银行体系带来的危害。