重庆市融资性担保公司董事监事高级管理人员任职资格培训PPT课件

（六）“四全”风险管理
控
风险预防 风
体制定位 风险文化 制度建设 组织架构
制 功
险
能
防 风险识别
资信评估 信息征集
范
四
风险控制
尽职调查 项目管理
四
全
”
风
全 ” 风 险 管
协 调 功 能
险
理
管
风险转移 反担保 风险分担 互助担保 再担保 体
理 体 系
风 险 风险分散 化 解
系预
业务品种 期限结构 额度结构 行业分布
防
多样化 多样化
多样化
多样化
功 能
风险处理 风险处理原则 预设处理制度 柔、刚策略
风险补偿 内部补偿 外部补偿
统 计
功
能
目录
（一）风险控制架构-布局安排
担保工厂
备注
• 对象专业化是指以产品为对象、标准化 规范化、固定人员完成固定工作，但效率低。 • 工艺专业化是指以工艺流程专业化、效率
高、节奏强 • 混合专业化是指选择，但尽快向工艺专业
• 人员素质---老板与伙计，实际掌控的人 • 担保是一个事业，晓明大义，做担保就是
在做和谐社会
（六）“四全”风险管理
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2
4
3
2003年 《“四全”风险管理体系》 荣获第四届深圳市企业管理 现代化创新成果一等奖
2004年 《中小企业信用担保风险管 理体系的构建》荣获国家级 企业管理现代化创新成果一 等奖
股东 董事会 经营班子
监事会
审保偿 分离
担保业 保正业
务部 务部
投资业 务部
集合产 品部
发展研 究部
风险管 理部
债务追 偿部
财务部
综合管 理部
行政部
党群部
经营计划保函研发 项目投资 产品研发 业务规划 风险管理 资产保全 预算管理 人事管理 行政管理 党务工作 过程管理保函拓展 投资管理 产品推广 战略研究 法律事务 风险化解 会计核算 办公管理 后勤保障 群众工作 运营分析保函管理 投资研发 产品管理 对外合作 资产评估 债务追偿 财务统筹 信息化 安全保卫 纪检监察
额度和成本
（四）专业化分工问题
是社会专业化分工给出的时间和空间
（五）企业文化
“管理人的两层含义”-----管理者与被管理者
风险管理核心-------“管理人” 建立以“风险文化”为核心的企业文化
备注
• 行业文化---参照的是“银行的信贷文化”， 银行信贷文化有问题，特别是利益问题
• 区域文化---不利的移民城市，心态浮躁，浮 躁心态不适合做担保
险 • 程序：过程控制、节点设计、体现管理科学化、
管理制度程序化、数字化、把规则融入流程中去 • 指引：指引性规律、《银行合作指引》、《尽职
调查指引》、《项目评审指引》、《行业担保业 务指引》 • 网上广义搜索，附项目调查工作底稿
（三）业务指标、奖励兑现与风险管理
级别 高级项目经理 标准项目经理
年任务（万元） 10000 8000
备注
• 每个组都有法律问题的解决人员记录 • 有声望的行业中有影响力的，如何尽快落
地 • 第三方的法律意见
（二）关于禁令、程序和指引
禁令
高压线 “三大纪律” “八项注意”
程序
过程控制、节点 设计、体现管理
科学性
指引
具体操作引导 《项目评审报告》
制度体系
备注
• 禁令：零容忍，吃、拿、卡、要。。。上交公司 • 在为企业服务过程中，越简单越好，控制道德风
备注
• 不做指令性担保，不应只过一次会，任何 人不得阻碍上会
• 过了会就可以做 • 一次上会通过率作为考虑机制 • 担保工厂、流水线、所有工作都是一个工
艺流程、（规定时间）最后事故分析、严 格控制过程风险非常关键。
• 忠实记录作业过程，强制作业过程，养成 良好的工作习惯，便于对过程进行反思
“ “
南山分公司 福田分公司 宝安分公司 杭州办事处
市场开拓 咨询服务 项目受理 项目调研
全资子公司 小额贷款公司
全资子公司 领航成长创投公司
控股子公司 典当行
参股子公司 不动产担保公司
（一）风险控制架构—评审委员会
• 项目评审委员会
备注
• 上评审会的目的是做成，但把关很重要
（一）风险控制框架—三层法律支持体系
董事、监事、高级管理人员任职资格培训
《融资性担保机构常见问题及应对》 《》
当前形势下担保机构发展模式研究
引言：中小企业发展数据 备注：中小企业关系到社会稳定问题
目录
（一）“八大管”的背景和要务核心
• 1、八大管的背景 经国务院法制办批准，银监会、发改委、工信部、财政
部、商务部、人民银行、工商总局联合发布“七三八三”令。
政 策 性 担 保
备注：
• 特点含义：在发达国家及地区都是政策性 的，都是国家一致一统经济计划的，中国 特色是市场化的，但也讲可政策性，最后 通过财政补贴来实现（不含非融资性担保）
• 中小企业债是个方向、中小企业票据和融 资性担保涉及银行-------银行只是发行和承 销商
（三）中小企业信用担保的风险层次
（一）“八大管”的背景和要务核心
• 2、要务核心 防范金融风险-------银行风险-------社会稳定
备注：
• 北京某担保公司、农信社、4亿后跑路 • 中科智事件、09年、累计660亿元 • 单一担保业要构成全国金融业的系统风险是不可
能的 • 担保：融资性担保和非融资性业务担保
（二）中小企业担保与融资性担保
上边界
通过担保
下边界
边界下移
备注
• 银行积极性和中小企业的规范这条线在下移 • 对担保的上界线是弹性的 • 最下方一根线越往下走风险越大，应加大风险识别能力 • 央行利率4倍以内受保护，4倍以外不受保护 • 银行比 多 • 担保公司是银行的战友 • 中小企业是银行的战略客户 • 有上市计划的如何授信以及支持，如何产生附加值的收益 • 担保公司就是小学校长 • 为加强对银行的管理，担保公司可制定对银行的指引，包括审批权、
年任务单数（单） 18 18
激励机制
分配制度
与风险管理息息相关 感情、事业、福利待遇三留人
备注
• 基本工资，总收入三分之一 • 绩效工资，按月Hale Waihona Puke Baidu核 • 奖励工资 • 不同年份的项目经理应有区别
（四）项目评审制度
核心决策环节
化方向发展
（一）风险控制架构---机构设置---融资性担保为主营业务
框架设计
典当行
下设子公司
小额贷款 公司
创业投资 公司
其他子公 司
（一）风险控制架构---机构设置---非融资性担保为主营业务
框架设计
工程保证 担保公司
下设子公司
融资担保 公司
创业投资 公司
典当行
（一）风险控制架构—机构设置
项目评审委员会