2012年保讲义险营销人员反洗钱培训
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客户有洗钱、恐怖融资活动嫌疑的。
各分支公司获得的客户信息与先前已经掌握 的相关信息存在不一致或者相互矛盾的。
先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、 完整性存在疑点的。
金融机构认为应重新识别客户身份的其他情 形。
除核对有效身份证件或者其他 身份证明文件外，可以采取以 下的一种或者几种措施，识别 或者重新识别客户身份：
号码；可证明该客户依法设立或者可依法开展经营、社会活 动的执照、证件或者文件的名称、号码和有效期限；控股股 东或者实际控制人、法定代表人、负责人和授权办理业务人 员的姓名、身份证件或者身份证明文件的种类、号码、有效 期限。
7
二、客户身份识别要点
客户身份识别不仅是法律法规的要求，也是根本客户利益保障的基石。 中宏某分公司营销经理刘先生是一位拥有10多年保险经验的老保险经理人， 在谈到客户身份识别的重要性时，他感慨地说：保险讲的是服务，我们也 一直说客户是我们的衣食父母。当客户需要服务时，我们必须尽快地完成 客户的要求，这样才能赢得客户的信任，赢得更多的客户。如果当客户理 赔时由于信息不全、不对而导致无法快速地进行理赔服务，也就谈不上高 质量的服务。所以，不仅要在开始建立业务时做好身份识别工作，在整个 保单过程中都要维护好客户的信息，这不仅是法规的要求，也是我们作保 险事业最基本的工作。
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二、客户身份识别要点
出现以下情况时，金融机构应该重新识别客户：
客户要求变更姓名或者名称、身份证件或者 身份证明文件种类、身份证件号码、注册资本、 经营范围、法定代表人或者负责人的。
客户行为或者交易情况出现异常的。
客户姓名或者名称与国务院有关部门、机构 和司法机关依法要求金融机构协查或者关注的 犯罪嫌疑人、洗钱和恐怖融资分子的姓名或者 名称相同的。
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二、客户身份识别要点
《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》 第十九条“ 客户先前提交的身份证件或者身份证明文件已过有效期的，客 户没有在合理期限内更新且没有提出合理理由的，金融机构应中止为客户 办理业务。”
因此，客户身份证明文件过期后，公司将不得不停止为客户办理理赔、领 款、退保等一系列的后续业务，由此延伸为：
客户认为保险公司的服务时效太长； 客户认为营销员的服务质量不高； 客户认为个人权益受到了影响…… 因此，客户决定不再到我们公司加保，不再向我们推荐准客户……
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二、客户身份识别要点
【持续识别案例】 某绩优业务员，非常重视续期服务，也经常能够从续期服务中 挖掘很多优质的客户资源。在一次业绩分享中，她提到，为了 履行反洗钱客户身份持续识别义务，她曾主动对所有客户的身 份证件有效期做了一次清理，积极联系证件已经过期的客户， 逐一说明身份证件失效对客户权益产生的影响。客户对此非常 配合，及时向公司服务台递交了有效证件复印件。让这名业务 员感到意外的是，她服务过的这些客户中，竟有人拨打中宏服 务热线称赞他卓越的服务品质，同时还热心地将身边的朋友介 绍给了她。 【解析】 该营销员积极履行反洗钱义务的同时，成功地扩大了个人影响 圈，为取得更好的业绩奠定了良好的基础。
• 要求客户补充其他身份资 料或者身份证明文件
• 回访客户
• 实地查访
• 向公安、工商行政管理等 部门核实，通过中国人民银行 建立的联网核查公民身份信息 系统进行核查
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二、客户身份识别要点
【重新识别案例】 刘某在中宏购买了一份保险，年缴保费20万元。一年以后， 刘某因家中变故，急需用钱而申请退保。客服人员在办理退保 时发现，投保当时，客户提供的是一代居民身份证，此次退保 提供的是二代身份证，两个证件的出生日期不一致。此时，公 司会如何处理？
2012年保险营销人员反洗钱培训
精品jiຫໍສະໝຸດ Baidug
背景和培训目标
中宏营销员反洗钱培训已经进入第五年。过去几年中，我们把重点集中在 向广大营销员介绍法律法规的要求，帮助营销员理解反洗钱重要意义，履 行反洗钱法律义务。 本次培训，我们希望通过一些典型案例，结合营销工作的实际情况，旨在：
▪ 强化营销员反洗钱意识； ▪ 提高营销员对洗钱行为的识别能力； ▪ 增强营销队伍在客户身份识别工作中的主动性。
【答案】 对刘某进行身份重新识别，请刘某提供公安机关出具的相关身 份证明材料,必要时，公司可通过其它调查方式确认。
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二、客户身份识别要点
【持续识别案例】 客户王某购买了一份中宏的保险产品，投保当时提供给公司的是居民身份 证件。两年以后，王某决定移民到欧洲，办理了自己的护照。 【问题】 如果你是王某的业务员，得知客户要移民，且办理了护照，你会怎么做？ 【解析】 客户身份识别是一个贯穿于整个保单期间的持续过程。客户移民后其国籍 发生了变化，即不再为中国公民。 《中宏反洗钱和反恐融资规定》第3.5.15.规定到：居住在境内的中国公民， 其有效身份证明文件为：居民身份证或者临时居民身份证 。而外国公民， 为护照。 为了有效地实施客户身份识别制度，保护客户的根本利益，营销员应提醒 并协助客户及时更新自己的基本信息。
一个基础
保单实名制 所有客户单据须依据自然人客户九要
素、法人客户十五要素进行客户身份 识别并留存相关资料。 （非传统保单要考虑其真实性）
三个原则
客户资料完整(复印件) 交易记录可查（客户单证、扫描） 资金流转规范（转他人帐户）
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二、客户身份识别要点
客户身份的基本信息 客户身份重新识别 客户身份持续识别 团险客户的身份识别
2
目录
一、最新监管信息 二、客户身份识别要点 三、保险业常见的洗钱方式 四、特别关注异常交易 五、公司相关处理规定 六、保密制度
3
一、最新监管信息
保监发[2011] 52号《保险 业反洗钱工作管理办法》（ 2011年10月1日起施行）
第六条
保险公司、保险资产管理公 司和保险专业代理公司、保 险经纪公司应当以保单实名 制为基础，按照客户资料完 整、交易记录可查、资金流 转规范的工作原则，切实提 高反洗钱内控水平。
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二、客户身份识别要点
客户基本信息
▪ 个人客户“身份基本信息”九要素 ▪ 客户的姓名、性别、国籍、职业、住所地或者工作单位地址、
联系方式，身份证件或者身份证明文件的种类、号码和有效 期限。客户的住所地与经常居住地不一致的，登记客户的经 常居住地。
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二、客户身份识别要点
客户基本信息
▪ 法人、其他组织和个体工商户客户“身份基本信息”十五要素 ▪ 客户的名称、住所、经营范围、组织机构代码、税务登记证
各分支公司获得的客户信息与先前已经掌握 的相关信息存在不一致或者相互矛盾的。
先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、 完整性存在疑点的。
金融机构认为应重新识别客户身份的其他情 形。
除核对有效身份证件或者其他 身份证明文件外，可以采取以 下的一种或者几种措施，识别 或者重新识别客户身份：
号码；可证明该客户依法设立或者可依法开展经营、社会活 动的执照、证件或者文件的名称、号码和有效期限；控股股 东或者实际控制人、法定代表人、负责人和授权办理业务人 员的姓名、身份证件或者身份证明文件的种类、号码、有效 期限。
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二、客户身份识别要点
客户身份识别不仅是法律法规的要求，也是根本客户利益保障的基石。 中宏某分公司营销经理刘先生是一位拥有10多年保险经验的老保险经理人， 在谈到客户身份识别的重要性时，他感慨地说：保险讲的是服务，我们也 一直说客户是我们的衣食父母。当客户需要服务时，我们必须尽快地完成 客户的要求，这样才能赢得客户的信任，赢得更多的客户。如果当客户理 赔时由于信息不全、不对而导致无法快速地进行理赔服务，也就谈不上高 质量的服务。所以，不仅要在开始建立业务时做好身份识别工作，在整个 保单过程中都要维护好客户的信息，这不仅是法规的要求，也是我们作保 险事业最基本的工作。
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二、客户身份识别要点
出现以下情况时，金融机构应该重新识别客户：
客户要求变更姓名或者名称、身份证件或者 身份证明文件种类、身份证件号码、注册资本、 经营范围、法定代表人或者负责人的。
客户行为或者交易情况出现异常的。
客户姓名或者名称与国务院有关部门、机构 和司法机关依法要求金融机构协查或者关注的 犯罪嫌疑人、洗钱和恐怖融资分子的姓名或者 名称相同的。
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二、客户身份识别要点
《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》 第十九条“ 客户先前提交的身份证件或者身份证明文件已过有效期的，客 户没有在合理期限内更新且没有提出合理理由的，金融机构应中止为客户 办理业务。”
因此，客户身份证明文件过期后，公司将不得不停止为客户办理理赔、领 款、退保等一系列的后续业务，由此延伸为：
客户认为保险公司的服务时效太长； 客户认为营销员的服务质量不高； 客户认为个人权益受到了影响…… 因此，客户决定不再到我们公司加保，不再向我们推荐准客户……
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二、客户身份识别要点
【持续识别案例】 某绩优业务员，非常重视续期服务，也经常能够从续期服务中 挖掘很多优质的客户资源。在一次业绩分享中，她提到，为了 履行反洗钱客户身份持续识别义务，她曾主动对所有客户的身 份证件有效期做了一次清理，积极联系证件已经过期的客户， 逐一说明身份证件失效对客户权益产生的影响。客户对此非常 配合，及时向公司服务台递交了有效证件复印件。让这名业务 员感到意外的是，她服务过的这些客户中，竟有人拨打中宏服 务热线称赞他卓越的服务品质，同时还热心地将身边的朋友介 绍给了她。 【解析】 该营销员积极履行反洗钱义务的同时，成功地扩大了个人影响 圈，为取得更好的业绩奠定了良好的基础。
• 要求客户补充其他身份资 料或者身份证明文件
• 回访客户
• 实地查访
• 向公安、工商行政管理等 部门核实，通过中国人民银行 建立的联网核查公民身份信息 系统进行核查
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二、客户身份识别要点
【重新识别案例】 刘某在中宏购买了一份保险，年缴保费20万元。一年以后， 刘某因家中变故，急需用钱而申请退保。客服人员在办理退保 时发现，投保当时，客户提供的是一代居民身份证，此次退保 提供的是二代身份证，两个证件的出生日期不一致。此时，公 司会如何处理？
2012年保险营销人员反洗钱培训
精品jiຫໍສະໝຸດ Baidug
背景和培训目标
中宏营销员反洗钱培训已经进入第五年。过去几年中，我们把重点集中在 向广大营销员介绍法律法规的要求，帮助营销员理解反洗钱重要意义，履 行反洗钱法律义务。 本次培训，我们希望通过一些典型案例，结合营销工作的实际情况，旨在：
▪ 强化营销员反洗钱意识； ▪ 提高营销员对洗钱行为的识别能力； ▪ 增强营销队伍在客户身份识别工作中的主动性。
【答案】 对刘某进行身份重新识别，请刘某提供公安机关出具的相关身 份证明材料,必要时，公司可通过其它调查方式确认。
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二、客户身份识别要点
【持续识别案例】 客户王某购买了一份中宏的保险产品，投保当时提供给公司的是居民身份 证件。两年以后，王某决定移民到欧洲，办理了自己的护照。 【问题】 如果你是王某的业务员，得知客户要移民，且办理了护照，你会怎么做？ 【解析】 客户身份识别是一个贯穿于整个保单期间的持续过程。客户移民后其国籍 发生了变化，即不再为中国公民。 《中宏反洗钱和反恐融资规定》第3.5.15.规定到：居住在境内的中国公民， 其有效身份证明文件为：居民身份证或者临时居民身份证 。而外国公民， 为护照。 为了有效地实施客户身份识别制度，保护客户的根本利益，营销员应提醒 并协助客户及时更新自己的基本信息。
一个基础
保单实名制 所有客户单据须依据自然人客户九要
素、法人客户十五要素进行客户身份 识别并留存相关资料。 （非传统保单要考虑其真实性）
三个原则
客户资料完整(复印件) 交易记录可查（客户单证、扫描） 资金流转规范（转他人帐户）
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二、客户身份识别要点
客户身份的基本信息 客户身份重新识别 客户身份持续识别 团险客户的身份识别
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目录
一、最新监管信息 二、客户身份识别要点 三、保险业常见的洗钱方式 四、特别关注异常交易 五、公司相关处理规定 六、保密制度
3
一、最新监管信息
保监发[2011] 52号《保险 业反洗钱工作管理办法》（ 2011年10月1日起施行）
第六条
保险公司、保险资产管理公 司和保险专业代理公司、保 险经纪公司应当以保单实名 制为基础，按照客户资料完 整、交易记录可查、资金流 转规范的工作原则，切实提 高反洗钱内控水平。
5
二、客户身份识别要点
客户基本信息
▪ 个人客户“身份基本信息”九要素 ▪ 客户的姓名、性别、国籍、职业、住所地或者工作单位地址、
联系方式，身份证件或者身份证明文件的种类、号码和有效 期限。客户的住所地与经常居住地不一致的，登记客户的经 常居住地。
6
二、客户身份识别要点
客户基本信息
▪ 法人、其他组织和个体工商户客户“身份基本信息”十五要素 ▪ 客户的名称、住所、经营范围、组织机构代码、税务登记证