第一章商业银行经营管理概论.pptx

（1) 达成风险管理共识
在研究风险管理决策时,立足于全行风险管理的高 度,使全行上下都对风险管理达成共识。
银行的管理者意识到在新的经营环境中,完全回 避风险是不可取的。从长期看,对风险采取完全回避 的方法,会破坏银行的经营基础,使银行失去客户,市 场份额缩小。银行在本质上是经营风险的金融机构, 它应当在同风险进行较量的过程中不断获取盈利的 机会。
(2)确立“整体客户满意经营”的观念
所谓整体客户满意经营就是要求银行将“客户满意” 作为银行所提供的一种商品。这种商品能否卖出,完全取 决于客户对银行所提供的一切服务的认同。银行的一切努 力就是要使“客户满意”作为一种品牌,被客户所接受。 对银行而言,要落实“客户满意”的经营要求,不仅要满足 客户对产品与服务的现实需求,还要满足客户对产品与服 务的潜在需求。因此,一家商业银行要使客户满意,就必须 提高其产品和服务的质量,使这种产品和服务更完善。
(1)业务国际化
为了满足业务多元化和实现规模经济的需要,西方国家 的银行加快了国际化发展的步伐,主要特征是:第一,银 行业务的地域扩张和合并已经远远超越国界而走向全球, 全球经济分工的细化使市场的国界日益模糊。第二,海 外业务的重点不是信贷业务,而是投资银行业务和专业 银行业务,如股票包销或证券全球托管业务以及通过跨 国收购投资银行,进行国际化扩张和多元化发展。第三, 亚太地区成为商业银行业务国际化的角逐的热点,一些 国际上著名的大银行纷纷在亚太地区建立分支机构网络, 收益颇丰。因此,银行业务全球化不仅仅是为了满足现 有客户的服务需求,它实际上也是分散地区风险、获取 比较利益的一个重要手段。
(3)经营证券化
第一,国际金融市场上的融资方式证券化,即传统的 以吸收存款为主要手段的融资方式逐渐为证券化的 融资方式所替代。第二,资产证券化,即银行通过将 长期的贷款转化为证券的方式,向投资者出售,使其 由流动性差的资产转化为流动性强的资产。如：按 揭贷款证券化等。
3、管理电子化、Leabharlann Baidu络化
当代的商业银行无论是在经营上，还是在管理上加速 实现电子化，做到银行交易电子化、数据处理电子化、 资金周转电子化、信息传递电子化和经营管理电子化。
5、树立全员营销管理的新观念
(1)确立新客户群的观念 (2)确立“整体客户满意经营”的观念 (3)确立“全方位质量管理”的观念
(1)确立新客户群的观念
客户是商业银行的生存之本。商业银行的经营理念 已从原来的以产品为导向转变为以客户为导向。为 了更好地实现以客户的需求和利益为工作重心的经 营理念,银行的产品和业务流程设计都以提高客户满 意度为直接目标。为此商业银行在提供金融服务和 金融产品时,需要对客户加以区分,以便根据不同的 对象提供不同的服务和不同的商品,由此而形成“客 户群”观念。
四、商业银行未来的发展趋势
1、实行全行风险管理战略 2、业务国际化、综合化、证券化 3、管理电子化、网络化 4、经营再造和集约化 5、树立全员营销管理的新观念
1、实行全行风险管理战略
在金融自由化、国际化和电子化的过程中，商业银 行面临的各类风险也更加复杂，要保证银行有良好的经 营效益，必须要树立全行的风险管理的思想，尤其是银 行决策层要做到以下几个方面： （1) 达成风险管理共识 （2）根据银行实力，确立风险管理目标 （3）制定风险管理措施
（2）根据银行实力，确立风险管理目标
在确定风险管理目标时,充分了解银行的整体实力和 抗风险的能力,把握整个银行所能承受的风险度。这通 常可以通过测算以下指标来掌握:年预期收益、年有价 证券收益(市价减去账面价值)、自有资本及出售不动产 收益。这些指标既可用于反映全行经营成果,反映银行 抗风险的实际能力,又可用于激励全行员工重视风险管 理。因为这些指标值的变动直接与员工利益相关,其中, 第三个指标还可调动起全体股东关心银行风险管理的积 极性。
（3）制定风险管理措施
在制定风险管理措施时,严格实行由上而 下的管理体制,即由最高管理层来推行和 落实管理措施,使之覆盖每个员工、每个 岗位、每个环节,不留空白,并对全行各 部门贯彻风险管理措施的状况进行检查 和监督,以免使风险管理流于形式。
2、业务国际化、综合化、证券化
金融创新日新月异，在金融创新的 支持下，将使商业银行业务进一步 国际化、综合化、证券化。
主讲： 深圳大学经济学院
陈伦玉博士 2014、9
第一章 商业银行经营管理概论 第二章 商业银行经营管理理论
第一章 商业银行经营管理概论
第一节 商业银行的概念及产生与发展
一、什么是商业银行？ 二、商业银行的产生和发展 三、我国银行业的变迁 四、商业银行未来的发展趋势
三、我国银行业的变迁
1、组建时期（1948~1952） 2、高度集中时期（1953~1978） 3、专业化、多样化时期（1979~1993） 4、商业化改革时期（1994至今） 见p5~6
基于互联网技术的飞速发展，网上银行业务给企业和 个人银行业务带来的不少的便利，银行之间、银行与企 业之间、银行与个人之间、企业之间的资金汇兑、划拨、 结算等都可以通过网络实现，同时，发展网络银行和网 上银行业务也是银行发展的必然选择。
4、经营再造和集约化
银行再造（reengineering the bank)是国际银行业在 信息化浪潮下寻求银行管理新模式的实践。利用现代信 息技术。重新设计银行的管理模式和业务流程，使银行 集中核心力量，获得可持续的竞争优势。 再造的途径：根据客户价值定价；业务外包、银行与 客户单点接触、建立中心---辐射式组织结构。
(2)业务综合化
20世纪70年代,世界经济和国际金融环境发生了重大变化,国际 金融领域出现了金融创新的浪潮,表现为金融机构创新、金融 市场创新、金融工具创新。随着金融创新和资本市场的成熟与 发展,大型工商企业采用股票、债券等方式直接融资,从而使商 业银行收存放贷、赚取利差的传统中介角色逐渐淡化。为保证 盈利,银行在保证原有的业务领域的基础上,都设法创新业务品 种,增加非利息收入(佣金和手续费)。突出表现在商业银行将 业务领域不断拓展到投资银行领域,致使家庭银行业务及投资 银行业务得到明显发展。相应的发展方针是:零售业务方面,加 强各种代理业务、单位基金、信用卡、贸易融资等的推广,提 高收费所占收入的比重;资本市场方面,大银行致力于加强财产 业务,通过包销、企业融资、资产安排等服务,赚取佣金和手续 费;在保险业务方面也有突破。