金融仓储业务风险研究及其规避措施

金融仓储公 司保管货物 ， 经验收 合格办妥
入库于续后 ， 由仓 储 公 司 仓 单 管 理 系 统 签
发 给 融 资企 业 提 取 货 物 的 唯 一合 法 权 利凭 征 。 仓 储 公 司 对 仓 单 合 法 持 有 人 见 单 付 货。 在 仓 单 喷 押 业 多模 式 中 ， 任 着 种 ， 停 法律关系 ： 第 一 金 融 仓 储 公 司 与 银 行 的保 证 合 一， 同 关 系 。 金 融 仓 储 公 二 与银 行 开 展 合 作 ， Ｊ 双 厅签订 仓 单质 押 台 作 协 议 由金 融 仓 ， 储 公 司 代 替 银 行 行 使 质 押 权 ， 助 中 小 企 帮 业取得融资。 第 ¨ ， 资 企 业 与 金 融 仓 储 公 司 的 仓 二融 储 合 同法 律 关 系 。融 资 业 将 原 材 料 、半 成品、产成品等存货仔入金融仓储公司的 仓库 ， 仓储 公 司验 收 合 格 后 … 具 仓 单 。 Ｍ Ｅ ＮＢ ＳＮＥ Ｓ 坝 代 商 业 ＯＤ Ｒ Ｕ Ｉ Ｓ
金融仓储 业 务风 险研 究
及 其规 避 措施
胡卓群 中 国人 民银行杭 州 中心 支行 浙 江杭州 ３ ０ １ １ ０ ０
第ｊ ， 资 企 业 与 银 行 之 间 以质 押 为 融 担 保 的 借 款 合 同法 律 关 系 。融 资企 业将 仓 单 做 喷 押背 书 ， 仓 储 公 司 签章 后 ， 仓 单 经 将 交 付 金 融 机 构 并提 出仓 单 质 押 贷 款 申请 。 银 行 向金 融 仓 储 公 司审 核 仓 单 后 ， 融 资 与 文章 通 过 对 金 融 仓 储 业 务模 式 的 分析 指 方签订 贷款合 同和仓单质押 合 同， 而后根 出 该 业 务 可 能 面 临 的 风 险 ， 而提 出 了 进 据喷押物的价值 向融资企业提供一定比例 针 对信 用、法律和 市场三方 面风 险的规 的贷款。 避措施 ， 以推 动 金 融 仓储 产 业 化 发展 。 在 上 述 过 程 中 ， 融 仓 储 公 司 不 仅 为 金 融 资 企 业 提 供 仓 储 服务 ， 金 融 机 构提 供 为 【 关键 词 】 哽 物 监 管 眼 务 ， 承 担 了 质 物 估 值 和 质 权 还 金 融 仓 储 ；风 险 研 究 ；风 险规 避 实现等工作 。 二 金 融仓 储 ｌ要 是 指 融 资 企 业 以 存 货 或 （ ）动产监管模式 ＿ ｛ 动产监管是指金融仓储公司作为独立 南仓储公司 出具 的仓单为顷押 标的 ， 从金 融 机 构 取 得 融 资 的 活 动 ， 储 公 司 对 匝 押 的第三方 ， 仓 接受融资企业 或者金融 机构的 【 文章 摘要 】 金 融 仓储 业 务在 发展 中还 存 在 诸 多 问题 ， 缺 少对 第三 方 的 有 效 监 管 ， 乏 如 缺 统一 的动产质押 贷款物权 公式方 法等。
委托 ， 负责对特定 货物的动态 督 、控 制 和 管 理 。金 融 仓 储 公 司 的 权 利 和 义务 由监 管 协 议 约 定 ， 据 Ｍ 的 货物 和 存 储 方 式 ． 根
一
案 一 ， 案管 理 。 议 个 动 产 监 管 的 实喷 即金 融 仓 诣 公 司参 与
下的动产喷押业务。分为静态顷押和动态
这一过程 中对动产的流量、存量和货值进
行控制管理 。 在 动 态 质 押 融 资模 式 下 ， 资 企 业 可 融 以相 对 自 由地 处 置 存 放 在 仓 库 中 的动 产 。 在不 低于 最低货值情 况下 ， 对趟 出部分 的 货 物 可 以 自由提 取 ， 允 许 喷 物按 照 约 定 并 的方 式予 以替换 。根据 以上特征 ， 动态喷 押与 浮动抵押 非常 类似 ， 在实践 中更能满 足生产型企业 的经营需要。
期间的质押物进行 管。这一模式的出现 为 银行 开 展 动 产 抵 押 质 押 贷 款 业 提高 ｒ银行利
润 空 间 ， 为 中小 企 、融 资计 辟 Ｊ新 天地 ， 也 『 存 盘 活 ［小 ＿＝ 存 货 、避 免 关 联 担 保 风 ｆ 介业 』 险 、拓 宽 融 资 渠 道 方 面 发 挥 Ｊ积 极 的 作
质押两 种类型。 在静 态质押融 资模 式下 ， 资企业将 融 仓库 以及货物置 于仓储公司的 管和控 制 之 下 ， 储 公 司 依 据 银 行 的 指 令 对 货 物 价 仓 值 予 以 评 估 并 代 替 银行 占有 和 监 管 货 物 。 在静态质押中 ， 货物一般不得更换 ， 但随着 融 资 余 额 的 减 少 可 以提 取 相 应 货 值 的 货 物， 直至贷款全部还 清为止 。仓储 公司在
二 、金融仓 储 业务风 险研 究
（ 一）信用风险
金 融 仓储 公 司 的 出现 既 是广 大 中小 企 业生 存 发 展 的需 要 ， 也是 以银 行 为 代表 的 金 融机 构 降 低 自身 信贷 风险 的 需 要 。来 自 融 资双 方 的 需 求使 仓 储 公 司 承担 了双 重 义 务 。 存 金 融 仓 储 业 务 巾 ， 储 公 司 充 当 了 仓 银行的信托责仟人 ， 代替银行直接 占有质 押 财 产 ， 行 依 赖 仓 储 公 司 对 质 押 财 产 进 银
用。
一
、
金 融仓 储 业 务 模 式及 其法 律 关
系
目前 ， 融 仓 储 公 司 的 业 务 模 式 主 要 金 有 两 种 ：仓 单 喷 押 和 动 产 监 管 。 现 将 二 者 的具体操作流程介绍如下 ： （ 一）仓单质 押模式 仓 单 足 指 金 融 仓储 公 司 自行 研 究 开 发 的 标 准 仓 单 。 实 践 操 作 中 ， 资 企 业 委 托 融