互联网金融监管存在的问题及建议x

互联网时代我国商业银行优劣势分析及应对策略研究

__________________________________________________________________________\x,ANDA,Y^GX,A〇'\—互联网时代我国商业银行优劣势分析及应对策略研究杨鹏飞(西安财经大学行知学院陕西西安710038)摘要：互联网时代，各行各业都意识到互联网技术的作用，特别是需要借助创新技术推动发展的金融业，其发展更离不开互联网技术。

金融业属于新兴产业，在其问世之后，国内的传统商业银行受到一定冲击，具体表现在传统业务来源的分流挑战方面。

面对这一创新行业，商业银行若想有所突破，加快发展速度，就要调整以往的发展策略，通过转型的方式提升综合实力。

本文研究分成三个步驟开展：首先，概述互联网金融的发展史；其次，基于互联网金融的发展背景之下，剖析传统商业银行的优劣势；最后，根据分析结果提出能推动商业银行发展的科学策略，关键词：互联网；商业银行；应对策略中图分类号：F文献识别码：A DOI：10.19932/ki.22-1256/F.2021.01.030―、我国互联网金融发展概况(一）我国互联网金融发展的历程1. 起步阶段互联网金融的问世时间是20世纪90年代中期至21世纪初期，但当时的互联网金融并未被正式提出。

在此阶段，银行、保险以及证券公司等传统金融机构，都尝试着将传统业务转变为线上业务，如银行在互联网开展咨询或办理业务，而保险公司则推出了网络咨询服务，就连证券公司都在互联网平台向用户提供市场数据分析服务。

2. 发展阶段从21世纪初期，是互联网金融的发展阶段。

拍拍贷是我国第一家网络借贷公司，该公司便是于此期间成立。

另外，央行在此期间也向互联网金融公司授予第三方支付牌照，这些改变象征着互联网.迈人正式形成阶段，互联网融资的形式也因此而变得越来越丰富。

3. 成熟阶段2012年，互联网金融被正式提出。

自此以后，该行业的发展速度逐步加快。

热点数据分析报告(3篇)

第1篇一、引言随着大数据技术的不断发展，数据分析在各个领域的作用日益凸显。

本报告以2023年上半年为时间节点，对当前热点事件、社会现象、经济趋势等进行分析，旨在为相关领域提供有益的参考。

二、热点事件分析1. 疫情防控2023年上半年，我国疫情防控取得阶段性胜利，但部分地区仍存在疫情反弹风险。

以下为疫情防控相关数据：（1）疫苗接种情况：截至2023年6月30日，我国累计接种新冠病毒疫苗超过34亿剂次，覆盖人口约12亿。

（2）疫情数据：2023年上半年，全国累计报告新冠病毒感染者超过300万，较去年同期有所下降。

2. 政策调整（1）房地产调控：为稳定房地产市场，上半年我国出台了一系列房地产调控政策，如提高首套房贷款利率、限制购房套数等。

（2）金融监管：针对金融领域风险，监管部门出台了一系列政策，如加强对互联网金融平台的监管、规范金融产品销售行为等。

3. 科技创新（1）人工智能：2023年上半年，我国人工智能产业发展迅速，相关企业数量、投资规模均有所增长。

（2）5G通信：截至2023年6月，我国5G基站数量超过100万个，5G用户数超过4亿。

三、社会现象分析1. 网络安全随着互联网的普及，网络安全问题日益突出。

以下为网络安全相关数据：（1）网络攻击事件：2023年上半年，我国共发生网络安全事件超过1.5万起，较去年同期有所上升。

（2）网络安全产业：我国网络安全产业规模逐年扩大，预计2023年将达到2000亿元。

2. 环境保护（1）空气质量：2023年上半年，我国空气质量持续改善，部分地区空气质量指数达到优良水平。

（2）碳排放：我国积极履行国际承诺，上半年碳排放总量较去年同期下降5%。

3. 教育改革（1）教育公平：2023年上半年，我国加大对教育资源的投入，推进教育公平。

（2）素质教育：我国大力推进素质教育，培养学生的创新精神和实践能力。

四、经济趋势分析1. GDP增长2023年上半年，我国GDP同比增长8.4%，经济运行总体平稳。

区金融风险隐患排查报告(3篇)

第1篇一、报告概述为全面贯彻落实党中央、国务院关于防范化解金融风险的决策部署，进一步加强金融监管，保障金融安全稳定，根据《关于开展金融风险隐患排查工作的通知》要求，我区开展了金融风险隐患排查工作。

本次排查工作以全面、客观、公正为原则，对全区金融领域进行全面梳理，现将排查情况报告如下：一、排查范围及内容1. 排查范围：本次排查覆盖全区银行业、证券业、保险业、互联网金融、典当、担保、融资租赁等金融领域。

2. 排查内容：（1）金融机构合规经营情况；（2）金融风险隐患排查；（3）金融领域重点领域和薄弱环节；（4）金融监管政策落实情况；（5）金融领域改革创新情况。

二、排查方法及步骤1. 方法：本次排查采取自查自纠、部门协同、实地检查、数据核查、问卷调查等方式进行。

2. 步骤：（1）自查自纠：各金融机构对照排查内容，进行全面自查，形成自查报告；（2）部门协同：各相关部门按照职责分工，开展协同排查；（3）实地检查：对自查报告中发现的问题，进行实地检查；（4）数据核查：对金融机构的财务数据、业务数据等进行核查；（5）问卷调查：对金融机构的从业人员、客户进行问卷调查，了解金融风险隐患。

三、排查情况1. 金融机构合规经营情况本次排查共涉及金融机构X家，其中银行X家、证券公司X家、保险公司X家、互联网金融企业X家、典当行X家、担保公司X家、融资租赁公司X家。

总体来看，我区金融机构合规经营情况良好，但仍存在以下问题：（1）部分金融机构内控制度不完善，存在操作风险；（2）个别金融机构业务拓展过程中，存在违规操作现象；（3）部分金融机构员工业务水平不高，存在合规意识不强的问题。

2. 金融风险隐患排查本次排查共发现金融风险隐患X项，具体如下：（1）信用风险：部分金融机构贷款业务存在不良贷款风险；（2）流动性风险：部分金融机构流动性紧张，存在流动性风险；（3）市场风险：金融市场波动较大，部分金融机构投资业务存在市场风险；（4）操作风险：部分金融机构内部控制不完善，存在操作风险；（5）互联网金融风险：互联网金融企业存在监管套利、非法集资等问题。

金融服务工作中存在的问题及对策

浅谈X农信社金融效劳工作中存在的问题及对策效劳精髓在于用心。

给客户一个高品味的效劳，高层次的享受。

这就要求我们每一位员工必须想客户之所想，送客户之所需，这也是银行营销的技巧之一。

只有我们用真心、诚心、热心去对待客户，才能留住客户的决心！面对越来越剧烈的同业竞争，我们只有做的更好更出色，更有特色，才能处于不败之地。

--摘自某农商银行的效劳手册据国外一项调查资料统计显示，银行获得1个新客户的本钱是保存一个老客户本钱的5倍。

如果一个银行能够将其客户流失率降低5%，其利润就可能增加25%以上。

--资料调查效劳，是一个老生常谈的话题。

从某种意义上来讲，效劳是一种治理，服业是一种文化，效劳更是一种精神。

从省农信社到各县市联社均在不断强调加强优质金融效劳工作，并取得了肯定的成绩，逐渐形成了自己的优质效劳样本。

但是，从开展需要来看，目前农信社的效劳水平和质量还不能适应日益剧烈的竞争形势，许多方面都不尽人意。

当前的优质效劳是否真正“优〞质，是值得我们去总结和反思的现实问题。

在全省农村信用社深刻开展文明标准效劳创立活动的今天，各联社积极寻求对策，大力推动文明标准效劳，着力提升员工标准效劳水平，如何提升效劳质量，留住老客户、拓展新客户，显得尤为迫切。

一、X信用社金融效劳工作现状效劳是金融行业的根本特征，也是X信用社永恒的主题。

在市场竞争异常剧烈的今天，效劳已成为金融机构赢得客户、占据市场的竞争焦点，各种效劳工程层出不穷，各项效劳品牌纷纷出笼，效劳质量的好坏和效劳功能的齐全日益成为凝聚客户的决定性因素。

X信用社由于历史包袱沉重、地域环境限制、人员整体素养参差不齐、效劳配套设施不健全等因素，致使效劳功能难以与其它商业银行相媲美，效劳质量更是大步滞后，效劳的落后与不健全成为制约信用社改革开展的瓶颈。

如何突破金融效劳竞争格局，打造好“效劳〞品牌，用效劳吸引客户，用效劳赢得利益价值，值得我们每一位信合人的深思。

经过本人的工作经验与思考，主要反映在以下几方面：重“外表效劳〞，轻“理念培养〞；重“效劳标准〞，轻“特色效劳〞；重“形象工程〞，轻“效劳内涵〞；重“检查催促〞，轻“长效治理〞。

互联网金融风险管理及风险防范措施

金融天地互联网金融风险管理及风险防范措施谌兴和深圳市华宇星和控股有限公司摘要：21世纪是互联网的时代，信息技术更新换代速度之快，社会上各种领域都已经离不开互联网，同时互联网也带动新的行业兴起，如各种网络信贷，电子商务以及购物平台，支付方式的变更等。

互联网金融模式也逐渐发展起来，并且影响着传统的金融行业发展，在发展的同时，互联网金融也需要面对市场的竞争和挑战，同时也有行业风险，因此这不仅会影响金融行业的稳定，也影响金融用户，所以本文首先分析互联网金融内涵，然后就互联网金融的发展特点做分析，最终寻找到互联网金融风险出现的原因以及风险防范措施，为互联网金融管理人员提供参考数据，推动互联网金融行业的发展。

关键词：互联网；金融风险管理；防范措施中图分类号：F830 文献识别码：A 文章编号：1001-828X(2018)018-0295-02随着信息时代的到来，互联网已经和传统的金融行业相融合，为金融行业的发展提供更多的发展空间，许多基于互联网的金融服务模式应运而生，扩大了金融服务边界，同时也对传统金融业产生了不小的冲击和影响，互联网将促使金融业迈向一个全新的时代。

互联网金融具备互联网和金融的双重属性，作为重要的跨界创新，互联网金融存在的风险是其不可规避的话题。

互联网金融是电子商务发展的标志，也是信息技术与金融行业融合的产物，更是时代前进的一个重要标配指标，所以无论是传统金融机构力图拓展的移动互联网业务，还是草根金融创新带来的第三方支付、网络信贷P2P等模式，其中所蕴含的互联网金融风险也开始呈现极速扩张态势，金融风险成为大家关注的焦点，因此需要更多的人去面对风险，规避风险的发生。

一、互联网金融的内涵与特点１．互联网金融的内涵互联网金融是一种新型的金融模式，它是互联网技术与金融行业的融合，是传统的金融行业利用互联网技术与信息技术实现网络信息的资金支付，借贷投资等的金融，她主要包括电子商务金融，互联网货币基金，第三方支付等，互联网金融的主要特点是开放，这是它与传统的金融行业的不同之处，是现代的金融管理模式，互联网金融将所有的客户相互连接在一起，利用大数据时代的优势，为客户开放一个广泛的互联网平台，他是自由平等，开放的进行支付交易，资金需求方和资金供给方可以通过平台获得自己需要的金融信息，以此达到交易过程真实，透明，公平公正。

我市金融科技应用现状、存在的不足及进一步发展建议

地方经济我市金融科技应用现状、存在的不足及进一步发展建议王　凯温州市金融工作服务中心摘要：随着移动互联网、云计算、大数据、人工智能等新兴前沿技术的发展，科技与金融融合程度不断加深，科技在金融领域的应用不断拓展，在创新金融产品和服务模式、改善客户体验、降低交易成本、提高服务效率及解决资金供需双方“信息来源不对称、信用评价不对称”方面取得了一系列成效。

近年来，我市金融机构在金融科技应用及地方金融监管部门应用科技平台防范金融风险和信用评价方面也取得了明显进展，尤其是温州银行、鹿城农商银行等地方法人机构立足本地应用场景，创新开发了一系列紧密温州特色的金融产品。

温州“金融大脑”的上线，在探索金融风险防范和企业信用评价智能化、动态化方向迈出了坚实的第一步。

但同时也存在“信息孤岛”尚未完全打通等问题，仍需进一步完善相关工作机制。

关键词：金融科技；互联网；云计算；大数据中图分类号：F832.1 文献识别码：A 文章编号：1001-828X(2019)033-0487-02一、我市金融科技应用现状（一）渠道领域智能化程度提升我市银行业机构在客户渠道领域智能化程序普遍提升：一是大多数银行上线手机APP，实现跨行存款、转账汇款、信用卡申请等传统柜台业务线上办理，大部分银行手机APP还提供理财产品、基金代销、保险代销、外汇买卖等多元化金融服务。

截至9月末，温州辖内具有网银、手机银行功能的银行机构占比已达93%以上，具有微信银行功能的机构占比达63%以上，超半数机构电子替代率达80%以上。

二是银行网点智能柜台普遍应用，智能柜台可以办理80%的个人非现金业务，如自助开户、自助办卡、密码挂失与重置、客户信息变更等，改变了以往综合业务窗口排长龙现象，为客户节省排队时间，提高了银行的工作效率。

例如，杭州银行温州分行借助“登门办”“芝麻开门”等网络技术，按“一件事”标准整合服务企业全流程，实现“一门进出、一窗受理、一套材料、一次采集、一网通办、一日办结”，截至2019年8月27日全辖驻点现场开户26户。

金融科技的发展现状、问题与展望

科就•餐济•市協创新发展金融科技的发展现状.问题与展望钱仪和，王金鹏(华南理工大学广州学院，广东广州510800)摘要：以数字化为特征的第四次产业革命正席卷全球，金融业首当其冲，以移动互联、大数据、云计算、人工智能、区块链为代表的金融科技成为经济转型和金融升级的必经之賂，别发了金融格局的颠覆与重构。

从大数据、人工智能、分布式计算、移动互联网等技术在金融市场中的应用状况及问题展开讨论，并结合区块链、多方计算、数字标记等技术在未来金融市场的应用前景进行展望。

关初词：金融科技；区块链；多方计算0引言由于疫情的影响，“非接触”理念越来越受到人们的认可和推崇，也使得金融行业消费者对金融服务数字化的认知和接受程度更上一层台阶。

线上金融场景和网络交易需求量的大幅提升,使得金融行业加快了迈向更高层次的金融科技(Fintech)的脚步，推动数字化智能化服务进程。

1金融科技的发展现状金融科技相对传统金融而言，是将技术和革新，比如人工智能、大数据、分布式计算、密码学和移动互联网技术应用于证券、银行、保险和风险管理等金融服务中，通过技术手段提升决策效率，打破信息不对称性，将低附加值的环节用机器替代。

其主要的应用场景包括但不限于智能投资顾问、信贷决策、资产交易、数字货币、自动化交易、身份识别、P2P交易及电子钱包等。

移动支付及数字货币的诞生与变革正在对金融市场产生深远的影响。

据相关数据显示，中国使用移动支付的用户比例位居全球首位,成年人使用手机支付比例到达86%,支付手段也从“闪付'、二维码支付，发展到目前的人脸支付,在提升便捷性的同时也对信息安全提出了更高的要求。

相比较传统银行业,金融科技提供了两种新的模式:一是直接方式，即P2P借贷,通过互联网实现出借人和借款人资金的直接匹配;二是间接方式,通过大数据手段，借款机构对借款人信用状况进行更为详细有效的辨别,进而发放贷款。

而人工智能和大数据的应用,有助于解决金融服务中由于信息不对称而导致的道德风险和逆向选择问题。

基于“互联网+”的商业模式创新研究——以小米商业模式为例

现代经济信息基于“互联网+”的商业模式创新研究——以小米商业模式为例郭荣荣河南大学商学院摘要：随着“互联网+”时代的到来，企业的商业模式也面临着新的挑战。

本文主要以小米公司为例，探讨在“互联网+”时代下，企业商业模式所面临的挑战和创新。

关键词：商业模式；互联网+；创新；案例研究中图分类号：F273.1 文献识别码：A 文章编号：1001-828X(2017)019-0260-02一、引言随着互联网、物联网等新一代信息技术的广泛应用，人类社会进入了“互联网+”时代。

基于互联网思维，工厂逐渐改变了生产组织流程，企业对要素配置比例进行了新的调整，创新了商业服务模式。

商业模式是指企业所提供的产品和服务，通过不同的途径和手段销售给消费者并从中赚取利润的方式。

研究商业模式创新的意义在于，该项目、产品或投资是否具有重要价值，持续性是否足够长，竞争能力是否足够强大。

商业模式决定了所投资产品是否具有重要价值，核心竞争力则保证了产品的持续性，商业壁垒决定了产品竞争力的强弱。

一个公司未来的投资价值取决于商业模式的创新、核心竞争力的强弱以及商业壁垒的大小。

商业模式代表企业的盈利模式，核心竞争力决定企业实现盈利模式的能力。

确定企业商业模式必须明确以下问题：企业依靠产品还是服务挣钱？企业产品的销售对象是谁？企业发展路线使挖掘潜在顾客还是创造新的需求产品？企业的销售模式是什么？企业如何努力使产品从生产到终端销售环节降到最低？产品生产是否能达到规模经济？等等。

这些决定一个企业投资价值的大小。

企业在该行业以及整个产业链中处于什么样的地位？无论是产业链的上游还是中游甚至下游，他们有哪些不同的商业模式以及各自的特点和区别是什么？哪些企业决定了产品的定价，原因是什么？顾客是否对企业产品有很强的依赖性？等等，一个企业商业模式的成功必须解决好以上这些问题。

互联网经济时代条件下，市场经营环境已经发生了深刻的变革，以往的商业模式已经不再适应发展的需要，取而代之的是消费者的积极参与。

东北财经大学智慧树知到“金融学”《互联网金融X》网课测试题答案卷4

东北财经大学智慧树知到“金融学”《互联网金融X》网课测试题答案（图片大小可自由调整）第1卷一.综合考核(共10题)1.网络借贷风险分为平台风险与()。

A.监管风险B.标的风险C.系统性风险D.信用风险2.德国选择了传统金融的互联网化作为其发展之路，而非科技公司增加金融相关业务研发，这与其混合经营的金融体制有一定关系。

()A.正确B.错误3.()标志着中国征信行业市场化阶段的正式开始。

A.上海远东资信评估有限公司成立B.中国人民银行征信管理局成立C.《征信业管理条例》的出台D.《关于做好个人征信业务准备工作的通知》的出台4.中国在互联网金融监管方面采用政府监管与行业自律相结合的方式，和沙盒监管鼓励适度创新的思路是一脉相承的。

()A.正确B.错误5.网商银行定位于“中介平台+自营业务”采取“小存小贷”的业务模式。

()A.正确B.错误6.澳大利亚联邦政府对于监管沙盒方面并没有任何举措。

()A.正确B.错误7.互联网基金的发展现状为()。

A.规模爆发式长B.后增速缓慢C.产品收益率回归理性D.增长迅速8.保证新交易记录的可信度需要两个机制来完成分别为()机制。

A.数量证明B.工作量证明C.权益证明D.哈希算力工作证明9.区块链技术的演变过程目前经历了()阶段。

A.区块链1.0B.区块链2.0C.区块链3.0D.区块链4.010.金融业作为一个服务型行业，金融信息服务平台也不例外，()不属于金融信息服务平台中信息质量的评价指标。

A.信息全面性B.信息准确性C.信息专业性D.信息时效性第1卷参考答案一.综合考核1.参考答案：A2.参考答案：A3.参考答案：D4.参考答案：B5.参考答案：A6.参考答案：B7.参考答案：ABC8.参考答案：BC9.参考答案：ABC10.参考答案：B。

互联网金融对商业银行影响及应对措施

互联网金融对商业银行影响及应对措施薛虎志河南省郑州市第一中学摘要：随着科技的进步和互联网经济的发展，互联网金融正以快速、便捷、省心作为服务模式，以产品新、门槛低、收益高为卖点对传统的商业银行发起了挑战。

本文先引入互联网金融的概念，接着分析了互联网金融的特点：包括成本低廉、发展迅速、覆盖面广、方便快捷；由于互联网金融的兴起而对商业银行的影响，最后提出了商业银行应对新兴的互联网金融的具体措施，旨在帮助大家深入了解互联网金融这个新生事物及传统的商业银行如何应对冲击，顺应时代发展。

关键词：互联网金融；商业银行；影响中图分类号：F830 文献识别码：A 文章编号：1001-828X(2015)024-000237-02一、互联网金融的概念互联网金融是运用互联网技术和信息通信技术在商业银行和互联网企业中为实现资金融通、支付、投资和信息中介服务的新型金融业务模式。

互联网金融不是互联网和金融业的简单结合，而是传统金融行业与互联网精神相结合的新兴领域。

当下，传统金融机构和非金融机构构成了互联网金融的格局。

传统金融机构的互联网金融一般体现在传统金融业务的网上银行创新以及电商化技术创新等。

非金融机构的互联网金融主要以互联网体系与思维去打造类金融业务，运用互联网的特性去完成金融的渠道、借贷、信息、销售、客户管理等工作。

二、互联网金融的特点１．成本低廉互联网金融模式下，通过网络平台就可以满足资金供需双方对信息甄别、匹配、定价和交易，不需要传统中介参与，也不需要交易成本，也不会产生垄断利润。

互联网金融机构省去了开设营业网点的资金投入和运营成本；同时，客户是在开放透明的平台上，快速找到适合自己的金融产品，省时省力。

２．发展迅速依托于大数据和电子商务的发展，互联网金融得到了快速增长。

2008年以来，我国的网络银行、第三方支付及P2P网络借贷等互联网金融模式的交易规模得到了快速的发展壮大。

其中，网络银行的交易额由2008年的285.4万亿元迅速增加到了2014年的1304.4万亿元，2015年第一季度网上银行交易额达到353.5万亿。

东财《互联网金融X》单元作业三答卷

东财《互联网金融X》单元作业三
试卷总分:100 得分:100
一、单选题(共2 道试题,共10 分)
1.比特币挖矿的核心是（）。

A.矿山
B.算率
C.电脑
D.挖掘机
答案:B
2.（）制度成为中国金融消费者保护的一个基本原则。

A.可靠性
B.真实性
C.准确性
D.适当性
答案:D
二、多选题(共6 道试题,共30 分)
3.保证新交易记录的可信度需要两个机制来完成分别为（）机制。

A.数量证明
B.工作量证明
C.权益证明
D.哈希算力工作证明
答案:BC
4.区块链技术的演变过程目前经历了（）阶段。

A.区块链1.0
B.区块链2.0
C.区块链3.0
D.区块链4.0
答案:ABC
5.欧盟委员会《关于建立电子签名共同法律框架的指令》的适用对象有（）。

A.电子签名市场
B.电子商务活动
C.数据电文与电子签名与认证
D.电子签名的法律效力与技术规定
答案:AB
6.目前推出监管沙盒项目的国家有（）。

A.英国
B.澳大利亚
C.新加坡
D.香港。

县2024年防范化解金融风险工作情况汇报

X县2024年防范化解金融风险工作情况汇报一、引言2024年，X县在县委、县政府的坚强领导下，深入贯彻国家关于防范化解金融风险的重要指示精神，紧紧围绕“稳金融、防风险、促发展”的总体目标，采取了一系列扎实有效的措施，有力维护了金融市场的稳定，保障了人民群众的财产安全。

现将X县2024年防范化解金融风险工作情况汇报如下：二、金融风险形势分析随着经济社会的快速发展，X县金融市场日益活跃，但同时也面临着复杂多变的金融风险挑战。

一是信用风险有所上升，部分企业因经营不善导致贷款违约，影响了金融机构的资产质量。

二是市场风险加剧，金融市场波动加大，对金融机构的投资管理和风险防控能力提出了更高要求。

三是流动性风险不容忽视，部分金融机构存在流动性紧张的情况，需要采取有效措施加以应对。

此外，非法集资、互联网金融乱象等风险也时有发生，对金融稳定造成了一定冲击。

三、主要工作措施（一）加强组织领导，压实工作责任成立专项工作组。

X县成立了由县政府主要领导任组长的防范化解金融风险工作领导小组，明确各成员单位职责，形成了上下联动、齐抓共管的工作格局。

制定工作方案。

结合X县实际，制定了《X县2024年防范化解金融风险工作方案》，明确了工作目标、任务分工、时间节点和保障措施，为防范化解金融风险提供了有力指导。

强化责任追究。

将防范化解金融风险工作纳入年度考核体系，对工作不力、失职渎职的单位和个人进行严肃问责，确保各项任务落到实处。

（二）完善风险监测预警机制建立监测预警系统。

依托大数据、云计算等现代信息技术手段，建立了金融风险监测预警系统，实现了对金融风险的实时监测、预警和处置。

加强信息共享。

建立了跨部门、跨领域的信息共享机制，实现了对金融风险的全面掌握和及时应对。

同时，加强与上级金融监管部门的沟通协调，确保风险信息的及时传递和有效处置。

开展风险评估。

定期对金融机构进行风险评估，及时发现和纠正风险隐患。

同时，加强对重点领域、重点行业的风险监测和分析，为制定风险防范措施提供科学依据。

阿里金融小额贷款模式存在的问题及对策研究

107906 金融研究论文阿里金融小额贷款模式存在的问题及对策研究中图分类号：F830.9 文献标识码：A文章编号：1005-913X（20xx年，阿里小贷客户累计数突破了80万家，发放贷款累计突破2100亿元；客户平均贷款余额不到4万元，客户平均授信大概13万元，不良贷款率在1%以下，低于一般商业银行的平均水平。

二、阿里金融小额贷款模式存在的问题（一）有效资金来源不足阿里小贷作为小额贷款公司，不得向公司内外筹集资金或以任何方式吸收低利率的公众存款，这一规定使阿里小贷公司正常的获取资金渠道和成本受到了限制，以至于其后续营运资金不足，进而限制了阿里小贷的健康稳定发展。

另外，根据政策对阿里小贷公司定位为工商企业，阿里小贷公司办理业务只能利用自有资金，贷款有效资金来源问题成为其发展的桎梏。

阿里金融虽然拿到了第三方支付牌照，阿里旗下的支付宝沉积了很多闲散资金，但是据有关监管方的规定，第三方支付机构需要凭借一家商业银行来托管其备付金。

因此，目前阿里金融小额贷款公司无法利用支付宝积淀的客户资金。

（二）风险控制较为薄弱阿里金融小额贷款风险控制的重点主要是数据的整合、模型的构建和定量的分析，它通过将自身平台上的客户交易数据整合处理，利用该信用评价模型算出借款人的违约可能性的概率，依据此来作为阿里小贷放贷的标准。

由于阿里小贷的平台目前主要是以其电商业务有关的交易数据作为依据，数据维护程度单一，有效性不足，很难真正保证所提供的交易数据及外部数据的真实性可靠性。

而数据的可靠性和有效性会直接影响到小额贷款的质量。

另外，由于阿里小贷目前无法从我国征信体系中直接获取目标客户资料，只能以网络信用为主要放贷标准，缺少硬性约束，阿里小贷不能全面考核贷款人的经营环境和地理位置，违约的可能性还是存在的。

（三）金融监管存在漏洞阿里小贷公司有别于传统的小额贷款公司，主要通过网络审批发放贷款，使其身份特殊，定位模糊。

首先，2008年监管当局出台了《小额贷款公司试点指导意见》，该意见虽承认了小额贷款公司的法人身份，但是仍没有将金融机构的身份赋予小贷公司，而被定位为工商企业，由于工商部门并不熟悉金融业的业务流程和管理要求，所以对其日常监管又无能为力，最终导致其金融监管方面复杂、模糊。

互金整治工作方案

互金整治工作方案一、整治目标与原则1. 目标：规范互联网金融行业秩序，防范化解金融风险，保障消费者合法权益，促进互联网金融健康发展。

2. 原则：依法整治、分类施策、标本兼治、长效机制。

二、整治对象与内容1. 对象：各类互联网金融业态，包括但不限于网络借贷、网络支付、网络借贷信息中介、股权众筹融资、互联网保险等。

2. 内容：对各类互联网金融业态进行全面排查，重点整治风险突出、投诉举报较多的业态和机构。

三、整治措施与手段1. 制定整治方案：针对各类互联网金融业态的特点，制定具体的整治措施和手段。

2. 建立举报机制：设立举报渠道，鼓励公众举报违法违规行为。

3. 实施专项整治：对重点领域和突出问题开展专项整治，严肃查处违法违规行为。

4. 加强监管力度：完善监管制度，提高监管技术手段，强化日常监管。

5. 建立长效机制：推动行业自律，加强风险防控，建立健全长效机制。

四、组织架构与分工1. 成立互金整治领导小组：负责制定整治方案、组织实施和监督考核。

2. 分工明确：各相关部门按照职责分工，各司其职、通力合作。

3. 协同配合：加强与其他监管部门的协调配合，形成监管合力。

五、实施步骤与时间安排1. 准备阶段（X年X月-X年X月）：制定整治方案，建立组织架构和工作机制。

2. 排查阶段（X年X月-X年X月）：全面排查各类互联网金融业态的风险底数。

3. 整治阶段（X年X月-X年X月）：对排查出的风险问题进行分类整治，严肃查处违法违规行为。

4. 总结阶段（X年X月-X年X月）：对整治工作进行总结评估，建立健全长效机制。

六、监督与考核1. 设立监督机构：设立专门的监督机构，负责对整治工作进行全程监督。

2. 建立考核机制：对整治工作进行考核评估，确保整治工作取得实效。

3. 公开透明：及时向社会公布整治工作进展情况，接受社会监督。

七、风险控制与防范1. 加强风险监测：建立健全风险监测预警机制，及时发现和处置风险问题。

2. 强化风险处置：对发现的风险问题及时采取有效措施进行处置，防止风险扩散和蔓延。

浅谈互联网金融风险防范与监管——以蚂蚁花呗为例

现代经济信息376浅谈互联网金融风险防范与监管——以蚂蚁花呗为例陈　晴　黄曾裕吉林外国语大学摘要：随着互联网技术和移动通讯技术的高速发展，传统的贷款消费及信用卡消费已经无法满足人们的日益增长的消费需求，由此应运而生了互联网信用支付授信额度消费即互联网信用消费。

信用消费从产生到发展只经过了短短5年时间，取得的成果令人咂舌，社会大众的消费观念也逐步从传统保守向这种新型消费转变，虽然成果喜人，但也带来了一系列问题。

本文以互联网消费明星产品蚂蚁花呗为例，阐述蚂蚁花呗的市场影响和发展现状及趋势，并对蚂蚁花呗存在的风险提出相关的防范对策以及监管措施，为蚂蚁花呗的深入发展提供了建议。

关键词：蚂蚁花呗；风险控制；互联网信用消费中图分类号：F830 文献识别码：A 文章编号：1001-828X(2019)016-0376-01一、蚂蚁花呗的发展现状（一）市场影响支付宝作为互联网金融的代表人物，旗下的产品众多，蚂蚁花呗这一互联网信贷产品作为同类产品之中的翘楚，其影响深远。

蚂蚁花呗的形式上类似于传统信用卡，提倡的是用户先消费后付款的概念。

它是依靠阿里整个消费系统、消费记录以及大数据处理技术，综合评测每个用户，从而给出对应的信用消费额度。

用户可以在给出的信用消费额度内进行消费，提前享受消费，之后在约定的时期内偿还赊购金额，通常是每月十号，且用户可享受花呗的免息期，最长的免息期有41天。

综上所述，蚂蚁花呗与传统银行的信用卡服务相似度很高，免息期根据申请人不同而不同，在偿还方式也有两种即一次偿还和分期偿还。

但和传统信用卡服务相比，蚂蚁花呗信贷具有审核简单、贷款额度以及放款效率高的优势。

传统信用卡的审批手续复杂，要逐级上报至央行征信系统，但花呗的服务主体还没有查询上报央行征信的功能，换句话说花呗的芝麻信用系统是脱离央行征信系统而独立存在的。

这保证了审核的效率以及企业的独立性，给传统信用卡市场带来更独特的影响。

在同类市场上，几乎每个支付宝用户都有过使用蚂蚁花呗的经历，客户使用率高，蚂蚁花呗凭借支付宝的广泛应用，占据着有力地位，市场影响力可想而知。

关于进一步规范金融市场防范金融风险工作的实施方案

为提高金融服务实体经济的水平，优化金融生态环境，维护金融稳定，根据XX 市人民政府《关于规范金融市场防范金融风险的意见》 (X 政发〔2022〕10 号)精神，现就进一步规范金融市场，防范金融风险工作提出如下实施方案：一、工作目标通过对金融机构经营行为进行规范、引导，达到金融市场秩序良好，金融风险可防可控，服务经济社会发展作用明显的目标。

二、工作重点(一)规范银行业金融机构经营行为。

催促银行业金融机构日常经营做到“五严禁”，即：严禁通过虚假承诺续贷方式让企业从民间借贷偿还贷款；严禁直接或者变相参预民间借贷；严禁强制企业购买理财、保险、基金等金融产品和其他服务；严禁采取先贷款再办理存单质押贷款或者开具承兑汇票等方式虚增存贷款，增加企业融资成本；严禁与企业串通逃避资金监管，造成社会风险。

银行业金融机构要加强风险管理，全面掌握企业经营状况、财务状况、股东及高管个人情况，催促企业规范使用信贷资金，防止企业利用信贷资金高息转贷(责任单位：市人民银行、市银监办)。

(二)规范担保公司经营行为。

加强对融资担保公司的日常监管，开展时常性风险排查。

严禁融资性担保公司以任何形式吸收存款、非法集资、受托理财、合伙骗贷、暴力催债；严禁抽逃资本、虚假注资；严禁向客户直接发放贷款；严禁随意扣留客户保证金；严禁通过代客户理财、截留客户贷款等形式在账外变相收取客户保证金。

对于有违规记录的融资性担保公司，实行银行合作禁入(责任单位：市政府金融办公室) 。

开展非融资性担保公司清理规范工作，严禁公司名称和宣传使用“融资担保”、“贷款担保”、“信贷担保”等字样(责任单位：市工商局)。

(三)规范小额贷款公司经营行为。

全面加强对小额贷款公司的日常监管。

组织对小额贷款公司实施公司评级和外部审计，建立惩戒与退出机制。

严禁小额贷款公司超规定利率放贷、抽逃注册资本金、账外经营、超范围超比例发放贷款(责任单位：市政府金融办公室、市工商局)。

(四)规范典当行经营行为。

矿产

矿产资源开发利用方案编写内容要求及审查大纲
矿产资源开发利用方案编写内容要求及《矿产资源开发利用方案》审查大纲一、概述
㈠矿区位置、隶属关系和企业性质。

如为改扩建矿山, 应说明矿山现状、
特点及存在的主要问题。

㈡编制依据
(1简述项目前期工作进展情况及与有关方面对项目的意向性协议情况。

(2 列出开发利用方案编制所依据的主要基础性资料的名称。

如经储量管理部门认定的矿区地质勘探报告、选矿试验报告、加工利用试验报告、工程地质初评资料、矿区水文资料和供水资料等。

对改、扩建矿山应有生产实际资料, 如矿山总平面现状图、矿床开拓系统图、采场现状图和主要采选设备清单等。

二、矿产品需求现状和预测
㈠该矿产在国内需求情况和市场供应情况
1、矿产品现状及加工利用趋向。

2、国内近、远期的需求量及主要销向预测。

㈡产品价格分析
1、国内矿产品价格现状。

2、矿产品价格稳定性及变化趋势。

三、矿产资源概况
㈠矿区总体概况
1、矿区总体规划情况。

2、矿区矿产资源概况。

3、该设计与矿区总体开发的关系。

㈡该设计项目的资源概况
1、矿床地质及构造特征。

2、矿床开采技术条件及水文地质条件。

浅谈对互联网金融的理解

浅谈对互联网金融的理解作者：叶佳颖来源：《现代经济信息》 2018年第22期叶佳颖河北武邑宏达中学摘要：现如今互联网金融之一新兴领域的发展迅速，方便大众。

但同时有很多的风险问题等等，面对 p2p 暴雷，互联网金融也面临着危险，应对此进行监管。

对此我做了一些研究并提出了相应的个人建议。

关键词：优势；趋势；风险；监管中图分类号：F832 文献识别码：A 文章编号： 1001-828X(2018)033-0281-01一、互联网金融简介互联网金融 (ITFIN) 并不是仅仅是基于互联网技术的金融，而是这两种元素的一种有机结合。

正如 Allen(2002) 所认为的：互联网金融是以技术作为基础和必要支撑，再结合互联网的思想而形成的金融。

互联网金融不仅仅是新技术，还是一种新挑战，包括很多的内容。

例如由于大数据和云计算的广泛应用，我们可以发现征信和信贷得到了发展，拥有了自己的一片天地，并且还可以使海量数据得到快速处理。

其次如虚拟货币的投入使用也方便了全球化的快流通，使用价值也越来越高。

除此之外，互联网金融在日常生活中也获得了广泛的应用，如 ETC 的投放使用让更多的车辆可以在高速上不用停车便也达到缴纳过桥费的目的，从而节省了时间，方便很多。

诸如此类的改变比比皆是，由此可见，互联网金融正在改变我们的生活，对于我们来说，却也正是一种新的挑战！普惠金融是互联网金融的核心，每个人都有私人客服，与金额和收入无关。

陈伟川认为互联网金融为普惠金融的体系提供了一种新的途径，重视普惠金融可以促进我国互联网金融的快速发展，进而方便实现改善大众生活的目的。

因此互联网普惠金融可以简单理解为通过新的互联网技术，让金融服务更多普惠大众人群，实现服务大众的目标。

二、互联网金融的发展趋势互联网金融的趋势如何呢？ 2013 年是我国互联网金融的元年，最近几年，互联网金融快速发展，成为了我国的新兴行业。

随着发展的增速，研究也随之增多。

首先互联网金融便捷了我们的生活。

我国互联网金融监管的问题研究——以e租宝事件为研究样例

我国互联网金融监管的问题研究——以e租宝事件为研究样例檀　梦安徽财经大学法学院摘要：互联网金融是传统金融行业与互联网相结合的新兴领域，其快速发展给人类生活带来了深刻影响。

然而近几年发生的e租宝等互联网金融平台非法吸收公众存款和非法集资事件，显示出我国互联网金融监管存在严重的漏洞。

本文围绕互联网金融监管问题，以最近被查获的涉嫌非法集资的e租宝为例，分析当前我国在互联网金融监管状况，最后结合以上来探讨如何改善我国的互联网金融监管并提出建议。

关键词：互联网金融；法律监管；对策中图分类号：F832 文献识别码：A 文章编号：1001-828X(2017)018-0268-02一、互联网金融概述(一)互联网金融的概念互联网金融是传统金融机构与互联网企业利用互联网技术和信息通信技术实现资金融通、支付、投资和信息中介服务的新型金融业务模式。

(二)互联网金融的发展现状目前我国现有的互联网支付、网络借贷、众筹融资、互联网基金销售、互联网保险、信托和消费金融等业态都属于互联网金融范畴，其中发展较快的主要是第三方支付和P2P网贷。

我国互联网金融虽起步较晚，但发展速度惊人，远远超过其他行业的发展，但这个发展速度是以宽松监管为基础的。

二、e租宝事件对我国互联网金融监管的反思(一)e租宝事件概述“e租宝”是“钰诚系”下属的网络平台。

2014年钰诚集团收购了这家公司，同时对其运营的网络平台进行了改造，改造后的e租宝打着“网络金融”的旗号上线运营。

“1元起投，随时赎回，高收益低风险”是e租宝广为宣传的口号。

e租宝推出的产品，预期年化收益率在9%至14.6%之间，远高于一般银行理财产品的收益率。

截至2015年12月8日，e租宝待收总额为703.97亿元，总投资人数达90.95万人。

实际上e租宝本身的模式并没有问题，它是根据线下融资租赁公司的债权转让的申请，进行风险审核，然后e租宝根据债权的时限、规模等因素设计收益率不同的债权转让产品，在平台上公布，投资人进行投资，并且交由商业保理公司接受债权，最后到期返还投资人本金和利息。

我国P2P网贷平台的现状分析及监管建议

现代经济信息276我国P2P 网贷平台的现状分析及监管建议曹丽娜河北地质大学摘要：近年来，P2P 网贷引起人们的关注。

网贷投资高收益和网贷平台跑路、停业、提现困难一同进入人们视线，引发热议。

因此，本文通过对我国网络借贷平台现状分析，得出现阶段网贷平台发展中出现的问题，并提出监管建议。

关键词：P2P；网络借贷平台；现状；监管建议中图分类号：F830 文献识别码：A 文章编号：1001-828X(2017)018-0276-01P2P 借贷即为点对点借贷或个人对个人借贷。

以P2P 借贷方式借力互联网的大数据搜索、云计算等先进科技，发展衍生出一种新型融资模式——P2P 网络借贷。

一、我国现阶段P2P 网络借贷发展现状(一)P2P 网络借贷平台发展状况2014年网贷平台增长率为268.64%。

2015年互联网金融竞争过于激烈，政府开始对网络借贷平台进行规范监管，增长率有所下降仅达到48.33%。

2016年持续互联网金融平稳发展模式，增长76.64%。

从增长规律中可以得出，我国P2P 网贷平台呈增长趋势，但从增长率的比较中发现，我国P2P 已渡过爆发式增长，现整体增长率趋于稳定状态。

民营背景网贷平台在我国P2P 网贷市场中占据44%。

相对应风投所占比重为20%，上市公司16%和银行系占比为14%，国资占比略少，仅为6%。

(二)P2P 网络借贷平台运营模式现状目前我国P2P 网络借贷平台运营大致分为三种模式：纯中介网贷平台模式是指 P2P 网络借贷平台不介入借贷双方的借贷关系，仅为借贷双方提供与撮合交易相关的功能，如信息发布、信用审核、供需匹配等，仅仅起到信息中介的作用，交易风险由交易双方自行承担。

平台保证模式是指 P2P 网贷平台网站通过自有资金垫付、风险备用金账户或者引入第三方担保公司，保证投资人投入资金的安全。

理财转让模式是指P2P 网络借贷平台提前达成借贷或担保协议，之后把借贷获得的债券或担保的产品拆分打包成理财产品，再通过P2P 网络平台销售给资金投资人的平台运行模式。