第三章金融机构与体系

（一）中国人民银行
1．中国人民银行的性质 中国人民银行是我国的中央银行，是在国务院领导下，制定和实施货币政策，对金
融业实施监管的国家机关。
2．中国人民银行的职能 （1）作为发行的银行，中国人民银行垄断货币发行权 （2）作为政府的银行，肩负着维护金融体系安全的重任 （3）作为银行的银行，对商业银行的业务起着领导作用
➢ 证券商是专门从事有价证券买卖业务的商号和商人。
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第二节 金融机构的分类
（四）财务公司 财务公司也称金融公司，是指以经营消费信贷及
工商企业信贷为主的非银行金融机构。 财务公司的资金来源主要是银行贷款、发行债券
、卖出公开市场票据、发行股票及定期大额存款 单。
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第二节 金融机构的分类
▪ 现代市场经济中的货币运动、信用关系和金融市场活动 都离不开各种类型的专门从事金融服务的金融机构，这 些金融机构相互协作，相互联系，构成具有整体功能的 金融机构体系。
▪ 所谓金融机构体系，是指在一定的历史时期和社会经济 条件下，各种不同的银行和金融机构形成不同层次的系 统及其相互关系。一国的金融体系，如果着重从金融机 构角度来分析，便是金融机构体系。它实际上是金融体 系的基础。
（四）银行电子化和信息化
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【争抢财富主办行：超级网银成战场】年初招行力推的“资金 保底归集功能”被戏称为“一个让已婚男士潸然泪下的功能”; 实际上，资金归集是借助于“超级网银”开发的一种产品，客 户可通过设置一家银行账户，从其他银行账户中“抓钱”。因 其剑指跨行存款，也被称为“抢存款”利器。
中央银行是国家机构的一个组成部分
中央银行不以盈利为目的
中央银行不经营普通银行业务 中央银行是发行的银行
中央银行是银行的银行
中央银行是政府的银行
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第二节 金融机构的分类
（二）商业银行
商业银行是以经营工商企业存、放款为主要业 务，以盈利为主要目标的金融机构。
由于它主要依靠吸收存款作为其放款的主要来 源，因此也称为“存款银行”。
二、非银行类金融机构
（一）保险公司 保险公司是专门经营保险业务，依靠投保者交纳的保险费而
聚集货币资金，用来对有价证券等进行投资的一种特殊形式的 金融组织。
保险公司把从参与保险的客户那里收取的保险费集中起来， 建立保险基金，当个别保险人发生保险责任范围内的损失时， 就从保险基金中拿出一部分基金，根据契约规定予以赔偿。这 样，个别、少数的损失由全体投保人共同分担。 保险公司除了补偿损失外，还将其所吸收的资金用于投资。
方的专业信用机构
（1）政策性银行的性质
首先，政策性银行不同于政府机关。
其次，政策性银行不同于中央银行。
再次，政策性银行不同于商业银行。
（2）政策性银行的职能 信用中介职能、补充职能、选择职能
、倡导或传导政策意图 P56
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第二节 金融机构的分类
3．政策性银行的业务
（1）负债业务
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•金融机构体系：西方
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•金融机构体系：西方
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•金融机构体系：西方
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•金融机构体系：我国
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•金融机构体系：我国
商业银行、政策性银行
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•金融机构体系：我国
第三章金融机构与体系
2020年7月25日星期六
主要内容
•1 • 金融机构概述 •2 • 金融机构的分类 •3 • 我国的金融机构体系 •4 • 国际金融机构体系
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第一节 金融机构概述
一、金融机构的概念 金融机构是指专门从事各种金融活动，实现资金融通服
务的经济实体。由于融资活动有两类，直接融资与间接 融资，与此相联系，金融机构也有两类：直接金融机构 与间接金融机构。 直接金融机构 为筹资者和投资者牵线搭桥或提供某种 服务的组织，如证券公司、证券经纪人、交易商及证券 交易所等
和承租人直接通过契约关系，明确双方的权利和义务，以收取
租金为条件，让渡财产使用权和一定范围内处分权的一种信用
形式。
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第二节 金融机构的分类
（六）养老或退休基金 （七）投资基金 P62
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第三节 我国的金融机构体系
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第三节 我国的金融机构体系
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第三节 我国的金融机构体系
第一，资本金；第二，借款；第三，国内融资；
第四，国际融资。
（2）资产业务
第一，贷款业务；第二，投资业务；第三，担保业务。
4．政策性银行的融资原则及经营方针
（1）政策性银行的融资原则： 第一，专业性原则；
第二，弥补性原则。
（2）政策性银行的经营方针
（3）政策性银行的类型
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第二节 金融机构的分类
切零售和批发银行业务，也不提供所有形式的金融服务。 (2)在资金来源方面，除吸收各种存款外，很多是依靠发行债券
来筹集营运资金。 (3)在资金的使用方向上，一般集中于特定的行业、特定的用途
。 (4)在资金的期限结构上，专业银行一般不经营活期存款业务，
以中长期融资wk.baidu.com主。
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第二节 金融机构的分类
非银行金融机构
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第二节 金融机构的分类
一、银行类金融机构
（一）中央银行 中央银行是在商业银行发展的过程中独立出来的一种银行。
P51
是一个国家金融体系中居于中心地位的金融机构或组织，是代 表国家统领一国金融机构体系，控制全国货币供给，并制定和 执行国家的货币政策，进行宏观金融调控的最高金融机构。
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第一节 金融机构概述
（三）信用创造功能
信用创造功能是在信用中介和支付中介的基础上产生的 ，是银行这种金融机构的特殊职能。它主要是通过贷款 和投资活动创造存款货币，扩大信用的规模。其过程表 现为金融机构利用其所吸收的存款发放贷款，在支票流 通和转账结算的基础上，贷款又转换为存款。
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第一节 金融机构概述
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第二节 金融机构的分类
（二）信用合作社 P60-62 信用合作社是吸收城镇小手工业者或农民为
社员的一种信用组织。
信用合作社以社员缴纳的股金和吸收的存款 为主要资金来源。
信用社可分为城市信用社和农村信用社两种 ，前者是城市手工业者的组合，后者则是农 民经济的信用组合。
信用合作社除了办理社员的存放款业务之外 ，还购买政府公债或把资金转存于其他金融 机构，这对社会融资流动也很有好处。
（四）政策性银行 ➢ 政策性银行是由政府出资组建，服务和服从于国家经济和社会
政策，从事政策性金融服务的信用机构。 ➢ 政策性银行的基本特征： (1)与政府联系密切。 (2)经营目标的非盈利性。 (3)业务领域和服务对象基本固定。 (4)特殊的融资原则。
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第二节 金融机构的分类
1．建立政策性银行的必要性 2．政策性银行的性质和职能 西方政策性银行属于官方或半官
E－证券业金融机构 1－证券公司 2－证券投资基金管理公司 3－期货公司 4－投资咨询公司
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F－保险业金融机构 1－财产、人身保险公司 2－保险资产管理公司 3－保险经纪公司 4－保险代理公司
G－交易及结算类金融机构 1－交易所
H－金融控股公司
Z－其他 1－小额贷款公司
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金融机构体系的概念
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第二节 金融机构的分类
（三）证券公司 证券金融机构是与证券交易有关的金融机构，主要包
括证券交易所、证券公司、证券经纪人和证券商。
➢ 证券交易所是买卖股票、公债、公司债券等有价证券 的组织，它有固定的交易场所。
➢ 证券公司是专门从事有关证券经营及相关业务的金融 企业。
➢ 证券经纪人是在证券市场交易中充当双方的中介、收 取佣金的商人。
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第一节 金融机构概述
二、金融机构的功能
（一）信用中介功能 信用中介功能是金融机构最基本的功能。这一功能主要是通过
金融机构的负债业务，把社会上的各种闲置货币资金集中起来 ，再通过资产业务把它投向各个部门。 （二）支付中介功能 金融机构在为客户办理货币收支及其他与货币收支有关的技术 性业务时发挥支付中介的功能。
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金融机构体系的基本构成
▪ 金融机构通常分为银行金融机构与非银行金融机构两大 部分。
▪ 各种类型银行的总体，就构成了一个国家的银行体系。 大体上，就其经营活动的特点来划分，一个国家的银行 体系一般包括四大部分：中央银行、商业银行、各类专 业银行和政策性银行。
▪ 除了银行金融机构以外，各国通常还有各种类型的非银 行金融机构。这些机构主要有：信用合作社、信托投资 公司、证券公司、财务公司、保险公司、储金局等。
（五）信托与租赁公司 1. 概念：信托投资公司是办理各种信托业务的信用机构。通常主
要有办理信托存款、信托放款和投资、代理发行企业股票和国 家债券、代理买卖和出租房地产、代管财产、办理遗产转让和 代保管业务等。
2. 信托投资公司的资金来源
(1)客户委托存款、委托贷款、委托投资所集聚的资金。
3.租赁公司是指专门经营融资租赁业务的机构。租赁是指出租人
一、我国现行的金融机构体系
中央银行：
中国人民银行 国有商业银行：
中国工商银行 中国农业银行 中国银行 中国建设银行
政策性银行：
国家开发银行 中国进出口银行 中国农业发展银行
股份制商业银行： 交通银行 中信实业银行 中国光大银行 深圳发展银行 上海浦东发展银行 招商银行 民生银行、福建兴业银行、 广东发展银行、华夏银行等 主要的非银行金融机构： 中国人民保险（集团）公司 信用合作社和合作银行 中国国际信托投资公司 国家外汇管理局 外资•银38 行和涉外金融机构： •38
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第二节 金融机构的分类
（三）专业银行
专业银行是指从事特定经营范围和提供专门性金融服务的银行 。 P52
1．投资银行
2．开发银行
3．储蓄银行
4．抵押银行
5．进出口银行
6．农业银行
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第二节 金融机构的分类
其与商业银行的差异： (1)在业务范围方面，专业银行与商业银行不同，它并不经营一
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第一节 金融机构概述
间接金融机构 介于债权人和债务人之间发挥 融资媒介作用的机构，主要是各种类型的商业 银行，以及某些作为金融中介的非银行金融机 构
区别：直接金融机构主要是促成贷款人与借款 人之间发生直接的交易关系，间接金融机构主 要通过各种负债业务活动筹集资金
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金融机构存在的必要性
例关系，引导资金流向，实现产业结构调整，发挥消费对生产
的引导作用。
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第一节 金融机构概述
三、金融机构的发展趋势
（一）业务发展趋于综合化 待商榷 （二）兼并成为全能银行发展的一个有效手段 （三）金融机构国际化和网络化
1.在海外设立分支机构； 2. 通过间接投资控制当地机构作为附属机构 3.通过参股方式 4.设立代表处
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第二节 金融机构的分类
金融机构编码规范，主要的 机构如下：
A－货币当局、监管当局 1－中国人民银行 2－国家外汇管理局 3－银监会 4－证监会 5－保监会
C－银行业存款类金融机构 1－银行 2－各类信用合作社 3－财务公司
•D－银行业非存款类金融机构 1－信托公司 2－金融资产管理公司 3－金融租赁公司 4－汽车金融公司 5－贷款公司 6－货币经纪公司
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第三节 我国的金融机构体系
（二）商业银行
1．国有商业银行 （1）中国银行 （2）中国人民建设银行 （3）中国农业银行 （4）中国工商银行 2．股份制商业银行 3．合作制商业银行 4．中国邮政储蓄银行 5．外资或合资商业银行
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非银行金融机构与银行金融机构的主要区别
▪ 资金来源和运用不同 ▪ 信用创造功能不同 ▪ 监管方式和程度不同 ▪ 地位和作用不同
总体而言，在现代金融机构体系中，中央银行
是这个体系的核心，商业银行是主体和基础，
银行与非银行多种金融机构并存，相互协调，
共同发展。
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（四）金融服务功能
金融服务职能是在社会分工越来越细，现代服务业迅速发展的 基础上产生的，也是现代社会从各个方面向金融业提出更高的
服务要求。 如 代发工资、支付水电费、征信查询
（五）调节经济功能
调节经济职能是指金融机构通过其信用中介活动，调剂社会各 部门的资金余缺，同时在中央银行货币政策指导下，在国家其 他宏观政策的影响下，实现调节经济结构、调节投资与消费比