银行信贷产品属性表

个人综合消费贷款
在中国人民银
根据借款人资 根据不同的贷 行公布的同期
信情况、贷款 款用途及提供 同档次基准贷
用途、提供的 的担保方式确 款利率及相应
担保及贷款支 定不同的贷款 的浮动比例内
用金额等情况 期限，最长可 执行。（基准
具体确定； 达10年；
利率上浮20%-
个人综合消费贷款
贷款利率按
照中国人民银
向借款申请人 二手个人商用 （一）具
个人商用 发放的用于购 房的个人。 有完全民事行
房贷款 买商业用房的
为能力的自然
成数
业务简述
适用对象 开办条件
开通流程
个人经营
申请个人 借款申请
贷款是指贷款 有经营资 经营贷款须符 人向贷款行提
人向借款申请 金周转融资需 合以下条件： 出申请，并提
贷款币种为 行规定的同期
人民币。贷款 限同档次贷款
期限可达10年 利率和浮动幅
。
度执行。
平安贷款
金额最高可达 房产价值的 75%。 个人综合消费贷款
超低利率，实 惠划算。
提交贷款申请 办理渠道 →银行调查审 可在当地已开 批→签订贷款 办个人综合消 合同→落实贷 费贷款业务的 款担保条件→ 邮储银行办理 银行授信额度 。 生效→借款人 办理时限
授信金额3万 授信期限不超 在中国人民银
元（含）至 过13年，单笔 行公布的同期
300万元
贷款到期日不 同档次贷款基
(含)，授信金 得晚于授信到 准利率及相应
额占我行认可 期日，我行将 的浮动比例内
抵押物价值的 根据具体用途 执行。 （基
比例不超过 确定单笔贷款 准利率上浮
个人综合消费贷款
期限最长10 年，支持额度 授信，额度项 下贷款随借随 还，循环使 用；
泛：贷款资 填写完成《贷
息后按月等额 抵押、保证、 金可用于房 款申请暨面谈
/等本（先还 信用三种担保 产、汽车及 记录表》；
息期限最长为 方式可单独使 其他大额耐 ◆借款人身份
6个月）、按 用或组合使用 用消费品的 证明（合法有
月还息到期一 。
购置，旅游 效的身份证件
用途广：可 用于住房装 修、购买汽 车、大额耐 用品等，满 足各种日常 消费需求。
北京 银行
招商 银行
所有需要申请 个人消费贷款 的客户
最高7成
中信 银行
民生 银行
民生 银行
兴业 银行
华夏 银行
自助循环贷款 是对符合我行 授信条件的个 人客户给予一 授信对象为具 定的授信额 有完全民事行 度，在授信限 为能力的中国 额和有效期 境内居民。
个人综合消费 贷款，是指兴 业银行向借款 人发放的用于 个人或家庭消 费支出，以及 其他符合相关
正常营业时间 70%。
年（含）。 15%)
、按周还本付
均可受理该业
息还款法。贷
客户提出 个人综合消费 贷款申请并提 交相关资料
个人综合消费贷款
贷款期限和利率 期限一般为1—3年，利率 按照人民银行同期同档次贷款 利率执行，上浮幅度和利率调 整按照中国人民银行和我行有
1. 客户申请 。客户向银行 提出申请，书 面填写申请 表，同时提交
服务渠道与时
间
贷 款贷额款度金额 贷款期限
贷 款按利照率中国 还款方式
担保方式
具备该项 不得超过房屋
人民银行及总 可采用按
业务办理资格 交易价格或评
分行相关规定 月等额本息还
的支行个人信 估价值（以较 贷款期限 执行。(基准 款法、按月等
贷业务部门在 低者为准）的 最长不超过10 利率上浮10%- 额本金还款法
个人房屋抵押 贷款是指用已 取得房屋权属 证明的房屋作 抵押申请，用 于购买汽车等 耐用消费品、 装修房屋、支
个人循环贷款 授信业务是指 借款人以房产 作最高额抵 押,向我行申 请循环授信额 度，在不超过 授信有效期和
适用对象
申请条件
开通流程
贷款额度
贷款期限
个人住房抵押额度贷款
（1）有合法
具有完全民事 身份；
贷款申请——
行为能力、年 （2）有按期 核定额度—— 最高为所购住
满十八周岁的 偿还所有贷款 支用贷款—— 房价格的
根据贷款用途确
自然人。
本息的能力； 按约还款
70%；
定。
个人住房循环贷款
1、借款人年 客户提出 最高抵押 所有贷款的
龄不超过60岁 个人住房循环 额度=住房抵 到期日均不得晚
1、年龄在18 周岁（含）以 上、60周岁 （含）以下， 在分行管辖地 域范围内有固 定住所，具有
个人综合消 在中国境内 费贷款是指本 有固定住所、 行向个人发放 有当地城镇常 的用于借款人 住户口或有效 本人及其家庭 居住证明、能 旅游消费、装 提供有效担保 修及其他指定 、具有完全民
浦发 银行
平安 银行
1、借款人向 银行提出贷款 申请，提交相 关申请材料。
2、经 审批同意的， 借款人和担保
质押物为本行 (1)抵押和法 授信期限最长 根据授信风险 本币定期存款 人保证限额： 为三年，额度 程度、贷款用 或卡中定期存 最低限额5万 内单笔贷款最 途、客户信用 款 人民币最 元，最高限额 长期限不超过 状况等因素确 高质押率90％ 度500万元 一年，到期日 定授信额度利 质押物为本行 (2)质押限 均不得超过授 率浮动比例、 发售的凭证式 额：本行存单 信额度的有效 逾期利率加收
在中国人民银 行公布的同期 同档次贷款基 准利率及相应 的浮动比例内 执行。 （基 准利率上浮
在中国人民 银行公布的同 期同档次贷款 基准利率及相 应的浮动比例 内执行。 （基准利率上
还款方式
担保方式
需要提供的申 产品特点 请材料
业务简述
贷款期限 在1年（含） 以内的，采用 到期一次还本
个人商用 房贷款可采用 按月等额本息 还款法、按月 等额本金还款 法、按单/双/
贷款额度
贷款期限
利率信息
贷款期限
贷款额度 一般为1年， 按照中国
为单笔最低 最长不超过3 人民银行及总
5000元
年（含）。 分行相关规定
（含），最高
执行。(基准
贷款额度 个人商用 个人商用 不超过所购商 房贷款的期限 房贷款利率执 用房市场价值 最短为1年 行浮动利率， 的50%；所购 （含），最长 贷款利率按照 商用房为商住 不超过10年， 中国人民银行 两用房的，贷 且借款申请人 及总分行相关
附
加
需要提供的申
服
请材料
贷款用途
产品特点 使用方式
务
1、用 途多样，涵 盖多种生活 消费用途，
用于支持个人 购房、购车、 装修、购买家 庭大宗消费品 、旅游、教育 等。
个人住房循环 贷款是指在农 业银行或其他 金融机构申请 个人住房贷款
借款人须提供 1年期以内的 我行认可的房 可按月（季） 产抵押，同时 付息，每半年 购买保证保险 或到期一次还 。 本付息；1-3
（1）提出申 请：借款人持 上述申请材料 到贷款经办网 点填写申请表
距您成功贷 款，只有三 步！ 第一步：提交 申请
理想之家•双享贷
根据借款人所 提供抵押物及 申请保证保险 最长不超过5 的情况，最高 年。 不超过抵押物
本贷款利率按 中国人民银行 公布的同档次 贷款利率执 行，利率不可
个人其他消（费1贷）款用途为 （1）用途为 本贷款利率按
购买住房的， 购买住房和教 中国人民银行
贷款额度最高 育的，期限最 公布的同档次
1000万元； 长10年；
贷款利率执
（2）用途为 （2）用途为 行，利率不可
个人消费贷款
本贷款利率按
中国人民银行
贷款金额最高
公布的同档次
可达2000万 授信期限最长 贷款利率执
元！
可达30年
行，利率不可
自助循环贷款
(1)递交材料 、提出额度申 请 (2)银行调查 、审批 (3)与借款人 签订《个人额
个人房产抵押消费贷款
房产抵押贷款
具有完全民事 行为能力的自 然人
房产抵押贷款 是指我行向个 人客户发放的 以本人或他人 合法拥有、可 上市流通的房 产作抵押的贷
1、用款灵 借款人有效身 活：在合同 份证件；居住 约定期限和 地址证明（户 额度内，随 口簿及近期水 借随还，即 费或电费、煤 用即支，不 气费等账 再需要逐笔 单）；职业和
利率省 1、身份证明；
超低利率， 2、婚姻证明；
。
贷款申请→银 押价值×抵押 于最高抵押额度
2、借款 行进行调查、 率
内首笔个人住房
具有完全民事 行为能力，持 有合法、有效 身份证件，资 信情况良好，
（1）提出申 购置商业用房个人商业用房贷款
请：借款人持 的，贷款额度
上述申请材料 最高为所购房
到贷款经办网 产价值的
贷款期限最长可
点填写申请表 50%；购置商 达10年。
◆具有合法身
贷款是指我行
份，能提供有
向借款人发放 适用对象为年 效身份证件、
的以个人消费 满18周岁且具 户籍及婚姻状
为资金用途的 有完全民事行 况证明；
贷款。贷款资 为能力的自然 ◆具有稳定的
金可用于房产 人。
经济收入，信
个人消费贷款
在中国境内具
是指我行向借
有常住户口，
款人发放的用 18-70周岁的 有准确详细的
装修、购铺、 买车、旅游、 留学……满足 您所有消费需
求。
邮政 银行
邮政 银行
光大 银行
大连 银行
中国邮政储蓄 具备完全民事 银行在最高额 行为能力的自 抵押循环授信 然人； 项下，向自然 授信期限与借 人发放的用于 款人年龄之和 多种合法消费 不超过65年； 用途的人民币 具有稳定的职
个人综合消费
实惠划算。 3、工作及收入
使用易
证明；
一次抵押， 4、消费用途资
额度循环使 料；
用，提款快 5、抵押房产资
“房贷通”产 品是以您及第 三人所有的房 产作抵押，我 行向您发放的 用于购房、购 车、综合消费
个人住房贷 款，是指银行 向借款人发放 的用于购买具 有个人产权的 居住用房的贷
等额本息还款
用途广泛— 身份证、婚姻
法，每月还款
—您可以用 状况证明、户
本息保持不
于自己或家 口本、职业与
变；
以借款人或配 庭成员的购 收入证明、抵
等额本金还款 偶所（共）有 车、装修、 押房屋产权证
法，每月还款 住宅提供抵押 教育等多种 明、中国邮政
本金保持不 担保
消费用途。 储蓄银行个人
按月等额、按
◆用途广 ◆按我行要求
月等本、先还
于购买“合理 、具有有效居 住址和联系方
用途的消费品 留身份和完全 式。
或服务”的个 民事行为能力 具有稳定的职
人贷款。 的自然人。 业和经济收
渤海 银行
开通流程
服务渠道与时
间
质押率
借款申请 全行37家 人向我行提出 支行在正常营 申请，并提供 业时间均可受 如下资料： 理该业务申请
借款申请 人向我行提出 贷款申请，填 写申请表，并 提供如下资 料：
个人房产抵押 消费贷款是指 借款人以我行 认可的商品房 、允许上市交
原则上采用按 月还本付息的 还款方式，或 其他本行认可 的方式。
(1)借款人的有 效身份证件 (2)借款人收入 证明 (3)以房产抵押 的，提交抵押 物权利证明资
•一次授信 1、借款人、配 长期使用 偶及保证人 个人综合消 （采用第三方 费额度授信 自然人保证 期限最长可 的）有效身份 达10年。 证明、户籍证 •额度循环 明或居住地址
交通 银行
“理想之家• 除港、澳、台
双享贷”是指 以外的具有完 借款人在申请
借款人提供一 全民事行为能 个人理财产品
定的抵押物， 力的中华人民 融资便利贷款
并同时申请保 共和国公民； 时，应向贷款
证保险向中国
人提供以下资
银行向借款人 具有完全民事 发放的用于个 行为能力，持 人综合消费、 有合法、有效 以房产抵押为 身份证件，资 主要担保方式 信情况良好，
业务简述 适用对象
申请条件
Leabharlann Baidu
工商 银行
个人质押 贷款
个人质押贷款 是指借款申请 能够提供 人以我行认可 我行认可的质 的合法有效的 押物且有消费 质押物作为贷 融资需求的个
借款申请 人须具备如下 条件： （一）具
我行个人
借款申请
商用房贷款是 购置一手 人须具备以下
指贷款经办行 个人商用房或 条件：
（1）用途 （1）个人贷款 广泛——可 申请表； 满足购房、 （2）借款人及 购车、教育 配偶身份证明 、旅游、婚 （居民身份证
金额多 超 1.身份证、婚
高贷款金 姻证明
额，充分满 2.房产证
足各种消费 3.住址证明【
需求。
至少任选其一
银行向借款人 发放的用于购 置各类型商业 用途房产（包 括商住两用
人发放的用于 求的个体私营 （一）具 供如下资料：
个人经营 借款申请人合 业主。
有完全民事行 （一）《
贷款
法经营活动所
为能力的自然 个人经营贷款
建设 银行
农业 银行
个人综合消费 贷款是指农业 银行向借款人 发放的限定具 体消费用途的
1、具有 稳定的经济收 入，具有按期 偿还贷款本息
中国 银行