人民银行金融标准化介绍

基 础 数 据 元 标 准 一 致
信贷台账 系统
灵活报表 校验与判断
客户信息 系统
证监会 信息系统 核心采 集指标 体系
常规报表
风险管理 体系
保监会 信息系统
校验与判断
汇总与合并
常规报表
国债登记 信息系统 外汇交易 中心信息 系统
常规报表
商业银行管控
其他机构管控 与我行标准协调一致
人民银行管控
金融统计标准体系的框架
标准化推进联盟 （CFSPU） 中国银联股份有 限公司 中央国债登记结 算公司
中软融鑫公司 支付宝公司 深圳矽感公司
民生银行
招商银行
联想（北京）
65家……
金融统计现状
分析 报表 分析 报表 分析 报表
人 民 银 行 管 控
人 民 银 行 端
数 据 存 储 与 生 产
汇总与 合并
人行全科 目指标 （1996年）

中国人民银行 调查统计司
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人民银行金融标准化平台架构
分析 展现 平台 人 民 银 行 端 指标 展现 报表 展现 数据 分析 时序 分析 数据 查询
Mapping
宏观 统计
……
Mapping
报 表 平 台
人民银行核心指标体系
调 度 加 工 工 具
数据 加工 平台
金融 标准 化平 台
报表设计 器
按一 逾两 呆分 类
按五 级分 类
按迁 移方 式分 类
按资 产负 债余 额分 类
按利 率期 限单 位分 类
按帐 户状 态
按利 率重 新定 价日 分类
按存 款准 备金 缴存 方式 分类
按贷 款品 种分 类
……
微 观 数 据 项
借款 人所 处国 民经 济部 门
客户 经济 成分
合同 期限
剩余 期限
逾期 期限



客户信息类：五大经济部门分类（政府部门、金融机构部门、非金融机构部门、 住户部门、国外部门）、企业出资人经济成分分类、客户行业分类、客户企业规 模分类、客户地区分类； 账户类信息：币种分类、利率期限方式分类、利率浮动方式分类、账户状态分类 。 合同信息：贷款合同期限分类、剩余期限分类、贷款实际投向分类、贷款产品分 类、是否展期分类、经营属性分类、还款方式分类、按财政扶持方式分类、担保 方式分类。 风险管理类：贷款一逾两呆分类、贷款逾期期限分类、贷款按五级分类、迁徙方 式分类、应计非应计分类、按利率重新定价日分类。
工具之间相互交叉、界限模糊 适用范围太窄

部分金融产品未纳入到金融工具统计分 类之中
1. 9
金融工具统计分类标准
金融工具
标准化
现期金融工具
或有金融工具
黄 金 与 特 别 提 款 权
通 货
存 款
非 股 票 证 券
贷 款
股 票 和 其 他 股 权
金 融 衍 生 工 具
保 险 技 术 准 备 金
其 他 应 收 应 付
工具细分类
企业存款、机关团体存款、储蓄存款、其他存款、代理财政性存款 短期贷款、中长期贷款、票据融资、各项垫款 金融债券、国债、其他债券、自营证券
委托存款及委托投资基金、委托贷款及委托投资
金融衍生产品、代理证券、代理外汇买卖、系统内资金往来、递延项目 1. 8
当前我国金融工具的分类缺陷

分类原则混乱
中国人民银行 调查统计司
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（五）贷款分类及对应数据项
贷款
宏 观 需 求 分 类 项
按国 民经 济五 大部 门分 类
按企 业出 资人 经济 成分
按合 同期 限分 类
按剩 余期 限分 类
按贷 款逾 期情 况分 类
按贷 款实 际投 向
按地 区分 类
按币 种分 类
按客 户行 业分 类
按企 业规 模分 类
分类需求项（24种） 按贷款还款方式分类 按贷款财政扶持方式分类 按贷款担保方式划分 按利率是否固定划分 按利率期限单位划分 按贷款利率重新定价期限分类 按贷款状态分类 按抵减存款准备金方式分类 对应的数据项（24种） 贷款还款方式 贷款财政扶持方式 贷款担保方式 利率是否固定 利率期限单位 贷款利率重新定价期限 贷款状态 抵减存款准备金方式 数据值 到期还本、分期等额本金、 分期等额本息、其他 贴息、税前提取准备、其他 质押、抵押、保证、信用/ 免担保、组合担保、其他 固定利率、浮动利率 年利率、月利率、日利率 1个月、1-3个月…… 正常、展期、逾期、核销 不抵减、全额抵减、比例抵 减
存款
中间 业务
银行 卡
支付 结算
贷款
客户
人民银行2010-2012年工作重点
金融统计标准的制定（7项）
存款、非股票证券、金融衍生产品、统计计值标准（非股票证券 、货币黄金与特别提款权、股票和其他股权）、统计术语与数据 诠释交换（SDMX）
金融统计标准的发布（9项）
以标准形式发布：金融统计术语、金融工具统计分类及编码、存 款计值、贷款计值标准、统计术语与数据诠释交换（SDMX） 以行发文形式发布：贷款统计分类标准与编码、SPV编码、理财与 资金信托统计数据元标准、存款统计分类标准与编码
三、贷款统计分类及编码标准
（三）贷款的需求分类 货币政策 财政政策 国际收支 宏观分析 金融监管 金融稳定 商业性金融机构内部管理
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（四）以货币政策对贷款统计需求分类为例
按交易对手分类 按主体分类 按币种分类 信贷政策 按期限分类 按担保方式分类 按产品品种分类 货币政策：调节 货币供给和利率 来实现宏观经济 目标 对贷款统计 相关的需求 贷款利率 按利率浮动方式分类 按计息的期限单位分类 贷款利率水平 按贷款行业投向分类 窗口指导 按贷款用途 按特定交易对手分
《标准》的解读
对应的数据项（24种） 产品类别
贷款逾期期限 实际投向
数据值 具体
30，30-90…… 国民经济行业分类、个人贷 款、境外贷款

个人经营贷款用途 贷款质量 贷款迁徙方式 贷款经营类型

商业用房、商用车、其他 五级分类 重组与非重组上调 自营、银团、委托、特定
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（八）贷款分类及对应数据项之三
商 业 银 行 端
数 据 录 入 与 采 集
商业银行金融统计系统
数据 抽取 数据 抽取
数据 汇总
数据 抽取
数据 调整
数据 校验
核心业务 系统
商 业 银 行 管 控
信贷系统
财务系统
……
金融统计标准化的方法
甲方
金融机构/ SPV
百度文库工具
金融工具
产品
金融产品 及产品组
契约
合同或账户
乙方
客户
经济功能 地区（境内外） 所有制 规模 监管现状 法律地位 经济功能
金融工具变更
序号 1 2 3 4 5 6 7 现金 存款 贷款 证券 应收应付款 同业往来 外汇买卖 现行金融工具 黄金与货币提款权 通货 存款 非股票证券 贷款 股票和其他股权 金融衍生工具 标准化金融工具
8
9 10 11 12 13
委托代理协议
各项准备 所有者权益 其他
保险技术准备金
其他应收应付 委托代理协议 国家外汇储备占款 担保 承诺 1. 12
采用GB/T12406三位字母型代码 国内采用行政区域代码 GB/T2260 ，境外采用GB/T2260
按借款人登记注册或常住地 区分类
按借款人行业分类 按借款企业出资人经济成分
地区
行业 企业出资人经济成分
国民经济行业分类及个人和境外
关于统计上对公有和非公有 控股经济的分类办法 境内大中小型企业贷款专项 统计制度 短期、中期、长期 报告日到合同约定到期日
人民银行金融标准化 政策解读
北京中软融鑫计算机系统工程有限公司 China Resoft Computer System Engineering Co. Ltd.
金融数据整合应用条线 王明利
金融标准化项目组织结构
金融标准化项目
证监会/保监会/ 银监会 金融标准化技术 委员会
人民银行-调统司
人民银行-科技司
实际 投向
客户 地区
账户 币种
客户 行业
客户 规模
一逾 两呆 状态
贷款 五级 分类 状态
贷款 迁移 状态
资产 负债 属性
利率 期限 单位
账户 状态
利率 重新 定价 日
存款 准备 金缴 存方 式
产品 品种
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（六）贷款分类及对应数据项之一
分类需求项（24种） 按资产负债分类 按国民经济部门分类 按贷款交易币种分类 对应的数据项（24种） 资产负债类型 国民经济部门 币种 数据值 资产、负债 国民经济部门二级分类
具的金融契约，包括金融资产、金融负
债、权益性工具和或有工具
1. 7
现行金融工具统计分类
当前我国金融工具的分类
序号
1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11
金融工具
现金 存款 贷款 证券 应收应付款 同业往来 外汇买卖 委托代理协议 各项准备 所有者权益 其他 同业存款、同业拆借、回购协议 结售汇、兑换
金融 衍生 统计 计值 标准
存款 统计 数据 元标 准
承诺 统计 数据 元标 准
SDMX 标准 跟踪 及转 换
企业 经济 成分 分类 标准
企业 规模 分类
金融工具统计分类及编码标准
（二）金融工具定义
金融工具是机构单位之间签订的、 可能形成一个机构单位的金融资产并形
成其他机构单位的金融负债或权益性工
按借款企业规模分类
按贷款合同初始约定期限划 分 按贷款合同的剩余期限划分
企业规模
合同期限 剩余期限
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（七）贷款分类及对应数据项之二
分类需求项（24种） 按贷款产品品种分类
按贷款逾期期限分类 按贷款用途进行分类 按个人经营贷款的用途分类 按贷款质量分类 按贷款质量迁徙方式分类 按贷款资金来源划分
委 托 代 理 协 议
国 家 外 汇 储 备 占 款
担 保
承 诺
中国人民银行 调查统计司
举例-以贷款为例
贷款的定义：
“贷款”是指机构或个人在保留资金或货币所有权的条件下，以不可流通 的贷款凭证为依据，暂时让渡或接受资金使用权所形成的债权或债务。 主要特征：（1）契约性，（2）让渡性，（3）不可流通性，（4）收益性 贷款统计的基本单位是每笔贷款借据
金融统计标准的实施（4项）
金融机构编码、SPV编码、理财与资金信托统计数据元标准、存款 、贷款统计分类及编码、存贷款利率统计、中资金融机构境外对 公贷款制度
金融统计标准化试点省份
山东、河南、青海、湖南
《标准》的解读
政策的背后
表面：《标准》从宏观层面统一了我国金融工具统计分类，首次明确了我国金融 工具涵盖范围，界定了各类金融工具的含义，规范了金融工具的统计编码。 解读： 从宏观调控层面来看，《标准》的发布有利于统一社会各界对金融工具、金融产 品的认识，准确统计与计量社会各部门间金融资产的情况，便于针对性的制 定各项宏观调控政策。 也有利于统一金融机构内各子部门准确编制各项统计报表，正确计量各项存 款、贷款、货币供应量以及流动性总量等总量指标，从而提高货币政策决策 的科学性与准确性。 从风险防范角度来看，《标准》的发布有利于统一各金融机构对金融工具内涵与 外延的认定，有利于跨部门、跨市场追踪监测金融风险。 目前各类金融机构对某些金融交易的性质和风险认定不一，《标准》的发布 将逐步消除这些认定上的差异，尤其是随着《标准》的进一步细化，金融宏 观管理部门的系统性风险监测能力将得到实质性加强。
金融统计标准体系
统计术语标准
机构部门 分类标准
金融工具 统计分类标准
金融工具 统计计值标准
金融工具统计 数据元标准
统计数据交换 与发布标准
引用分类标准
金融 统计 术语 标准
国民 经济 部门 金融 统计 分类 标准
金融 机构 统计 分类 标准
金融 工具 统计 分类 代码
承诺 统计 分类 标准
存款 统计 计值 标准
客户名称 客户证件类型 证件号码或批准文号 客户法律地位 所有制 部门 规模 行业 地区 授信规模 授信方式
“标准化” 与“全科目”之比较
录入与 采集 存储与生产
资金交易 系统
灵活报表
会计系统 银监会 信息系统
从元到源的 标准转换
基础 信息
数据钻取
灵活报表 标 准 一 致 的 统 计 报 表 产 品
交易方式 交易目的 资产负债 交易渠道 流动性 用途 法律特征 信用形式 或有属性 风险
账号 余额 币种 离岸 投向 期限 准备金 合同金额 利率属性 结息周期 账户状态 还款方式 资产质量 担保方式 逾期时间 资产负债 保值补贴率 应计/非应计 利率浮动方式 业务开展方式 期限（原始、展期、剩余） 利率（浮动、固定、累进） 利息支付/收取方式 利息支付/收取周期
指标管理 工具
数据加工 ETL
作业调度 跑批监控
黄 金
特别 提款 权
通货
存款
非股 票证 券
贷款
股票 和其 它股 权
金融 衍生
保险 技术 准备 金
其它 应收 应付
外汇 储备 占款
委托 代理 协议
或有 金融 工具
数 据 源
商 业 银 行 端
报 文
报 文
报 文 元 数 据
商行 数据 平台
资金
总账
国际 结算