企业保险建议书

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前言

在科学技术突飞猛进的今天，人类创造和享受财富的同时，面临着的风险也在不断的增加，由风险带来的灾害和损失制约着社会进步。风险管理作为一门专业的管理科学，通过研究风险发生规律，利用风险控制技术，使得企业以最小的保险成本支出获得最大保险保障。 xx保险有限公司（以下简称“xx财险”）作为一家专门从事财产保险的公司，愿竭诚为贵公司提供风险查勘、风险识别、风险评估、承保理赔等一整套的风险管理服务。

第一部分 xx财险简介

一、 xx财险简介

xx保险有限公司是经中国保监会批准设立的一家全国性制财产保险公司。公司由国网资产管理有限公司等31家国有大型骨干企业发起成立，注册资本金人民币21亿元，总部设在北京，于2008年10月28日获准开业。公司业务范围包括：财产损失保险；责任保险；信用保险和保证保险；短期健康保险和意外伤害保险；上述业务的再保险业务；国家法律、法规允许的保险资金运用业务；经中国保监会批准的其他业务。

二、 xx财险服务优势

（一）技术优势

xx财险拥有一批来自保险、金融、法律、灾害防治等行业的专业人士，还聘请了一些在机械制造、化工、电力、医学、建筑等行业具有丰富的从业经验专家作为顾问提供权威技术支持。

（二）合作优势

xx财险与瑞士再保险公司、慕尼黑再保险公司、中国再保险公司有长期合作关系，获得了充分的承保和理赔能力。

（三）产品优势

xx财险利用精湛的技术、丰富的保险经验以及强大的专家技术支持，根据实际风险情况，组合、设计保险险种，合理转移风险。使客户购买的保险具有更高的性价比。

第二部分风险概述

一、造成损失的原因

在取得巨大经济效益的同时，企业经营面临着各种风险，如：财产的损失，设备的损毁，员工的伤亡以及运输货物的损失等。造成这些损失的原因大致有以下几个方面：

1、自然灾害：雷击、暴雨、暴风、泥石流、洪水、冰雹、地面塌陷、地裂缝等。

2、意外事故：火灾、爆炸、空中物体坠落、车辆碰撞等

3、人为因素：设计错误、操作不当、疏忽行为、恶意破坏、偷盗等。

4、电气原因：超负荷、超电压、碰线、电弧、漏电、短路、感应电及其他电气原因。二、以上原因所导致的损失

1、财产损失：厂房、办公楼、机器设备等。

2、直接费用的支出：清理费用、施救费用、专业费用、诉讼费用等。

3、间接费用的损失：利润的损失、客户的流失、营业中断期间的工资以及临时租用办公场所的租金等。

4、承担的责任

对第三者的人身伤害或财产损失，企业依法应承担的经济赔偿责任；雇员工作期间遭受的人身伤害，企业依法应承担的经济赔偿责任。

第三部分方案设计思路

根据实际风险情况，辅以我公司以往的承保经验，我们拟定了一套完整的风险转移体系，以转移贵公司所面临的风险。方案中主要涉及企业财产综合险、机器损坏险、雇主责任险、

机动车辆保险和货物运输保险五个险种，供贵公司选择投保。一、企业财产综合险在目前的保险市场上，针对企业财产主要有财产基本险、财产综合险、财产一切险三个险种。

财产基本险和财产综合险均采用列明责任范围的方式，在企业财产基本险中仅包含火灾、爆炸、雷击和空中运行物体坠落这四项责任；财产综合险主要是在基本险的基础上扩大了自然灾害的责任。而财产一切险采用的是列明除外责任的方式，对除外责任以外的事故均予承保。从费率角度来说，一切险费率远高于基本险和综合险，就目前保险市场而言，基本险和综合险的费率比较接近，综合险略高一点。

目前财产基本险由于保险责任范围过窄，已基本无人投保，而对于生产办公区域比较集中的企事业单位来说，财产综合险性价比最高。

保险项目：固定资产和流动资产，包括：

1、属于被保险人所有或与他人共有而由被保险人负责的财产；

2、由被保险人经营管理或替他人保管的财产；

3、其他具有法律上承认的与被保险人有经济利害关系的财产。

保险金额：（确定方式如下）

固定资产：

采用投保时的资产负债表账面原值，剔除土地及运输设备科目金额。流动资产：

1、存货的保险金额由被保险人按最近12个月任意月份的账面余额确定。

2、账外财产和代保管财产按重臵价值确定

财产综合险的保障范围

1、火灾、爆炸；

2、雷击、暴雨、洪水、台风、暴风、龙卷风、雪灾、雹灾、冰凌、泥石流、崖崩、突发性滑坡、地面突然塌陷；

3、飞行物体及其他空中运行物体坠落。

4、被保险人拥有财产所有权的自用的供电、供水、供气设备因保险事故遭受损坏，引起停电、停水、停气以致造成保险标的直接损失；

5、在发生保险事故时，为抢救保险标的或防止灾害蔓延，采取合理的必要的措施而造成保险标的的损失。

6、保险事故发生后，被保险人为防止或者减少保险标的的损失所支付的必要的、合理的费用，由保险人承担。二、机器损坏险

由于企业财产保险对因设计错误、制造错误、机器设备操作失误、原材料缺陷、超负荷、超电压等原因造成的设备损失不予赔偿，我们建议投保机器损坏险。

保险标的：在保险单中列明机器及附属设备

保险金额：确定方式有两种

1、根据列明的机器设备价值加总；或

2、根据投保时资产负债表中生产设备科目金额确定。

机器损坏险的保障范围

1、设计、制造或安装错误、铸造和原材料缺陷；

2、工人、技术人员操作错误、缺乏经验、技术不善、疏忽、过失、恶意行为；

3、离心力引起的断裂；

4、超负荷、超电压、碰线、电弧、漏电、短路、大气放电、感应电及其他电气原因。三、雇主责任险

企事业单位的员工在工作中可能发生人身伤害，给企事业单位带来经济上的赔偿责任。对于这种风险，可以投保雇主责任险。

雇主责任险与团体意外伤害保险的比较