2.理财知识第二课-三大资产、两大富人思维2019.11.12

一. 核心重点一：【理财】

1.凡是涉及到跟钱有关的安排，都是理财。

2.投资之于理财的关系

投资≠理财

投资只是理财的一部分，理财是一个很广泛的概念。

比如制定家庭日常消费计划、投资计划、保险计划、教育金计划、养老金计划等都是理财的一部分。

3.什么是资产

简单的说资产就是一切可以用货币计量的东西。

房子、车子、票子、桌子、椅子、手机、电脑、锅、碗、瓢、勺、股票、基金等都是资产✔

4.那么资产的内涵是什么呢

资产的内涵是【现金流】

会计上把资产是否方便变现分为固定资产和流动资产，方便变现的比如股票基金等都是流动资产，不方便变现的比如房子，车子，电脑等是固定资产，其实会计的划分对于投资理财一点帮助都没有，这是因为资产的赚钱能力和资产的变现能力几乎没有半毛钱的关系。这就因为会计上对于资产的划分不能反应资产的内涵，这样就误导了大批会计专业人士。本来学会计的人最容易理财成功，实现财务自由，但悲剧的是，会计专业人士实现财务自由的比例并没有比没学过的高。所以资产产生的现金流的不同，就决定了资产的不同。

我还是简单说一下吧

我们希望现金是流动的

最好是源源不断的往自己兜里面流

那我们要是有一种资产，他能一直让前往我们兜儿里面流，是不是就超级开心了，我们就富

有了

二.核心重点二：【三大资产】

1.资产产生现金流的不同决定了资产的不同

现金流向不同代表不同的资产

2.根据资产产生现金流的不同，可以把资产分成3种：

⭐️生钱资产

⭐️耗钱资产

⭐️其他资产

1）生钱资产：持有期间能给你【持续】带来净现金流入的东西。

这里我们想一下，假设你拥有的这个资产，一直让钱往你兜儿里流，这肯定你很喜欢，也会越来越富有

这里强调一下【持续】很重要，持续指每个月、每个季度或每年能不断的给你带来净现金流入。

如果持有期间没有【持续】的给你带来净现金流入，当你卖的时候才能获得价差收益，那就不是生钱资产。

有了生钱资产，你就可以躺着数钱了，这就是所谓的【睡后收入】。

为什么叫【睡后收入】

因为你睡着之后你的生钱资产还在为你赚钱，生钱资产和人的区别是它可以每天工作24小时，全年无休的为你赚钱，并且它还感觉不到累

生钱资产养人

生钱资产不但在你持有期间能赚取确定性很高的净现金流入，还可以在未来你卖出的时候赚

价差收益

由于生钱资产内在价值高，生钱资产的价格长期来看也会不断的上涨。生钱资产会为你带来净现金流和价格上涨双重收益，所以长期来看生钱资产的收益率也会更高

有人可能会想，生钱资产的价格也会下跌吧不也是会亏钱吗

2）耗钱资产：能给你持续带来净现金流出的东西。

耗钱资产：能给你持续带来净现金流出的东西。有了耗钱资产，你躺着的时候还在付钱。这就是所谓的睡后支出。

耗钱资产需要被人养。

3）资产其他：产生的净现金流为0的东西。

有了其他资产，你躺着的时候你就是在躺着。

这就是我们今天要学习的重点——生钱资产和耗钱资产。生钱资产、耗钱资产也是理财中最重要的概念

3.黄金属于什么资产--黄金属于其他资产。它本身不带来现金流，只有差价收益而已

没有持续性，只有差价收益就是其他资产懂了吗

有股息分红的股票符合优质生钱资产的一种

大家理解生钱资产时，一定是持续带来净现金流入或者净现金流出这个定义，别忘记“持续”二字

提问：那么这3种资产哪种资产一定能让我们变富呢-----生钱资产！

提问：那么这3种资产哪种资产一定能让我们变穷呢--耗钱资产

其他资产，可能让我们变富也可能让我们变穷

4.重点要学习的如何选择出优质的生钱资产，这才是关键，我们先要把概念理解透彻了

生钱资产产生的非工资收入覆盖日常总支出才能财务自由

比如你的日常支出一年是20万，那么你得生钱资产产生的非工资收入大于20万，你就财务自由。睡后收入＞生活开支。就是财务自由

要想富有你只要不断买入生钱资产就好

同样如果你想变穷，只需不断的买入耗钱资产就可以了。

5.提问：来一道综合题，房子是什么资产呢

假如你有一套房子，没有贷款，租出去获得了租金，给你带来了净现金流入，它就是生钱资产✔或者说有贷款，但租金能够覆盖每个月的月供、物业费等支出还有剩余，那它也是生钱资产✔顺便说一下，这时的贷款就是好负债，好负债也会让你的钱越花越多

相反，如果是三成首付买的房子自住，不但没有租金收入，每个月还要支付大笔月供以及相应的物业费等，那么它就是耗钱资产。然即使没有贷款的房子，自己住的这段时间里你还需要为房子付物业费、保险费，产生持续的现金流出，所以没有贷款的自住房也是耗钱资产大家肯定会问，自住房子是耗钱那我要不要啊

必须要！那是生活刚需，有了耗钱资产我们可以用生钱资产养。

那么如果是三成首付买的房子投资，出租出去，租金刚好覆盖月供、物业费各种支出。那这时它就是其他资产

厉害吧，同样是房子，原来可以是3种不同的资产

同学是这样问的：有个问题没有办法避免，贷款买的房即使当下是耗钱资产，但是5年后房价翻倍，那是不是意味着这套房子具有双重属性呢

这套房子依然是耗钱资产，耗钱资产是有可能能赚钱的，但是有很大的不确定性。咱们不要

忘记资产的内涵哈，未来的房价是任何人没有办法去预测的，有可能上涨，有可能跌，但是现金流它是实实在在的，我们财务自由不能靠预测市场去实现哈

赚自己看的懂的钱，很重要！

以后大家再看房子一定不能只看长相了，要看内涵，要看它产生的净现金流。

另一位同学说是不是房子贷款就是耗钱资产，全款就是生钱资产

当然不是，房子是什么资产只和房子的净现金流有关，和贷款还是全款没有直接关系。

还有位同学说，既然自住房是耗钱资产，而且我还必须要买一套自住，那么知道生钱资产和耗钱资产有什么用呢

当然是有用的，而且还很有用。

首先买入生钱资产类型的房子用来自住，未来房子增值的幅度和概率要远远大于买入耗钱资产类型的房子用来自住。其次在投资房子的时候就可以只投生钱资产类型的房子，不投耗钱资产类型的房子。这样你的投资行为就会一直成功下去。

6.大家来看下私家车是什么资产

私家车是自用的，每年都有保险费、保养费、停车费等支出，私家车持续的带来净现金流出，所以私家车是耗钱资产。

如果用这个车在业余的时候跑个顺风车，收入能覆盖掉自己的日常用车支出，还有结余，那么是什么资产呢还是耗钱资产！

有一种情况，你把车通过某个租车平台出租出去了，租金去掉各项支出后还有净现金流入，这种情况下私家车才是生钱资产。

不过既然是私家车，一般也不会出租的，所以私家车是耗钱资产。

7.接下来，我要和大家来说下【工资收入】、【非工资收入】

【工资收入】就是自己付出时间、精力、汗水挣来的钱。

像我们大部分人都是拿工资的，你必须去上班才有收入，这种就是工资收入。