第五章年金保险产品
合集下载
相关主题
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
保监会规定了所有长期寿险必须提供最低标准 的现金价值，所以，保险公司在累积期需承担 的身故保险责任一般不低于保单约定的现金价 值。
幸福的晚年需要充足的养老保险
二、年金保险的特征
保险金给付的特殊性
年金受领人在开始领取年金之前必须交清所 有保费。
给付期限的规定。保险期间包括交费期、给 付期，等待期。
（1）被保险人生前享有养老金，其受益人也 在被保险人死后可能领取保险金。
（2）投保条件比较宽松， 无须体检等。
（3）交费方式多种多样。
（4）养老金的领取时间（50、55、60、 65周岁）有一定的选择余地。
（5）养老金领取方式灵活。
养老保险年金产品通常包含养老金的累积 阶段和养老金的给付阶段。
如果被保险人在累积期间死亡，保险公司会承 担一定的保险责任。
（三）按年金给付起始时间分，即期年金 和递延年金
即期年金必须以趸交保费方式购买
四、年金保险的分类
（四）按年金给付方式分，纯粹终身年金、 最低保证年金、定期生存年金
纯粹终身年金：以被保险人生存为给付条件， 当被保险人死亡时，即停止给付，即不退还保 费，也不给付现金价值。（适合无继承人且健 康的人购买）
年金保险单的现金价值，随保单年度的增加 而增加，到交费期结束（而非保险期满）时， 现金价值最高。？？（无等待期）
若有等待期，则等待期结束后、第一次领取 年金之前现金价值最高。？？
四、年金保险的分类
（一）按被保险人人数分
个人年金：以一个被保险人的生存为给付条件 联合年金：以两个或两个以上被保险人的生存
为给付条件。 最后生存者年金：以两个或两个以上被保险人
中至少尚有一个人生存作为年金给付条件，且 给付金额不发生变化。 联合及生存者年金：以两个或两个以上被保险 人中至少尚有一个人生存作为给付条件，但给 付金额随着被保险人人数的减少而进行调整。
四、年金保险的分类
（二）按照交费方式分，趸交年金、期交 年金、弹性交费年金
住宅反向抵押按揭年金
被保险人将房产作为投保资产换取确定的 终身收入的年金。
在被保险人身故后，保险公司有权变卖房 产，收回保费的年金产品形式。
住宅反向抵押按揭年金
“住宅反向抵押”在20世纪80年代起源 于荷兰，如今在美国、欧洲、新加坡盛行
在我国的可行性？？
房屋的产权时限问题 操作风险大 观念障碍 需要监管部门将个人住宅纳入保险公司的投资
在城镇按企业、国家机关和事业单位分别 实施不同的养老保险制度；在农村主要是 家庭养老。
我国的养老保险制度
机关、事业单位现行的养老保险制度为现 收现付制。
养老费用完全由政府财政或单位统包，实 行待遇确定型养老金计发办法。
职工退休时按照本人退休前最后一个月基 本工资的一定比例计发，退休人员养老金 调整与在职人员调整工资同步进行。
渠道
五、美国的个人年金保险种类
退休年金 灵活保险费延期年金 趸交保费延期年金 趸交保费即期年金 联合年金保险 变额年金保险 权益指数基金
我国的养老保险制度
养老保险是我国社会保障制度的重要组 成部分，是我国社会保险五大险种中最重 要的险种之一。
由于我国仍处于城乡二元经济体制下，现 阶段我国的养老保险制度采取了城镇和乡 村不同的制度模式和管理方式。
保险金给付条件的特殊性
生存
二、年金保险的特征
对应关系人的特殊性
年金购买人：年金保险的被保险人（投资人） 年金保险的投保人或购买人有权指定受益人。 年金人（年金受益人）：领取年金的人 年金领取人可以是年金购买人本人，也可以
是其他人。
三、年金保险的作用
提供老年生活保障 建立子女教育基金 具有现金价值
第五章 年金保险产品
本章内容安排
第一节 年金保险产品的概念 第二节 个人年金与企业年金 第三节 制定养老计划的重要考虑因素 第四节 年金保险产品的发展历程
第一节 年金保险产品的概念
本节内容安排
一、年金保险产品的概念 二、养老年金保险产品与养老保险的关系
一、年金与年金保险的概念
年金：广义上指一系列的定期ห้องสมุดไป่ตู้付。 三种类型：社会年金、企业年金和个人年
个人养老保 险及储蓄
在多层次的养老保险体系中，基本养老保 险既是第一层次的，也是最高层次的制度， 在财政上，国家对基本养老保险负有最终 的责任。
老年生活的最大风险不是死亡风险，而是 由于活的太长或健康状况不好而导致养老 生活资金不足的风险
个人年金保险是我国规模最大的险种，如 “个人养老金保险”、“养老金还本保险” 等。 特征：
四、年金保险的分类
（五）按年金产品设计类型分，非分红型 年金、分红型年金、万能型年金和投资连 接型年金
（六）按给付金额是否变动，定额年金、 变额年金
（七）按承保对象，个人年金、企业年金、 国民年金
四、年金保险的分类
（八）按保费支付形式，可以分正向缴费 年金和住宅反向抵押按揭年金
正向缴费年金：传统年金 住宅反向抵押按揭年金
最低保证年金：分为确定给付年金和退还年金。
• 确定给付年金：规定一个领取年金的最低年数， 在规定期内无论被保险人生存与否均和得到年 金给付。
• 退还年金：当年金受领人死亡，但其年金领取 总额低于年金购买价格时，保险人以现金方式 一次或分期退还其差额。
定期生存年金：实现约定了年金给付期限或 年龄，当被保险人生存至规定的期限满或到 规定的年龄时，保险人便停止年金的给付。
金。
社会年金是基础保障 企业年金是企业主为员工提供退休、养老的一
种保障 个人年金则是个人按已所需而购买
一、年金与年金保险的概念
年年中意年金计划（分红型）
一、年金与年金保险的概念
年金保险：被保险人生存期间，保险人按 合同约定的金额、方式、期限、有规则并 且定期地向被保险人给付保险金的生存保 险。
根据年金给付的主要用途，可分为：
教育年金保险 收入年金保险 养老年金保险——最主要
年金保险是为了避免寿命较长者的经济收入 无法得到充分保障而进行的一种经济储备， 故年金又称养老金pension。
许多时候不特别说明用途时，年金保险多数 指养老年金保险
我国社会养老保障体系框架
第一支柱
国家基本 养老保险
第二支柱
第三支柱
团体养老保 险和企业年 金计划
幸福的晚年需要充足的养老保险
二、年金保险的特征
保险金给付的特殊性
年金受领人在开始领取年金之前必须交清所 有保费。
给付期限的规定。保险期间包括交费期、给 付期，等待期。
（1）被保险人生前享有养老金，其受益人也 在被保险人死后可能领取保险金。
（2）投保条件比较宽松， 无须体检等。
（3）交费方式多种多样。
（4）养老金的领取时间（50、55、60、 65周岁）有一定的选择余地。
（5）养老金领取方式灵活。
养老保险年金产品通常包含养老金的累积 阶段和养老金的给付阶段。
如果被保险人在累积期间死亡，保险公司会承 担一定的保险责任。
（三）按年金给付起始时间分，即期年金 和递延年金
即期年金必须以趸交保费方式购买
四、年金保险的分类
（四）按年金给付方式分，纯粹终身年金、 最低保证年金、定期生存年金
纯粹终身年金：以被保险人生存为给付条件， 当被保险人死亡时，即停止给付，即不退还保 费，也不给付现金价值。（适合无继承人且健 康的人购买）
年金保险单的现金价值，随保单年度的增加 而增加，到交费期结束（而非保险期满）时， 现金价值最高。？？（无等待期）
若有等待期，则等待期结束后、第一次领取 年金之前现金价值最高。？？
四、年金保险的分类
（一）按被保险人人数分
个人年金：以一个被保险人的生存为给付条件 联合年金：以两个或两个以上被保险人的生存
为给付条件。 最后生存者年金：以两个或两个以上被保险人
中至少尚有一个人生存作为年金给付条件，且 给付金额不发生变化。 联合及生存者年金：以两个或两个以上被保险 人中至少尚有一个人生存作为给付条件，但给 付金额随着被保险人人数的减少而进行调整。
四、年金保险的分类
（二）按照交费方式分，趸交年金、期交 年金、弹性交费年金
住宅反向抵押按揭年金
被保险人将房产作为投保资产换取确定的 终身收入的年金。
在被保险人身故后，保险公司有权变卖房 产，收回保费的年金产品形式。
住宅反向抵押按揭年金
“住宅反向抵押”在20世纪80年代起源 于荷兰，如今在美国、欧洲、新加坡盛行
在我国的可行性？？
房屋的产权时限问题 操作风险大 观念障碍 需要监管部门将个人住宅纳入保险公司的投资
在城镇按企业、国家机关和事业单位分别 实施不同的养老保险制度；在农村主要是 家庭养老。
我国的养老保险制度
机关、事业单位现行的养老保险制度为现 收现付制。
养老费用完全由政府财政或单位统包，实 行待遇确定型养老金计发办法。
职工退休时按照本人退休前最后一个月基 本工资的一定比例计发，退休人员养老金 调整与在职人员调整工资同步进行。
渠道
五、美国的个人年金保险种类
退休年金 灵活保险费延期年金 趸交保费延期年金 趸交保费即期年金 联合年金保险 变额年金保险 权益指数基金
我国的养老保险制度
养老保险是我国社会保障制度的重要组 成部分，是我国社会保险五大险种中最重 要的险种之一。
由于我国仍处于城乡二元经济体制下，现 阶段我国的养老保险制度采取了城镇和乡 村不同的制度模式和管理方式。
保险金给付条件的特殊性
生存
二、年金保险的特征
对应关系人的特殊性
年金购买人：年金保险的被保险人（投资人） 年金保险的投保人或购买人有权指定受益人。 年金人（年金受益人）：领取年金的人 年金领取人可以是年金购买人本人，也可以
是其他人。
三、年金保险的作用
提供老年生活保障 建立子女教育基金 具有现金价值
第五章 年金保险产品
本章内容安排
第一节 年金保险产品的概念 第二节 个人年金与企业年金 第三节 制定养老计划的重要考虑因素 第四节 年金保险产品的发展历程
第一节 年金保险产品的概念
本节内容安排
一、年金保险产品的概念 二、养老年金保险产品与养老保险的关系
一、年金与年金保险的概念
年金：广义上指一系列的定期ห้องสมุดไป่ตู้付。 三种类型：社会年金、企业年金和个人年
个人养老保 险及储蓄
在多层次的养老保险体系中，基本养老保 险既是第一层次的，也是最高层次的制度， 在财政上，国家对基本养老保险负有最终 的责任。
老年生活的最大风险不是死亡风险，而是 由于活的太长或健康状况不好而导致养老 生活资金不足的风险
个人年金保险是我国规模最大的险种，如 “个人养老金保险”、“养老金还本保险” 等。 特征：
四、年金保险的分类
（五）按年金产品设计类型分，非分红型 年金、分红型年金、万能型年金和投资连 接型年金
（六）按给付金额是否变动，定额年金、 变额年金
（七）按承保对象，个人年金、企业年金、 国民年金
四、年金保险的分类
（八）按保费支付形式，可以分正向缴费 年金和住宅反向抵押按揭年金
正向缴费年金：传统年金 住宅反向抵押按揭年金
最低保证年金：分为确定给付年金和退还年金。
• 确定给付年金：规定一个领取年金的最低年数， 在规定期内无论被保险人生存与否均和得到年 金给付。
• 退还年金：当年金受领人死亡，但其年金领取 总额低于年金购买价格时，保险人以现金方式 一次或分期退还其差额。
定期生存年金：实现约定了年金给付期限或 年龄，当被保险人生存至规定的期限满或到 规定的年龄时，保险人便停止年金的给付。
金。
社会年金是基础保障 企业年金是企业主为员工提供退休、养老的一
种保障 个人年金则是个人按已所需而购买
一、年金与年金保险的概念
年年中意年金计划（分红型）
一、年金与年金保险的概念
年金保险：被保险人生存期间，保险人按 合同约定的金额、方式、期限、有规则并 且定期地向被保险人给付保险金的生存保 险。
根据年金给付的主要用途，可分为：
教育年金保险 收入年金保险 养老年金保险——最主要
年金保险是为了避免寿命较长者的经济收入 无法得到充分保障而进行的一种经济储备， 故年金又称养老金pension。
许多时候不特别说明用途时，年金保险多数 指养老年金保险
我国社会养老保障体系框架
第一支柱
国家基本 养老保险
第二支柱
第三支柱
团体养老保 险和企业年 金计划