1风险管理.pptx

• ２００３年８月１６日内蒙古东南部遭遇７００年不遇 地震 台风“杜鹃”数次登陆广东，中心风力达１２级以
上
20
地震
21
台风
22
巴黎协和客机失事
23
广州车祸——泥头车翻车挤压小车
24
哈尔滨宝马撞人现场
25
瑞士森林大火
26
烟花厂爆炸
27
暴雨后的排不出去的积水造成大量设备损坏
28
风险是不以人的意志为转移的客观存在
3. 保险经营(环节、特征、原则) 4. 保险市场(组织形式)
8
第一讲 风险与风险管理
9
学习目标
通过学习本讲，你应该能够：
理解风险的基本含义 了解风险的特征 掌握风险的组成要素及其关系 了解风险的不同分类 掌握风险管理及其有关内容 理解可保风险及其要件
10
天有不测风云 人有旦夕祸福
11
国内外关于风险定义的几种观点
额外费用损失（Extra Expense Loss) 收入损失(Income Loss) 责任损失(Liability Loss)
37
思考？
智力下降、企业捐赠、 机器设备的磨损、时间的 耗费、火灾而引起的厂房 毁损、企业利润的减少是 否为保险损失？
16
风险频率和损失程度
• 风险频率，又称损失机会，也称损失频率，是指一定 时间内、一定规模的危险单位可能发生损失的次数
• 用公式表示为：
= 损失频率
损失发生次数
危险单位数量
× 100%
17
课堂问题
？
•
假设某城市中有10,000座建筑物面临遭受飓
风袭击造成损失的风险，根据过去多年对大量事件
的观察表明，在一定时间内这些房屋中会有10座被
道德风险因素 （Moral Hazard)
33
举例：导致火灾的原因 －风险 因素
风险因素
电线短 路
纵火
忘拔电源插头
“火灾”
34
风险事故（Perils)
风险事故是指造成生命或财产损失的偶 发事件，是造成损失的直接或外在的原因， 是损失的媒介物。即风险只有通过风险事 故的发生，才能导致损失。
35
损失(Loss)
• ２００３年夏，淮河流域遭受特大洪涝袭击，仅地处淮河 中游的颍上县就有１６０万亩耕地受灾，倒房４．６万间， 直接经济损失高达十几亿元，全流域的损失更是高达百亿 元以上。
• ２００３年２月２４日，新疆喀什地区发生里氏６．８ 级地震，地震受灾范围达２２５１７平方公里，受灾人口 达十余万人。初步评估，地震造成的损失总额为１２．９ ６亿元人民币。
损失可能说
损失不确定说
风险定义的 不同观点
风险客观说
风险主观说
预期结果与 实际结果变动说
12
在保险学中风险的表述
在保险学中所涉及的风险是： 风险是指在特定的客观情况下，在特定的期 间内，损失的不确定性
13
理解
1、风险是偶发性事件
2、风险偏重于事件发生的不利结果 － 损失
3、只要风险存在，就一定有发生损 失的可能(不确定性）
5
学习资料
6
保险学的研究对象
—— 保险商品关系
横向的
保险当事人之间的关系 保险当事人与保险中介人之间的关系 保险企业之间的关系
垂直的－国家与保险业之间的关系
7
三、保险学的体系结构
保险 学科 体系
1. 基础理论(风险、保险、职能作用、原则、
2.
保险合同)
2. 保险实务(财产险、责任险、人身险、再保险)
后果可能是灾难性的…...
29
结论
• 正是风险的客观存在，才决定了保险的必要 性
• 正是风险这种在总体上的必然性和个体上的 偶然性的统一，才形成了经济单位和个人对 保险的需求
30
风险的特征
风险存在的客观性
风险存在的普遍性
风险的特征
风险的损害性
某一风险发生 的不确定性
总体风险发生 的可测性
风险的发展性
14
风险不确定性的表现
导致损失的随机事 件是否发生不确定
损失发生的 时间不确定
风险不确定 性的表现
损失发生的 地点不确定
损失发生后造成的损失 程度和范围不确定， 即不可预见和不可控制
15
风险的度量
风险是客观存在的，可以用概率度量风险 发生可能性的大小
概率是不确定事件的确定性程度，即衡量随机 事件出现可能性大小的尺度，是用来表示随机 发生可能性大小的一个量。把必然发生的事件 的概率定为1；把不可能发生的事件的概率定为 0；而一般随机事件的概率是介于0与1之间。用 公式表示为：0<P(A)<1
31
风险的三要素
风险 因素
风险的构 成要素
风险 事故
损失
32
风险因素(Hazard)
• 风险因素是指引起或增加风险事故发生的机会或扩大 损失幅度的条件，是风险事故发生的潜在原因，是造 成损失的内在或间接原因。
物质风险因素
（Physical Hazard)
心理风险因素 （Morale Hazard)
保险学
金融学院保险教研室
1
2
课程简介
《保险学》以市场经济条件下的保险 关系作为研究对象，分为基础理论、保险 实务、保险经营和保险市场四个部分，内 容包括：风险管理；保险的性质、职能与 作用；保险合同及其基本原则；财产保险； 责任保险；人身保险；再保险；保险经营、 保险投资；保险市场及其监管。
3
课程目标
毁坏，则由于飓风造成的损失机会为多少？
18
损失程度
• 损失程度是指一次事故发生所导致标的的 损毁程度。其公式如源自文库：
损失程度
=
损毁价值 危险标的总价值量
100%
19
风险无处不在无时不有
• 我国民政部有关统计资料表明，中国每年的自然灾害所造 成的直接经济损失在５００—６００亿元之间，平均下来， 每天都要因此损失１个多亿
• 建立风险意识，增强对保险的理解 • 认识保险是各种经济单位进行风险管理和投
资理财的重要工具 • 掌握保险的基本原理和主要业务条款
4
学习方法
• 结合课外书、报纸、电视、刊物、因 特网学习。要有意识的关注经济生活中 发生的事，试着用理论去分析。比如， 经济单位如何利用保险进行风险管理， 居民家庭如何利用保险进行理财规划， 在与保险公司打交道时如何维护自己的 合法权益等等。
• 在风险管理中，损失是指非故意的、非预期的和非计 划的经济价值的减少，即经济价值意外的减少或灭失， 这个定义是狭义的，而广义的损失包括物质上的灭失 和精神上的耗损。
直接损失
（Direct Loss)
间接损失
（Indirect Loss)
36
损失的两种形态
（1)直接损失（Physical Loss) —风险事故直接造成的有形损失，所保风险的第一结果 （2)间接损失（Consequential Loss) —由直接损失引发的无形损失，所保风险的第二结果 包括：