批量授信方案调查模板

附件1-4：批量授信方案调查模板

关于****批量授信开发方案报告（适用于核心厂商产业链批量开发、产业集群批量开发、基于交易平台的批量开发、其他批量开发项目。其中：产业集群、产业园批量授信方案报告按照名单制要求，明确拟合作客户名单）

履职声明：本人在此郑重声明，此开发方案是基于本人的现场调查以及其他外部信息进行独立、客观、审慎的分析评价而成。本人已充分分析了相关风险因素，没有虚假记载、误导性陈述或者重大疏漏。

申报机构：**分行**支行/行业金融部

项目名称：

项目简要方案：

主、协办客户经理：

风险经理：

申请日期：

一、项目基本情况

（一）项目属性分类

主要说明本次申请批量项目是否属于产业链、产业集群、交易平台或其他类型批量项目。

（二）批量授信方案的基本情况

说明该批量授信方案所属的行业/企业整体状况，产值以及变动情况，经营

和盈利模式，产业布局，本区域竞争优势，未来发展前景等。

产业链项目中重点分析核心厂商在行业/区域的地位；开发上下游企业须说明上下游供销合作关系、合作模式、合作金额的材料，捆绑核心厂商的方案设计，核心厂商对该方案的合作程度，核心厂商推荐主要上下游名单，除核心厂商担保外的其他控制手段等等。

如产业集群项目重点描述集群地理位置、所属细分行业及市场地位、产业规模、涉及国家优惠政策、比较竞争优势（如区位优势、资源优势等）、商业运营模式、进入和退出壁垒等。

如产业园项目重点描述地理位置、主导产业、产值、财税情况、国家优惠政策、竞争优势、同业授信情况等。如交易平台侧重于对平台内企业的资金流、物流的控制等。

如集团客户侧重于按照股权关系等对该集团成员企业进行明确定义，集团客户描述集团客户的管理模式、集团管理战略、资金归集方式等。调查内容应有明确的集团架构；如果提出成员企业具体名单的，需对名单企业做进一步分析。

以下为参考的批量授信开发方案报告。对下属表格可根据情况适当调整。

二、交易主体1分析

（一）基本情况

1、交易主体包括核心厂商、产业集群核心客户、交易平台、产业园区等。

2、在产业链批量授信方案项下，对核心企业的分析按一般公司授信申报要求着重描述。

3、不同类型批量授信方案中对交易主体的调查重点包括但不限于：

A、核心厂商项下融资侧重核心厂商的经营和财务状况；

B、产业集群和园区项目项下侧重于重点名单制企业的经营和财务状况；

C、交易平台侧重于交易平台自身的经营模式、资金流和物流的控制方式以及重点合作企业的经营和财务状况；

D、集团客户交易主体分析侧重于集团客户本部、重点核心客户、我行存量企业以及纳入开发范围的成员企业的经营和财务分析。

E、如果提出成员企业具体名单的，需对名单企业做进一步分析。

要求说明核心厂商、交易平台企业、集群和产业园区核心企业等的经营资质、股权架构、注册资本（实收资本）、实际控制人、经营范围等及其变化情况。

（二）财务结构分析

1、报表采用说明。核心企业的基本财务表格如下（具体科目可根据需要增删；注明为本部报表或合并报表，合并范围；注明是否经审计，审计机构）。原则上需列明两个完整年度以及当期财务数据，如果包括本部报表的，只需列明本部的当期财务数据。

现金流量的分析和预测

（2）财务评价

（三）经营模式分析。

要求对交易主体或者具体授信客户的经营模式、经营资质、生产工艺流程、盈利模式等进行分析说明。产业链项目重点说明产业链核心客户的原材料采购模式、成本构成、产品销售模式等。集群项目重点说明主要目标客户的经营模式。

园区项目重点说明园区整体的运作模式。集团客户重点说明集团客户管理和资金归集等。对于交易平台类需提供交易平台的整体情况介绍，所处地位，与目标客户的合作粘度及对目标客户的控制方式和控制力度，同类型交易平台比较优势，交易平台主要经营或交易模式，目标客户整体规模及按注册资本、资产规模、销售收入、交易量、生产产值、重要性、经营模式等维度分类情况。

（四）融资需求分析

简要说明目标市场内企业银行融资占总资产比例，现有银行融资满足程度，包括授信银行、授信户数和授信金额等；要求剖析目标市场内已授信客户情况，要求对比同业授信的主要模式，说明我行授信方案的定位和优势。

三、风险分析

要求对拟批量开发方案所处行业发展状况、发展周期、行业进入以及退出壁垒等进行分析。

四、批量开发模式分析

（一）商业模式分析

批量授信方案开发所采用的主要商业模式、风险捆绑方案（包括但不限于抵质押担保、风险转嫁、有效监控等）。主要商业模式的有效性分析，说明在该模式下，预计未来违约概率以及后续补偿措施。根据批量授信方案的具体情况以及客户需求，可提出多个商业模式。

（二）业务操作流程

要求说明业务的具体操作模式和流程，明确模式涉及的关键节点、关键数据传输时效要求等内容。

（三）风险控制措施

要求对授信方案涉及的物流、资金流、管理流进行重点把控，应实现封闭运作和交易自偿性目的。

五、客户选择策略

要求在对批量项目优势、劣势、机会和挑战进行分析的基础上，提出我行拟开发客户的选择策略。

（一）客户分层分析

简要说明我行对客户分层分析的维度，该维度必需是切实能够围绕我行信用风险管理要求且能准确反映客户违约概率的同时，需要对分层的技术指标有效性进行说明。

1、如实行具体客户名单制的，需要说明每个客户的基本经营情况和财务情

况，并对名单制内企业逐一分析（如在交易主体部分已经对名单客户进行分析的，不必重复说明）。

2、成功因素分析。简要说明目标市场内核心企业获得成功的一些关键性因素。可从企业价值链的角度去寻找，一是沿着企业主要活动链，如进货物流、生产与制造、发货物流、市场营销、售后服务等环节，来看哪个环节能对企业的价值影响最大；二是从采购、技术研发、产品设计、品牌管理、人力资源等辅助性活动链条来寻找。

3、典型案例分析。通过对典型客户授信案例的分析，分析他行的经验和教训，验证我行对客户分层分析的相关信息，明确我行的客户选择策略。

（二）客户选择标准

在上述分层分析的基础上，提出我行对目标客户的优先选择方向以及最低的准入要求。对我行拟介入目标市场客户要求符合总行基本风险政策和授信评审指引导向要求，符合地方政府产业发展规划。要求客户属于拟批量开发项目内核心客户，自身生产经营正常，财务状况良好，盈利能力稳定，具备一定成长性；要求客户商业信誉和银行信用无不良记录。

（三）具体客户的授信策略和管理要求

我行选择目标客户后，对具体授信客户的限额、产品、期限、风险缓释手段、贷后管理措施以及其他授信管理要求。

要求对产业集群、产业园区批量开发项目在申请方案中必须提出拟开发的目标客户，并实行名单制管理。

六、批量授信方案建议

（一）开发目标和进度