合规手册

生命人寿合规手册
——银保 ——银保条线 银保条线
（2012 2012 年 4 月 11 日更新） 更新）
生命人寿保险股份有限公司版权所有
第 - 1 - 页 共 16 页

目
ٛ
录
ٛٛٛٛٛٛٛٛٛٛٛٛٛٛٛٛٛٛٛٛٛٛٛٛٛٛٛٛٛٛٛٛٛٛٛٛٛٛٛٛٛٛٛٛٛٛٛٛٛٛٛٛٛٛٛٛٛٛٛٛٛ ٛٛٛٛٛٛٛٛٛٛٛٛٛٛٛٛٛٛٛٛٛٛٛٛٛٛٛٛٛٛٛٛٛٛٛٛٛٛٛٛٛٛٛٛٛٛٛٛٛٛٛٛٛٛٛٛٛٛٛٛٛ
一、销售资格管理 .....................................- 3 二、培训管理 .........................................- 4 三、代理协议管理 .....................................- 5 四、宣传材料管理 .....................................- 6 五、销售行为管理 .....................................- 9 六、手续费管理 ......................................- 13 七、客户投诉管理 ....................................- 14 八、其他............................................- 15 附件：现行有效的有关法律、法规、规章、规范性文件汇总 - 16 -
生命人寿保险股份有限公司版权所有
-2-

一、销售资格管理
1、《中华人民共和国保险法 、《中华人民共和国保险法》 中华人民共和国保险法》 第一百一十九条 保险代理机构、保险经纪人应当具备国务院保险监督管理机 构规定的条件，取得保险监督管理机构颁发的经营保险代理业务许可证、保险经纪 业务许可证。 保险专业代理机构、 保险经纪人凭保险监督管理机构颁发的许可证向工商行政 管理机关办理登记，领取营业执照。 保险兼业代理机构凭保险监督管理机构颁发的许可证， 向工商行政管理机关办 理变更登记。 第一百二十二条 个人保险代理人、保险代理机构的代理从业人员、保险经纪 人的经纪从业人员，应当具备国务院保险监督管理机构规定的资格条件，取得保险 监督管理机构颁发的资格证书。 2、《关于规范银行代理保险业务的通知》（ 关于规范银行代理保险业务的通知》（保监发 》（保监发〔 保监发〔2006〕 2006〕70 号） （四）保险公司可以设立银保专管员负责银行代理网点保险业务的培训、联络 和相关服务。银保专管员由保险公司正式员工担任，必须通过保险代理从业人员资 格考试，取得《 取得《保险代理从业人员资格证书》 保险代理从业人员资格证书》。 3、《关于加强银行代理寿险业务结构调整促进银行代理寿险业务健康发展的 通知》 （保监发 通知》 （保监发〔 保监发〔2010〕 2010〕4 号） 六、加强对销售人员的培训和资格管理。 代理银行的保险销售人员必须通过保险代理从业人员资格考试，取得《 取得《保险代 理从业人员资格证书 理从业人员资格证书》 格证书》。 4、《关于印发< 关于印发<商业银行代理保险业务监管指引> 商业银行代理保险业务监管指引>的通知》 的通知》保监发〔 保监发〔2011〕 2011〕10 号 （一） 商业银行代理保险业务的， 每个营业网点在代理保险业务前应当取得中国 保监会颁发的经营保险代理业务许可证，并获得商业银行一级分支机构（ 获得商业银行一级分支机构（含省、 含省、自 治区、 治区、直辖市和计划单列市分行） 直辖市和计划单列市分行）的授权。 （二） 保险公司不得委托没有取得经营保险代理业务许可证的商业银行网点开展 代理保险业务。 5、《关于进一步加强投资连结保险销售管理的通知》（ 关于进一步加强投资连结保险销售管理的通知》（保监发 》（保监发〔 保监发〔2009〕 2009〕10 号）
生命人寿保险股份有限公司版权所有
-3-

三、投资连结保险销售人员必须拥有资格证书，且应至少拥有 1 年寿险销售经 验，并无不良记录。
二、培训管理
1、 《关于印发 （保监发 〔2005〕 《关于印发< 关于印发<保险中介从业人员继续教育暂行办法> 保险中介从业人员继续教育暂行办法>的通知》 的通知》 （保监发 2005〕 41 号） 第十三条 委托代理培训是指保险公司负责组织对受其委托的保险代理机构的 有关业务人员进行的专业培训。 第十四条 保险公司应当对受其委托的保险代理机构的有关业务人员进行保险 法律和业务知识培训及职业道德教育，累计培训和教育时间不得少于 36 小时。 其中，保险公司委托保险代理机构及其分支机构销售人寿保险新型产品的，应 当对销售人寿保险新型产品的保险代理机构及其分支机构的业务人员进行专门培 训，销售前培训时间不得少于 销售前培训时间不得少于 12 小时。 第十五条 委托代理培训的课程设置由保险公司负责并报告保险监管机构。 2、 《关于规范银行代理保险业务的通知 《关于规范银行代理保险业务的通知》 关于规范银行代理保险业务的通知》保监发〔 保监发〔2006〕 2006〕70 号 四、规范销售人员资格管理 （一） 保险公司应正确指导银行保险兼业代理机构及其业务人员的销售行为， 并 对该机构在授权范围内的代理行为依法承担责任。 （二） 商业银行代理销售保险产品的工作人员应定期接受相关业务培训。 培训费 用由保险公司承担的，应当在合作协议中明确培训的次数、 在合作协议中明确培训的次数、方式、 方式、内容及培训费标 准。培训内容应包括法律法规、业务知识、销售技能及职业道德等，每年培训时间 不得少于监管部门规定时数。保险公司委托代理机构销售人身保险新型产品的， 销售人身保险新型产品的，还 应按照有关规定对销售人员进行专门培训。 （三） 保险公司应积极引导银行代理销售人员参加销售人员资格考试， 取得《 《保 保险公司应积极引导银行代理销售人员参加销售人员资格考试， 取得 险代理从业人员资格证书》 险代理从业人员资格证书》和监管部门要求的其他资格认证。2006 年 10 月 31 日以 后，销售投资连结类产品、万能产品，以及监管机构指定的其他类产品的银行代理 销售人员，必须通过保险代理从业人员资格考试，取得《保险代理从业人员资格证 书》。 （四）保险公司可以设立银保专管员负责银行代理网点保险业务的培训、 银保专管员负责银行代理网点保险业务的培训、联络 和相关服务。银保专管员由保险公司正式员工担任，必须通过保险代理从业人员资 格考试，取得《保险代理从业人员资格证书》。 3、《关于印发 、《关于印发< 关于印发<商业银行代理保险业务监管指引> 商业银行代理保险业务监管指引>的通知》 的通知》保监发〔 保监发〔2011〕 2011〕10
生命人寿保险股份有限公司版权所有
-4-