商业银行合规管理实用手册
商业银行合规管理实用手册
商业银行合规管理实用手册第一章：引言商业银行合规管理是指银行机构为了遵守相关法规、规章和政策，保护银行的声誉和客户利益，有效管理风险，并确保业务运作的正确性和合法性所采取的一系列措施。
本手册旨在为商业银行提供合规管理的指导，并详细介绍如何建立和维护合规体系。
第二章：合规管理框架2.1 遵守法律法规商业银行作为金融机构，必须遵守国家和地方的法律法规。
合规管理框架的基础是确保银行机构的各项业务符合法律法规的要求，包括但不限于金融监管法规、公司法、消费者权益保护法等。
2.2 建立内部合规机构为了有效管理合规风险，商业银行应建立内部合规机构，负责制定和实施合规政策、程序和流程。
该机构应确保合规政策的全面落实，包括内外部合规培训、合规风险评估、合规监督和合规通报等。
2.3 审查监督机制商业银行应建立审查监督机制，确保业务的合规运作。
该机制应包括建立内部审查部门、定期自查和外部审计等，以确定存在的合规问题并采取相应的纠正措施。
第三章：合规政策和流程3.1 客户合规尽职调查商业银行应进行客户合规尽职调查，以确保合规风险的最小化。
调查内容包括客户的身份、经济状况、资金来源等，以识别可能存在的洗钱、恐怖主义融资等违法行为。
3.2 内控制度建设商业银行应建立健全的内部控制制度，明确职责和权限，防止操纵市场、内幕交易和违规承诺等行为。
内控制度应覆盖风险管理、内部审计、内部报告和信息披露等方面。
3.3 反洗钱和反恐怖主义融资措施商业银行应制定反洗钱和反恐怖主义融资措施，以预防和打击非法资金流动。
措施包括客户尽职调查、可疑交易报告和监控系统等。
第四章：合规培训和沟通4.1 内外部培训商业银行应对员工进行合规培训，提高员工的法律法规意识和合规风险防范能力。
培训内容包括内外部法律法规、合规政策和处置非法行为的处罚等。
4.2 内部沟通和报告商业银行应建立内部沟通和报告机制，确保信息畅通和风险的及时报告。
沟通内容包括合规政策变更、合规风险发现和处理情况等。
《银行合规管理》PPT课件
3.审核评价商业银行各项政策、程序和操作指南的 合规性，组织、协调和督促各业务条线和内部控制部 门对各项政策、程序和操作指南进行梳理和修订，确 保各项政策、程序和操作指南符合法律、规则和准则 的要求； （全面性、建设性）
4.协助相关培训和教育部门对员工进行合规培训， 包括新员工的合规培训，以及所有员工的定期合规培 训，并成为员工咨询有关合规问题的内部联络部门； （协调性）
原则二：银行高级管理层负责银行合规风险的有效管 理。
原则三：银行高级管理层负责制定和传达合规政策， 确保该合规政策得以遵守，并向董事会报告银行合规 风险管理。
高级பைடு நூலகம்件中提出十大原则
原则四：银行合规政策要求高级管理层负责组建一个 常设和有效的银行内部合规部门 。
原则五：独立性
1.合规部门应在银行内部享有正式地位。
（二）合规的相关概念
1、合规：根据巴塞尔银行监管委员会关于合规风险的 界定，银行的合规特指遵守法律、法规、监管规则或 标准。 2、合规风险主要是指银行未能遵循各项相关法律、条 例、行为准则和良好的执业标准而可能受到的法律或 监管惩罚风险、金融风险或信誉风险。
银行的行为是否符合银行自己制定的内部规章制 度，这不属于合规及合规风险的范畴，而是需要通过 银行内部审计监督去解决的问题。
5.组织制定合规管理程序以及合规手册、员 工行为准则等合规指南，并评估合规管理程序 和合规指南的适当性，为员工恰当执行法律、 规则和准则提供指导；（权威性、全面性）
6.积极主动地识别和评估与商业银行经营活动 相关的合规风险，包括为新产品和新业务的开发 提供必要的合规性审核和测试，识别和评估新业 务方式的拓展、新客户关系的建立以及客户关系 的性质发生重大变化等所产生的合规风险；（协 调性、外部性）
银行工作中的合规要求与操作指南
银行工作中的合规要求与操作指南在银行工作中，合规要求和操作指南起着至关重要的作用。
合规要求是指银行必须遵循的法律法规和监管要求，以确保银行业务的合法性、规范性和安全性。
操作指南则是银行在履行合规要求时的具体操作步骤和方法，为员工提供了清晰的指导和标准。
本文将详细介绍银行工作中的合规要求和操作指南，并探讨其重要性和实施方法。
一、合规要求的重要性银行是金融行业的重要组成部分，直接涉及公众的资产安全和金融秩序的维护。
因此，银行必须严格遵守合规要求，确保其业务运作符合法律法规。
合规要求有以下几个重要方面：1.保护客户利益：合规要求要求银行对客户的个人信息和资金进行保护，防止客户遭受利益损失。
银行要建立完善的风险评估和监控机制，确保客户信息的安全和客户资金的正常流动。
2.防范洗钱和恐怖主义融资：合规要求要求银行建立有效的反洗钱和反恐怖主义融资机制，识别和阻止非法资金的流动，以维护金融体系的稳定和安全。
3.遵循法律法规：银行必须遵守国家和地区的法律法规，确保其经营活动的合法性和合规性。
合规要求规范了银行的各项业务操作，包括开展存贷款业务、进行金融衍生品交易等。
二、操作指南的制定与实施为了确保合规要求的有效执行，银行需要制定相应的操作指南，并确保员工能够全面理解并准确执行。
以下是操作指南的制定与实施步骤：1.明确合规要求：银行应该根据相关法律法规和监管要求，明确其需要遵守的合规要求。
这些要求可能涉及到客户身份识别、反洗钱措施、风险评估等方面。
2.制定操作指南：根据合规要求，银行应编制相应的操作指南，详细描述具体的操作步骤和要求。
操作指南应该具有易懂性和实用性，以确保员工能够正确执行。
3.培训和沟通：银行应对员工进行相关合规培训，提高员工的合规意识和操作能力。
同时，银行还应加强内部沟通，确保操作指南的内容能够被员工充分理解和接受。
4.监控和检查：银行需要建立有效的内部控制机制，对员工的合规操作进行监控和检查。
这包括定期的内部审计、合规风险评估等，以及对存在合规问题的及时纠正和整改。
2024版企业合规管理实务手册
负责对企业业务、流程、制度等进行 合规性审查，确保符合法律法规和内 部规定。
合规管理部门应制定合规管理政策， 明确合规管理目标、原则、流程和责 任。
合规管理团队的组建与培训
组建专业的合规管理团队，包 括合规专员、合规经理等，确 保具备相应的专业知识和经验。
对合规管理团队进行定期培训， 提高其法律法规意识、风险识 别能力和合规管理水平。
ABCD
合规险识别与评估
运用风险矩阵等方法，对企业经营活动中可能涉 及的合规风险进行全面识别和评估。
合规培训与文化建设
通过定期开展合规培训、宣传合规理念等方式， 提高全员合规意识和能力。
案例二：某企业合规管理流程优化实践
流程梳理与诊断
对企业现有合规管理流程进行 全面梳理，诊断存在的问题和 瓶颈。
企业文化活动
积极与监管机构、行业协会等外部 机构开展交流与合作，共同推动行 业合规文化建设，提升企业合规形 象。
CHAPTER 06
企业合规管理实践案例
案例一：某企业合规管理体系建设实践
合规管理体系框架设计
确立合规管理目标、原则、组织架构和职责分工， 构建完整的合规管理体系。
合规管理制度建设
制定合规管理基本制度、专项制度和操作规范， 确保各项合规管理工作有章可循。
持续改进原则
不断完善合规管理体系，提高合规 管理的有效性。
企业合规管理体系的构建
构建合规管理组织体系
制定合规管理制度
设立专门的合规管理部门或岗位，明确其职 责和权限，形成有效的合规管理组织体系。
结合企业实际情况，制定完善的合规管理制 度，明确各项合规要求和操作流程。
加强合规培训与教育
建立合规监督机制
企业合规管理实务手册
企业合规规范管理手册
企业合规规范管理手册第一章引言在现代商业环境中，企业面临着诸多法律法规和道德标准的要求。
为了确保企业的经营合法合规，增强企业的内部控制和风险管理能力，制定一份全面且规范的企业合规规范管理手册，成为现代企业必不可少的一项重要工作。
本手册旨在为企业提供一套行之有效的合规规范标准，规范企业的各项经营活动，确保企业健康、可持续发展。
第二章目标和原则2.1 目标本手册的目标是确保企业全面合规，有效管理各项风险，遵守法律规定，提高企业形象和信誉度，保护股东和利益相关方的权益，为企业发展提供稳定和可持续的基础。
2.2 原则- 遵守法律法规：企业必须遵守国家法律法规及相关政策，不得从事任何违法违规活动。
- 诚信经营：企业要以诚信为本，坚守道德底线，为员工、股东、客户和社会创造最大价值。
- 内外一致：企业内外部的经营行为要一致，确保企业的言行一致，避免信息的失真和误导。
- 风险可控：企业要建立完善的风险管理体系，降低各类风险对企业的影响，保护企业的可持续发展。
- 持续改进：企业要不断总结经验，改进合规规范管理体系，适应法律法规和市场环境的变化。
第三章组织与职责3.1 高层管理- 高层管理应树立合规意识，确保企业的合规管理得到高度重视。
- 高层管理要制定合规目标，明确合规指标，并定期对合规工作进行评估和改进。
3.2 内部合规部门- 内部合规部门应建立健全的组织架构和人员配备，负责企业的合规规范管理工作。
- 内部合规部门要制定合规相关政策和制度，定期进行合规培训，并在企业内部推动合规文化的建设。
3.3 相关职能部门- 各职能部门要切实履行职责，积极参与合规工作，确保各项业务活动符合合规要求。
- 各职能部门要积极配合内部合规部门进行合规审核和监督，及时纠正存在的问题。
第四章合规管理体系4.1 制度建设- 企业应制定合规管理制度和流程，并保持其与法律法规的一致性。
- 制度应涵盖企业各个职能部门和环节，明确工作职责和权限，并确保制度的持续有效执行。
商业银行合规管理手册
商业银行合规管理手册编写说明一、《合规管理手册》的编写目的本行编写合规管理手册旨在搭建完整的合规管理知识体系，通过梳理合规管理相关的制度办法，形成一本集合规文化、管理、操作于一体的工具书，为本行的合规管理和业务营销人员提供更加全、便捷的政策制度支持。
同时，合规管理手册又可作为合规管理条线的培训教材，通过定期培训和资格考试等形式，不断提升合规管理人员的职业素质和业务能力。
二、《合规管理手册》的编写依据和思路合规管理手册以国家金融法律法规和本行现行规章制度为主要依据，同时结合实际管理操作需要，对制度内容进行了提炼和概括，着重体现与经营单位关联度高、与日常业务操作及合规管理最为相关的管理思路、主要环节和关键内容，便于手册阅读人员及时把握最为核心的风险管理要求。
三、《合规管理手册》的使用要求本手册主要依据现行合规管理政策和制度编写，如相关政策、制度发生变化的，以文件规定为准。
《合规管理手册》主要为合规管理和相关业务操作提供参考，如手册内容与现行文件有冲突的，以文件规定为准。
手册内容为本行商业秘密，在使用过程中请注意保密。
手册编写过程获得了XXXX商业银行各级领导和各个部门的关心和指导，在此对相关单位和所有编写人员的大力支持表示感谢。
目录总则 (1)违规处理方式 (1)违规处理原则 (4)一、基本原则 (4)二、从重处理原则 (4)三、从轻处理原则 (5)高级管理人员 (7)一、岗位职责 (7)（一）董事长职责 (7)（二）监事长职责 (7)（三）总行行长 (8)（四）总行副行长 (10)二、岗位合规要点 (11)一类违规事项 (11)二类违规事项 (12)三类违规事项 (12)三、其他需要注意的合规要点 (13)信贷管理类 (15)一、岗位职责 (15)（一）支行岗位职责 (15)（二）营业部岗位职责 (18)（三）公司业务部岗位职责 (21)（四）零售业务部岗位职责 (25)（五）信贷管理部岗位职责 (29)二、岗位合规要点 (35)（一）调查岗 (35)（二）审查岗 (46)（三）审批岗 (48)三、其他需要注意的合规要点 (52)运营管理类 (53)一、岗位职责 (53)（一）总经理 (53)（二）副总经理（分管清算中心、后督中心） (55)（三）副总经理（分管账户管理中心、授权中心） (56)（四）会计辅导岗 (57)（五）现金管理岗 (58)（六）反洗钱岗 (59)（七）综合管理岗 (60)（八）清算中心主任 (60)（十）清算中心清算岗 (62)（十一）清算中心综合管理岗 (62)（十二）清算中心凭证管理岗 (62)（十三）清算中心总务出纳岗 (63)（十四）后督中心主任 (63)（十五）后督中心差错审核岗 (64)（十六）后督中心风险预警岗 (64)（十七）后督中心系统管理岗 (65)（十八）后督中心凭证复核岗 (65)（十九）后督中心凭证扫描岗 (66)（二十）后督中心档案管理岗 (66)（二十一）账户管理中心主任 (67)（二十二）账户管理中心账户管理岗 (68)（二十三）账户管理中心对账岗 (68)（二十四）账户管理中心复核岗 (69)（二十五）账户管理中心凭证扫描录入岗 (69)（二十六）授权中心主任 (70)（二十七）授权中心远程授权主管岗 (70)（二十八）授权中心远程授权岗 (71)（二十九）支行（部）行长 (71)（三十）内勤行长 (72)（三十一）柜员 (73)（三十二）客户经理 (74)二、岗位合规要点 (75)（一）部门管理岗（总经理、副总经理） (75)（二）会计辅导岗 (76)（三）现金管理岗 (76)（四）反洗钱岗 (77)（五）综合管理岗、清算中心综合管理岗、清算中心凭证管理岗 (77)（六）清算中心主任、会计主管岗、清算岗 (78)（七）清算中心综合管理岗 (80)（八）后督中心主任 (80)（九）后督中心差错审核岗 (81)（十）后督中心风险预警岗 (81)（十一）后督中心系统管理岗 (82)（十二）后督中心凭证复核岗 (82)（十三）后督中心凭证扫描岗 (83)（十四）后督中心档案管理岗 (83)（十五）账户管理中心主任 (84)（十六）账户管理中心账户管理岗 (84)（十七）账户管理中心对账岗 (85)（十八）账户管理中心复核岗 (85)（十九）账户管理中心凭证扫描录入岗 (86)（二十一）授权中心远程授权主管岗、远程授权岗 (87)（二十二）支行（部）管理岗（支行行长、内勤行长） (87)（二十三）支行（部）行长 (88)（二十四）内勤行长 (89)（二十五）柜员 (91)三、其他需要注意的合规要点 (113)国际业务类 (117)一、岗位职责 (117)（一）总经理 (117)（二）副总经理 (118)（三）综合管理岗 (120)（四）复核岗 (121)（五）经办岗 (121)二、岗位合规要点 (122)（一）部门管理岗（总经理、副总经理） (122)（二）综合管理岗 (123)（三）复核岗 (125)（四）经办岗 (126)三、其他需要注意的合规要点 (130)金融市场类 (131)一、岗位职责 (131)（一）总经理 (131)（二）副总经理 (132)（三）直贴经办岗 (134)（四）直贴复核岗 (135)（五）转贴经办岗 (135)（六）转贴复核岗 (136)（七）资金交易岗 (137)（八）债券交易岗 (138)（九）同业业务岗 (138)二、岗位合规要点 (139)（一）部门管理岗（总经理、副总经理） (139)（二）直贴经办岗 (140)（三）直贴复核岗 (141)（四）转贴经办岗 (142)（五）转贴复核岗 (143)（六）资金交易岗 (144)（七）债券交易岗 (145)（八）同业业务岗 (147)三、其他需要注意的合规要点 (148)风险管理类 (149)一、岗位职责 (149)（二）副总经理 (150)（三）风险管理岗 (151)（四）风险政策管理岗 (152)（五）清收中心主任 (153)（六）清收中心清收岗 (154)（七）贷后检查中心主任 (155)（八）贷后检查中心贷后检查岗 (156)（九）支行（部）行长 (157)（十）客户经理 (158)二、岗位合规要点 (159)（一）高管层（董事长、监事长、行长、副行长） (159)（二）部门管理岗（总经理、副总经理） (160)（三）风险管理岗 (160)（四）风险政策管理岗 (161)（五）清收中心主任、清收岗 (161)（六）贷后检查中心主任、贷后检查岗 (162)（七）风险分类审批岗 (162)（八）呆账核销申报、审查、审批岗 (163)（九）支行（部）行长 (164)（十）客户经理 (164)三、其他需要注意的合规要点 (172)电子银行类 (173)一、岗位职责 (173)（一）总经理 (173)（二）电子银行管理岗 (174)（三）银行卡管理岗 (175)（四）POS收单产品岗 (176)二、岗位合规要点 (177)（一）电子银行管理岗 (177)（二）银行卡管理岗 (178)（三）POS收单产品岗 (180)三、其他需要注意的合规要点 (181)财务管理类 (183)一、岗位职责 (183)（一）总经理 (183)（二）副总经理 (185)（三）财务管理岗 (186)（四）资产负债管理岗 (188)（五）经费管理岗 (189)（六）统计分析中心主任 (189)（七）统计分析中心人行统计岗 (190)（八）统计分析中心银监统计岗 (190)（九）统计分析中心统计分析岗 (191)（十）统计分析中心绩效考评岗 (191)（十一）支行（部）行长 (192)（十二）内勤行长 (193)（十三）柜员 (194)（十四）客户经理 (195)二、岗位合规要点 (196)（一）部门管理岗（总经理、副总经理） (196)（二）财务管理岗 (197)（三）财务管理岗、内勤行长 (197)（四）资产负债管理岗 (200)（五）经费管理岗、内勤行长 (200)（六）统计分析中心主任 (201)（七）统计分析中心人行统计岗 (202)（八）统计分析中心银监统计岗 (202)（九）统计分析中心统计分析岗 (203)（十）统计分析中心绩效考评岗 (203)（十一）费用报销审批岗（财务管理部总经理、分管行长） (204)三、其他需要注意的合规要点 (204)科技信息类 (206)一、岗位职责 (206)（一）总经理 (206)（二）副总经理 (207)（三）信息安全管理岗 (208)（四）系统开发与维护岗 (208)（五）数据管理岗 (209)（六）网络管理岗 (209)（七）二级运维岗 (210)二、岗位合规要点 (211)（一）部门管理岗（总经理、副总经理） (211)（二）数据管理岗 (212)（三）系统开发与维护岗 (213)（四）信息安全管理岗 (214)（五）网络管理岗 (214)（六）二级运维岗 (215)三、其他需要注意的合规要点 (216)纪检监察类 (217)一、岗位职责 (217)（一）总经理 (217)（二）副总经理 (217)（三）管理岗 (219)二、岗位合规要点 (220)（一）部门管理岗（总经理、副总经理） (220)三、其他需要注意的合规要点 (223)人力资源类 (224)一、岗位职责 (224)（一）总经理 (224)（二）副总经理 (225)（三）人事管理岗 (226)（四）薪酬绩效岗 (227)二、岗位合规要点 (228)（一）部门管理岗（总经理、副总经理） (228)（二）人事管理岗 (229)（三）薪酬绩效岗 (230)三、其他需要注意的合规要点 (231)安全保卫类 (232)一、岗位职责 (232)（一）总经理 (232)（二）副总经理 (233)（三）安全管理岗 (235)（四）现金管理岗 (236)（五）监控管理岗 (236)二、岗位合规要点 (239)（一）管理岗（总经理、副总经理） (239)（二）安全管理岗 (240)（三）现金管理岗 (243)（四）监控管理岗 (248)三、其他需要注意的合规要点 (250)行政办公类 (252)一、岗位职责 (252)（一）行政办公室主任 (252)（二）行政办公室副主任（分管行政） (254)（三）行政办公室副主任（分管后勤） (254)（四）档案管理岗 (256)（五）综合文秘岗 (257)（六）机要岗 (257)（七）宣传与品牌建设岗 (258)（八）后勤管理岗 (259)（九）物资保管岗 (260)（十）基建管理岗 (261)（十一）车队主管岗 (262)（十二）司机岗 (263)（十三）炊工岗 (264)二、岗位合规要点 (264)（一）部门管理岗（行政办公室主任、副主任） (264)（三）基建管理岗 (266)（四）档案管理岗 (267)（五）司机岗 (267)（六）车队管理岗 (268)（七）综合文秘岗 (269)（八）机要岗 (269)（九）宣传与品牌建设岗 (270)（十）物资保管岗 (270)（十一）炊工岗 (271)三、其他需要注意的合规要点 (271)其他违规行为及处理 (272)附则 (276)参考资料 (277)XX农商行合规管理手册总则为切实加强XXXX商业银行股份有限公司（以下简称“XXXX 商业银行”或“本行”）内部管理，强化内控制度建设，防范和化解金融风险，保障本行资产安全和稳健经营，根据国家有关法律、法规、金融规章以及XX省农村信用社各项规章制度，编撰本手册。
(实用手册)合规审查技巧
(实用手册)合规审查技巧实用手册：合规审查技巧1. 引言合规审查是确保企业遵守相关法律法规、内部规章制度以及行业标准的重要手段。
本手册旨在为企业提供一套实用、专业的合规审查技巧，帮助企业有效识别和防范合规风险。
2. 合规审查的基本原则在进行合规审查时，应遵循以下基本原则：1. 全面性：确保审查范围覆盖所有相关法律法规、内部规章制度及行业标准。
2. 客观性：以事实为依据，尽量避免主观臆断，确保审查结果的公正性。
3. 系统性：将合规审查纳入企业日常运营管理，形成持续改进的机制。
4. 保密性：严格遵守保密规定，确保审查过程中获取的信息不被泄露。
3. 合规审查的主要内容合规审查的主要内容包括以下几个方面：1. 法律法规审查：梳理企业所涉及的所有法律法规，评估企业是否遵守相关法律法规。
2. 内部规章制度审查：检查企业内部规章制度是否完善，是否存在漏洞，是否得到有效执行。
3. 合同审查：审查企业签订的合同是否符合法律法规及内部规章制度要求。
4. 业务流程审查：评估企业业务流程是否合规，是否存在潜在风险。
5. 合规培训与宣传：检查企业是否定期开展合规培训和宣传活动，提高员工的合规意识。
4. 合规审查的流程与方法合规审查的流程如下：1. 制定审查计划：明确审查目标、范围、时间、人员等。
2. 收集资料：整理企业相关法律法规、内部规章制度、合同、业务流程等资料。
3. 分析评估：对收集到的资料进行分析，评估企业合规风险。
4. 提出建议：针对发现的问题，提出改进措施和建议。
5. 跟踪落实：跟进改进措施的实施情况，确保合规问题得到解决。
合规审查的方法包括：1. 文件审查：查阅企业文件，了解企业合规状况。
2. 访谈调查：与企业相关人员交谈，了解企业实际操作及合规意识。
3. 现场检查：实地查看企业业务开展情况，评估企业合规程度。
4. 数据分析：通过数据分析，发现企业合规风险。
5. 合规审查的注意事项在进行合规审查时，应注意以下事项：1. 确保审查团队的专业性：审查团队成员应具备相关法律法规、内部规章制度等方面的专业知识。
商业银行合规红线手册2021
商业银行合规红线手册20211. 引言在当今经济环境中，商业银行作为金融机构的重要组成部分，承担着资金储备、信贷支持和风险管理等多方面的重要职责。
在这个过程中，合规性尤为重要。
商业银行必须严格遵守相关的法规和规章制度，以确保其业务运作的合法性和稳定性。
为了帮助商业银行更好地管理风险，保证合规操作，商业银行合规红线手册2021应运而生。
2. 商业银行合规红线手册2021的概述商业银行合规红线手册2021是根据国家有关法规和行业规定的最新要求，结合银行业务运作实际，综合总结而成。
其主要内容包括资金监管、信贷管理、风险控制、反洗钱、合规运营等多个方面，全面、系统地规范了商业银行的运作行为，明确了合规的红线和底线。
3. 商业银行合规红线手册2021的深度分析商业银行合规红线手册2021在深度上涉及了多个方面。
对于资金监管方面，合规手册强调了商业银行对存款、贷款和投资等业务的监管和控制，规定了资金运作的合规标准和要求。
在信贷管理方面，手册要求商业银行要建立健全的信贷审批、追踪和风险评估机制，以确保信贷业务的合规性和安全性。
在风险控制方面，手册详细规定了商业银行对市场风险、信用风险、操作风险等各类风险的管理要求，要求银行建立完善的风险管理体系。
针对反洗钱和合规运营等方面，手册也提出了详尽的要求和标准。
4. 商业银行合规红线手册2021的广度分析除了在深度上进行规范之外，商业银行合规红线手册2021在广度上也展现出了其全面性和广泛性。
手册的内容包括了资金、信贷、风险、合规等多个方面，囊括了商业银行业务运作的方方面面。
与此手册涉及了国家法律法规、行业规章制度等多个层面，在广度上具有较高的全面性和权威性。
5. 个人观点与总结作为文章写手，我认为商业银行合规红线手册2021对于商业银行的合规运作具有重要的指导意义。
在当前金融环境下，商业银行面临着多重风险和挑战，合规性显得尤为重要。
而合规红线手册2021的发布，不仅为商业银行提供了合规操作的具体指导，也有助于提升整个金融行业的合规水平。
商业银行合规管理要求
商业银行合规管理要求
商业银行合规管理要求包括以下几方面：
1. 法律法规合规要求：商业银行需要遵守国家相关的法律法规，包括金融服务法、银行法、反洗钱法、合同法等。
合规部门需要密切关注法规变化，并及时更新和调整业务流程和操作。
2. 信息披露合规要求：商业银行需要按照相关法规和要求，对关键信息进行披露，如年报、半年报、季度报告等。
披露内容需准确、及时、全面，不得有虚假陈述和误导性言论。
3. 风险管理合规要求：商业银行需要建立完善的风险管理制度，包括信用风险、市场风险、操作风险、合规风险等。
合规部门需对各项风险进行监控和控制，并定期向管理层和监管机构报告风险情况。
4. 客户身份识别和反洗钱合规要求：商业银行需要进行客户身份识别和反洗钱工作，确保客户资金来源合法、用途符合法律法规要求，同时配合有关机构的调查和审查。
5. 内部控制合规要求：商业银行需要建立完善的内部控制制度，包括组织结构、岗位职责、内部审计、风险管理等，确保业务运行的安全性、健康性和合规性。
6. 员工培训合规要求：商业银行需要对员工进行合规方面的培训，提高员工的合规意识和能力，确保员工行为符合法律法规要求，并及时了解最新的合规政策和措施。
7. 监管合规要求：商业银行需要配合监管机构的监管工作，提供相关信息和报告，接受监管机构的检查和审计。
总之，商业银行合规管理要求是保证银行运作安全、合法、稳定的基础，需要各级管理层高度重视，建立完善的制度和流程，并加强内外部沟通与合作，与监管机构形成良好互动关系，确保合规管理工作的有效实施。
商业银行应加强合规经营管理
商业银行应加强合规经营管理尽管近年来我国商业银行的业务取得了较快发展，内部风险管理在不断加强，财务和资产质量也有所提高，但对合规管理问题仍存在一些模糊认识，存在说起来重要、做起来次要的情况。
因此，当各家银行都在纷纷谋求改制上市，境外银行即将全面进入国内主要城市进行业务竞争的关键时期，应该把加强商业银行的合规管理提到防止商业银行系统风险的高度予以重视和强化。
一、合规风险正成为银行主要风险巴塞尔委员会会计工作组主席Arnold Schilder先生说过，“发展和实施合规风险管理的挑战不亚于实施巴塞尔新资本协议所面临的挑战”。
2005年，巴塞尔银行监管委员会发布了“合规与银行合规部门”文件；2008年，该机构公布了对21个国家或地区银行业合规原则实施状况的调查报告。
调查结果表明，有20个国家或地区提出了合规要求，一些国家已将合规作为全面风险管理框架的一部分。
大部分国家将合规部门作为银行重要风险管控部门，强调“合规从高层做起”以及合规部门的独立性。
这表明合规管理的重要性已得到广泛认可。
调查报告指出，引发合规事件最为明显的原因是：不能持续强化全面合规的政策和程序，合规文化、意识和培训不足，不能有效识别或确认已发生的合规风险。
报告指出，合规建设是一个长期持续的过程，必须从各个方面得到加强。
银行业合规管理工作是一项需要持续进行的重要工作。
早在2006年，中国银监会主席刘明康就从中国银行业经营管理发展角度强调了合规管理工作的重要性。
他指出，“国内外银行业金融机构不断暴露重大违规事件，机构业务受到限制，财务损失数量惊人，机构声誉严重受损，危及公众对银行业的信心，大量合规失效的案例足以说明合规风险正成为银行业主要风险之一，银行业金融机构正面临着巨大的合规性挑战。
而机构的规模越是庞大、综合化和国际化程度越高，发展和实施合规风险管理的难度就越大，投入的资源就越多，花费的成本也就越高。
”二、商业银行合规制度存在的问题首先，制度体系有待合理化。
银行合规制度手册模板
银行合规制度手册模板第一章：总则1.1 编制目的为了加强银行合规管理，提高经营效益，防范金融风险，根据相关法律法规和政策规定，制定本手册。
1.2 适用范围本手册适用于本银行及其分支机构、部门、分支机构和全体员工的合规管理工作。
1.3 编制原则（1）合法性原则：本手册的内容应符合国家法律法规、政策规定及金融监管要求。
（2）全面性原则：本手册应涵盖银行合规管理的各个方面，确保各项业务合规。
（3）实用性原则：本手册应具备可操作性，便于员工实际操作和执行。
（4）持续更新原则：本手册应根据法律法规和政策变化适时进行修订和完善。
第二章：组织架构与职责2.1 组织架构银行设立合规管理部门，负责全行的合规管理工作。
合规管理部门下设合规管理室、合规检查室等职能科室。
2.2 职责分工（1）合规管理部门：负责全行的合规管理工作，制定合规管理制度，组织合规培训，开展合规检查等。
（2）业务部门：负责本部门的合规管理工作，执行合规管理制度，落实合规管理要求。
（3）分支机构：负责本分支机构的合规管理工作，执行合规管理制度，落实合规管理要求。
第三章：合规管理内容3.1 法律法规与政策遵守银行及其员工应严格遵守国家法律法规、政策规定及金融监管要求，确保各项业务合法合规。
3.2 内部管理制度银行应建立健全内部管理制度，包括风险管理、财务管理、人力资源管理、信息安全等方面，确保业务运行有序、安全。
3.3 业务流程与操作规范银行应制定完善的业务流程和操作规范，明确业务操作步骤、风险控制点、责任划分等，确保业务操作合规。
3.4 反洗钱与反恐融资银行应严格执行反洗钱和反恐融资法律法规，建立反洗钱和反恐融资内部控制体系，防范洗钱和恐怖融资风险。
3.5 客户身份识别与尽职调查银行应严格执行客户身份识别和尽职调查制度，确保了解客户及其交易的真实性质和目的，防范风险。
3.6 员工行为管理银行应制定员工行为管理制度，规范员工行为，防范员工行为风险。
商业银行合规管理规定
商业银行合规管理规定第一章总则第一条目的和依据为了加强商业银行合规管理，提高银行业合规管理水平，防范金融风险，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》等相关法律法规，制定本规定。
第二条适用范围本规定适用于在中华人民共和国境内设立的商业银行（以下简称银行）。
第三条合规管理原则商业银行合规管理应遵循以下原则：1. 全面覆盖原则：合规管理应涵盖银行经营活动的所有方面，包括各项业务、各项制度、各个部门和各级人员。
2. 预防为主原则：合规管理应以预防风险为主，通过建立健全的内控制度和合规制度，防范和化解潜在风险。
3. 制度化、规范化原则：合规管理应按照制度化、规范化的要求进行，确保合规管理的有效性。
4. 动态管理原则：合规管理应根据银行业务发展、法律法规变化和外部环境变化，及时调整和完善合规管理制度。
5. 协同治理原则：合规管理应加强与风险管理、内部控制等其他治理领域的协同，形成合力，提升银行整体治理水平。
第二章合规管理组织架构和职责第四条合规管理组织架构商业银行应设立合规管理组织，负责银行合规管理工作。
合规管理组织架构应包括合规管理部门、合规管理委员会等。
第五条合规管理部门职责合规管理部门是银行合规管理工作的执行机构，主要职责包括：1. 制定和组织实施银行合规管理制度，确保合规管理制度的有效执行。
2. 组织对银行各项业务、各项制度和各级人员的合规性进行审查、检查和评估，及时发现和纠正合规问题。
3. 协调和指导各部门、各分支机构的合规管理工作，确保合规管理工作的一致性和有效性。
4. 组织对合规管理人员和员工的培训和考核，提高合规管理人员的业务素质和专业能力。
5. 及时了解和掌握法律法规和监管要求的变化，及时调整和完善银行合规管理制度。
6. 组织开展合规风险防范和应对工作，及时报告合规风险事件。
第六条合规管理委员会职责合规管理委员会是银行合规管理工作的决策机构，主要职责包括：1. 制定银行合规管理战略和合规管理目标，确保合规管理工作与银行发展战略相一致。
商业银行合规部门主要工作职责和工作流程
商业银行合规部门主要工作职责和工作流程一.什么是合规？合规，英文ComPlianCe,根据《商业银行合规风险管理指引》的定义,是〃指商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致〃。
这里的法律、规则、准则，〃是指适用于银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件、经营规则、自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守。
〃简单来说，合规，是确保银行的经营活动符合一切适用于银行业的外部规范的活动。
在实际工作中，合规部门一般会将其扩展到〃一切内外部规范〃。
二、合规工作的指导文件鉴于在实际工作中，合规不仅对外也对内，一般都会把合规与内控两个问题一并讨论。
在银监会的诸多监管文件中，明确提到合规与内控相关工作的文件主要有两个，即《商业银行合规风险管理指引》（下称合规指引）和《商业银行内部控制指引》（下称内控指引）。
这两份指引，一份指导对外合规工作，一份指导对内合规工作，彼此相辅相成，构成了银行开展合规工作的主要指导文件。
止匕外，《银行业金融机构案防工作办法》（下称案防办法）及《银行业金融机构案防工作评估办法》虽然主要涉及案件防控工作，但也对合规体系的建设和工作职责提出了具体要求，也是合规工作的重要指导文件。
三、合规体系由于不同银行对于合规的理解不同，因而对于合规部门的名称、职责、岗位设置等都不尽相同，一些大银行的分工较细，会分设法律、合规部门；而中小银行往往将其合并为一个统一的部门。
下面，我将依据个人理解，以统一的〃大合规〃设置来进行说明。
按照两个指引文件的要求，商业银行的合规体系，应当分三个层次：1 .董/监事会根据合规指引要求，董事会要对银行经营活动的合规性负最终责任，监事会要对董事会和高管层的合规履职情况进行监督。
内控指引对董/监事会内控责任的规定也与之相似。
因此，可以说，董/监事会，是合规工作的最终责任机构和最终监督机构,是合规体系的领导者。
董/监事会下设负责合规工作的专门委员会，作为董/监事会合规工作机构。
2024版央企企业合规管理体系合规管理手册
查和评估。
合规风险应对
2024/1/29
根据风险评估结果，制定相应的风险 应对措施，如风险规避、风险降低、
风险转移等。
合规风险评估 对识别出的合规风险进行量化和定性 评估，确定风险等级和影响程度。
合规监督与报告 建立合规监督机制，对企业经营活动 的合规性进行持续监督，并定期向上 级管理部门报告合规情况。
定期开展合规风险排查
针对企业业务、管理、人员等方 面的变化，定期进行全面或专项 的合规风险排查，及时发现潜在 风险。
关注法律法规变化
密切关注国内外法律法规、监管 政策的变化，及时调整企业合规 管理策略，防范新增合规风险。
2024/1/29
15
合规风险评估
建立风险评估模型
根据企业实际情况，建立科学、合理的风险评 估模型，对识别出的合规风险进行量化评估。
03
保障企业持续健康发展
合规管理体系能够确保企业在合法合规的前提下开展经营活动，降低违
规风险，保障企业持续健康发展。
8
合规管理体系的构建原则
全面覆盖
预防为主
合规管理体系应全面覆盖企业的所有业务领 域和业务流程，确保各项经营活动均符合合 规要求。
合规管理体系应注重预防，通过建立健全的 制度和流程，防范合规风险的发生。
及时报告重大风险
对于评估出的重大合规风险，应立即向企业高层报告，确保领导层 及时了解风险情况并作出决策。
定期汇报风险管理工作
定期向企业领导层汇报合规风险管理工作的进展情况、存在的问题 和改进措施，推动风险管理工作的持续改进。
17
05 合规管理流程与制度
2024/1/29
商业银行合规风险管理指引
【发布单位】中国银行业监督管理委员会【发布文号】【发布日期】2006-10-25【生效日期】2006-10-25【失效日期】【所属类别】政策参考【文件来源】中国银行业监督管理委员会商业银行合规风险管理指引第一章总则第一条第一条为加强商业银行合规风险管理，维护商业银行安全稳健运行，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》和《中华人民共和国商业银行法》，制定本指引。
第二条第二条在中华人民共和国境内设立的中资商业银行、外资独资银行、中外合资银行和外国银行分行适用本指引。
在中华人民共和国境内设立的政策性银行、金融资产管理公司、城市信用合作社、农村信用合作社、信托投资公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司、邮政储蓄机构以及经银监会批准设立的其他金融机构参照本指引执行。
第三条第三条本指引所称法律、规则和准则，是指适用于银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件、经营规则、自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守。
本指引所称合规，是指使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致。
本指引所称合规风险，是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。
本指引所称合规管理部门，是指商业银行内部设立的专门负责合规管理职能的部门、团队或岗位。
第四条第四条合规管理是商业银行一项核心的风险管理活动。
商业银行应综合考虑合规风险与信用风险、市场风险、操作风险和其他风险的关联性，确保各项风险管理政策和程序的一致性。
第五条第五条商业银行合规风险管理的目标是通过建立健全合规风险管理框架，实现对合规风险的有效识别和管理，促进全面风险管理体系建设，确保依法合规经营。
第六条第六条商业银行应加强合规文化建设，并将合规文化建设融入企业文化建设全过程。
合规是商业银行所有员工的共同责任，并应从商业银行高层做起。
董事会和高级管理层应确定合规的基调，确立全员主动合规、合规创造价值等合规理念，在全行推行诚信与正直的职业操守和价值观念，提高全体员工的合规意识，促进商业银行自身合规与外部监管的有效互动。
2022版大监督手册《合规管理工作总则》
合规管理工作总则（一）合规管理基本原则1、独立性原则：各单位合规管理应从制度设计、机构设置、岗位安排以及汇报路径等方面保证独立性。
合规办公室及人员承担的其他职责不应与合规职责产生利益冲突。
2、系统性原则：各单位合规主管部门不仅应协调各部门落实本级合规工作，也要对下级单位进行有效的领导、协调、监督。
3、及时性原则：各单位合规主管部门应及时识别、评估及处理合规风险事件，及时按照规定汇报，高效完成本单位合规管理工作。
4、适用性原则：各单位合规管理应从经营范围、组织架构和业务规模等实际出发，兼顾成本与效率，强化合规管理制度的可操作性，提高合规管理的有效性。
同时，各单位应根据内外部环境的变化持续调整和改进合规管理体系。
5、全面性原则：各单位合规管理应覆盖所有境内外业务领域、部门和员工，贯穿决策、执行、监督、反馈等各个环节，体现于决策机制、内部控制、业务流程等各个方面。
（二）各级合规管理委员会主要职责1、持续推进本单位合规管理体系建设，对合规管理的总体目标、基本政策进行审议；2、承担合规管理的组织领导和统筹协调工作；3、审议合规制度并监督落实；4、召开会议研究决定合规管理重大事项；5、定期听取本单位首席合规官的合规管理工作报告；6、监督本单位合规风险防范，提出完善本单位合规风险管理的有关意见；7、审议决策本单位合规管理的其他事宜。
（三）首席合规官主要职责1、组织制订并落实本单位合规管理战略规划；2、参与本单位重大决策并提出合规意见；3、领导本单位合规办公室开展合规工作；4、组织起草本单位合规管理定期报告；5、及时向合规委员会或上级首席合规官报告重大合规风险事项；6、定期向合规委员会或上级首席合规官汇报合规管理工作；7、负责本单位合规官的考核与评价；8、相关制度文件规定的其他合规管理职责。
（四）各级合规办公室主要职责1、组织起草、修订本单位合规管理计划、制度并监督实施；2、组织评估、处臵合规风险；3、组织开展合规审查、考核、评价工作；4、指导下属单位合规管理工作；5、负责合规咨询工作；6、组织应对外部合规质询、检查、调查，督促指导整改工作；7、受理并牵头调查合规举报与投诉，提出整改及处理意见；8、监督员工合规行为管理；9、组织或协助开展合规培训和宣贯；10、相关制度文件规定的其他合规管理职责。
商业银行的法律与合规规定
股东资格
商业银行的股东应当符合国家法律 规定的资格条件，包括具有良好的 商业信誉、财务状况良好等。
组织形式
商业银行的组织形式应当符合国家 法律的规定，可以是有限责任公司 、股份有限公司或者合伙企业等形 式。
商业银行的组织结构
01
02
03
董事会
商业银行应当设立董事会 ，负责制定银行的发展战 略、监督管理层执行工作 等。
规定了银行业监督管理机构的职责、 监督检查的对象和内容、监督检查的 方式和程序等，是银行业监管的基本 法律。
商业银行的职业道德与行为准则
诚信经营
商业银行应当诚实守信，遵守商业道德，不得虚假宣传、误导客户 、操纵市场等行为。
保守客户秘密
商业银行应当保守客户的商业秘密和个人隐私，不得随意泄露客户 信息或用于非法用途。
商业银行应建立健全的风险评估和监测机制范业务流程，防止内部欺诈 和违规操作。
资本充足率要求
商业银行应保持足够的资本充足率，以应对潜在的金融风 险。
商业银行的法律纠纷解决机制
协商解决
商业银行与客户之间发 生纠纷时，应首先通过 协商方式解决。
调解与仲裁
贷款风险管理
商业银行必须建立完善的贷款风 险管理机制，对借款人的信用状 况进行评估，并严格控制贷款风
险。
商业银行的中间业务规定
中间业务种类
商业银行的中间业务包括代理业务、支付结算业务、担保业务等 ，不同种类的中间业务有不同的规定和收费标准。
中间业务风险管理
商业银行必须建立完善的中间业务风险管理机制，对中间业务的风 险进行评估和控制。
公平竞争
商业银行应当遵循公平竞争的原则，不得采取不正当手段进行市场竞 争，损害其他银行的利益。
商业银行内控合规与操作风险管理系统白皮书
商业银行内控合规与操作风险管理系统白皮书目录第1章项目背景 (4)第2章产品优势 (5)2.1技术优势 (5)2.1.1技术架构先进 (5)2.1.2产品开发平台便捷、扩展灵活 (5)2.1.3界面框架友好 (5)2.1.4业务流程管理基于自主产品 (5)2.2功能优势 (6)2.2.1支持流程梳理成果落地 (6)2.2.2建立全行统一的问题库 (6)2.2.3配置化、模板化的报表工具 (6)2.2.4方便实用主流的文档编辑组件 (6)第3章总体设计 (7)3.1应用架构图 (7)3.2功能图 (8)第4章系统主要功能 (8)4.1内控管理模块 (8)4.1.1流程管理 (8)4.1.2流程维护 (9)4.1.3内控评估 (11)4.1.4专项调查问卷 (12)4.1.5内控台账 (12)4.2合规管理模块 (13)4.2.1合规基础信息管理 (13)4.2.2合规风险检查与审查 (18)4.2.4员工合规文化建设 (23)4.2.5案件管理 (25)4.2.6合规计划 (26)4.3操作风险管理模块 (27)4.3.1风险与控制自我评估（RCSA） (27)4.3.2关键风险指标（KRI） (30)4.3.3风险事件及损失数据收集（LDC） (32)4.3.4资本计量管理 (34)4.3.5行动计划管理 (35)4.4通用管理模块 (36)4.4.1内控、合规与操作风险管理报告 (36)4.4.2统计分析平台 (36)4.4.3我的工作台 (44)4.4.4系统管理 (44)第1章项目背景2012 年 6 月，为推动中国银行业实施国际监管标准，增强银行体系稳健性和国内银行的国际竞争力，银监会发布了《商业银行资本管理办法（试行）》，分别对监管资本要求、资本充足率计算、资本定义、操作风险加权资产计量进行了规范，管理办法于 2013 年 1 月 1 日开始实施，商业银行必须在2018 年底前全面达到管理办法规定的监管要求，并鼓励有条件的银行提前达标。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
中华人民共和国物权法(2007 年 3 月 16 日) …………………………………………(41)
中华人民共和国合同法(1999 年 3 月 15 日) …………………………………………(53) *附：最高人民法院关于适用《中华人民 共和国合同法》若干问题的解释(一) (1999 年 12 月 1)
中华人民共和国担保法(1995 年 6 月 30 日) …………………………………………(74) *附：最高人民法院关于适用《中华人民 共和国担保法》若干问题的解释 (2000 年 12 月 8)
*中华人民共和国行政处罚法(1996 年 3 月 17 日)
*中华人民共和国刑法(节录)(1997 年 3 月 14 日)
*附：全国人民代表大会常务委员会关于 惩治破坏金融秩序犯罪的决定(节 录)(1995 年 6 月 Nhomakorabea30 日)
*中华人民共和国刑法修正案(1999 年 12 月 15 日)
*最高人民检察院、公安部关于印发《关 于经济犯罪案件追诉标准的规定》的
中华人民共和国票据法(2004 年 8 月 28 日 修正)………………………………………(79) *附：最高人民法院关于审理票据纠纷案
3
件若干问题的规定(2000 年 11 月 14) *中华人民共和国证券投资基金法(2003 年 10 月 28 日) 中华人民共和国公司法(2005 年 10 月 27 日 修订)………………………………………(85) *附：最高人民法院关于适用《中华人民 共和国公司法》若干问题的规定 (一)(2006 年 4 月 28 日) *中华人民共和国企业破产法(2006 年 7 月 28 日) *中华人民共和国会计法(1999 年 lO 月 31 日) *中华人民共和国价格法(1997 年 12 月 29 日) *中华人民共和国反垄断法(2007 年 8 月 ①由于篇幅所限，带“*”号文件收录在光盘中。 30 日) *中华人民共和国反不正当竞争法(1993 年 9 月 2 日) *附：中国人民银行关于规范银行业市场竞 争行为的通知(2002 年 11 月 21 日)
目录
目录
Compliance and the compliance function in banks ……………………………………(1)
附：合规与银行内部合规部门(2005 年 4 月) ………………………………………(8)
商业银行合规风险管理指引(2006 年 10 月 25 日)………………………………………(12)
2
中华人民共和国反洗钱法(2006 年 10 月 31 日) …………………………………………(29)
中华人民共和国民法通则(1986 年 4 月 12 日) …………………………………………(32) *附：最高人民法院关于贯彻执行《中华 人民共和国民法通则》若干问题的意 见(试行)(1988 年 1 月 26 日)
第一章法 律
中华人民共和国中国人民银行法(2003 年 12 月 27 日修 正)……………………………(16) 中华人民共和国银行业监督管理法(2006 年 10 月 31 日修
1
正)………………………(19) *附：中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国 保险监督管理委员会在金融监管方面分工合作的备忘录(2004 年 7 月 27 日)
5
通知(2001 年 4 月 18 日) *全国人民代表大会常务委员会关于《中
华人民共和国刑法》有关信用卡规定 的解释(2004 年 12 月 29 日) 第二章 市场准入监管 一、行政许可专项规定 *国务院关于取消第一批行政审批项目的 决定(2002 年 11 月 1 日) *附：中国人民银行执行《国务院关于取 消第一批行政审批项目的决定》的通 知(2002 年 12 月 24 日) *国务院关于取消第二批行政审批项目和 改变一批行政审批项目管理方式的决 定(2003 年 2 月 27 日) *附：中国人民银行转发《国务院关于取 消第二批行政审批项目和改变一批 行政审批项目管理方式的决定》和国 务院行政审批制度改革工作领导小 组《关于印发(关于搞好已调整行政 审批项目后续工作的意见)的通知》 的通知(2003 年 3 月 2l 日) *国务院关于第三批取消和调整行政审批
①中国银行业监督管理委员会监管职责分工和工作程序的暂行规定 (2004 年 5 月 11 日) *中国银行业监督管理委员会法律工作
规定(2005 年 11 月 26 日) 中国人民银行、银监会关于清理第一批
110 件规章和规范性文件的公告 (2004 年 12 月 17 日) *中国人民银行、银监会关于清理第二批 74 件规章和规范性文件的公告 (2007 年 1 月 16 日) 中华人民共和国商业银行法(2003 年 12 月 27 日修正)…………………………………(23) *中华人民共和国证券法(2005 年 lO 月 27 日修订) *中华人民共和国保险法(2002 年 12 月 28 日修订) *中华人民共和国信托法(2001 年 4 月 28 日)
6
4
*中华人民共和国行政许可法(2003 年 8 月 27 日)
*中华人民共和国行政复议法(1999 年 4 月 29 日)
*附：中华人民共和国行政复议法实施条 例(2007 年 5 月 29 日)
*中华人民共和国行政诉讼法(1989 年 4 月 4 日)
*附：最高人民法院关于执行《中华人民 共和国行政诉讼法》若干问题的解释 (1999 年 11 月 24 日)