个人购买银行理财产品方法

个人购买银行理财产品方法

个人购买银行理财产品方法

1.选择合适的银行

2、购买银行理财产品的手续费

银行理财产品的手续费包括申购费、销售费、管理费、托管费等，一般来说银行不收取申购费，不过其它费用还是要收的，每样费用

大多不超过投资金额的0.3%，总费用通常不超过0.6%。但是一般银

行在测算理财产品收益率的时候已经把这部分算进去了，也就是说

银行测算出理财资金的收益率，扣除各种手续费，剩下那部分就是

大家所熟知的“预期收益率”。所以，按照产品的预期收益率就能

算出你实际获取的收益，不必考虑手续费的问题。

比如投资者购买10万元一年期理财产品，预期收益率是4.5%，

手续费率一共是0.5%，产品到期后投资者获得的收益是

100000×4.5%=4500元。

3.挑选正确的产品

在选择银行之后，接下里投资者就需要选择正确的理财产品。投资者需要认真研究欲购买产品的相关条件，投资者需要根据自身的

条件等实际情况进行选择。一般来说，银行的理财产品针对不同层

次的客户而有不同的投资门槛，有的银行理财产品投资门槛在5万

元左右，有的却需要至少投资数十万。

4、银行理财产品的.资金流向

银行把投资者的资金都募集之后，会拿去投资，一般投资渠道包括存款等高流动性资产、债权类资产等，说明书上都会提及，但是

银行不会跟你说每部分的具体投资比例，投资者是无法得知资金的

具体配置情况。不过一般来说银行理财资金大部分都投向于各类债券，风险相对可控。

对于个人投资理财者而言，不管是选择什么样的理财产品，首先要有风险意识，制定科学的理财计划，分散投资降低风险;其次投资

前需了解将要购买的理财产品，不了解不投资，切勿被高利率诱惑，盲目入市。

购买银行理财产品盲区：

盲区一：募集期资金按活期存款计息

银行理财产品根据产品期限的不同以及理财产品系列的不同，有

3-10天的募集期，在此期间客户的资金处于锁定的状态，按活期存

款计息。

例如某银行发售的一款39天期产品，认购门槛为10万元，预期收益率为4.1%，募集期为3天，这是最短的募集期。而它的另外一

款119天期、认购门槛为10万元的理财产品，预期收益率为4.9%，募集期为7天。

盲区二：到期日不是资金到账日

中国经济网记者发现，一些投资者以为理财品到期，资金就可以回到自己的账上。其实，到期日与到账日并非同一个概念。到期日

是指理财产品运作到期的最后时限。到账日是指资金到达投资者指

定账户的时间。

银行理财产品到账日一般为到期日的1-4天，比如一款理财产品的到期日是5月15日，那就是指投资运作期到5月15日。但投资

者的本金和收益并非就是5月15日一定回到他的账户上，因为在产

品到期后，银行还需要一个资金清算的时间，一般是1-4个工作日。因此，提前做好资金规划，以避免自己在急需用钱时，因到账日过

长而产生资金周转不灵的情况。

盲区三：预期收益率也要挤水分

在计算实际收益率时，应该把募集期与到账日的日期加上，这样才能更准确地计算银行理财产品收益率，挤出收益率水分。

比如，天津银行一款180天保本型银行理财产品投入资金为10

万元，预期最高收益率为4.95%，其募集期为8天，在到期日的第

二个工作日到账。按照预期最高收益率、180天的期限来计算，这

款产品预计最高收益为2441元，加上募集期以及两天的到账时间，

按190天来计算年化收益率，其年化收益率大概为4.69%，比预期

收益率低0.26个百分点。

盲区四：银行收取的费用

她理财网举例称，一款一年期的理财产品，预期年化收益率是

5.5%，销售费率为0.45%，托管费率为0.05%。客户投资了20万元，一年下来理财收益是11000元。但实际上，客户看到的5.5%的收益

率是已经扣除过销售费率和托管费率的费后收益率。而真实的理财

收益率应该是5.5%+0.45%+0.05%=6%，也就是说银行从客户那里收

取了1000元的隐性费用。

因此，买理财时记得多点心眼儿，多问问理财经理、多看看理财说明书，尽量挑选隐性费率低、起息早、到账快的产品。