POS收单业务流程分解

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第1部分 业务介绍
5、高度重视风险管理，提高风险防范和处理能 力，保证业务健康发展
制定严格的风险防范制度。 增加系统对可疑交易的监控和预警功能。
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第2部分 业务管理
商户管理
机具管理 资金清算 风险管理
一
二 三 四
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第2部分 业务管理
一、商户管理
1、商户选择
选择商户时要遵循“合规性、安全性、效益性”的原 则。 合规性是指商户必须是经工商行政管理机关（或主管 机关）核准登记，依法经营，有良好商业信誉，财务 制度健全、财务状况稳定，能够遵守商户受理协议及 有关操作程序，未被银行卡组织列入不良商户名单。 安全性是指严禁发展中国法律禁止的赌博及博彩类、 色情服务类、出售违禁药品、毒品、黄色出版物、军 火弹药等其他与我国法律、法规相抵触的商户和注册 地及经营场所不在我国的商户。 效益性是指商户或其所属行业资金流量较大、受理银 行卡频率较高，与广大持卡人的生活密切相关或正处 于新兴发展期。
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第2部分 业务管理
2、商户初审
对已确立的目标商户，应对商户的基本状况、资信记 录、经营和财务状况等进行全面调查与审核，判断其 是否满足成为特约商户的基本条件。 要对目标商户进行实地调查，了解商户的实际经营项 目是否与营业执照所列的经营范围相符，还应拍摄实 地照片。 审查营业执照及税务登记证等证照的真实有效性，特 殊行业应提供国家相关机构颁发的经营许可证 在条件许可的情况下，还应向目标商户所在地的工商 管理部门、征信机构或目标商户的开户行等进行资信 状况调查。
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第1部分 业务介绍
二、基本知识
1、POS定义
安装在特约商户内，为持卡人提供授权、消费、结算 等服务的银行专用电子支付设备。
2、POS基本功能
脱机功能包括查询、柜员管理、重打印。 联机功能包括签到、签退、消费、预授权、结算、 退货和冲正。
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第1部分 业务介绍
3、POS收单接入模式
按照接入模式的不同，POS收单可分为直联、间联两 种模式。 直联模式：POS终端直接接入银联网络的联网模式； 间联模式：POS终端通过储蓄系统接入银联网络的联 网模式。
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第1部分 业务介绍
四、发展目标
2009-2010年，邮储银行POS收单业务发展的
主要目标：力争在2010年底实现新增联网活 动特约商户1.5万户，POS消费年交易金额不 低于2500亿元。
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第1部分 业务介绍
增加本行卡受理渠道
促进银行卡 业务的发展 发展POS 收单的重 要意义
提高持卡人用卡频率
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第2部分 业务管理
3、协议签署
通过商户初审，达成合作意向后，收单行应向商户详 细介绍签约须知，确认协议内容，签定《中国邮政储 蓄银行特约商户受理银行卡协议书》。我行需留存商 户的营业执照副本、税务登记证副本复印件，法人代 表身份证复印件等法律文件。如双方任意一方遇与签 订协议涉及的主要内容信息变更的，须按以上流程重 新签订协议。
POS收单业务 培训教程
中国邮政储蓄银行
2009.9
内容提要
第1部分 第2部分 第3部分
业务介绍 业务管理 系统操作
2
第1部分 业务介绍
一 二 三 业务背景 基本知识 发展情况 发展目标 发展措施
四
三
3
பைடு நூலகம்
第1部分 业务介绍
一、业务背景
邮储银行成立以来，各项新业务不断推出，系 统功能、服务体系逐步完善。 我国经济稳步增长， POS 受理市场规模快速扩 大，市场秩序日趋规范。 截至 2009 年 8 月底，我行绿卡发卡量达到 3.17 亿张。但是单卡消费频率和收益率均较低。
2、深入开展市场调研，逐步完善系统功能
将进一步完善现有系统在业务管理、清算、风险控制、 商户服务等方面的功能。
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第1部分 业务介绍
3、准确定位市场切入点，制定特色市场策略
抓住市场发展机遇，制定符合邮储特点的市场营销策 略。
4、整合内外部各方资源，推动业务快速发展
抓住与中国银联合作的机遇，大力拓展县乡地区优质 商户资源。 整合企业内部各方力量，共同提高商户服务能力。
结 算 和 风 险 管 理 签 署 协 议 和 法 律 文 件 商 户 信 用 审 核 商 户 信 息 录 入 系 统 机 具 调 试 和 安 装
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交 易 开 通
商 户 培 训
第1部分 业务介绍
三、业务情况
截至2009年6月底，全国共有31家分行开办 POS收单业务，累计装机达到2.6万余台。 2008年邮储银行POS共受理交易768万笔，金 额145亿元，与我行发卡规模相比，还存在很 大发展空间。
5、商户回访

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第2部分 业务管理
6、商户退出
包括主动退出，因违规行为的强制退出，和其他原因 的退出，商户退出后应及时进行机具回收，并在POS 收单系统进行商户撤销等相关处理。主动退出的，应 根据受理协议确定的时限和方式向收单行提出，在协 议终止前，各方应继续履行权利义务，协议解除生效 后，收单行将取消其特约商户资质。 各级分支行需指定专人负责协议和相关资料的交接、 归档及信息的登记工作。协议和相关资料应保存备查。 若与商户解约，从协议终止日起，相关资料至少应保 存两年。
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第2部分 业务管理
4、商户培训
在开展收单业务前，应做好对商户的培训工作。业务 开展后，应根据业务发展和风险控制需要，对商户进 行定期或不定期的培训，原则上一年不得少于两次， 并保留每次培训记录，以备核查。
应建立特约商户回访制度，定期或不定期对特约商户 进行回访、沟通，原则上一个月至少一次，并进行回 访登记，以强化风险控制，提高其受理银行卡的主动 性，巩固和强化我行与商户的合作关系。
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第1部分 业务介绍
POS交易分解流程图
发 卡 银 行 银 行 卡 组 织 收 单 银 行 发送对帐单 核对账单 持 卡 人
传 交 送 易 、 数 接 据 收
上传交易数据 支付结算款
提 供 产 品 或 服 务
到 商 户 处 消 费 特 约 商 户
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第1部分 业务介绍
发展POS业务工作流程图
商 户 接 洽 和 实 地 考 察
增加卡业务收益 增加个人、公司账户存款余额
促进储蓄、对公、 信贷业务的发展
促进个人、公司、信贷业务交叉营销
有利于客户关系 的维护和挖掘
有利于拓展更多高端客户
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第1部分 业务介绍
五、发展措施
1、制定业务管理制度，完善业务管理体系
规范业务流程，制定业务管理办法。 制订合理有效的激励机制，充分调动业务发展的积极 性。