典当有限公司风险控制管理制度

风险控制管理制度

第一章总则

第一条为了加强ⅩⅩⅩⅩ典当有限公司对业务的管理，有效控制业务的风险，真正实现安全性、流动性和效益型的统一，积极推进各项业务的健康发展，制定本办法。

第二条本办法所称的业务是指房产抵押典当业务、动产质押典当业务、机动车质押典当业务、财产权利质押典当业务。

第三条本办法适用本公司各项业务风险控制的全过程。

第二章风险管理原则

第四条建立健全各项规章管理制度

建立健全各项规章管理制度、严格遵守业务操作流程是控制业务风险最重要的措施，按照法律规定办理业务是公司在对外经济交往中最安全的保障，在完成各项业务的操作标准流程的基础上，各部门应认真制定公司内部管理手续，如登记表、申报表、核查审批表、风险问题专项报告等。

第五条建立风险控制完备体系

公司设置风险管理部并配备风险管理员，主要从事风险控制的专项工作。公司业务的风险管理实行贷审委员会统一领导下，风险管理部、业务部、财务部相互协作、相互配合的内部风险控制综合管理体系。

第六条增强职业道德教育

加强业务各部门从业人员的职业道德教育，提高风险控制意识是

企业健康发展的基础，风险管理部要定期组织法律知识培训和职业道德教育，提高全体员工的法律知识和职业道德水平，使每位员工对企业有高度责任感和事业心。

第七条业务的规范性、严肃性和灵活性

在严格按照各项流程管理的同时，应注意突出业务及时、灵活的特点，发挥其便捷的服务功能，既严格按照程序办事提高工作效率，又要最大限度的简化手续和环节，体现工作的灵活性，以优质、高效的服务赢得客户的信赖。

第八条综合风险控制管理

业务涉及面广、专业知识强，应发挥综合管理的优势，采用各种手段不断完善风险控制管理体系。根据公司业务风险管理需要，公司已制定《贷审会议程序》作为公司管理最重要的措施，《贷审会议程序》要贯穿业务的全过程，各部门从业人员必须严格遵守。

第三章风险管理体系

第九条贷审委员会的组成与职责

公司贷审委员会由总经理、副总经理、业务经理、风险管理部经理、财务部组成。公司审贷委员会是风险控制管理的最高管理部门。

公司审贷委员会的主要职责是：审批公司业务人员上报的授信业务；监督、检查公司风险控制管理制度的执行和落实情况；审定和管理涉案业务、审定和处置呆滞、呆账业务。

审贷委员会由业务经理负责召集并主持。

公司总经理对公司全部的贷款业务有最终决定的权利。

报董事会审批的业务，须经三分之二以上董事同意方可放款。

第十条风险管理部门的职责

一、风险控制管理部直接对总经理负责，在总经理领导下独立开展授信业务的非现场审查、稽核和监督和监测工作，提高行业风险敏感度；确保公司资产的安全。

二、依据公司《风险控制管理办法》，负责对公司业务进行审查，并做出风险控制评估报告及明确的风险提示和风控审查意见。

三、风险控制评估报告报总经理，为董事会提供决策依据。

四、风险控制部有权直接对客户进行明察、暗访，核实调查报告及客户资料的真实性。

五、风险控制部负责审查各类、各项合同文本的合规性、合法性，减少和避免各类、各项业务的法律风险。

六、组织全系统员工风险控制教育和法律、法规学习。努力提高风险防范意识。

七、负责办理总经理交办的其他工作。

风险部经理职责：

1、组织制定并监督执行公司《风险控制管理制度》；落实风险控制管理部职责。

2、负责审查公司授信业务和风控员上报的风险评估报告，重点关注业务项目风险提示和审查意见；制定风险规避预案并向总经理报告。

3、定期对公司的各类、各项业务进行贷后检查，做好风险分类和预警工作，提出管理意见并监督执行。

4、负责组织公司涉案业务的审理、诉讼和保全工作，努力减少公司的财产损失。

5、配合财务部对呆滞、呆账业务进行分类和处置工作。

6、时刻关注政策变化和国际、国内市场变化，及时分析对典当行业影响程度，努力提高行业风险敏感度；

风控专管员职责：

1、熟悉法律常识，了解金融政策，制定风险控制操作方案；落实风险控制管理部职责。

2、负责审查公司授信业务并撰写风险评估报告，对可能出现的风险点进行风险揭示；提出审查意见；制定风险规避预案并向风险控制管理部经理报告。

3、负责对上报授信业务调查报告的非现场审核，有权调阅客户资料或直接对客户进行明察、暗访；核实调查报告及客户资料的真实性。

4、对已审批的业务进行风险规避预案的跟踪、监督；对每项业务的风险调查及分析评估资料归档并移交档案保管员。

5、负责审查各类、各项合同文本的合规性、合法性，减少和避免各类、各项业务的法律风险。

6、协助公司对涉案业务的审理、诉讼和保全工作，努力减少公司的财产损失。

第四章风险控制管理及业务审批流程

第十一条风险控制管理及业务审批流程

公司实行第一责任人制度。业务主办人A为第一责任人，对该笔业务实行全程责任制。

受理业务后，对申请借款的客户由业务主办人员二人（A、B），对借款人提供的资料的进行审查、验证；对抵押物资产进行实地考察、核实、评估，由主办人按业务规则在尽职调查的基础应形成书面调查报告，按业务审批程序交由业务主管、业务部经理、风控部经理、副总经理审理。召开贷审会，并按贷审会程序审批。审批通过后由风险控制管理部按程序进行非现场审核和信息核实后，提出风控管理具体意见后报总经理。

业务主办人员根据最终批准意见办理各种手续并交财务部对涉及借款的额度、利息、期限及费用等进行复审，各项内部工作完成后及时发放贷款。业务员对每笔业务的原件（包括各种文件、资料、合同、凭证及音、像资料等）交由档案室保管，业务部应对其原始档案进行电子文档备份，风险控制管理部对电子文档再备份。业务部、风险控制管理部和财务部共同对贷款的合同、各种法律手续进行动态跟踪和管理，以便及时有效控制风险的发生。

第十二条本办法适用本公司开展的所有业务，自发文之日起施行。

附件一：贷审委员会（小组）工作制度

附件二：业务审批表