银行公务卡业务营销注意事项

我行公务卡业务营销及操作注意事项

存款经营部贾莹莹

今年以来，各分支行认真落实总行对公务卡业务的工作要求，积极开展公务卡营销工作，截至6月末，各分支行共上报公务卡资料918份，涉及xx市区、青县、吴桥、东光、盐山、孟村、邯郸和廊坊地区共计95个财政预算单位。正式对外发卡已达512张，其余正在紧锣密鼓审批中。其中青县支行、迎宾高新区支行和吴桥支行营销业绩较为突出。

目前，在二季度公务卡营销奖励的政策激励下，分支行对公务卡营销热情正在进一步提升，资料报送量激增，为提高工作效率，严控操作风险，我们针对支行在公务卡营销及上报资料过程中遇到的困惑、问题及相关注意事项进行如下总结，希望各分支行能参考学习。

一、支行办理公务卡基本条件

网络和权限是支行办理公务卡业务的最基本条件。

1、设备及网络：联系科技人员开通公务卡发卡系统网络，为便于操作，建议在后台电脑处理。

2、人员配备：开通录入员和信审员权限。向总行存款经营部提交申请，注明支行5位行号，员工姓名、工号、电话、岗位，详见附件1。开通网络及人员权限后进入公务卡发卡系统的登陆界面，银行号为0476，操作员号为9+工号后4位（例工号00666，操作员

号为90666），初始密码为111111；操作员变更须向总行存款经营部提交变更申请，详见附件2；

3、权限：一级支行、二级支行均有办理权限。分行人员虽无系统权限，但是有监督管理的责任。

二、公务卡业务操作流程

1、行内员工办理公务卡

（1）准入条件：行内正式员工可申请公务卡。

（2）收集并上交资料：员工身份证复印件、身份核查、公务卡申请表、信用报告。

注意事项：①分支行应严格把关申请人是否为行内正式员工；

②录入员在“申请录入主画面”中“申请产品”选择“0001公务卡员工普卡”；

③如有员工离职，须及时将该卡注销；

2、对外营销公务卡

（1）准入条件：行政事业财政预算单位的在职在编正式员工。这一点分支行在营销时必须高度注意，一定严格核实、把关单位的“财政预算”性质及员工“在职在编”，确保真实性。单位是否属于财政预算单位，以支行所属区域财政局提供的预算单位名单为准。员工“在职在编”由单位人力部门提供的收入证明为依据。

（2）收集并上交资料：

1）纸质资料：《xx银行公务卡资料移交表》（附件3）1份、《xx银行公务卡财政预算单位结算业务服务协议》1份（附件4，

单位和支行盖公章签字）、《xx银行公务卡业务申请审批表》1份（附件5，支行盖公章）、《xx银行公务卡财政预算单位领用人员推荐表》1份（附件7，单位盖公章）、收入证明每人1份（附件6，单位盖公章或人力章）、公务卡申请表每人1份（到总行存款经营部1209室领取）、身份证正反面复印件每人1份、身份核查每人1份、征信每人1份、营销人员与客户合影每人1份；

2）电子版资料：营销人员与客户合影及身份证原件正反面拍照，注明单位及客户姓名后通过OA上传至存款经营部贾莹莹的及时通讯；公务卡台账电子版(附件8)，在向存款经营部递交资料前，上传至存款经营部翟娟邮箱。

注意事项：营销面谈面签时，应检查申请资料填写是否完整，包括：1）“协议”必须由单位盖公章，负责人本人签字。

2）“人员推荐表”中职务、职称、年收入、建议额度、人事部门联系人等要素是否填写完整，职务根据申请人具体职务名称填写，例如可填写教师、医生、办公室主任、股长、局长等；

3）“收入证明”须填写经办人、联系电话，并加盖公章或人力章；

4）“公务卡申请表”上除自扣还款部分可根据申请人意愿填写（建议填写），其余各项必须填写（住宅电话没有可以不填）。避免今后再做信息补录！家庭地址和单位地址须具体至门牌号，邮箱、卡片领取方式和对账单服务容易遗漏。申请表必须由申请人本人填写签字，不能将空白申请表留给客户，若填写错误，须将错误申请

表收回；

5）营销面签时带上信贷部门的查询征信授权书，由申请人签署授权书，由信贷员打印两份征信报告，信贷部门留存授权书和一份征信报告，另外一份上交存款经营部。

6）确保上报资料中申请人无逾期记录。凡信用报告上有逾期记录的，支行应予以拒绝，无需将申请人资料录入发卡系统；

7）对外发卡，录入员在“申请录入主画面”中“申请产品”选择“0002公务卡普卡”，按补录信息要求严格录入，在客户资料录入(CUSTI)界面将客户基本资料、个人补充资料、自购车情况录入齐全。根据申请表中申请人的职业编码选项，在公务卡发卡系统资料录入界面中“职业编码”中填写数字即可（例1专用技术人员，只需录入1）；

8）在核心建立客户号。若客户在我行核心系统无客户号，须在公务卡系统资料录入前为该客户建立客户号。

以上是我们对公务卡业务中的注意事项进行的初步总结。后续在业务的发展过程中，我们会针对发现的问题及时进行进一步总结、完善。希望各分支行在今后公务卡营销工作中继续保持营销热情，加强制度学习，严格把控业务风险，完善业务操作流程，做好发卡后的后续营销用卡工作，安全持续地发展公务卡业务。