第五章金融机构[1]

西岗区中山路147号森茂大厦11楼 西岗区中山路147号森茂大厦6楼 西岗区中山路147号森茂大厦13楼 西岗区中山路147号森茂大厦11楼 中山区人民路7号东亚银行大厦 中山区明泽街16-18号丽苑大厦1楼 人民路宏誉商业大厦1楼 大连市世界贸易中心25楼 西岗区中山路147号森茂大厦9楼 五惠路21号瑞士酒店1309室 人民路60号富丽华大酒店8楼 西岗区中山路147号森茂大厦22楼
一点结论：世界上最早产生的金融机构是商业银 行。
•国家工商行政管理 局
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第五章金融机构[1]
5.1.1 金融中介机构产生的经济分析
1.融通资金的信用中介，有效地转移社会资源 2.创造信用货币，扩张信用 3.提供广泛的金融服务 创造代替金融货币的信用流通工具 支付中介
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第五章金融机构[1]
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第五章金融机构[1]
5.4 金融机构的分业经营与混业经营
5.4.1 国际金融业经营制度的变迁 5.4.2 金融分业、混业体制的利弊分析 5.4.3 金融分业、混业经营的成本效应分析
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5.4.1 国际金融业经营制度的变迁
1.银行业务的自然发展历程——从分业走向融合 2.金融业务的严格管制阶段——分业经营体制的建立 3.金融自由化——从规避金融管制到金融改革
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复习思考题：
比尔.盖茨曾说过：“银行是21世纪的恐龙”。 如何理解这一论断？
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5.2 金融中介机构的构成和基本内容
5.2.1 存款性金融机构 5.2.2 非存款性金融机构 5.2.3 官办和半官半的专业信用机构
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5.4.2 金融分业、混业体制的利弊分析
1.分业经营的理论基础 2.分业经营的利弊分析
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3rew
演讲完毕，谢谢听讲!
再见，see you again
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2020/12/11
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1.货币当局和金融监管机构 2.商业银行 3.非银行金融机构 4.政策性金融机构 5.外资金融机构
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1.货币当局和金融监管机构
中国人民银行：宏观调控、金融稳定、金融市场， 1948年12月1日， 1983年9月，《关于中国人民银 行专门行使中央银行职能的决定》，1984年1月1日 起专门行使中央银行职能， 1995年3月18日：《中 华人民共和国中国人民银行法》
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4.政策性金融机构
政策性银行：国家开发银行、中国进出口银行、 中国农业发展银行（库贷挂钩贷款）
政策性金融资产管理公司：1999年，中国信达、 华融、长城、东方资产管理公司
华融资产管理公司（1999年10月19日） 信达资产管理公司（1999年4月20日） 东方资产管理公司（1999年10月15日） 长城资产管理公司（1999年10月18日） 共剥离1.4万亿不良贷款
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9.解决问题还是拖延问题：目前银行存量不良资 产和国有企业的债务问题实质就是国有企业的低效 率问题。
10. 帐面调整与国有企业扭亏为盈： 11.资金筹措：发行金融债券 12.社会信用的终结？ 经济有出现或导向赖帐经济 的危险
13.对好企业的wenku.baidu.com德打击：摧毁借债还钱的道德信 念
第五章金融机构
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2020/12/11
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第五章 金融机构
本章以银行为例阐述了金融机构的产生、功能及 其存在的原因，讲授了现代金融机构体系的有机构 成，阐述了目前我国金融体系的构成及其合理分工， 进而对金融机构的分业经营和混业经营问题进行了 阐述。要求重点掌握银行的功能及其存在的原因、 现代金融机构体系的有机构成。
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5.2.1 存款性金融机构
1.商业银行 商业性贷款理论
2.储蓄机构 3.信用协会 信用协会是一种由某些具有共同利益的人们组织 起来的具有互助性质的会员组织。
4.共同基金 共同基金是人们在自愿的基础上，以一定的方式 组织基金，并在金融市场上进行投资，以获取高收 益的金融组织。股票市场与货币市场共同基金
5.1.2 金融机构存在的原因
1.处理信息问题的竞争优势 生产借款人的有关信息 信息不对称：逆向选择和道德风险 信息揭示优势、信息监督优势、信用风险的控制 和管理优势（契约限制、担保、参与企业经营） 2.业务分销和支付优势 3.风险转移优势 流动性风险转移、信用风险转移（信贷组合、专 业化管理、稀释风险、准备金）
2.双赢的政策：化解金融风险，搞活国有企 业
3.背景：国有企业严重亏损，资产负债率太 高；商业银行巨额不良资产，风险积聚
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值得检讨的问题： 1.企业的选择：既不让自由恋爱，又要保证婚姻质 量 2.成立的方式：商业银行管理不好的资产，资产管 理公司又有何良策来管理好 3.债转股的方式：资产置换 并未带来新的资金流入 4.损失的承担：国家财政 5.经营的风险：道德危机与逆向选择 6.暂时性的制度安排还是永久性的制度安排： 7.经营效率：一个人以消灭自己为已任， 8.不良资产的时间阶段性：1995年之前 内部风险、 外部风险 外部风险：国家经济体制、行政干预、银行体制 内部风险：经营原则、贷款决策、经营管理
14. 其他银行如何解决： 15. 冰棍效应 16. 好银行的初衷无法实现，现实也是未能实现
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5.外资金融机构
金融业对外开放的产物
跨国公司与跨国银行的伴随效应
外资银行的竞争：目前集中在国际结算、外汇存 贷款等业务方面，未来的竞争将集中在信用卡和个 人理财方面。
扬长避短
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商业银行(Bank)产生所涉及的三个因素
1.全额准备制度演变为部分准备制度，贷款产生。
2.保管凭条演变为银行券(Bank bond)。
3.保管业务演变为存款业务。
最早的银行——威尼斯银行，成立于1171年。 1694年，第一家现代意义的银行——英格兰银行 成立。
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金融幽默
•哪家银行的缩写最
牛 •中国工商银行 •ICBC
•中国农业银
•AB
行
C
•中国银行
•BC
•中国建设银 行
•CBC
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•爱存不存 •俺不存 •不存 •存不存
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3.非银行金融机构
保险公司 证券公司：经纪业务、证券承销业务 投资基金：封闭式基金、开放式基金 信托投资公司：受人之托，代人理财 财务公司 信用合作组织 中国邮政储汇局 金融租赁公司
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3.养老基金
4.投资银行 投资银行是专门从事发行长期融资证券和企业资 产重组的金融机构。
主要业务包括：包销业务、代销业务、自营买卖 和证券零售业务、投资顾问
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5.2.3 官办和半官半的专业信用机构
特点：大都是国有资本，业务上由政府相应部门 领导；一般不接受存款，也不从事民间借贷；业务 性质与产业政策密切配合。
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第五章 金融机构
5.1 金融中介机构产生的经济分析 5.2 金融中介机构的构成和基本内容 5.3 我国金融中介机构 5.4 金融机构的分业经营与混业经营
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第五章金融机构[1]
5.1 金融中介机构产生的经济分析
5.1.1 金融中介机构产生的经济分析 5.1.2 金融机构存在的原因
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5.2.2 非存款性金融机构
1.人寿保险公司 人寿保险公司是为人们因意外事故或死亡而造成 的经济损失提供保险的金融机构。 分为定期人寿险、终身人寿险和长期人寿险。 2.财产和灾害保险公司 财产和灾害保险公司是对法人单位和家庭提供财 产以外损失保险的金融机构。
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股份制商业银行：交通银行、中信实业银行、中 国光大银行、华夏银行、中国民生银行、招商银行、 深圳发展银行、广东发展银行、上海浦东发展银行、 （福建）兴业银行、浙商银行、渤海银行、恒丰银 行（烟台住房储蓄银行）、蚌埠住房储蓄银行、中 国投资银行（被并购）、海南发展银行（1998年6 月被关闭）
城市商业银行：112家
1.重点产业发展和新兴产业开发方面的金融机构 2.农业方面的金融机构 3.进出口和对外投资方面的金融机构
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5.3 我国金融中介机构
5.3.1 我国金融中介机构体系的演变 5.3.2 我国现行金融机构体系的构成
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5.3.1 我国金融中介机构体系的演变
成立的目的：
1）保证政策性业务的资金供给
2）促进专业银行的商业化
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金融资产管理公司成立的背景与政策意图
1.政策依据：十五届四中全会《决定》指出， 结合国有银行集中处理不良资产的改革，通过 金融资产管理公司等方式，对一部分有市场、 发展有前景，由于负债过重而陷入困境的重点 国有企业实行债转股，解决企业负债率过高的 问题。
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例题：以1994年我国三家政策性银行(Policy Bank)的成立为例分析专业银行存在的必要性
兼营经营性业务与政策性业务的弊端：无法准确 评估其经营业绩，为逃避和推卸责任提供借口；政 策性业务资金无法保证，有可能形成倒逼机制，导 致基础货币失控；包袱，无法自主经营，无法走向 真正的企业，真正实现商业化经营。
目前，大连的外资银行还尚未对中资银行构成严 重冲击，而是更多地体现为一种业务合作关系。
狼来了，披着狼皮的羊还是披着羊皮的狼
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大连市外资银行概况
东京三菱银行大连分行 瑞穗实业银行大连分行 日联银行大连分行 山口银行大连分行 东亚银行大连分行 南洋商业银行大连分行 汇丰银行大连分行 韩国外换银行大连分行 三井住友银行大连代表处 渣打银行大连代表处 福冈银行大连代表处 山阴合同银行大连代表处
1.高度集中的金融机构中介体系 大一统的金融体制 2.1979年来我国金融中介机构体制的改革 1）恢复和建立专业银行，并向商业银行转制。 2）建立中央银行体制; 1983年9月 3）组建其他商业银行： 4）组建政策性银行：1994
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第五章金融机构[1]
5.3.2 我国现行金融机构体系的构成
中国证监会：证券市场、证券机构、期货市场， 1992年10月25日
中国保监会：保险市场、保险机构， 1998年11 月18日
中国银监会：商业银行、政策性银行、非银行金 融机构， 2003年4月28日
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第五章金融机构[1]
2.商业银行
国有独资商业银行：中国工商银行、中国农业银 行、中国银行、中国建设银行