智慧的银行-推动中国银行业转型与创新
浅谈中国银行业发展现状与未来发展
浅谈中国银行业发展现状与未来发展中国银行业作为国民经济的重要组成部份，在我国的金融体系中扮演着至关重要的角色。
随着国家经济的快速发展和金融市场的不断完善，中国银行业也面临着新的发展机遇和挑战。
本文将从中国银行业的现状和未来发展两个方面进行探讨，以期为读者提供一些参考和思量。
一、中国银行业的现状1.1 金融市场开放程度不断提高随着中国金融市场的逐步开放，外资银行纷纷涌入中国市场，加剧了国内银行业竞争的激烈程度。
1.2 金融科技的迅猛发展随着互联网和挪移支付的普及，金融科技在银行业的应用越来越广泛，传统银行业务模式受到了冲击。
1.3 风险管控成为关键随着金融市场的不断波动和金融创新的不断推进，银行业面临的风险也在增加，风险管理成为银行业发展的重要环节。
二、中国银行业的未来发展2.1 加强金融科技创新未来，银行业将更加注重金融科技的应用和创新，加快数字化转型，提升服务效率和用户体验。
2.2 拓展金融服务领域未来，银行业将进一步拓展金融服务的领域，不断完善金融产品和服务，满足不同客户的需求。
2.3 加强风险管理和监管未来，银行业将加强风险管理和监管，建立健全的风险管理体系，防范金融风险，确保金融市场的稳定和安全。
三、中国银行业的发展趋势3.1 多元化经营模式未来，银行业将更加注重多元化经营模式的发展，拓展金融服务的领域，提升盈利能力。
3.2 加强国际合作未来，银行业将加强国际合作，积极参预国际金融市场的竞争，提升国际竞争力。
3.3 推动绿色金融发展未来，银行业将积极推动绿色金融的发展，支持环保产业和可持续发展，实现经济增长与环境保护的良性循环。
四、中国银行业的挑战与应对4.1 金融科技发展带来的挑战金融科技的发展给传统银行业带来了巨大挑战，银行业需要加快数字化转型，提升服务水平。
4.2 金融风险的挑战金融市场的不确定性和金融创新的复杂性给银行业带来了风险，银行业需要加强风险管理和监管。
4.3 国际竞争的挑战随着金融市场的全球化，银行业面临着来自国际竞争的挑战，银行业需要提升国际竞争力，加强国际合作。
探索金融科技创新推动银行智慧转型r——2017年智慧银行建设研讨会顺利召开
探索金融科技创新推动银行智慧转型r——2017年智慧银行建设研讨会顺利召开伍曼【期刊名称】《中国金融电脑》【年(卷),期】2017(000)007【总页数】7页(P84-90)【作者】伍曼【作者单位】【正文语种】中文随着移动互联、大数据、云计算、人工智能及区块链等信息技术的迅猛发展，传统的银行业经营模式受到严峻的挑战，面对日益激烈的竞争态势，商业银行利用金融科技加速业务创新、提升客户体验度，向智慧银行转型才能满足竞争需求。
为深入探讨金融科技时代智慧银行的定位与发展战略，探索智慧银行发展的可行之路，2017年6月14～16日，由中国金融电脑杂志社主办，北京宇信科技集团股份有限公司、日立数据系统(中国)有限公司、博宏信息技术有限公司、百硕同兴科技(北京)有限公司、锐捷网络股份有限公司、收付宝科技有限公司、第四范式(北京)技术有限公司联合协办的“2017年智慧银行建设研讨会”在安徽成功召开。
参加本次主题研讨会议的有来自40余家银行的80多位代表和7家协办公司以及招银云创等公司代表。
来自中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、中国光大银行、恒丰银行、上海华瑞银行等特别支持金融机构的相关领导发表了主题演讲，与参会代表分享了各行智慧银行建设的经验，探讨了未来科技创新金融服务模式和银行智慧转型之路；公司代表则针对智慧银行建设分享了众多优秀解决方案和策略建议。
中国工商银行信息科技部副总经理杨雷着重讲解了工商银行在智慧银行建设方面的实践，他指出，在新形势下，工商银行进一步推动以客户为核心，全渠道智能化联动服务为主要抓手的实施措施。
建设智能网点的主要措施有三点：一是以提高网点竞争力为核心目标，调整网点布局，整合网点人员岗位，提高业务自助化比例，建立产品体验环境。
二是构建以智能服务处理平台为主的新系统，布设网点无线局域网的新网络，安装智能柜员机等新设备，开创“客户自助+现场核验”的业务处理新模式。
三是转变服务方式，由以业务处理为中心变为以服务客户为中心。
浅谈中国银行业发展现状与未来发展
浅谈中国银行业发展现状与未来发展中国银行业发展现状与未来发展一、引言中国银行业作为国民经济的重要支柱之一，在过去几十年取得了长足的发展。
本文将从中国银行业的现状出发，分析其发展面临的挑战，并探讨未来的发展方向和趋势。
二、中国银行业的现状1.规模扩大：中国银行业规模庞大，拥有大量的银行机构和分支机构。
根据最新数据，中国银行业总资产已经超过100万亿元，位居全球第一。
2.市场竞争激烈：随着市场经济的深入发展，中国银行业面临着激烈的市场竞争。
各大银行争相推出创新的金融产品和服务，以吸引更多的客户。
3.金融科技的兴起：金融科技的快速发展，对传统银行业产生了巨大的冲击。
互联网金融、移动支付等新兴业态正在改变人们的金融消费习惯，传统银行业需要不断创新和转型。
4.风险管理的挑战：中国银行业面临着各种风险挑战，包括信用风险、市场风险和操作风险等。
银行业需要加强风险管理能力，提高风险防控水平。
三、中国银行业未来的发展方向1.加强金融科技创新：中国银行业应积极推动金融科技的创新，加强与互联网企业的合作，提升数字化能力和服务水平。
通过引入人工智能、大数据等技术，提高金融产品的智能化和个性化水平。
2.推动绿色金融发展：随着全球对环境保护的日益重视，中国银行业应积极推动绿色金融的发展。
加大对环保产业的支持力度，鼓励企业和个人投资绿色项目，推动可持续发展。
3.提高金融服务质量：中国银行业应加强对金融服务质量的管理和监督，提高服务效率和水平。
通过建立完善的客户投诉处理机制，提供更加便捷和个性化的金融服务，满足客户多样化的需求。
4.加强风险管理能力：中国银行业应加强对各类风险的管理和控制。
建立健全的风险管理体系，加强对信用风险、市场风险和操作风险的监测和预警，提高风险防控能力。
四、中国银行业未来的发展趋势1.数字化转型：随着科技的进步，中国银行业将加快数字化转型的步伐。
未来，银行将更加注重数字化技术的应用，提供更加智能化和便捷的金融服务。
中国建设银行数字化转型的经验与启示
中国建设银行数字化转型的经验与启示中国建设银行按照“综合性、多功能、集约化、创新型、智慧型”方向推进数字化转型，致力打造“以客户为中心”的最具“智慧”的银行，制定一系列突显创新型银行、智慧型银行特色的数字化转型战略，建立数字化转型成就核心平台，建成国内金融行业规模最大的私有云，实现全流程的数据统一管理；引入人工智能技术，打造多渠道、全方位、智能化服务平台；创新应用大数据技术，在实现营业收入和净利润稳步增长的同时，完成了流程创新、业务创新、服务创新和精准营销。
数字化转型的主要举措1.保障资源投入到位2002年底起，建行每年预算重点支持业务转型、产品创新、物理网点和电子银行渠道建设，确保IT 建设资源投入；拓展自助渠道，建立功能互补、延伸触角的自助服务网络，包括物理网点和电子化在内的渠道体系建设、信息系统建设和后台运营设备建设；重点支持未来以智慧柜员机为代表的经营渠道转型和以智慧柜员机为代表的自助渠道建设。
2.建立数字化核心平台2011年，建行启动“新一代核心系统”建设，累计投放13000多项创新及优化功能，历经6年，3期分步实施，于2017年 6月全部实现主体功能，完成在全行37家分行、15000个网点及全部电子渠道的部署推广，是展现数字化转型成就的核心平台，建立了国内金融行业规模最大的私有云，有效应对互联网“潮汐式”的业务模式。
“新一代”系统从根本上颠覆了过去的“部门级”IT系统建设模式，成功实现了向“企业级”研发模式的全面转型。
具体体现三大领先优势：一是业务与IT融合。
IT 架构与业务架构紧密衔接，严格继承来自企业级业务建模的成果，最大限度考虑全行范围的共享和复用要求，避免了条块分割和功能冗余。
二是以客户为中心。
面向服务的架构实现了对客户的深刻洞察及灵活应变，服务流程的调整变得更加简单，可有针对性地满足客户需求。
三是支持快速产品创新。
通过组件的共享，可以达到灵活响应和快速创新的目标，使产品创新更便捷、更迅速。
2023年中国农业银行数字化转型工作总结
2023年中国农业银行数字化转型工作总结年中国农业银行数字化转型工作总结2023年是中国农业银行数字化转型工作的关键一年。
在这一年里，我行以推动金融科技创新为核心，加快数字化转型步伐，积极构建智能金融服务体系，提升金融科技能力，致力于为客户提供更便捷、高效、安全的金融服务。
下面将对2023年中国农业银行数字化转型工作进行总结。
一、数字化转型战略规划为了应对数字时代的挑战，我行制定了以数字化转型为核心的战略规划。
我们坚持客户需求导向，以提升客户体验为目标，以强化金融科技能力为支撑，打造智能金融生态圈，实现与客户的深度融合。
在2023年，我行进一步优化了数字化转型战略规划，明确了目标和路径，并制定了一系列的实施方案。
二、智能化银行建设我行在2023年全面推进智能化银行建设，通过引入大数据、、区块链等前沿技术，实现业务的自动化和智能化。
在方面，我们加大了对智能客服的研发力度，实现了客户咨询、服务等环节的无人化，提升了客户服务的效率和质量。
此外，我们还积极构建智能风控体系，通过机器学习和大数据分析，提高了风险识别和预警的能力，有效控制了风险。
三、金融科技合作与创新为了推动金融科技的创新和应用，我行积极开展与科技企业的合作。
我们与国内外知名科技企业建立了战略合作伙伴关系，共同研发和推广金融科技产品和服务。
在2023年，我们成功推出了一系列金融科技创新产品，如基于区块链技术的账户核验系统、人脸识别支付系统等，为客户提供更便捷、安全的金融服务。
四、数字化金融生态圈建设我行在数字化转型工作中注重构建数字化金融生态圈，整合内外部资源，打造开放、共赢的金融生态系统。
我们与各类金融科技企业、智能制造企业、农产品供应链企业等合作，搭建了数字化金融平台，为这些企业提供金融服务，推动了企业的创新和发展。
同时，我们还加强了与其他银行的合作，共享数据和技术，提升整个金融业的数字化水平。
五、数字化能力提升2023年，我行大力提升数字化能力，加强对员工的培训和引进优秀的数字化人才。
建设银行打造新一代智慧银行
建设银行打造新一代智慧银行作者：金磐石来源：《中国金融电脑》 2017年第2期中国建设银行信息技术管理部总经理金磐石建设银行建立了集“柜台服务、自助服务、移动服务、集中服务”为一体的“智慧银行服务平台”，构筑起全新的网点金融服务模式，完成了网点业务流程整合与再造，实现了柜台业务与自助业务互动协同，增强了网点业务运作环节中关键业务信息的共享与精准应用，为建设银行的全面转型发展打下了坚实的基础。
近年来，随着互联网金融的不断发展壮大，传统的银行业经营模式受到了严峻挑战，迫使各银行重新思考网点的定位，大力推进网点转型与业务流程再造。
建设银行以强大的业务创新能力和敏捷的技术实施能力，迅速适应市场变化、技术变革带来的经营理念与模式转变，致力将传统银行服务模式和科技创新有机结合，打造“以客户为中心”的最具“智慧”的银行。
建设银行于2014 年发布《中国建设银行转型发展规划》，明确将“智慧银行”作为未来银行转型的重要方向，正式拉开了智慧银行建设的序幕。
经过两年的建设，建设银行建立了集“柜台服务、自助服务、移动服务、集中服务”为一体的“智慧银行服务平台”，构筑起全新的网点金融服务模式，完成了网点业务流程整合与再造，实现了柜台业务与自助业务互动协同，增强了网点业务运作环节中关键业务信息的共享与精准应用，为建设银行的全面转型发展打下了坚实的基础。
一、建设银行智慧银行建设目标与思路1. 建立企业级业务架构，打破部门级系统框架智慧银行在设计上首先从银行业务视角构建了企业级的渠道服务业务架构。
通过企业级建模方法进行顶层设计（如图1 所示），对各个子渠道进行定义，明确每个子渠道的服务流程、产品布放标准、客户体验标准、数据共享标准，基于标准化、结构化的方法描述银行业务流程、数据与产品全貌，统一渠道用户体验标准，形成了流程再造与革新的基础。
从根本上改变由过去部门主导业务需求、竖井式系统设计所导致的业务运营效率不高、界面风格迥异、客户体验差等问题。
科技引领创新驱动r全力推动中国银行数字化转型
科技引领创新驱动r全力推动中国银行数字化转型刘秋万【期刊名称】《中国金融电脑》【年(卷),期】2018(000)003【总页数】4页(P18-21)【作者】刘秋万【作者单位】中国银行信息科技部【正文语种】中文2018年是中国银行建设新时代全球一流银行的开局之年，也是中国银行全面推动数字化转型的关键一年，面对新时代的新挑战、新征程上的新难题，中国银行信息科技条线将砥砺奋进，善作善成，努力构建安全稳定、服务高效、技术领先的科技体系，为中国银行实现数字化的美好蓝图提供坚强保障！中国银行信息科技部总经理刘秋万2017年，中国银行信息科技条线紧密围绕“创新、转型、化解、管控”的战略发展总基调，坚持“四个并重”“四个突破”的信息化建设基本策略，直面风起云涌的技术变革，积极运用科技力量，助力集团创新转型，支持业务稳健发展，在技术架构转型、产出效能提升、全球一体化服务能力建设和产品与技术创新等方面取得了丰硕成果。
2018年，中国银行信息科技条线将以实现“科技引领、创新驱动”为目标，聚焦“夯实基础、价值创造、创新变革”方向，着力打造金融科技竞争力，加快推进中国银行数字化转型，为中国银行创新发展提供新动能。
一、大力开展技术攻坚，科技服务支撑能力稳步提升1.全球一体化安全运营管理体系日臻完善信息系统生产运行平稳有序。
中国银行始终坚持“安全生产为第一要务”，持续完善全球一体化安全运营管理体系，确保信息系统生产运行的稳定高效。
截至2017年12月底，中国银行数据中心已为全球45家海外机构提供集中生产运营服务，运维规模持续增长，2017年核心系统月均交易量同比增长29%，年内圆满完成了“春节”“两会”“十九大”“一带一路”高峰论坛等特殊敏感时段信息安全保障工作，全年信息系统整体运行平稳，为业务稳健发展提供了有力保障。
安全运营管理体系日臻完善。
通过在境内分行全面推广ISO27001、ISO20000等国际标准，统一了全行信息安全管理的标准和方法，提升了整体IT风险管理水平。
创新引领转型,科技驱动发展——访中国农业银行广东省分行副行长周华
栏目编辑：梁丽雯 E-mail:liven_01@创新引领转型，科技驱动发展——访中国农业银行广东省分行副行长周华■ 本刊记者 梁丽雯本刊编辑 张磊磊随着5G、移动互联、人工智能、大数据、物联网、云计算等新技术的到来，存在了数百年的银行业正在经历一场史无前例的变革。
金融科技大趋势下，多家银行将“科技引领”上升为发展战略，农业银行亦不例外。
以农业银行为代表的各大银行早已进行战略布局，树立创新典范，在金融科技引领行业转型升级的探索中让智慧银行、数字银行变得可期。
2018年，农业银行总行编制印发了《中国农业银行金融科技创新三年行动计划（2018-2020年）》，表明了其打造金融科技平台的决心。
农业银行科技与业务融合的发展思路、历程及经验值得与业界分享。
为此，本期我刊采访了中国农业银行广东省分行副行长周华，带读者了解中国农业银行广东省分行的金融科技行动计划，探索其在发展和应用金融科技的道路上将面临哪些挑战和机遇，以及如何不断提升自身在金融科技方面的竞争力。
栏目编辑：梁丽雯 E-mail:liven_01@金融科技时代：去年7月，农业银行总行编制印发了《中国农业银行金融科技创新三年行动计划（2018-2020年）》，请您从指导思想、基本原则、主要任务、保障措施等方面介绍一下该文件。
周华：在中国经济进入高质量发展的新时代之际，银行业也进入了金融科技驱动的新阶段。
为此，农业银行总行结合实际，深入探索、实践金融科技创新，制定了《中国农业银行金融科技创新三年行动计划（2018-2020年）》（以下简称《计划》）。
《计划》确定了2018-2020年三年全行金融科技创新的指导思想：认真贯彻落实党的十九大精神和习近平新时代中国特色社会主义思想，围绕全行发展战略，以“六维方略”为总纲，以“服务业务、服务基层、服务管理”为根本宗旨，紧抓“安全生产、创新服务、经营管理、技术优化”四条科技工作主线，以市场为导向，以用户为中心，以科技驱动为着力点，以改革创新为抓手，推动业务转型、流程再造、管理变革等，助力农业银行业务经营发展转型升级。
在国有商业银行转型发展中看智慧银行的未来挑战和机遇
在国有商业银行转型发展中看智慧银行的未来挑战和机遇作者：吕昀泽来源：《商情》2017年第30期【摘要】随着世界金融经济体系电子化的飞速发展，加之利率市场化不断推进，国有银行正面临着日益激烈的市场竞争。
通过发展智慧银行，提高客户满意度，增强渠道效能与竞争力，是助推国有商业银行服务转型升级的必经之路。
【关键词】智慧银行转型发展机遇挑战一、引言在电子信息化高速发展的今天，单纯依靠传统经营模式及传统业务已无力支撑国有商业银行高速的利润增长。
国内银行业已有战略转型的共识，依托互联网、移动互联等新技术加速转型，不断扩大金融服务范围及影响，相继开发了一系列智慧银行产品。
二、智慧银行的定义虽然我国商业银行金融电子化早在80 年代初期就已经起步，但“智慧银行”概念的风行却在近两年国内才开始兴起。
智慧银行是金融创新与科技创新相结合的产物，是银行业金融机构利用面向社会公众开放的通讯通道或开放型公众网络，以及银行为特定自助服务设施或客户建立的专用网络，向客户提供的金融服务。
智慧银行以围绕“创造最佳客户体验，提供随时、随地、随心的金融服务”为服务理念，以实现“一点接入、全程响应”的全渠道服务为核心目标，以“新技术、新渠道、新产品、新服务、新流程”为切入点，向客户提供智能化的交易处理服务，建立以大堂经理为核心的网点销售服务模式，推动网点服务方式的改革和产品销售流程的创新，实现网点资源的更优配置，最大限度地优化客户服务体验，全面提升网点服务效率和经营效益。
三、智慧银行的机遇和优势移动支付市场的迅猛增长预示着客户对移动支付的高度期待，也成为智慧银行创新发展的风向标。
外资银行进入国内市场后，在技术、服务、创新上一直处于领先地位，这对我国的商业银行业起到了很好的示范作用，进而推动我国商业银行的技术改良和金融创作。
而发展智慧银行具有以下优势：（1）突破地域与时间的限制。
智慧银行依靠电子技术发展而创造出的硬件设备、应用软件、通讯传输技术等各个领域的先进技术水平。
中国银行场景生态与创新部职责
中国银行场景生态与创新部职责
中国银行的场景生态与创新部，是负责推动银行数字化转型、构建场景化服务生态系统的重要部门。
其主要职责包括以下几个方面：
1. 负责银行数字化转型战略的制定和实施，推动银行业务与科技的深度融合，并通过创新技术和业务模式，打造全新的金融服务场景。
2. 构建基于客户需求和场景化服务的产品矩阵，通过数据洞察和智能化技术，精准匹配客户需求，实现个性化、场景化、跨界化的服务。
3. 推动银行与第三方机构的合作，打造开放式生态系统，共同享有数字化带来的机遇和价值。
4. 针对不同客户群体、不同服务场景，推动金融产品、业务流程和服务模式的创新，加强对新兴业态和新兴技术的研究和应用，为客户提供更加便捷、高效的金融服务。
5. 加强对外合作，积极参与国内外金融科技领域的交流和合作，开展技术创新和业务合作，不断提升银行数字化转型和创新能力。
通过以上职责的履行，场景生态与创新部为银行的数字化转型和创新提供了强有力的支持，促进了银行业务的不断发展和创新，为客户提供更加优质、便捷的金融服务。
- 1 -。
中国银行场景生态与创新部职责
中国银行场景生态与创新部职责
中国银行场景生态与创新部是中国银行的一个重要部门，负责推动银行的场景化经营和数字化转型，促进银行业务的创新和发展。
该部门的职责主要包括以下几个方面。
1. 领导银行的场景化经营
中国银行场景生态与创新部负责领导银行的场景化经营，推动银行在各个场景下提供更优质的金融服务。
这包括在零售、小微、中小企业、城市服务等场景中开展业务，提供符合客户需求的金融产品和服务。
2. 推进银行数字化转型
随着科技的发展，数字化已成为银行业务的主流趋势。
中国银行场景生态与创新部负责推进银行的数字化转型，提高银行业务的数字化水平，优化客户体验。
该部门推动银行在移动互联网、大数据、人工智能等领域的创新，建设全渠道、全场景、全天候的数字化服务平台。
3. 推动业务创新与发展
中国银行场景生态与创新部负责推动银行业务的创新与发展，为客户提供更加丰富、差异化的金融产品和服务。
该部门开展市场研究和分析，掌握市场变化和客户需求，积极推动创新业务的研发和实施。
同时，该部门也负责推动银行与其他行业的合作和创新，探索新的商业模式和增长点。
4. 建设银行生态系统
中国银行场景生态与创新部负责建设银行生态系统，推动银行与客户、合作伙伴、社会各方面的合作和共赢。
该部门负责建设银行的数字化生态系统，包括数字化金融产品与服务、数字化渠道、数字化营销等。
同时，该部门也负责建设银行与其他行业的生态系统，推动跨界合作和创新。
总之，中国银行场景生态与创新部是中国银行数字化转型的核心部门，负责推动银行在数字化时代的创新和发展，提供优质的金融服务，建设银行与客户、合作伙伴和社会各方面的生态系统。
中国银行业数智化转型趋势报告2024
本产品保密并受到版权法保护易观智慧院2023年12月趋势1：中央强调金融赋能实体经济主旋律，产业数字金融将通过模式与技术共振推动高质量发展趋势洞察习总书记在2023年的中央金融工作会议中强调，金融是国民经济的血脉，金融要为经济社会发展提供高质量服务。
从金融机构主体角度而言，一方面，围绕各个产业中的实体企业所进行的数字化金融服务，与围绕银行自身数字化转型所进行的金融创新，需要进行有效对接。
另一方面，打造现代金融机构和市场体系，疏通资金进入实体经济的渠道，产业金融的健康发展将发挥关键作用，以数字技术为驱动进行多方融合共建产业生态，通过模式与技术共振，进行金融资本和金融科技综合精准赋能，将有力促进产业结构优化升级和金融高质量发展。
全面的数字技术应用高度开放的生态模式综合性的配套服务随着数字技术纵深发展，产业应用场景不断拓展，实现了线上融资、风险评估、交易撮合、营销决策等环节的数字化；同时，数字技术应用弥补了传统金融风控局限，改善银企之间信息不对称导致的服务可得性不足、信贷资源投放不精准和决策误差，对实体经济赋能作用显著增强。
产业数字金融以数据为核心要素将金融和产业进行有机结合，依托数字技术的深入应用，相应生态主体能够实现协同合作，形成更加细分的生态模式。
通过对数字技术的创新运用，产业数字金融形成了标准化的产品体系，面向企业能够快速批量提供基础融资产品，且能够覆盖企业全生命周期，配套服务明显呈现综合化发展趋势。
产业数字金融五大生态模式及数智技术应用场景●供应链企业信用评估●数字化存货控制●生物资产监控●智慧物流管理供应链数字金融生态●产业链原生数据采集●企业关联关系挖掘●产业链数字孪生建模●数字货币跨境支付●智能合约●线上秒批秒贷●产融数据分析监测●产业大脑●园区空间可视化●产业创新●监管沙盒●城市治理产业链开放生态产业园区生态产业金融平台生态改革试验区产业生态研究成果节选自易观分析《中国产业数字金融生态发展研究报告2023》趋势2：金融普惠面临新形势与挑战，深化金融与政府协同效应，将助力构建多层次普惠金融供给格局趋势洞察《国务院关于推进普惠金融高质量发展的实施意见》明确了未来五年普惠金融的发展目标。
VTM-智慧银行渠道创新热点
引言：VTM——智慧银行渠道创新热点伴随全球各产业不断的“智慧化”，再加上国内银行业面临前所未有的机遇与挑战，智慧银行成为银行转型的必然方向。
科技的进步、电子渠道的发展、技术手段的驱动是银行业不断向智慧银行转型的压力和动力。
智慧银行可以理解为传统银行、网络银行、电子银行的高级阶段，让银行以新的思维来审视自身的需求，并利用创新科技去塑造新的业务模式，达到有效的客户管理和高效的营销绩效的目的。
开展业务运营创新与转型、实施整合的风险管理、加强前瞻性与应变能力以及部署动态的IT基础架构，是国内银行走向“智慧”的四大关键。
业务运营创新与转型是建设智慧银行的基础，而渠道创新是重要组成部分。
业务运营创新与转型是指通过业务流程整合、前台业务创新和渠道整合等方式实现以客户为中心的银行业务和高效的流程，银行核心转型和多渠道的转型创新是两个重点。
前者意在提高新产品及服务的上市速度，后者包括减少前台柜员非交互性的工作环节，并将其转移至区域或总部的集中业务处理中心。
VTM 正成为渠道创新中的一道靓丽风景线。
多样化渠道建设意在使客户可以随时随地获取体验一致、智能的金融服务，并可根据需要选择更加便利的服务渠道。
从当前发展情况来看，渠道包括传统柜面和电子化渠道，后者又包括自助设备、网上银行、手机银行等。
我们认为，各类电子化渠道都有自己的生存空间，蓬勃发展不可逆，而VTM 作为全新的功能强大的自助终端无疑是现阶段各家银行业关注的焦点。
一、国内VTM市场发展随着广州发展银行在2011 年率先在广州和北京等地试点VTM，可以办理自助开户、自助申领储蓄卡和信用卡，到目前为止，国内已经有多家银行投入VTM试点，VTM 有望在国内各银行全面铺开。
广发银行的探索标志着国内VTM市场的启动，其它股份制商业银行、城市商行、农村商行、特别是四大国有银行的跟进则将VTM市场推向一个新的高度，这也意味着VTM价值已经得到越来越广泛的认可，VTM正从股份制银行走向四大行，成为2013年银行业渠道创新的焦点。
网点转型：打造“不一样”的智慧银行--访平安银行股份有限公司零售网络金融事业部总裁鲍海洁
网点转型：打造“不一样”的智慧银行--访平安银行股份有限公司零售网络金融事业部总裁鲍海洁焦卢玲【摘要】从“智能旗舰店”到“口袋社区平台”，平安银行在智能网点建设上一次又一次推陈出新，不仅给客户带来便捷高效的金融服务，也充分彰显了商业银行在互联网时代积极应对挑战和勇于突破自我的创新精神。
【期刊名称】《中国金融电脑》【年(卷),期】2014(000)011【总页数】3页(P20-22)【作者】焦卢玲【作者单位】【正文语种】中文从“智能旗舰店”到“口袋社区平台”，平安银行在智能网点建设上一次又一次推陈出新，不仅给客户带来便捷高效的金融服务，也充分彰显了商业银行在互联网时代积极应对挑战和勇于突破自我的创新精神。
随着现代金融业与互联网技术的不断融合，信息传递和渠道日趋扁平化，银行在服务理念、服务方式与服务渠道上也变得更加“智能”，这种金融生态环境的巨变促使银行网点的产品、服务和渠道建设纷纷开始战略转型，以打造“智慧网点”来应对全新的市场环境和挑战。
同时，“智慧网点”的深层涵义便是更透彻的感应度，更全面的互联互通，更深入的智能洞察……将这些特征有机地融入银行业务中，便可以有效地推动银行网点的服务模式创新，从而实现商业银行最深刻、最重要的转型、提升银行的竞争力。
平安银行股份有限公司（以下简称“平安银行“）作为创新性最强的商业银行之一，通过在2014年先后开设了智能旗舰店、口袋社区智能平台，不断在服务理念、服务方式与服务渠道上趋向智能化，在实践中不断以创新提升自身的软实力，打造不一样的智慧银行。
科技的不断发展，使得金融服务“智慧化”成为金融业的一种潮流，2014年伊始，各大商业银行便纷纷开始布局具有自身特色的“智慧网点”，建设银行、中信银行、平安银行、工商银行、农业银行等纷纷选择在一线城市核心CBD地点对原有网点进行“智慧”升级，一场智慧化创新争夺战已悄然打响。
未来，随着科技不断地融入生活，客户对智能化设备的兴趣和接受度会越来越高，单纯的面对面交流和传统的物理渠道已经不能满足未来客户的需求，这就更需要银行从业者不断地进行创新。
中国银行：加快金融科技创新全面推动数字化转型
中国银行：加快金融科技创新 全面推动数字化转型本刊记者 邵萍|文8月9日，中国银行在银行业例行新闻发布会上介绍了数字化转型战略的总体框架、工作重点，以及在金融科技创新方面的探索与实践成果。
今年以来，中国银行明确将科技引领数字化发展置于新一期战略规划之首，加快金融科技创新，全面推动数字化转型，拉开数字化发展大幕。
以科技为引领，开启数字化转型新篇章2018年，中国银行明确提出“坚持科技引领、创新驱动、转型求实、变革图强，建设新时代全球一流银行”的总体战略目标，并将科技引领数字化发展置于新一期战略规划之首，开启数字化转型新篇章。
中国银行数字化发展之路将围绕“1234-28”展开：以“数字化”为主轴，搭建两大架构，打造三大平台，聚焦四大领域，重点推进28项战略工程。
以“数字化”为主轴。
中国银行提出，把科技元素注入业务全流程、全领域，给全行插上科技的翅膀，打造用户体验极致、场景生态丰富、线上线下协同、产品创新灵活、运营管理高效、风险控制智能的数字化银行，构建以体验为核心、以数据为基础、以技术为驱动的新银行业态。
搭建两大架构。
中行将构建企业级业务架构与技术架构，形成双螺旋驱动。
通过两大架构的同步建设，在业务上实现全行价值链下的业务流程、数据、产品、体验组件化，在技术架构上形成众多独立的低耦合微服务，两大架构共同驱动中行数字化发展。
打造三大平台。
打造云计算平台、大数据平台、人工智能平台三大技术平台，作为企业级业务架构和技术架构落地技术支撑，三大平台将成为坚持科技强行、以科技创新加快数字化转型进程的技术基础。
聚焦四大领域。
聚焦业务创新发展、业务科技融合、技术能力建设、科技体制机制转型四大领域，中行将重点推进28项战略工程，明确每项工程的任务、目标、路线图和时间表。
全面推动技术架构转型以云计算、大数据、人工智能三大技术平台建设为市场部企划| ADVERTORIAL76Copyright©博看网 . All Rights Reserved.基础，中国银行将全面推动技术架构由集中式架构向分布式架构转型，为数字化发展提供有力的技术支撑。
智慧银行运营方案
智慧银行运营方案引言随着科技的不断发展和社会的进步，银行业也在不断地进行变革和创新。
智慧银行作为银行业的新发展方向，受到了越来越多的关注和重视。
智慧银行是指利用最新的科技手段和数字化技术，以提升服务效率和客户体验为目标的银行。
本文旨在设计一套智慧银行运营方案，以指导银行业在智慧银行发展道路上的实践。
一、智慧银行的发展背景1.1 互联网技术的进步随着互联网技术的不断发展和普及，银行业也开始逐渐将传统的线下业务转移到线上平台进行处理。
互联网技术的进步为智慧银行提供了发展的契机，让银行能够更好地利用互联网和移动互联网技术来优化其业务流程和提升服务水平。
1.2 消费者需求的变化随着经济的发展和消费者的生活水平的提高，消费者对金融服务的要求也在不断提升。
他们希望能够通过更加便捷、高效的方式来进行各种金融交易，而不再满足于传统的柜台服务。
因此，银行需要不断地提升其服务水平，以满足消费者的需求。
1.3 金融科技的崛起金融科技的崛起为智慧银行的发展提供了有力的支持。
金融科技的不断创新和发展，为银行业提供了更多的技术手段和解决方案，使得银行能够更好地进行数字化转型，提升其运营效率和服务水平。
以上是智慧银行发展的背景，接下来我们将从智慧银行的核心理念、业务范围、运营机制和管理模式等方面来设计智慧银行运营方案。
二、智慧银行的核心理念2.1 以客户为中心智慧银行的核心理念是以客户为中心。
银行需要时刻关注客户的需求，将客户满意度放在首位，通过多种方式了解客户需求，提供符合客户需求的金融产品和服务。
2.2 利用科技创新智慧银行要利用最新的科技手段和数字化技术，提供更加便捷、高效的金融服务，以提升其服务能力和客户体验。
比如，利用人工智能、大数据分析等技术手段进行风险管理和客户画像分析，提高业务处理效率。
2.3 多种渠道服务智慧银行需要提供多种渠道服务，包括线上、线下、移动、社交等多个渠道，满足不同类型客户的需求。
比如，在线上平台提供网上银行、手机银行、第三方支付平台等服务，线下提供便利的自助服务设备、社区银行等服务。
浅谈中国银行业发展现状与未来发展
浅谈中国银行业发展现状与未来发展中国银行业作为国民经济的重要支柱之一，在过去几十年的发展中取得了长足的进步。
本文将就中国银行业的发展现状和未来发展进行探讨，旨在分析中国银行业的优势和挑战，并展望未来的发展方向。
一、中国银行业发展现状1.1 银行业资产规模持续扩大中国银行业资产规模在过去几年持续扩大，成为全球最大的银行体系之一。
各大银行不断壮大，资产规模不断增长，实力得到进一步加强。
1.2 创新科技驱动银行业发展随着科技的不断发展，中国银行业也在不断推进数字化转型，加大科技投入，推动金融科技创新。
挪移支付、互联网银行等新型金融服务不断涌现，为用户提供更便捷的金融服务。
1.3 银行监管趋严，风险防控加强为了维护金融市场的稳定和健康发展，中国银行监管部门加大了监管力度，加强了风险防控。
各银行也在加强内部风险管理，提升风险防范能力。
二、中国银行业未来发展趋势2.1 推动金融科技与金融业务深度融合未来，中国银行业将继续推动金融科技与金融业务深度融合，加快数字化转型步伐，提升金融服务效率和体验，满足用户多元化的金融需求。
2.2 加强普惠金融服务，促进金融包容性中国银行业将加大对农村、小微企业等弱势群体的金融支持力度，推动普惠金融服务，促进金融包容性，实现更加公平和可持续的金融发展。
2.3 加强国际化合作，提升全球竞争力中国银行业将积极参预国际金融合作，加强与国际金融机构的合作，提升全球竞争力，推动中国银行业更好地融入全球金融体系，实现更高水平的发展。
三、中国银行业面临的挑战3.1 金融科技安全风险增加随着金融科技的发展，金融科技安全风险也在增加，网络安全问题成为亟待解决的难题。
中国银行业需要加强网络安全建设，提升金融科技安全水平。
3.2 金融监管压力增大随着金融市场的不断发展和变化，金融监管面临新的挑战和压力。
中国银行监管部门需要不断完善监管政策和措施，加强风险防控，维护金融市场的稳定。
3.3 金融市场竞争激烈中国银行业市场竞争激烈，各大银行之间竞争加剧。
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智慧的分析洞察
/bao/cn
智慧的银行-推动中国银行业转型与创新
前言
经济全球化与经济危机的广泛影响使得中国银行业正在经历深刻的变化。
无论跨国银行与本土银行均发现，这些变化不仅仅包括不可避免的整合与压力带来的业务变革，更带来了更加艰难、更具挑战性的环境，并且这样的环境还将持续很长一段时间。
在另一面，中国银行业也面临空前的机遇：随着中国经济近年来的持续飞速增长，中国银行处于良好的经济环境；银行具有世界上数量最大的消费群体，未来成长空间巨大；国内监管体制的不断深化，促使银行内部管理日趋高效，风险控制水平不断完善；金融危机将使得银行业国际格局重新分配，中国银行业面临海外拓展做大做强的良好机遇。
未来5－10年将是国内银行业发展的关键时期。
中国银行业必须寻求变革以应对当前面临的机遇和挑战
随着互联网以及通讯技术的不断发展，以及全球市场自由化进程不断深化，世界变得空前互联：无论经济、社会、还是技术。
金融危机的爆发带来了全球金融服务格局的动荡与变化，中国银行业也不能独善其身，将面对来自多方面的挑战。
全球经济衰退对中国经济的影响将持续存在，宏观经济下行风险、缩小的利差空间和产业结构调整对银行提出了新的要求。
中国金融市场对外资银行全面放开，非银行金融机构正逐渐进入传统银行服务领域，金融脱媒问题日益严峻。
新巴塞尔协议实施的要求，监管标准驱动的银行风险管理和合规管理要求压力仍在，相关法律和政策不断改进与完善。
客户需求愈来愈多样化和复杂化，银行服务水平与日益提升的客户需求存在差距
变革的方向：智慧银行的愿景
由于历史、制度、实践的各种约束，中国银行业的产品和服务还不能满足转型的需要，必须提供创新的产品和服务，必须颠覆传统的经营模式，必须优化治理结构，必须更新经营理念和企业文化。
变革和转型的方向是以更好地为客户提供服务为核心，构建更加智慧的银行。
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现在开始行动：构建智慧的银行
智慧银行的构建贯穿银行前中后台，需要从业务到技术的全面支持。
前台需要能够更方便、更全面地获取客户信息，以敏锐的洞察来了解客户的需求，依靠新兴技术和工具的支持来进行更智能化的分析和服务；需要加强银行中后台管理，强调整合优化和创新；在前中后台转型过程中需要进行集成式的风险管理；同时业务的转型和创新需要动态的业务支持基础设施来快速灵活地响应和支持。
我们从打造新锐洞察、整合优化与创新、集成式风险管理、动态的业务支持基础设施等四大方面入手构建智慧的银行。
智慧的分析洞察相关内容：
利用分析的强大能力-公共部分提供分析能力，加快取得成效
整合管理平台规避欺诈风险-银行业全面提升操作风险管理水平。