科技型中小企业知识产权质押融资对策

科技型中小企业知识产权质押融资对策

知识产权质押融资作为促进自主创新发展的方式和解决科技型中小企业融资困境的方式已得到广泛的重视。与传统相比，知识产权融资为科技型中小企业的成长提供支撑，促使科技成果转化，鼓舞技术创新，都有着无可比拟的优势。基于现实的环境，结合具体实例，对质押融资问题，分析并提出可行性对策建议。

标签：中小企业；知识产权；质押融资；对策

1我国知识产权质押融资的现状

知识产权质押融资是指企业或个人的商标，专利，版权（著作权）和其他知识产权作为质押融资申请贷款的银行模式。其过程复杂，危险源较多，并具有高风险，高回收，没有实物的资产，股权融资等特殊性。全面了解知识产权质押融资有利于识别的风险的各个环节。知识产权法的基本原则是指体现在知识产权法的各个组成部分之中的，贯穿整个知识产权的立法、司法以及当事人的行为中的基本指导思想和基本准则。在中国，知识产权质押融资通常涉及几个方面，包括商业贷款，金融机构，政府机构，安全，知识产权交易等。

中国知识经济发展越来越快，知识产权策略资源越来越不可或缺，拥有知识产权的科技型企业更有助于中国的经济增长。据统计，中国科技型企业的总产值占GDP的比重达到18%，并且具有推动其他经济部门的间接作用。行业需要资金来支撑，然而中国的科技型中小型企业虽然有许多知识产权，却难以以此融资而造成资金不足。对于解决科技型中小企业的融资困难和促进企业技术创新知识产权质押融资都有现实借鉴。2008年后，国内20个地区试点开展知识产权质押融资，以制度创新促进知识产权质押融资，并推出了优惠货币政策。据国家知识产权局统计，2011年国家专利质押融资总额达90亿元人民币，中小企业知识产权质押融资金额超过200亿元，成功地对部分高新技术中小企业的发展起到支撑作用。2011年中国拥有21665项专利，获得授权专利1953，成功办理融资的，只有授权专利号的9%，超过2008年的增长5.44%。因此，尽管中国人民银行知识产权行政管理部门和许多商业金融机构已经做了很多的努力，中国的质押融资的发展速度还是不高。自2008年以来，国家知识产权局已在全国近20个部分展开知识产权试点工作的一个承诺，在2009年，国家专利质押融资，融资金额为74.59亿元，2010年为20.66亿元，2011年达90亿元，成功地支撑科技型企业的部分经营和发展。但在中国推进知识产权质押融资仍然缓慢的原因，主要是因为银行躲避风险，金融机构对其一般不积极。

2知识产权质押融资的风险影响因素分析

2.1法律上的不确定因素

一个理想的知识产权法律制度的目标应该是促进信息资产的开发和创造环境，努力创造和资源的融合计划实施。法律应鼓励技术和信息为基础的投资必须

鼓励所有权利人提供资源发现，制造，市场，或利用信息。由于当下中国不完备的知识产权法律制度，决策受到知识产权特征影响，不稳定的无形资产价值，以及不确定的所有权和权利人，这些都会导致权属纠纷。作为核心因素的权属风险决定了知识产权评估和质押是否是有意义，及风险发生时是否能顺利变现。法律方面表现在以下几点：

（1）诉讼的可能性。

中国现在的行政管理体制规定公众对专利或商标有权属争议的，都可以向专利复审委员会或者商标评审机制提出，经过验证，就可能推翻原来的权属状态。这使得知识产权是在不稳定的状态，给出质人和质权人带来诉讼的风险，不利于质权人和受益人的权利的保护。

（2）法律的完善性。

知识产权质押融资过程中会涉及民事法、公司法和其他有关法律。如果相关法律制度的不健全，没有对现实的具体情况规定相应的规定，则它将给质押的双方带来风险。

（3）权属的不确定性。

不确定性的权属主要包括：权属纠纷，国家授权，侵权行为，授权转让，质押登记。其中，权属纠纷的专利发明人未必是权利人。有争议的授权和专利权的转让，即授权合同可能会因为其不同的使用形式而影响它的价值。

2.2知识产权因素

由知识经济理论可知，知识产权自身特性是衡量质押风险的关键因素，包括价值评估因素和变现能力。

（1）知识产权价值的可评估性。

对可质押的知识产权，在债务到期时，该质押物能够结算变现的价值是知识产权质押融资的不可或缺一环。如果没有办法评估其质押价值，那么金融机构没有办法核准贷款金额。由于中国的知识产权评估体制的不完备，该行业还没有形成一致的标准，所以实际评估过程中评估制度的完整与否和实用与否都会制约知识产权价值评估的准确性。中国当下的知识产权评估的主要方法：成本法、市场法和收益法，不同的评估方法会造成评估结果的不同。中国现行评价机制仍处于发展的阶段，质量参差不齐，有好有坏。所以专业评估机构在评估过程中选择其工作人员是否专业将显著影响评价结果。知识产权的价值评估存在许多难题。所以，知识产权价值评估没有办法得出准确的结论，导致其不能成功的应用。

（2）知识产权价值在经济上具有强波动性。

对于知识产品，其经济价值是没有办法量化和计算的，是不可预测的，它在时间和空间上可以说是无限的。知识产品的经济效益不会因为知识产权而消失。知识产品的经济价值的能力受社会经济的因素的影响。知识产权在经济价值上的波动性影响了评估的正确性。

2.3企业因素

企业因素也是知识产权质押融资过程中必须考虑的环节。

（1）企业偿债能力不足可能会导致质押贷款人没有办法及时、足额收回债权本息。

（2）企业是否具有良好的经营状况，企业的营运能力是衡量企业资产管理效率的不可缺失的指标，良好的经营状况有利于知识产权质押贷款的按时足额偿还。（3）未来企业发展的能力，是企业通过自己的生产经营活动不断扩大累积形成的发展潜力。在一般情况下，总资产和无形资产的增长率，销售收入的增长率都影响着未来发展能力的外部因素；知识产权比例，研究发明人员比例反映了一个企业质押融资的内在环境。

（4）信用是金融机构考虑是否对企业贷款的第一个影响要素，信用好的企业才能按期偿还贷款。

2.4银行因素

在质押融资过程中，银行方面的风险因素主要体现在系统完善程度、经营状况和人员素质三个方面。银行自身的经营状况制约着知识产权质押贷款能否成功。银行自身的经营状况包括以下：资本充足率是影响银行经营稳定和抵御风险能力的不可或缺指标，综合反映了银行资本的质量和风险状况；流动性风险是银行直接面对的风险；营利性是银行在从事相关事务时抵御风险的基本能力。

3科技型中小企业知识产权质押融资存在的问题

3.1多重障碍是致困的主要原因

调查发现，知识产权质押融资因素的制约是多方面的，至少包括银行，政府，企业，融资机构，法律法规和知识产权保护的方面。

（1）银行方面，因为当下的知识产权评估难和变现难，银行防控金融风险，对贷款抱有不积极态度。

（2）企业方面，科技型中小企业普遍没有建立起现代企业系统，公司的不规范治理和不规范的管理，不健全的财务制度，盈利能力差，知识产权归属不明确等属于融资条件的不完善，银行基本不会对这样的企业放贷。