银行基金产品介绍 ppt

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开放式基金的费用
收取对象
费用类别
向基金投资者 收取
认购/申购费用（前端/后端） 赎回费用(按持有时间递减)
向基金资产收 管理费用 取
托管费用
基金投资交易费用
信息披露，审计，律师等费用
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我国费率（年） 0.8---1.5% 0---1.5% 0.8---1.5% 0.18—0.25% 极低 极低
资产保管
基金管理人
相互监督
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基金托管人
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基金的类型
根据基金基金规模和基金存续期限的可变性划分，分为开 放式基金和封闭式基金 。
封
封闭期内不得申购
赎回，只能转让
闭
式
在交易所挂牌交易
基
交易价格受供求关
金
系决定，存在溢价
或折价现象
开 放 式 基 金
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可随时申购赎回
在银行等销售渠道 交易 交易价格等于基金 单位净值
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基金的类型
按照投资对象的不同，分为股票基金、债券基金、混合 基金和货币市场基金等基本类型。
投资对象
股
混
债
货
票
合
券
币
基
基
基
基
金
金
金
金
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基金的特点
信息优势 专业化管理 投资组合优势 规模与交易成本优势
种类多样，市场细分
运作Βιβλιοθήκη Baidu明、监管严格
节省时间和精力
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基金与股票、债券比较
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开放式基金与银行储蓄比较
这种民间私下合伙投资的活动如果在出资人间建立了完备的契约合同，就 是私募基金（在我国还未得到国家金融行业监管有关法规的认可）。如果这 种合伙投资的活动经过国家证券行业管理部门（中国证券监督管理委员会） 的审批，允许这项活动的牵头操作人向社会公开募集吸收投资者加入合伙出 资，这就是发行公募基金，也就是大家现在常见的基金。
★ 4月的基金发行市场再次爆出天量。上投摩根内需动力基金于 发行首日募集资金金额接近900亿，并正式公告提前结束发 行，一举成为基金市场募集时间最短、认购金额最多的基金产 品。
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数字基金
★ 1924年3月21日，美国历史上第一只基金——“马萨诸塞投资者 信托”在东部城市波士顿宣告成立,第二次世界大战后美国基金 飞速增长，到现在全美共有8000只共同基金。美国基金公司的 行业组织——美国投资公司协会最新调查显示，截至2006年12 月底，美国共同基金管理的资产达10.414万亿美元，相当于美 国2005年国内生产总值的83.4%，2006年约有48%的美国家庭 持有共同基金，基金持有人达9600万人，即平均每3个美国人 中就有1个是共同基金持有者。并且在美国家庭的金融资产结构 中，共同基金占据了47%的主导位置。
模达到10533.93亿元，这是国内基金资产净值首次突破万亿元
大关。
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数字基金
★ 央行3月末公布的《1季度全国城镇储户问卷调查综述》显 示，居民购买基金意愿再创历史新高，居民拥有的核心金融 资产中，基金占比则从2006年4季度末的10%上升到16.7%。
★ 作为2007年首只以股票为主要投资方向的开放式基金，建信 优化配置基金发行仅半天时间就因接近100亿份规模上限而提 前结束认购；基金成立成立仅1个月，净值收益率已超过8%。
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数字基金
★ 2006年，52只封闭式基金中有44只基金的投资收益率超过了
100%，最好的达到了189%，最差的为77%；在包括开放式和封
闭式基金在内所有股票型基金和配置型基金中，有一半数量的
基金的净值增长率达到和超过了100%，最高的超过了176%。
★ 国内54家基金公司旗下313只基金的2007年第一季度报告全部
公布完毕，相关统计数据显示，一季度基金净收益接近1460亿
元，较去年四季度激增169.58%，超过去年全年水平，这一数
据创下国内基金有史以来单个季度净收益的新高；所有开放式
基金总份额达到6720.73亿份，较去年四季度3912.10亿份的规
模增加了2808.62亿份，增长率达71.79％，基金资产净值总规
投资者
基金资产
将社会分散资金集中起来
组合投资
股票、债券、银行存 款、其它投资工具
证券监管机构
管理人：基金管理公司
负责运作基金资产 专家理财的优势-
托管人：银行
负责保管基金资产 资产安全有保障 6
图构基金（法律结构决定的安全性）
投资人
投资人
证监会监管
投资管理
销售机构
注册登记机构
基金资产
注册律师 注册会计、审计师
建设银行基金产品介绍
驾驭自我财富，追寻精品基金，选择建设银行
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白话基金
假设您有一笔钱想投资债券、股票啦这类证券进行增值，但自己又一无 精力二无专业知识，三呢钱也不算多，就想到与其他１０个人合伙出资，雇 一个投资高手，操作大家合出的资产进行投资增值。但这里面，如果10多个 投资人都与投资高手随时交涉，那事还不乱套，于是就推举其中一个最懂行 的牵头办这事。定期从大伙合出的资产中按一定比例提成给他，由他代为付 给高手劳务费报酬，当然，他自己牵头出力张罗大大小小的事，包括挨家跑 腿，有关风险的事向高手随时提醒着点，定期向大伙公布投资盈亏情况等等， 不可白忙，提成中的钱也有他的劳务费。上面这些事就叫作合伙投资。将这 种合伙投资的模式放大１００倍、１０００倍，就是基金。
★ 我国基金发展的历史起源于1992年，规范的基金起源于1998年 3月。1998年我国成立了第一批5只封闭式基金：基金开元、基 金金泰、基金兴华、基金安信和基金裕阳，根据对这5只基金的 统计，从1998年基金成立到今年1月12日，他们的净值平均累 计增长366.55%。
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什么是基金？
证券投资基金是一种利益共享、风险共担的投资于证券的 集合投资理财方式，即通过发行基金单位，集中投资者的资金， 由基金托管人托管（一般是信誉卓著的银行），由基金管理人 （即基金管理公司）管理和运用资金，从事股票、债券等金融 工具的投资。基金投资人享受证券投资的收益，也承担因投资 亏损而产生的风险。我国基金暂时都是契约型基金，是一种信 托投资方式。
资产价格泡沫破灭
1980=100 220
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为什么要投资基金？
※ 分享中国经济发展成果 ※ 中长期看好中国经济发展 ※ 基金的盈利模式 ※ 您有时间吗？ ※ 您专业吗？
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为什么要投资基金？
日本人口结构和储蓄
35-54岁人群占总人口的比重(左轴) 家庭储蓄率(右轴)
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24 30
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35-54岁人群占总人口的比重(左轴) 城市地价(右轴)