第二章 保险概述

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第三节 保险的职能与作用
一、保险的职能 （一）经济补偿的职能 1．分散风险 2．赔偿与给付 （二）资金融通功能 （三）社会管理的功能
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二、保险的作用
（一）保险的微观作用 1．保障企业和家庭的财务稳定，减轻人们的不安情绪 保障企业和家庭的财务稳定， 2．促进企业和家庭有效控制风险 （二）保险的宏观作用 1．保险是政府履行社会安全保障职能的重要手段 2．保险可以促进资本的有效配置 3．保险可以促进金融繁荣和金融稳定 4．保险有助于活跃经济，促进贸易往来 保险有助于活跃经济，
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（二）海上保险的产生和发展
1.海上保险的萌芽 1.海上保险的萌芽——共同海损分摊 海上保险的萌芽 共同海损分摊 共同海损原则被后来公元前916年制定的《罗地安海商法》所采用， 916年制定的 共同海损原则被后来公元前916年制定的《罗地安海商法》所采用， 并正式规定为： 凡因减轻船只载重投弃入海的货物， 并正式规定为：“凡因减轻船只载重投弃入海的货物，如为全体利益 而损失的，须由全体分摊归还。 而损失的，须由全体分摊归还。”这一共同海损分摊原则可以说是海 上保险的萌芽。 上保险的萌芽。 2.现代海上保险的发源地 现代海上保险的发源地——意大利 2.现代海上保险的发源地 意大利 世界上发现的最古老的保险单，是热那亚商人在1347 10月23日出立 1347年 世界上发现的最古老的保险单，是热那亚商人在1347年10月23日出立 的一张船舶航程保单。最早的纯粹保险单是一组保险人在1384 1384年 的一张船舶航程保单。最早的纯粹保险单是一组保险人在1384年3月 24日为四大包纺织品出立的从意大利比萨运送到沙弗纳的保险单 日为四大包纺织品出立的从意大利比萨运送到沙弗纳的保险单。 24日为四大包纺织品出立的从意大利比萨运送到沙弗纳的保险单。第 一家海上保险公司于1424年在热那亚出现。 1424年在热那亚出现 一家海上保险公司于1424年在热那亚出现。
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二、我国保险业的发展
1980年 1980年1月１日起，中国人民保险公司正式恢复办理国内保险业务 日起， 并逐步扩大国外保险业务。 ，并逐步扩大国外保险业务。 1982年恢复人身保险业务 年恢复人身保险业务。 1982年恢复人身保险业务。 1986年以后 新疆生产建设兵团农牧业保险公司成立。 年以后， 1986年以后，新疆生产建设兵团农牧业保险公司成立。 1988年深圳平安保险公司成立 年深圳平安保险公司成立。 1988年深圳平安保险公司成立。 1991年交通银行上海保险部改建为中国太平洋保险公司 年交通银行上海保险部改建为中国太平洋保险公司。 1991年交通银行上海保险部改建为中国太平洋保险公司。 1992年 友邦保险在上海引入个人代理人营销制度。 1992年，友邦保险在上海引入个人代理人营销制度。 1995年10月 保险法》正式实施。 1995年10月1日，《保险法》正式实施。 1997年底 年底， 1997年底，人身保险业务保费收入首次超过财产保险保费收入 1998年11月18日 中国保监会成立。 1998年11月18日，中国保监会成立。 2001年12月11日 保险业开始对外开放。 2001年12月11日，保险业开始对外开放。
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英国的劳合社
从1554年起，英国商人从国王那里获得特许，组织贸易公 1554年起，英国商人从国王那里获得特许， 年起 司垄断经营海外地区的商业。 司垄断经营海外地区的商业。 1575年由英国女王特许在伦敦皇家交易所设立保险商会， 1575年由英国女王特许在伦敦皇家交易所设立保险商会， 年由英国女王特许在伦敦皇家交易所设立保险商会 办理所有保险单的登记， 办理所有保险单的登记，并参照安特卫普法令及交易所的 习惯制定标准保单。 习惯制定标准保单。
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3.保证保险的起源与发展 3.保证保险的起源与发展
1702年 英国设立了雇主损失保险公司， 1702年，英国设立了雇主损失保险公司，开创了 忠诚保证保险。 忠诚保证保险。 1840又有了保证社的成立。 1840又有了保证社的成立。 又有了保证社的成立 1842年又有英国保证公司成立。 1842年又有英国保证公司成立。 年又有英国保证公司成立 1876年美国在纽约开办了忠诚保证保险。 1876年美国在纽约开办了忠诚保证保险。 年美国在纽约开办了忠诚保证保险
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第四节
保险的产生与发展
一、保险的历史沿革 （一）古代的保险思想 据史料记载： 据史料记载： 1.公元前4500年在从事金字塔修建的古埃及石匠中曾建 公元前4500 1.公元前4500年在从事金字塔修建的古埃及石匠中曾建 立一种互助基金组织， 立一种互助基金组织，用参加者平时缴付的互助会费支付死 亡者的丧葬费用。 亡者的丧葬费用。 2.古罗马时代的士兵中曾也出现过类似的丧葬互助会 古罗马时代的士兵中曾也出现过类似的丧葬互助会， 2.古罗马时代的士兵中曾也出现过类似的丧葬互助会， 互助会收取会费支付士兵战死后给其家属的抚恤费， 互助会收取会费支付士兵战死后给其家属的抚恤费，士兵调 职或退役发给差旅费。 职或退役发给差旅费。 3.公元前2000年古巴比伦的 汉谟拉比法典》 公元前2000年古巴比伦的《 3.公元前2000年古巴比伦的《汉谟拉比法典》：运输途 中某个人的马匹死亡，由运输队全体给予补偿。 中某个人的马匹死亡，由运输队全体给予补偿。
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2.责任保险的起源和发展 2.责任保险的起源和发展
责任保险首先创办于法国，19世纪在《拿破仑法典》 责任保险首先创办于法国，19世纪在《拿破仑法典》中 世纪在 已有了民事赔偿责任的规定； 已有了民事赔偿责任的规定； 1857年英国开始办理责任保险； 1857年英国开始办理责任保险； 年英国开始办理责任保险 1887年以后美国才有责任保险，但发展迅速， 1887年以后美国才有责任保险，但发展迅速，已成为世 年以后美国才有责任保险 界上最大的责任保险市场； 界上最大的责任保险市场； 1895年汽车第三者责任保险于首创于英国， 1895年汽车第三者责任保险于首创于英国，紧接着美国 年汽车第三者责任保险于首创于英国 于1898年经营该险种； 1898年经营该险种； 年经营该险种
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四、保险的分类
（一）按照保险实施的方式分类 （二）按照保险标的分类 （三）按照承保方式分类
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第二节 保险的本质
一、保险学的性质 保险学是一门经济科学， 保险学是一门经济科学，是研究保险经营中所体 现的经济关系及其发展规律的科学。 现的经济关系及其发展规律的科学。
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（三）火灾保险的起源和发展
1666年伦敦大火，1667年巴蓬专门承保房屋火灾保险 1666年伦敦大火，1667年巴蓬专门承保房屋火灾保险 年伦敦大火 的商行， 1680年左右这一商行改组合伙组织成为火 的商行，至1680年左右这一商行改组合伙组织成为火 灾保险公司。巴蓬采用差别费率， 灾保险公司。巴蓬采用差别费率，砖石结构的房屋费 率为年房租的2.5%，木结构的房屋费率为年房租的5% 率为年房租的2.5%，木结构的房屋费率为年房租的5% 2.5% ，从而奠定了现代保险的基础，被称为“现代保险之 从而奠定了现代保险的基础，被称为“ 父”。
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二、保险的性质
保险的性质是保险区别于其他事物的质的规定性 关于保险的性质，国内外学者持不同的观点， 关于保险的性质，国内外学者持不同的观点，至今 仍然争论不休。 仍然争论不休。
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三、保险本质
（一）分配关系论 （二）连锁反应论
保险学教程
第二章 保险概述
主讲人：刘连生
第二章 保险概述 第一节 第二节 第三节 第四节 保险的含义 保险的本质 保险的职能与作用 保险的产生与发展
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第一节
保险的含义
一、保险定义 从经济的角度来讲，保险是一种经济补偿制度。 从经济的角度来讲，保险是一种经济补偿制度。 从法律的角度来说，保险是一种协议。 从法律的角度来说，保险是一种协议。 保险法》第二条：本法所称保险，是指投保人根据合同约定， 《保险法》第二条：本法所称保险，是指投保人根据合同约定，向 保险人支付保险费， 保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发 生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、 生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、 伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、 伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险 金责任的商业保险行为。 金责任的商业保险行为。
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二、保险的要素
（一）可保风险 （二）多数人的同质风险的集合与分散 (三) 保险基金的聚集与投资运营 (四) 保险运行的法律基础 (五) 保险精算技术基础
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三、保险的特征
（一）经济性 （二）互助性 （三）法律性 （四）科学性
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（四）其他保险的产生
1．人寿保险的起源和发展 人寿保险的起源是由三个方面的情况及其汇集演变而成的。 人寿保险的起源是由三个方面的情况及其汇集演变而成的。 其一是来源于海上保险。其二是来源于古代的殡葬制度。 其一是来源于海上保险。其二是来源于古代的殡葬制度。其三是来 源中世纪欧洲的“行会制度” 源中世纪欧洲的“行会制度”。 1656年 意大利银行家洛伦佐.佟蒂创立了“联合养老法” 1656年，意大利银行家洛伦佐.佟蒂创立了“联合养老法”，即“佟 蒂法” 对人身保险的发展做出了重要贡献。 蒂法”，对人身保险的发展做出了重要贡献。 1693年 哈雷编制了世界上第一张比较完整的生命表， 1693年，哈雷编制了世界上第一张比较完整的生命表，为人身保险 的科学计算奠定了基础。 的科学计算奠定了基础。 1756年 詹姆斯.道德森根据哈雷的生命表计算出了“自然保费” 1756年，詹姆斯.道德森根据哈雷的生命表计算出了“自然保费”， 并提出了“均衡保费”的理论。 并提出了“均衡保费”的理论。