第二章 保险概述
第二章 保险概述
第二节 保险的分类
三、按照保险的性质分类 （一）商业保险 （二）社会保险 （三）政策保险
第二节 保险的分类
四、按业务承保方式分类 （一）原保险 （二）再保险 （三）重复保险 （四）共同保险
第三节 保险的职能
一、保险的基本职能 保险的基本功能是指保险在一切经济形态下所 固有的职能，表现为组织经济补偿和保险金给付， 即保险通过组织分散的保险费，建立保险基金， 用来对因自然灾害和意外事故造成保险标的损毁， 给予经济上的补偿，或对因自然灾害和意外事故 所致人身伤亡，给付保险金，以保障社会生产的 持续进行，安定人民生活，提高人民物质福利。
第四节 保险的产生与发展
（三）中国保险业的现状
本章小结
1、保险是指投保人根据合同约定，向保险人 支付保险费，保险人对于合同约定的可能发 生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔 偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、 疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担 给付保险金责任的商业保险行为。
本章小结
第四节 保险的产生与发展
（二）世界保险业的发展 1、 海上保险的发展 2、Βιβλιοθήκη 火灾保险的发展 3、 人身保险的发展
第四节 保险的产生与发展
二、中国保险业的发展与现状 （一）民族保险业的形成与发展 1、 半殖民地半封建社会时期的保险 2、 民族保险业的兴起
第四节 保险的产生与发展
（二）新中国保险发展 1、 国家保险的建立 2、 人民保险的发展
第二章 保险概述
第一节 第二节 第三节 第四节 保险的要素与特征 保险的分类 保险的职能 保险的产生与发展
第一节 保险的要素与特征
一、保险的概念 保险是指投保人根据合同约定，向保险 人支付保险费，保险人对于合同约定的可能 发生的事故因其发生所造成的财产损失承担 赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤 残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时 承担给付保险金责任的商业保险行为。
第二章_保险概述
四、保险的对象 （一）定义：保险的标的物 （二）分类：非人身标的物和人身标的物 （三）区别（P29）
五、保险与其他类似经济行为的比较 （一）保险与赌博的比较 （二）保险与储蓄的比较
（三）保险与担保的比较
（四）保险与救济的比较
（一）保险与赌博的比较 1、相同点：结果都是具有不确定性。 2、不同点：
二、保险的性质（P26）
（一）从经济的角度看
1、保险是一种经济行为
（1）从需求角度看
（2）从供给角度看
Hale Waihona Puke （3）供求双方共赢 2、保险是一种金融行为
3、保险起到国民收入再分配作用
（二）从法律角度看
1、保险是一种合同行为，一方承担支 付保险费的义务，以取得发生损失时要 求另一方补偿的权利，体现了民事法律 主体之间平等的权利和义务关系。
2、受法律保护。
（三）从社会功能的角度看，保险是一 种社会保障制度，通过复杂而精巧的风 险损失转移机制，它将风险从个体转移 到团体，并在一个公平的基础上由团体 中的所有成员来分担损失，从而在整体 上提高了对风险事故的承受能力。因而 被称为 “社会稳定器”。
三、保险的定义
（一）学术上的定义 1、三种学说给出的定义 2、我国有代表性的教材定义 保险是集合具有同类危险的众多经济单位或个人， 聚资建立基金，为少数成员因该危险事故所致经济 损失提供经济保障的一种危险转移机制。 －－中国林业出版社《保险学》 保险是集合具有同类危险的众多单位和个人，以 合理计算分担金的形式，实现对少数成员因该危险 事故所致经济损失的补偿行为。 ----高等教育出版社《保险学》
例：设某一地区有1000栋住房，每栋住房的价值为10 万元。根据以往的资料知道，每年火灾发生的频率为 0.1%，且为全损。保险公司提出，如果每栋住房的房主 每年缴纳110元，则由保险公司承担全部风险损失。 所收金额=1000×110=110 000 每年应赔款额=1000×0.1%×100 000= 100 000 赔余额= 110 000－100 000= 10 000 遭受火灾风险损失者的损失，由全部房主共同承担， 保险公司只是起组织分摊风险的作用，并且因有效组织 风险损失分摊获得相应的报酬。
第二章 保险概述
第一节 保险的概念和特征
三、保险的特征 1.经济性：从保险需求和供给角度看 1.经济性：从保险需求和供给角度看 2.互助性：从被保险人的角度看 2.互助性：从被保险人的角度看 3.商品性：从保险产品看 3.商品性：从保险产品看 4.契约性：从保险人和被保险人的关系看 4.契约性：从保险人和被保险人的关系看 5.科学性：从保险经营过程看 5.科学性：从保险经营过程看
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第二节 保险的分类
一、按照保险性质分类
1商业保险（自愿保险或合同保险） 2社会保险 3政策保险
二、按实施方式分类
1自愿保险 2强制保险
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第二节 保险的分类
三、按保险标的分类 1财产保险 2人身保险 3责任保险 4信用保证保险 四、按照风险转移层次分类 1原保险 2共同保险 3重复保险 4复合保险 5再保险
2
第一节 保险的概念和特征
一、保险的含义： 保险的含义：
保险是集合具有同类风险的众多单位或个人, 保险是集合具有同类风险的众多单位或个人,以合理 计算分担金的形式， 计算分担金的形式，实现对少数成员因自然灾害或意外 事故所致经济损失或由此引起的经济需要进行的补偿或 给付行为。 给付行为。 理解保险这一概念，从以下几个角度： 理解保险这一概念，从以下几个角度：
8
第三节 保险的分类
五、按投保单位分类 1团体保险 2个人保险 六、按保险价值确定方式分类 1定值保险 2不定值保险
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第三节 保险的分类
七、按保险金额与保险价值之间的关系分类 1足额保险 2不足额保险 3超额保险 八、按承保的风险分类 1单一风险保险 2综合风险保险 3一切险
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第三节 保险的功能和作用
1）从经济角度：保险是一种经济行为，保险是一种金融行为，保险是 从经济角度：保险是一种经济行为，保险是一种金融行为， 一种分摊损失的财务安排。 一种分摊损失的财务安排。 2）从法律角度：保险是一种合同行为，保险双方的权利义务在合同中 从法律角度：保险是一种合同行为， 约定，保险合同中载明的风险必须符合特定的要求。 约定，保险合同中载明的风险必 从社会功能角度看：保险是一种风险转移机制。
第二章保险的性质
第二章保险的性质第二章保险的性质、职能与作用一、名词解释1、保险2、损失说3、二元说4、商业保险5、社会保险6、非损失说一、名词解释1、保险是集合具有同类风险的众多单位或个人，以合理分担金的形式，实现对少数成员因风险事故所致经济损失的补偿行为。
2、是从处理“损失”作为保险的核心内容的一种学说。
包括损失赔偿说、损失分担说和风险转嫁说等。
3、认为财产保险与人身保险两者具有不同的性质，前者以补偿为目的，后者以给付一定金额为目的，人身保险是非损失保险的一类学说的总称。
4、保险双方当事人自愿订立保险合同，由投保人交纳保险费，用于建立保险基金；当被保险人发生合同约定的财产损失或人身事件时，保险人履行赔偿或给付保险金的义务。
5、国家通过立法的形式，为依靠工资收入的劳动者及其家属提供基本生活条件，促进社会安定而举办的保险。
6、企图抛开“损失”的概念来解释保险的一类学说的总称，包括技术说、欲望满足说、财产共同准备说、相互金融机关说。
二、填空题1、非损失说的主要观点有_______、______、_____和_______。
2、损失说的主要观点有______、______和______。
3、二元说的主要观点有______和______。
4、保险的基本职能是______和_______。
5、保险的派生职能是_____和_____。
6、保险商品价值量的货币表现是_________。
7、保险商品的使用价值的货币表现是________。
8、商业保险的构成要素有______、_____、_____、______和_______。
二、填空题1、技术说；欲望满足说；财产共同准备说；相互金融机关说2、损失赔偿说；损失分担说；危险转嫁说3、否定人身保险说；择一说4、分散危险职能；补偿损失职能5、储蓄基金职能；监督危险职能6、保险费7、保险金额8、专营机构；保险合同；可保利益；大数法则；保险基金三、单项选择题1、损失分担说的倡导者是（）。
第二章保险概述k课件
课程大纲
1 2 保险的要素与特征
保险的分类
保险的功能
3
4
保险的产生与发展
保险的分类
强制保险（又叫法定保险）：是由国家通过法律或行政 手段强制实施的一种保险
按 实 施 方 式 分
自愿保险：是否投保、向谁投保、中途退保等完全自愿。
保险的分类
财产保险 按 保 险 标 的 分
财产及其相 关经济利益
财产损失险（各类有形财产 责任保险 （被保险人对第三者的财产和 人身损害） 信用保险 保证保险
适度性原则：收取的保险费应能足以抵补一切可能发 生的损失以及有关的营业费用，不能太高或太低。就 保险整体业务而言。
稳定性原则：保险费率在短期内应相当稳定。 弹性原则：保险费率在长期内应适当的调整。
保险的要素
保险准备金是指保险人为保证其如约履行保险赔偿或给付义务， 从保费收入或盈于中提取的与其所承担的保险责任相对应的一 定数量的基金。
保险概述
课程大纲
1 2 保险的要素与特征
保险的分类
保险的功能
3
4
保险的产生与发展
保险的要素与特征
保险定义：
是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人 对于合同约定的可能发生的事故疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给 付保险金责任的商业保险行为
保险的要素
保 险 合 同 的 订 立 保险合同是体现保险关系存在的形式。
保险合同是双方履行权利和义务的依据。
保险的特征
互助性：一人为众，众为一人。 法律性：从法律角度看，是一种合同行为。 保 险 的 特 征
经济性：提供经济保障，大都采取支付货币的形式进 行补偿和给付。
商品性：对价交换的经济关系，直接表现为个别投保 人和个别保险人之间的关系，间接表现为一定时期内 全部投保人与全部保险人之间的关系。 科学性：保险经营以概率论和大数法则为基础。
第二章__保险的性质与功能
经济管理学院《保险学原理》 经济管理学院《保险学原理》
第二节 保险分类
4、信用保证保险:是以合同的权利人和义务人 、信用保证保险: 约定的经济信用为标的的保险。 分信用保险和保证保险
经济管理学院《保险学原理》 经济管理学院《保险学原理》
第二节 保险分类
三、按危险转移层次分类 1、原保险与再保险 原保险是指投保人与保险人之间直接签订合同, 原保险是指投保人与保险人之间直接签订合同,确 立保险关系的保险。 再保险是指保险人将其此所承保的业务的一部分 或全部, 或全部,分给其他保险人承担。 2、复合保险与重复保险 投保人在同一期限内就同一标的的同一危险向若 干保险公司投保,若保险金额之和不大于标的价值, 干保险公司投保,若保险金额之和不大于标的价值,则 为复合保险, 为复合保险,反之为重复保险。
经济管理学院《保险学原理》 经济管理学院《保险学原理》
第二节 保险分类
四、按实施方式分类 1、强制保险:是指国家或政府根据法律、法令 、强制保险: 或行政命令, 或行政命令,在投保人与保险人之间强制建立起 保险关系。 2、自愿保险:是指投保人和保险人在平等自愿 、自愿保险: 的基础上, 的基础上,通过订立保险合同建立起保险关系。
经济管理学院《保险学原理》 经济管理学院《保险学原理》
第二节 保险分类
2、社会保险:是指国家通过立法对社会劳动者 、社会保险: 暂时或永久丧失劳动能力或失业时提供一定的 物质帮助以保障其基本生活的一种社会保障制 度。 3、政策保险:是政府为了一定政策目的,运用普 、政策保险:是政府为了一定政策目的, 通保险的技术而开办的一种保险。
经济管理学院《保险学原理》 经济管理学院《保险学原理》
第一节
保险的概念
（三）二元说 该学说认为保险具有补偿功能和给付功能 认为保险具有补偿功能和给付功能。 该学说认为保险具有补偿功能和给付功能。 二、保险的性质 （一）从经济的角度看 1、保险是一种经济行为（含市场供给和需求目的 是追求经济利益. 是追求经济利益.）大数法则 2、保险是一种金融行为 3、保险有国民收入再分配的作用
电大最新版《保险学概论》第二章保险的本质
• （三）费率的合理计算。保险不仅是一种经济保障活动，也是一 种商品交换行为。保险的费率即保险的价格如何制订，是不以人 们主观意志为转移的，如果费率过高，就会增加被保险人的负担， 从而失去保险的保障意义；如果费率过低，则使被保险人缺乏足 额的保险保障。
（四）保险基金的建立。保险基金是通过商业保险形式建立起来的 后备基金，它是仅用于补偿或给付由自然灾害、意外事故和人生自 然规律所致的经济损失以及人身损害的专项货币基金。
保险的基本职能是保险原始与固有的职能。关于保险基本职能主要有两种观点， 一种观点认为保险的基本职能是分摊损失和补偿损失或给付保险金；另一种观点 认为保险的基本职能是经济补偿和保险金给付职能。本课程持后一种观点。
经济补偿职能----是在发生保险事故、造成损失后根据保险合同按所保标的的
实际损失数额给予赔偿，这是财产保险的基本职能；
• 2.保险费和保险金额的规定标准不同，法定保险的保险费和保
险金额一般由国家规定的统一标准确定；自愿保险的则由投保人自 行选定。
3.责任产生的条件不同，法定保险的保险责任是自动产生的，凡
属法令规定范围内的保险对象，不论其是否履行投保手续，其保险 责任自动产生；自愿保险的保险责任则在保险合同成立时才产生。
以人的生命和身体为保险标的，并以其生存、年老、伤残、疾病、 死亡等人身风险为保险事故的一种保险。当被保险人遭遇保险事故 时由保险人依约给付一定的保险金。
• 三、按保险保障的范围不同分为财产损失保险、信用保证保险、 责任保险和人身保险
（一）财产损失保险：是以物质财产及有关利益为保险标的的保险。这是一种狭义的财产
• （二）《中华人民共和国保险法》中关于保险的定义
我国1995年6月30日全国人大通过、2009年2月28日第二次修订通过 的《中华人民共和国保险法》中所称保险是指商业保险。
保 险 学(第二章)
21
1．保险利益的含义 投保人对保险标的所具有的法律上承认的利益。 特别注意：保险利益建立在保险标的之上，但并非保 险标的本身，是一种经济利益关系 2．保险利益原则的含义 它的本质内容是投保人以其所具有保险利益的标的投保， 否则，保险人可以单方面宣布合同无效；当保险合同生效 后，投保人或被保险人失去了对保险标的的保险利益，则 保险合同随之失效；当发生保险责任事故后，被保险人不 得因保险而获得保险利益额度以外的利益。
15
一、保险的商品属性
（二）保险商品的价值和使用价值
2.保险商品使用价值的质和量 （1）质的规定性——提供经济保障。保险商品的使用价值表现为它 为被保险人提供经济保障 ，具体表现为： ①免除恐惧——观念上的消费； ②补偿损失——实质上的消费。 保险商品的实质性消费是观念上消费的物质基础，但保险商品的消费 主要是观念上的消费，体现着“人人为我，我为人人”的互助共济 理念。 （2）量的规定性——保险金额。保险商品的使用价值量，以货币为衡 量单位，具体表现为保险金额。保险金额是保险人在约定的保险事 件发生后，履行赔付或给付的最高责任限额。
26
不同点
商业保险
社会保险
举办主体
实施方式
保险公司
自愿
政府有关机构
强制
保费来源
保险金额 目的意义 权利义务
投保人
投保人自定 营利；经济保障 对等
个人、企业和财政
国家统一规定 社会公平 不对等
27
2、与政策性保险比较
政策性保险可分为两类，一是社会政策性保险， 即社会保险；另一是经济政策性保险，也就是 政府为实现某项经济政策而举办的保险，如农 业保险、出口信用保险等。经济政策性保险的 对象一般是关系国计民生比较重大的项目。 (1)举办的主体不同 (2)经营目标不同 (3)承保机制不同
2 保险概述
广义的保险：是指通过建立专门用途的后备基金或 保障基金，用于补偿因自然灾害和意外造成的损失， 是为社会安定发展而建立物质储备的一种经济补偿 制度。包括社会保险、商业保险、合作保险等。 狭义的保险：仅指商业保险，即按照商业化的原则， 通过合同的形式，采用科学的计算方法，集合多数 单位和个人，收取保险费，建立保险基金，用于在 合同范围内的灾害事故所造成的损失进行补偿的经 济保障制度。
保险的定义
根据《中华人民共和国保险法》第2条规定：
“本法所称保险，是指投保人根据合同约定， 向保险人支付保险费，保险人对于合同约定 的可能发生的事故因其发生所造成的财产损 失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死 亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、 期限等条件时承担给付保险金责任的商业保 险行为”。
一、人身保险与社会保险 1、共同点：所包括的保险事故基本相同 2、区别： （1）经营主体不同（商业保险公司、社会保险机构） （2）法律依据不同（民法、社会立法） （3）实施方式不同（自愿、强制） （4）适用的原则不同（个人公平、社会公平） （5）保障水平不同（各个层次需要、基本生存需要） （6）保费负担不同（投保人一人负担、三方负担）
保险活动的基本原则
1、遵守法律和行政法规的原则
2、自愿原则 3、境内投保原则（在中华人民共和国境内的
法人和其他组织需要办理境内保险的，应当 向中华人民共和国境内的保险公司投保） 4、专业经营原则（经法定部门批准、分业经 营） 5、公平竞争原则
保险与相似制度的比较
保险的基本原则
1、诚实信用原则 2、保险利益原则（对保险标的具有的法律上承认 的利益） 3、近因原则（引起损失的主要原因） 4、补偿原则（依保险标的的实际损失，在保险金 额以内进行赔偿） 5、权益转让原则（取得有关保险标的的所有权或 者向第三者的索赔权） 6、分摊原则（各保险人承当的赔偿金额总和不得超 过保险价值）
保险基础知识第二章(保险概述)试题含答案
保险基础知识--02保险概述1.（）是以被保险人的身体为保险标的，使被保险人在疾病或意外事故所致伤害时发生的费用或损失获得补偿的一种人身保险业务。
[单选题]A.人寿保险B.健康保险(正确答案)C.人身意外伤害保险D.长期护理保险2.（）年我国第一部保险法颁布。
[单选题]A.1992B.1995(正确答案)C.2001D.20043.《1906年海上保险法》使（）成为世界海上保险的中心。
[单选题]A.英国(正确答案)B.德国C.法国D.意大利4.1693年，（）编制了世界上第一张生命表，精确地表示了每个年龄的人的死亡率，并首次将生命表用于计算人寿保险费率，为现代人寿保险奠定了数理基础。
[单选题]A.巴蓬B.哈雷(正确答案)C.牛顿D.胡克5.1949年，（）正式挂牌开业，这标志着中国现代保险事业的创立，开创了中国保险的新纪元。
[单选题]A.“仁和”保险公司B.“济和”保险公司C.中国人民保险公司(正确答案)D.中国人寿保险公司6.按照保险经营性质分类，工伤保险与失业保险属于（）。
[单选题]A.商业保险B.非商业保险(正确答案)C.强制保险D.自愿保险7.保险的（）是通过保险的内在特性，促进经济社会的协调以及社会各领域的正常运转和有序发展。
[单选题]A.经济补偿功能B.资金融通功能C.社会管理功能(正确答案)D.政策稳定功能8.保险的功能中，将保险业与其他行业区别开来的最根本的特征是（）。
[单选题]A.经济补偿功能(正确答案)B.资金融通功能C.社会管理功能D.风险分散功能9.保险的过程是（）。
[单选题]A.风险的集合过程B.风险的分散过程C.既是风险的集合过程，又是风险的分散过程(正确答案)D.以上都不对10.保险的三大功能是一个有机联系，相互作用的整体。
其中，保险的（）是其他两大功能的基础。
[单选题]A.社会管理功能B.资金融通功能C.风险分散功能D.经济补偿功能(正确答案)11.保险的社会管理功能不包括（）。
第二章保险概述答案
第二章保险概述l从风险管理角度看．保险是一种(A)的方法。
A风险管理B-有效的财务安排c．合同管理D分散风险、补偿损失2保险是分摊意外事故损失的一种财务安排．定义此保险概念的角度是(B )A风险角度B经济角度c法律角度D社会角度3储蓄与保险一样．都具有以现在的积累解决以后问题的特点，但与保险不同的是，储蓄属于(C)A互助行为B他助行为c自助行为D群体行为4保险公司进行资金运用的可能性主要在于( D )A保险公司积聚了部分资金B满足保险监管机构的要求c为保护被保险人的利益D保险费的收取和给付具有时间差5再保险合同直接保障的对象是( B)A原保险合同的被保险人B原保险合同的保险人c再保险合同的保险人D原保险合同的保险标的6甲保险公司与乙保险公司承保了某公司财产保险，由甲保险公司向该投保公司签发了保额为800万元的保险单，其中的300万元由乙保险公司承保，这种承保方式称为(C )A愿保险B．再保险c共同保险D重复保险7保险保障活动进行中需求的大量风险集合条件．一方面是基于风险分散的技术要求，另一方面的要求是(D)A符合监管部门的规定B体现经营的赢利目标c体现社会福利政策D运用大数法则原理8人身保险与财产保险的保险金额确定方式不同．人身保险是由投保人与保险人双方在法律容许的范围与条件下．协商约定后确定，其原因是( A )A人的生命价值难用货币米记价B人身保险受到人的年龄约束c人身保险常涉及第三方D人身保险的医疗费用是不确定的9在各类保险中．起源最早．历史最长的是( D)A房屋保险B火灾保险c人身保险D海上保险10体现保险业在国民经济地位的重要指标( B )A保险密度B保险深度c保险费D赔付率1l 国家(政府)通过法律或行政手段强制实施的一种保险是(C )A商业保险B自愿保险c法定保险D普通保险12厘定保险费率遵循的适度原则强调的“适度性”针对的对象是：( B)A单位保险业务B整体保险业务c，单个保险公司D大多数保险公司13同质风险的集合体是保险风险集合与分散的前提条件之一。
第二章保险概述
第二章保险概述单项选择题1、保险是一种风险管理的方法，或是一种风险转移的机制。
定义此保险概念的角度是（）。
A．风险管理角度B．经济角度C．法律角度D．社会角度2、“保险是分摊意外事故损失和提供经济保障的一种非常有效的财务安排”。
是从（）角度对保险的定义。
A．风险管理B．法律角度C．社会角度D．经济角度3、现代商业保险的要素之一是（）A．可保风险的存在B．可保损失的存在C．投机风险的存在D．遭受大量损失的必然性的存在4、可保风险的条件之一是风险不能使大多数的保险标的同时遭受损失，该条件的含义是（）A．要求损失的发生具有分散性B．要求损失的发生具有一致性C．要求损失的发生具有一贯性D．要求损失的发生具有积累性5、同质风险的含义（）。
A．同一个物品B．发生事故的概率一样C．导致的结果一样D．风险单位在种类、品质、性能、价值等方面大体相近6、适度性原则要求保险人根据厘定的费率收取的保险费应能足以抵补一切可能发生的损失以及有关的营业费用，是就（）而言的。
A．保险的整体业务B．某险种的平均费率C．保险公司的部分险种D．某险种的最低费率7、合理性原则是针对某险种的平均费率而言的，保险人向投保人收取的保险费，不应在抵补保险赔付或给付以及有关的营业费用后，获得（）营业利润。
A．过低的B．过高的C．平均的D．一样的8、保险费率厘定的公平性原则要求（）。
A．保险费率与实际损失率一致B．同一险种对所有被保险人费率相同C．所有保险公司的同一险种率相同D．被保险人的风险状况与其保险费率一致9、保险费率在短期内应该是相当稳定的，是指保费费率厘定的（）。
A．公平性原则B．弹性原则C．稳定性原则D．基本性原则10、保险人把投保人历年交纳的纯保险费和利息收入积累起来，为将来发生的保险给付和退保给付而准备的资金是（）。
A．未到期责任准备金B．未决赔款准备金C．总准备金D．寿险责任准备金11、保险充分体现了“一人为众，众人为一”的思想。
保险学第二章-保险概述习题及答案
一、名词解释1.强制保险：又称法定保险，是国家或政府通过法律或行政手段强行实施的一种保险。
2.自愿保险：也称任意保险，是指在自愿平等的基础上投保人与保险人双方通过订立保险合同或者自愿组合而建立起的保险关系。
3.足额保险：是指投保人以保险价值的全部投保，在投保合同中约定的保险金额通常与保险价值相等的一种保险。
4.重复保险：是指投保人以同一保险标的，同一保险利益，对同一风险共同缔结保险合同的一种保险。
5.保险深度：是指一个国家或地区的保险收入与该国或地区的GDP的比率。
6.保险密度：是指按照一个国家或地区的人口计算的人均保费收入。
二、填空题1.按照保险标的划分，保险可以分为（财产保险）和（人身保险）。
2.按照承保方式不同，保险可以划分为（原保险）、（再保险）、（复合保险）、（重复保险）和（共同保险）。
3.按照风险转嫁方式不同，保险可以划分为（不足额保险）、（足额保险）和（超额保险）。
4.按照保险性质不同，保险可以分为（商业保险）、（社会保险）和（政策保险）。
5.按照经营目的不同，保险可以划分为（盈利保险）和（非盈利保险）。
6.按照投保单位不同，保险可以划分为（个人保险）和（团体保险）。
7.凡为全体利益减轻船只载重投弃入海的货物而遭受损失的，须由全体分摊归还，这种原则称为（一人为众，众人为一）原则，并于公元前916年为（罗地安）海商法所采用。
8.1667年，（尼古拉·巴蓬）开设了第一家专门承保房屋火灾保险的商行，并于1681年改组，正式设立火灾保险公司。
9.近代海上保险发源地是（意大利）10.（大数法则）的编制和运用，奠定了现代人寿保险的数理基础。
11.商业保险和社会保险的不同表现在（实施方式）、（举办主体）、（保费来源）和（保险金额）等。
三、判断题1.非寿险就是指财产保险。
（×）2.按照投保时是否足额保险，财产保险可分为定值保险和不定值保险。
（×）3.国外最早产生保险思想的并非现代保险业发达的资本主义国家，而是处在东西方贸易要道上巴比伦、埃及和欧洲的希腊和罗马等文明古国。
2 保险概述
• 甲向保险公司缴纳5000元保险费，为其价值10万元的轿车 投保10万元的盗窃险
被 盗 未被盗
获得 10万元
损失5000元
15
（三）、保险的特性
4、保险与赌博——赌博
• 甲与乙各出10元打赌，甲赌此次篮球比赛的冠军是国贸 国 贸 其 他
获得 20元
损失10元
16
（三）、保险的特性
4、保险与赌博 （1）目的不同
房屋
1000美元 1000美元 1000美元 1000美元 1000美元 180000美元
火灾保险基金
房主的成本=1000美元 全部损失=180000美元
当有保险制度运作时，损失由所有房主承担
25
保险的职能与作用
案例1：
2009年6月1日14时，一架载有228人的法航客机失事， 其中的9位中国遇难者中包括人保寿险的1名客户，他将获 得基本保额40倍即960万元赔付，创下中国保险史上赔付 最大的个人保险赔案。
8
（一）、保险的概念
（3）相关保险主体：
保险人：提供保障服务的保险经营者，是风险购买者。
投保人：是缴纳保费签定保险合同的法人或自然人，是保险服务的需求者。
被保险人：是保险合同指定的保险对象，即保险合同的标的物。保险标的具 有一定的风险度，既可由法规硬性规定，也可由投保人自由选定。 保险受益人：即保险合同规定的保险补偿受益者。通常受益人确定与保险标 的及投保人是一致的。
个人行为，损人利己
商业保险 转移风险，获得经济生活安定 须有可保利益的要求，不能获 取额外利益
互助共济，利人利己
后果
制造风险，增加不安定
减少风险忧虑，保持经济安定
（二）、保险的职能和作用
22
保险概述
定义
经济角度：分摊意外事故损失的一种财务 安排 法律角度：是一种民事法律主体之间的合 同行为 社会角度：是社会生产和生活的“精巧稳 定器” 风险管理角度：是经济单位转移风险的一 种方法
保险的基本特征
互助性 －一人为众，众为一人 契约性－承担保险赔偿或给付责任的不确定性 经济性-经济活动、货币形式 商品性-体现等价交换原则 科学性－概率论、大数法则 、统计学
第四节 保险的功能
主要内容
经济补偿功能
资金融通功能
社会管理功能
资金融通功能
资金的积聚 资金的运用
2 0 0 8 年9 月末保险资金运用结构图 14.20% 3.70% 24.50%
57.60%
银行存款 债券 股票、股权及证券投资基金 其他投资
社会管理功能
社会保障管理 社会风险管理
保险的比较特征
保险与社会保险 经营主体不同、行为依据不同 、实施方式不同 、适 用原则不同、保障功能不同 、保费负担不同
保险与救济 提供保障的主体不同、提供保障的资金来源不同 、提 供保障的可靠性不同 、提供的保障水平不同 保险与储蓄 消费者不同、技术要求不同 、受益期限不同、行为性 质不同 、消费目的不同
《保险法》
我国保险法是采用“保险合同法”与 “保险业法”合一的立法模式。 我国《保险法》的两次修改（新《保 险法》的生效日期2009年10月1日）
第三节 保险的分类Fra bibliotek要内容保险的一般分类 保险的业务种类
保险的一般分类
财产保险 人身保险
原保险 再保险 共同保险 重复保险
保 险 标 的
强制保险
保险的要素
可保风险的存在 大量同质风险的集合与
保险学第二章---保险概述习题及答案
一、名词解释1。
强制保险：又称法定保险，是国家或政府通过法律或行政手段强行实施的一种保险。
2。
自愿保险：也称任意保险,是指在自愿平等的基础上投保人与保险人双方通过订立保险合同或者自愿组合而建立起的保险关系。
3.足额保险：是指投保人以保险价值的全部投保，在投保合同中约定的保险金额通常与保险价值相等的一种保险.4。
重复保险：是指投保人以同一保险标的，同一保险利益，对同一风险共同缔结保险合同的一种保险.5。
保险深度：是指一个国家或地区的保险收入与该国或地区的GDP的比率。
6.保险密度:是指按照一个国家或地区的人口计算的人均保费收入。
二、填空题1.按照保险标的划分，保险可以分为（财产保险）和(人身保险)。
2.按照承保方式不同，保险可以划分为（原保险）、（再保险）、（复合保险)、（重复保险)和（共同保险）。
3。
按照风险转嫁方式不同，保险可以划分为（不足额保险）、（足额保险)和（超额保险）。
4.按照保险性质不同，保险可以分为（商业保险）、(社会保险)和（政策保险）。
5。
按照经营目的不同，保险可以划分为（盈利保险）和（非盈利保险）。
6。
按照投保单位不同，保险可以划分为（个人保险）和(团体保险）。
7。
凡为全体利益减轻船只载重投弃入海的货物而遭受损失的,须由全体分摊归还，这种原则称为（一人为众，众人为一）原则,并于公元前916年为(罗地安）海商法所采用。
8.1667年，（尼古拉·巴蓬）开设了第一家专门承保房屋火灾保险的商行，并于1681年改组,正式设立火灾保险公司。
9。
近代海上保险发源地是（意大利）10.（大数法则）的编制和运用,奠定了现代人寿保险的数理基础。
11.商业保险和社会保险的不同表现在（实施方式）、(举办主体）、（保费来源）和（保险金额）等。
三、判断题1。
非寿险就是指财产保险。
(×）2.按照投保时是否足额保险，财产保险可分为定值保险和不定值保险。
（×）3.国外最早产生保险思想的并非现代保险业发达的资本主义国家，而是处在东西方贸易要道上巴比伦、埃及和欧洲的希腊和罗马等文明古国。
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第四节
保险的产生与发展
一、保险的历史沿革 （一）古代的保险思想 据史料记载： 据史料记载： 1.公元前4500年在从事金字塔修建的古埃及石匠中曾建 公元前4500 1.公元前4500年在从事金字塔修建的古埃及石匠中曾建 立一种互助基金组织， 立一种互助基金组织，用参加者平时缴付的互助会费支付死 亡者的丧葬费用。 亡者的丧葬费用。 2.古罗马时代的士兵中曾也出现过类似的丧葬互助会 古罗马时代的士兵中曾也出现过类似的丧葬互助会， 2.古罗马时代的士兵中曾也出现过类似的丧葬互助会， 互助会收取会费支付士兵战死后给其家属的抚恤费， 互助会收取会费支付士兵战死后给其家属的抚恤费，士兵调 职或退役发给差旅费。 职或退役发给差旅费。 3.公元前2000年古巴比伦的 汉谟拉比法典》 公元前2000年古巴比伦的《 3.公元前2000年古巴比伦的《汉谟拉比法典》：运输途 中某个人的马匹死亡，由运输队全体给予补偿。 中某个人的马匹死亡，由运输队全体给予补偿。
保险学教程
第二章 保险概述
主讲人：刘连生
第二章 保险概述 第一节 第二节 第三节 第四节 保险的含义 保险的本质 保险的职能与作用 保险的产生与发展
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第一节
保险的含义
一、保险定义 从经济的角度来讲，保险是一种经济补偿制度。 从经济的角度来讲，保险是一种经济补偿制度。 从法律的角度来说，保险是一种协议。 从法律的角度来说，保险是一种协议。 保险法》第二条：本法所称保险，是指投保人根据合同约定， 《保险法》第二条：本法所称保险，是指投保人根据合同约定，向 保险人支付保险费， 保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发 生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、 生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、 伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、 伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险 金责任的商业保险行为。 金责任的商业保险行为。
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四、保险的分类
（一）按照保险实施的方式分类 （二）按照保险标的分类 （三）按照承保方式分类
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第二节 保险的本质
一、保险学的性质 保险学是一门经济科学， 保险学是一门经济科学，是研究保险经营中所体 现的经济关系及其发展规律的科学。 现的经济关系及其发展规律的科学。
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（二）海上保险的产生和发展
1.海上保险的萌芽 1.海上保险的萌芽——共同海损分摊 海上保险的萌芽 共同海损分摊 共同海损原则被后来公元前916年制定的《罗地安海商法》所采用， 916年制定的 共同海损原则被后来公元前916年制定的《罗地安海商法》所采用， 并正式规定为： 凡因减轻船只载重投弃入海的货物， 并正式规定为：“凡因减轻船只载重投弃入海的货物，如为全体利益 而损失的，须由全体分摊归还。 而损失的，须由全体分摊归还。”这一共同海损分摊原则可以说是海 上保险的萌芽。 上保险的萌芽。 2.现代海上保险的发源地 现代海上保险的发源地——意大利 2.现代海上保险的发源地 意大利 世界上发现的最古老的保险单，是热那亚商人在1347 10月23日出立 1347年 世界上发现的最古老的保险单，是热那亚商人在1347年10月23日出立 的一张船舶航程保单。最早的纯粹保险单是一组保险人在1384 1384年 的一张船舶航程保单。最早的纯粹保险单是一组保险人在1384年3月 24日为四大包纺织品出立的从意大利比萨运送到沙弗纳的保险单 日为四大包纺织品出立的从意大利比萨运送到沙弗纳的保险单。 24日为四大包纺织品出立的从意大利比萨运送到沙弗纳的保险单。第 一家海上保险公司于1424年在热那亚出现。 1424年在热那亚出现 一家海上保险公司于1424年在热那亚出现。
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（四）其他保险的产生
1．人寿保险的起源和发展 人寿保险的起源是由三个方面的情况及其汇集演变而成的。 人寿保险的起源是由三个方面的情况及其汇集演变而成的。 其一是来源于海上保险。其二是来源于古代的殡葬制度。 其一是来源于海上保险。其二是来源于古代的殡葬制度。其三是来 源中世纪欧洲的“行会制度” 源中世纪欧洲的“行会制度”。 1656年 意大利银行家洛伦佐.佟蒂创立了“联合养老法” 1656年，意大利银行家洛伦佐.佟蒂创立了“联合养老法”，即“佟 蒂法” 对人身保险的发展做出了重要贡献。 蒂法”，对人身保险的发展做出了重要贡献。 1693年 哈雷编制了世界上第一张比较完整的生命表， 1693年，哈雷编制了世界上第一张比较完整的生命表，为人身保险 的科学计算奠定了基础。 的科学计算奠定了基础。 1756年 詹姆斯.道德森根据哈雷的生命表计算出了“自然保费” 1756年，詹姆斯.道德森根据哈雷的生命表计算出了“自然保费”， 并提出了“均衡保费”的理论。 并提出了“均衡保费”的理论。
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二、保险的性质
保险的性质是保险区别于其他事物的质的规定性 关于保险的性质，国内外学者持不同的观点， 关于保险的性质，国内外学者持不同的观点，至今 仍然争论不休。 仍然争论不休。
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三、保险本质
（一）分配关系论 （二）连锁反应论
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英国的劳合社
从1554年起，英国商人从国王那里获得特许，组织贸易公 1554年起，英国商人从国王那里获得特许， 年起 司垄断经营海外地区的商业。 司垄断经营海外地区的商业。 1575年由英国女王特许在伦敦皇家交易所设立保险商会， 1575年由英国女王特许在伦敦皇家交易所设立保险商会， 年由英国女王特许在伦敦皇家交易所设立保险商会 办理所有保险单的登记， 办理所有保险单的登记，并参照安特卫普法令及交易所的 习惯制定标准保单。 习惯制定标准保单。
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二、保险的要素
（一）可保风险 （二）多数人的同质风险的集合与分散 (三) 保险基金的聚集与投资运营 (四) 保险运行的法律基础 (五) 保险精算技术基础
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三、保险的特征
（一）经济性 （二）互助性 （三）法律性 （四）科学性
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（三）火灾保险的起源和发展
1666年伦敦大火，1667年巴蓬专门承保房屋火灾保险 1666年伦敦大火，1667年巴蓬专门承保房屋火灾保险 年伦敦大火 的商行， 1680年左右这一商行改组合伙组织成为火 的商行，至1680年左右这一商行改组合伙组织成为火 灾保险公司。巴蓬采用差别费率， 灾保险公司。巴蓬采用差别费率，砖石结构的房屋费 率为年房租的2.5%，木结构的房屋费率为年房租的5% 率为年房租的2.5%，木结构的房屋费率为年房租的5% 2.5% ，从而奠定了现代保险的基础，被称为“现代保险之 从而奠定了现代保险的基础，被称为“ 父”。
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2.责任保险的起源和发展 2.责任保险的起源和发展
责任保险首先创办于法国，19世纪在《拿破仑法典》 责任保险首先创办于法国，19世纪在《拿破仑法典》中 世纪在 已有了民事赔偿责任的规定； 已有了民事赔偿责任的规定； 1857年英国开始办理责任保险； 1857年英国开始办理责任保险； 年英国开始办理责任保险 1887年以后美国才有责任保险，但发展迅速， 1887年以后美国才有责任保险，但发展迅速，已成为世 年以后美国才有责任保险 界上最大的责任保险市场； 界上最大的责任保险市场； 1895年汽车第三者责任保险于首创于英国， 1895年汽车第三者责任保险于首创于英国，紧接着美国 年汽车第三者责任保险于首创于英国 于1898年经营该险种； 1898年经营该险种； 年经营该险种
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二、我国保险业的发展
1980年 1980年1月１日起，中国人民保险公司正式恢复办理国内保险业务 日起， 并逐步扩大国外保险业务。 ，并逐步扩大国外保险业务。 1982年恢复人身保险业务 年恢复人身保险业务。 1982年恢复人身保险业务。 1986年以后 新疆生产建设兵团农牧业保险公司成立。 年以后， 1986年以后，新疆生产建设兵团农牧业保险公司成立。 1988年深圳平安保险公司成立 年深圳平安保险公司成立。 1988年深圳平安保险公司成立。 1991年交通银行上海保险部改建为中国太平洋保险公司 年交通银行上海保险部改建为中国太平洋保险公司。 1991年交通银行上海保险部改建为中国太平洋保险公司。 1992年 友邦保险在上海引入个人代理人营销制度。 1992年，友邦保险在上海引入个人代理人营销制度。 1995年10月 保险法》正式实施。 1995年10月1日，《保险法》正式实施。 1997年底 年底， 1997年底，人身保险业务保费收入首次超过财产保险保费收入 1998年11月18日 中国保监会成立。 1998年11月18日，中国保监会成立。 2001年12月11日 保险业开始对外开放。 2001年12月11日，保险业开始对外开放。
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3.保证保险的起源与发展 3.保证保险的起源与发展
1702年 英国设立了雇主损失保险公司， 1702年，英国设立了雇主损失保险公司，开创了 忠诚保证保险。 忠诚保证保险。 1840又有了保证社的成立。 1840又有了保证社的成立。 又有了保证社的成立 1842年又有英国保证公司成立。 1842年又有英国保证公司成立。 年又有英国保证公司成立 1876年美国在纽约开办了忠诚保证保险。 1876年美国在纽约开办了忠诚保证保险。 年美国在纽约开办了忠诚保证保险