金融科技支撑创新与风控双轮发展之路

金融科技支撑创新与风控双轮发展之路

作者：王柏寒

来源：《新金融世界》2018年第06期

5月31日由计世传媒集团《新金融世界》杂志社主办的“第十五届中国区域银行信息化发展战略高峰年会”如期在成都召开，莅临现场的国内知名金融专家代表、银行嘉宾、企业代表超过百余人。作为中国信息化领域最大的综合类媒体集团一一计算机世界传媒集团一直在高度关注中国区域性商业银行的信息化建设进程，并通过集团旗下的金融类媒体一一《新金融世界》杂志，先后于2004年在南京、2005年在海口……2017年在重庆连续成功举办了十四届。

区域银行作为区域经济发展的金融服务主力军，一方面需要创新金融服务，提升自身的服务能力，在互联网大潮中积极转变思路、进行互联网转型，走特色化区域银行的创新之路。同时，在监管层继续坚持银行业金融机构的去杠杆化，促进资金脱虚向实，金融服务实体经济的

背景之下，还需要加强精细化的风险管理能力，用技术提升内部管理。金融科技是新技术与金融业务的深度整合、以及融合之后的再创造与重构，也是新技术加速银行业转型的实际驱动。因此，如何用金融科技支撑创新与风控的双轮发展之路是今后一段时间区域银行面临的主要课题。峰会上嘉宾们一同探讨上述主题，分享经验、交流对未来趋势的看法。

会上，中国农业银行总行软件开发中心副总经理王怡首先发表演讲，他从金融科技发展与挑战、农行金融科技创新、农行研发管理创新、未来发展规划四方面分享了其在金融科技发展与银行研发管理方面的思考和实践，他还提到：“人工智能领域非常宽泛，银行现在用到的只是其中很小的部分，未来农行仍将致力于一是在营销层面，精准了解客户需求、降低营销成本：二是在产品服务层面通过生物识别等新技术，解决繁琐服务问题、提供更多高效财富管理方案。”

中国光大银行电子银行部副总经理周伊丽主要围绕新时期、新生态，如何建立商业银行普惠金融科技服务体系这一话题展开演讲，周伊丽女士从事金融工作21年，具有丰富的银行从业经验，先后从事商业银行信息科技、电子银行、互联网金融等相关管理工作。特别是对金融行业的信息科技规划与系统研发，互联网金融服务创新、客户画像和大数据分析与应用、电子银行业务与银行智能网点建设、远程电话银行中心建设与运营管理等有深入的研究和實践。

关于区域银行混合云应用实践方面，宁波银行科技部总经理助理张热弯带来了内容分享，他表示：“宁波银行经过慎重选择采用混合模式下的金融云架构，之后数年实践证明了这一方案不但在预算成本内满足了业务需求，同时保证了数据安全可控，满足监管合规要求且全面提升了银行面向互联网场景下的应用性能和互联网金融服务能力。”

北京银行软件开发部副总经理马晓煦也发表了关于“银行交易型数据库转型实践”的重要演讲，他说：“北京银行主要从自主可控思路出发，希望在某些细分的关键领域加强自主可控的能力。在互联网金融时代下，应该用互联网逻辑解决互联网问题，而开源又是现今主流趋势之一，银行开源将背负一定的风险，开源成本比较高，对科技人员能力要求也更高，但金融业应该顺应技术发展的大趋势，用更好的技术来解决现在面临的挑战。

参会代表还就区域银行对互联网技术架构的应用趋势、金融企业小型一体化数据中心解决方案、风控技术在银行业信贷中的运用、大数据信用服务创新、用“移动平台+应用”模式快速实现银行的管理移动化和业务移动化、时空大数据推动金融变革、银行信息安全体系打造、数字化转型、数据治理、容器技术的应用等多个行业热点议题进行了深入、热烈的交流。

本届峰会还颁发了“2018年度中国优秀金融信息化创新案例（区域银行）”奖项，北京银行股份有限公司的“银行交易性数据库转型实践”、宁波银行股份有限公司的“城商行应用系统多中心多活架构模式的研究与实践”、汉口银行股份有限公司的“医保移动支付一一‘智慧医疗’惠及民生应用系统”、富滇银行股份有限公司的“跨境通应用系统”、长安银行股份有限公司的“ATM刷脸存取款及指静脉存取款应用系统”等项目获得殊荣。

金融科技时代，运用大数据、人工智能、区块链等各类先进技术，实现金融行业在资产特性、交易机制、组织方式等方面创新发展已经成为新业态，随着这些技术的进一步发展和融合，升级转型过程中又会催生出更多的新机会，而这些新技术也将成为壁垒性竞争力，金融科技在创新和风控双轮驱动时还应记得这是把“双刃剑”，须在充分发挥前者作用的前提下，重点防控金融科技创新过度带来的新风险和新问题。发展和风险总是并存的，以人工智能为例，其发展迅猛、变化快，这就要求操作者不断提高系统质量和效率，不断消除风险隐患。水能载舟亦能覆舟，金融科技非常复杂，通过科技手段创新出来的产品，跨界嵌套，业务模式相当复杂，因此也增加了风险的识别难度。技术所带来的创新风险传播也特别快，很难控制，一旦风险爆发，其影响力与传统金融风险不可同日而语。希望本届大会的圆满召开能给金融科技的持续健康发展以启发，同时也起到警示作用，为社会创造更多价值。