商业银行经营学解答

商业银行经营学复习题

一、判断题

1、承兑和备用信用证业务都属于商业银行表外业务。（）

2、商业银行的超额贷款损失准备计入其核心一级资本。（）

3、银行从事证券投资是以资金购入企业或政府发行的有价证券，是重要的资金运用业务。（）

4、各国商业银行已普遍认同在其经营管理过程中必须遵循公益性、流动性、盈利性的“三性”原则。（）

5、商业银行是以追求最大利润为经营目标，以多种金融资产和金融负债为经营对象，为客户提供多功能、综合性服务的金融企业。（）

6、一般企业的资本：产权资本（资产－负债）；商业银行的资本：产权资本+债务资本。（）

7、商业银行附属资本又叫三级资本。（）

8、中国工商银行是国有商业银行。（）

9、保证贷款、抵押贷款、质押贷款均属于担保贷款。（）

10、商业银行向中央银行借款的形式有再贴现和转贴现。（）

11、一般来说，敏感性缺口绝对值越大，商业银行净利息收入对市场利率的变化越敏感，银行承担的利率风险也就越大。（）

12、库存现金和存放中央银行的超额存款准备金是商业银行资产中流动性最强而盈利性较差的资产。（）

13、目前我国商业银行营业收入中占比最大的是手续费及佣金净收入。（）

14、商业银行表外业务中的“表”指的是利润表。（）

15、某企业贷款的分类结果是次级贷款，商业银行将此类贷款归为不良贷款。（）

16、传统的中间业务的特点是风险较大。（）

17、票据贴现是指商业汇票的持票人在汇票到期日前，为了取得资金贴付一定利息将票据权利转让给金融机构的票据行为。（）

18、非利息收入：净手续费及佣金收入＋其他营业收入。（）

19、我国采用单一银行制，仅设立总行，业务活动完全由总行经营，不下设任何分支行。（）

20、商业银行流动性风险来源：银行所有者权益和负债的不匹配。（）

二、列举题

1、列举现金业务的种类。

2、列举金融风险的种类。

3、列举商业银行的存款业务。

4、列举商业银行主动性负债的方式。

5、列举我国商业银行的一级资本构成。

6、列举商业银行主要的财务报表种类和反映银行盈利能力的财务比率。

三、单项选择题

1、商业银行的贷款余额与存款余额的比例应符合下列哪项条件（）

A、不得低于25%

B、不得低于10%

C、不得超过50%

D、不得超过75%

2、在下列哪种情况下，中国人民银行可以对商业银行实施接管（）

A、严重违法经营

B、重大违约行为

C、可能发生信用危机

D、擅自开办新业务

3、根据《巴塞尔协议》，商业银行核心资本充足率至少应为（）。

A. 5%

B. 10%

C. 8%

D. 4%

4、存贷比率即银行的贷款总额与银行（）之比。

A. 活期存款总额

B. 定期存款总额

C. 财政存款总额

D. 存款总额

5、银行管理理念从被动地接受负债向主动管理负债发展，从而出现了（）。

A.盈利管理理论

B.资产管理理论

C.负债管理理论

D.资产负债管理理论

6、计算表内风险资产时，现金是风险权数为（）的表内资产。

A. 20%

B. 0

C. 50%

D. 10%

7、（）是指银行在需要时无法以正常成本获得流动性资金的风险。

A.金融风险

B.市场风险

C.流动性风险

D. 利率风险

8、下列选项不属于现代商业银行的功能的是（）。

A. 提供流动性和支付服务

B. 支付政府、国有企业的改革的成本

C. 监督贷款企业和收集信息

D. 促进资源优化配置

9、下列资产流动性（变现能力）最强的是（）。

A.库存现金

B. 固定资产

C. 证券投资

D. 中长期贷款

10、商业银行经营管理理论的演进过程中，（）是综合管理理论。

A.资产管理理论

B.被动负债管理理论

C. 负债管理理论

D. 资产负债管理理论

11、设立商业银行，应当经（）审查批准。

A.中国人民银行

B.保监会

C. 银监会

D. 证监会

12、表外业务是指商业银行所从事的，按照现行的会计准则不记入资产负债表内，不形

成现实资产负债，但能改变损益的业务。具体包括三种类型的业务，不包含在这三项业务的是（）业务。

A.担保类

B.金融衍生交易类

C.承诺类

D. 同业拆借类

13、下列各项指标中反映银行盈利能力的是（）

A、资本充足率

B、杠杆比率

C、资产收益率

D、各项贷款与总资产比率

14、商业银行最主要的经营收入来源是( )。

A、同业拆借

B、贷款业务

C、中间业务

D、代理业务

15、下列结算方式中届于同城结算方式的是( )

A、支票结算

B、汇兑结算

C、托收

D、信用证结算

16、下列各项比例指标中反映银行资产与负债关系的比例指标是( )

A、资本充足率

B、存贷款比率

C、资产收益率

D、各项贷款与总资产比率

四、计算分析题

1、假定某商业银行未来3个月内，利率敏感性资产为100亿元，利率敏感性负债为200

亿元，计算其未来3个月内：

（1）利率敏感性缺口。

（2）如果市场利率上升1％，净利息收入如何变动？

2、C银行数据如下：资本净额1,316,724，风险加权资产9,872,794（单位：人民币百万

元）。

（1）计算该行资本充足率。是否达到巴塞尔协议的要求？

（2）该行可以采用哪些资本管理策略提升其资本充足率？

3、董事会认为中国工商银行未来6个月内，利率敏感性资产为500亿元，利率敏感性负债为1000亿元，计算其未来6个月内：