商业银行经营学完全版

名词解释：1. 商业银行：是追求利润最大化为目标，以多种金融负责筹集资金，以多种金融资产为其经营对象，能利用浮在进行信用创造，并向客户提供多功能、综合性服务的金融企业。

2. 单元制：单元制银行是指那些不设立分支机构的商业银行。

优点：1.可以防止银行垄断，有利于自由竞争，也缓和了竞争的剧烈程度；2..有利于银行与地方政府协调，能适合本地区经济发展需要，集中全力为本地区服务；3..银行具有独立性和自主性，其业务经营的灵活性较大；4.银行管理层次少，有利于中央银行货币政策贯彻执行，有利于提高货币政策效果。

缺点：首先，不利于银行的发展；其次，单一银行资金实力较弱，抵抗风险的能力相对较差；第三，单一银行之本身与经济的外向发展存在矛盾，会人为地造成资本的迂回流动，削弱银行的竞争力。

3. 分行制：分行制银行是指那些在总行之下，可在本地或外地设有若干分支机构，并可以从事银行业务的商业银行。

这种商业银行的总部一般都设在大都市，下属所有分支行须由总行领导指挥。

优点：第一，有利于银行吸收存款，有利于银行扩大资本总额和经营规模，能取得规模经济效益。

第二，便于银行使用现代化管理手段和设备，提高服务质量，加快资金周转速度。

第三有利于银行调节资金、转移信用、分散和减轻多种风险。

第四，总行家数少，有利于国家控制和管理，其业务经营受地方政府干预小。

第五，由于资金来源广泛，有利于提高银行的竞争实力。

缺点：容易加速垄断的形成；并且由于其规模大，内部层次较多，使银行管理的难度增加等。

4. 持股公司制：持股公司制银行又叫集团制银行，即由一个集团成立股权公司，再由该公司收购或控制若干独立的银行。

优点：能够有效地扩大资本总量，增加银行的实力，提高抵御风险和参与市场竞争的能力，弥补单元制银行的不足。

缺点：容易形成银行业的集中和垄断，不利于银行之间开展竞争，并在一定程度上限制了银行经营的自主性，不利于银行的创新活动。

5. 银行监管：是指政府和金融管理当局对商业银行进行包括开业管制、分支机构管理、价格管制、资产负债表控制、等为主要内容的监控活动及制定相关的政策法规的总和。

银行外部监管：主要有各国中央银行和其他管理机构来承担。

银行内控机制：体现的是商业银行的自律行为，是商业银行和相互制约的方法、措施和程序的总和。

6. 可转让定期存单：是按某一固定期限和一定利率存入银行的资金可在市场上买卖的票证。

一拿很难过发型这种存单，除可获得稳定的资金来源外，还有的降低存款准备金的好处。

7. 一般性金融债券：一般性金融债券包括担保债券、信用债券、固定利率债券、浮动利率债券、普通金融债券、累进利率金融债券、贴现金融债券、一次性还本付息金融债券和付息金融债券。

8. 资本性金融债券：是商业银行为弥补资本金的不足而发行的资本性债券，其性质介于存款负债和股票资本之间，在《巴塞尔协议》中统称为附属资本或次级长期债务。

包括次级债、混合债、可转债和可分离债。

9. 次级债：是指固定期限不低于5年包括5年，除非银行倒闭或清算，不用于弥补银行日常经营损失，且该项债务的索赔权排在存款和其他负债之后的商业银行下行期债务。

10. 混合债：是针对巴塞尔资本协议对于混合（债务、股权）资本工具的要求而设计的一种债券形式。

11. 可转债：在一定条件下可以被转换成公司股票的债券。

12. 国际金融债券：指是在国际金融市场上发行的面额以外币表示的金融债券，不仅包容了一般金融债券和资本金融债券的所有债券品种，而且内容更为广泛。

13. 基础头寸：是指商业银行的库存现金与在中央银行的超额准备金之和。

不仅是因为库存现金和超额准备金都是商业银行随时可以动用的资金，而且还是银行一切资金清算的最终支付手段。

14. 可用头寸：是指商业银行可以动用的全部可用资金，它包括基础头寸和银行存放同业的存款。

包括一是可用于应付客户提存和满足债权债务清偿需要的头寸；二是可贷头寸。

15. 贷款政策：是指商业银行指导和规范贷款业务、管理和控制贷款风险的各项方针、措施和程序的总和。

包括1.贷款业务发展战略；2.贷款工作规程及权限划分；3.贷款的规模和比率控制；4.贷款种类及地区；5.贷款的担保；6.贷款定价；7.贷款档案管理政策；8.贷款的日常管理和催收制度；9.不良贷款的管理16. 表外业务：是指商业银行从事的按通行的会计准则不列入资产负债表内，不影响其资产负债总额，但能影响银行当期损益，改变银行资产报酬率的经营活动。

17. 票据发行便利：是一种具有法律元素里的中期周转性票据发行融资的承诺，属银行的承诺业务。

18. 远期利率协议：是一种远期合约，买卖双方商定将来一定时间段的协议利率，并制定一种参照利率，在将来清算日按照规定的期限和本金数额，由由一方向另一方支付协议利率和届时参照利率之间利息差额的贴现金额。

19. 互换：是两个或两个以上的交易对手方根据预先指定的规则，在一段时期内交换一系列款项的支付活动。

20. 金融期权：是一种能够在合约到期之前（或在到期日当天）买入或卖出一定数量的基础金融产品的权利。

通常买方可以执行合约，也可以放弃执行该合约，而卖方只有执行的义务而无放弃的权利。

21. 进出口押汇：是银行融通出口商的一种方法，有出口方银行和进口方银行共同组织。

进出口商进行交易时，出口商将汇票，连同提单、保单、发票等全套货运单据向银行抵押。

借取汇票金额一定百分比的资金。

由银行凭全部货运单据向进口商收回贷款的本息。

在汇票由受票人偿付之后，银行留下预付的金额，加上利息和托收费，其余贷记给出口商。

22. 打包放款：是出口地行在出口商备货过程中因出口商头寸不足而向出口商提供的一种短期资金。

银行向出口商提供的这种短期贸易贷款是为了支持出口商按期履行合义务、出运货物。

由于早先该贷款解决受益人包装货物之需，故俗称打包放款。

23. 福费廷：又称票据包买这是商业银行为国际贸易提供的一种中、长期融资方式。

在延期付款的国际贸易中，出口商把经进口商承兑并经进口地银行担保后，期限在半年以上（一般为5~10年）的远期汇票，已贴现方式无追索权的售给出口商所在地银行或其他金融机构，实现提前取得现款的目的。

简答：1. 商业银行的性质：一是商业银行具有一般的企业特性，商业银行拥有业务经营所必须的自有资本，且大部分资本来自于股票发行；商业银行实行独立核算、自负盈亏；其经营目标是利润最大化，从商业银行的设立到商业银行选择业务及客户的标准来看，主要是盈利。

二是商业银行是特殊的企业，是经一个货币资金的金融企业，是一种特殊的企业。

商业银行的活动范围不是一般的商品生产和商品流通领域，而是货币信用领域。

第三商业银行不同于其他金融机构，和中央银行相比较，商业银行是面向工商企业、公众及政府经营的金融机构，而中央银行是指向政府和金融机构提供服务的具有银行特征的政府机关。

随着金融自由化和金融创新的发展，商业银行经营的业务和提供风人服务范围越来越广泛，现代商业银行正在向着“万能银行”和“金融百货公司”的综合银行模式发展。

2. 商业银行的功能：商业银行在现代经济活动中所发挥的功能主要有：信用中介、支付中介、金融服务、信用创造和调节经济等五项功能。

一.信用中介是指商业银行通过负债业务，把社会上的各种闲散货币资金集中到银行，通过资产业务，把它投向需要资金的各部门，充当有闲置资金折合资金短缺者之间的中介人，实现资金的融通。

信用中介是商业银行的最基本的功能，可以有使闲置货币转化为资本和使闲置资本得到充分利用，并续短为长，满足社会对长期资本的需求的作用。

二.支付中介是指商业银行利用活期存款账户，为客户办理各种货币结算、货币收付、货币兑换和转移存款等业务活动。

它是商业银行的传统功能，借助这一功能，商业银行成为社会经济活动的出纳中心和支付中心，并成为整个社会信用链的枢纽。

商业银行在发挥支付中介功能过程中具有使商业银行持续拥有比较稳定的廉价资金来源和可节约社会流通费用，增加生产资本投入的作用。

三.金融服务是商业银行利用其在国民经济活动中的特殊地位，及其在提供信用中介和支付中介业务过程中所获得的大量信息，运用电子计算机等先进技术手段和工具，为客户提供的其他服务。

通过提供这些服务，商业银行一方面扩大了其社会联系面和市场份额，另一方面也为银行取得不少服务收入，同时也加快了信息传播，提高了信息技术的利用价值，促进了信息技术的发展。

四.信用创造是商业银行的特殊功能，是指商业银行利用其可以吸收活期存款的有利条件，通过发放贷款、从事投资业务，而衍生出更多存款，从而扩大社会货币供给量。

只要作用在于：通过粗昂早流通工具和支付手段，可以节约先进适用，节约流通费用，又能满足社会经济发展对流通和支付手段的需要。

五.调节经济是指商业银行通过其信用中介活动，调剂社会各部门的资金与去恶，同时在中央银行货币政策指引下，在国家其他宏观政策的影响下，实现调节经济结构，调节投资于消费比例关系，引导资金流向，实现产业结构调整，发挥消费对生产的引导作用。

3. 建立商业银行制度的基本原则：（一）有利于银行业竞争：有利于促进银行改善服务，提高经济效率，也有利于降低经营成本，加快资金周转，从而有利于整个社会经济的发展。

（二）有利于保护银行体系的安全：可以提高银行经营效率，有利于增强银行抵御风险的能力。

（三）是银行保持适当的规模：当银行规模合理时，其单位资金的管理费用和其他成本最低，其服务质量也容易达到最优，有利于提高银行资金效率，有利于经济发展。

4. 商业银行审核的三个原则：第一，设立一家银行要有利于合理竞争，防止银行垄断；第二，要有利于包含在那个银行体系的安全，防止银行倒闭；第三，要有利于保持合理规模，降低管理费用，提高服务质量。

5. 了解《格拉斯·斯蒂格尔法》与《金融服务现代化法案》：自1993年美国颁布《格拉斯·斯蒂格尔法》以来，主要发到国家对商业银行能否从事证券业务有不同的规定，因而也可将银行分为：德国式全能银行、英国式全能银行和美国式职能银行。

德国式全能银行是指那些技能全面经营银行业务，又能经营证券业务和保险业务的商业银行。

英国式全能银行是指那些可以通过设立独立法人公司来从事证券承销等业务，但不能持有工商企业股票，也很少从事保险业务的商业银行。

美国式职能银行是指那些只能经营银行业务，不能经营证券承销业务的商业银行。

1999念念11月，美国开始实行《金融服务现代化法案》，该法案放松了对美国银行业务经营范围的限制，允许银行经营证券业务和保险业务。

6. 商业银行的经营目标（论述）：通常认为，商业银行经营管理的目标就是保证资金的安全，保持资产的流动，争取最大的盈利。

这又简称为“三性”目标。

即安全性、流动性和盈利性。

这“三性”目标也是银行进行日常管理的三原则。

（一）安全性目标：安全性目标及要求银行在经营活动中，必须保持足够的清偿能力，经得起重大风险和损失，能随时应付客户提存，是客户对银行保持坚定的信任。