商业银行业务与经营(第一章 )
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❖ 相同点：都属于金融机构 ❖ 不同点：钱庄、票号，是我国的前期金融象
征，规模较少，势力薄弱；银行，是后期从 国外传入的事物，逐渐取代了“钱庄、票 号”，而成为新时期的金融力量，逐渐发展 着！
21 2020/2/10
资料：我国第一家现代银行
我国第一家现代银行，是1897年（光绪二十三年） 成立的中国通商银行，盛宣怀主持创办。
电视剧《乔家大院》 讲述的是晋商乔致庸创立山西票号――"
大德通"的故事
19 2020/2/10
❖山西票号: 又称汇兑庄或票庄，是一种金融 信用机构。开始主要承揽汇兑业务，后来也 进行存放款等业务。
“大德通”是 不是银行?
20
钱庄、票号，与银行
钱庄、票号有没有发展为现代银行呢？ ——曾康霖《银行论》
业的 缺陷
银行券发行混乱，金融支付不ຫໍສະໝຸດ Baidu范
风险大，破产后导致大范围的损失
11
三、现代银行业的产生
❖ 现代商业银行的最初形式：资本主义商业银 行。
❖ 产生原因：封建时期的银行贷款利率高，严重阻碍着 社会闲置资本向产业资本转化 ，阻碍了资本主义的 发展。
现代商业银行产生的途径：
一是根据资本主义原则建立的股份制商业银行 二是旧的高利贷性质的银行演变为资本主义银行。 （多为私人经营或合伙经营。）
12
现代商业银行产生的标志
❖ 1694年在政府的帮助下， 英国建立了历史上第一家 资本主义股份制的商业银 行——英格兰银行。
❖ 它的出现，宣告了高利贷 性质的银行业在社会信用 领域垄断地位的结束，标 志着资本主义现代银行制 度开始形成以及商业银行 的产生。
❖ 英格兰银行是现代商业银 行的鼻祖。
13
货币借贷业务
现代银 行的主 营业务
货币借贷业务使原来的货币经营业转变为银行， 原来的银钱业主也就成了银行家。
10
3、总结：早期银行业的特点
早期银行业的特点：
开始都以其拥有的贵金属为担保，随时可以兑现； 然后，靠自身信用扩大发行银行券。 每个银行都可以发行自己的银行券；
早期 银行
规模小、经营成本高 贷款利息高，不能满足企业需要
总结：现代银行的产生与发展
铸币兑换业 货币经营业 早期银行业 资本主义银行 现代银行
铸币兑换 铸币兑换 保管、出 纳
标志：信用 业务
时间：1171 年
产生途径：
（1）改造旧银行 种类多、规
（2）建立新银行 模大
时间：1694年
作用强、国 际化
英格兰银行成立
14
国有化、竞
争激烈
资料：高利贷
❖ 高利贷：是指索取特别高额利息的贷款。它 产生于原始社会末期，在奴隶社会和封建社 会，它是信用的基本形式。
1994年确立 国有商业银行和 新兴商业银行体系
经济原因：与国际贸易的发展有着密切的关系
货币兑换业 货币保管业 货币汇兑业
货币经 营业
早期银行业
货币放贷业 货币存款业
货币借 贷业
8
1、货币经营业的特点
货币 经营 业
把货币作为一种商品 进行经营。
货币还没有时间价值 。 货币经营业主都要向 存钱的客户收取费用
9
2、货币借贷业务的特点
货币放贷业务 货币存款业务
❖ 早期商业银行大多由旧式的高利贷转变而来， 为什么？
银行是高利贷的掘墓人 （理解？）
15 2020/2/10
英格兰银行
❖ 英格兰银行介绍：
❖ 它的正式贴现率一开始就规定为4.5---6%，大大低 于早期银行业的贷款利率。 ❖ 英格兰银行的成立，标志着现代银行制度的建立， 也意味着高利贷在信用领域的垄断地位已经被动摇。
英语转化为Bank，原意为存钱的 柜子。 中国，历史上曾以白银为主要的 货币材料，经商的店铺称为“行”， 故译为“银行”。
❖ 银行是一家 以存款、贷 款、汇兑、 储蓄等业务 ，承担信用 中介的金融 机构。
❖ 一般认为最 早的银行是 意大利1171 年威尼斯银 行。
什么是银行呢？
7
二、早期银行业的产生
英格兰银行大楼位于伦 敦市的Threadneedle （针线）大街，因此它 有时候又被人称为“针 线大街上的老妇人”或 者“老妇人”。
16
知识点：
➢ 近代意义的银 行是1587年成 立的威尼斯银 行
➢ 现代商业银行 产生的标志— —1694年成立 的世界上第一 家股份制银行 英格兰银行。
17 2020/2/10
四、我国商业银行业的产生
唐代已有“银行”一词，苏州出现了“金银行”。 中国最早使用“银行”是在太平天国时期洪仁玕所
著《资政新篇》（1895年）中。
唐代出现专门保管钱财的柜坊； 存户可凭“贴”或其他信物支钱。
从明清开始大发展： • 北方是山西的“票号”； • 南方是浙江等地的“钱庄”。
18
山西票号
5
一、商业银行的原始状态
❖ 1、公元前六世纪古巴比伦的里吉比银行和寺 庙对外放款。
❖ 2、公元前4世纪希腊的寺院、公共团体、私 人商号进行货币兑换。
❖ 3、公元前200年的罗马出现货币兑换、信贷 和信托业务。
❖ 4、早期银行业起源于文艺复兴时期的意大利 （课本P2）
6
银行的起源
词源学的解释： bank和banca、 bankruptcy的来源
❖ 课时安排：4学时
3
第一章 商业银行导论
主要内容
❖ 第一节 商业银行的起源和发展 ❖ 第二节 商业银行的性质与作用 ❖ 第三节 商业银行的组织结构 ❖ 第四节 商业银行的经营原则 ❖ 第五节 政府对银行业的监管
4
第一节 商业银行的起源和发展
❖ 一、商业银行的原始状态 ❖ 二、早期银行业的产生 ❖ 三、现代银行业的产生 ❖ 四、我国商业银行的产生 ❖ 五、商业银行的趋势
盛宣怀： 中国电报局总办、 上海机器织布局督办、 轮船招商局督办 中国通商银行的职能是：发行钞票； 铸造银元；代理国库、汇解、收存公款
——为官办经济服务
为什么把经营存放款及结算汇兑的银行又称之为商
业银行呢？
22
资料：新中国成立后我国银行体系的变化：
83以前 中国人 民银行
84年以后 国家专业 银行体系
第一章 商业银 行导论
2
教学要求
❖ 教学目的和要求：
通过本章学习，使学生掌握商业银行的基本概念及其 性质、职能、经营特点和经营原则，把握商业银行的 设立与机构设置，了解商业银行的发展与改革，从而 为学好以后各章奠定基础。
❖ 重点：
商业银行的性质、职能、经营特点和经营原则
❖ 难点：
商业银行的组织形式和设立
征，规模较少，势力薄弱；银行，是后期从 国外传入的事物，逐渐取代了“钱庄、票 号”，而成为新时期的金融力量，逐渐发展 着！
21 2020/2/10
资料：我国第一家现代银行
我国第一家现代银行，是1897年（光绪二十三年） 成立的中国通商银行，盛宣怀主持创办。
电视剧《乔家大院》 讲述的是晋商乔致庸创立山西票号――"
大德通"的故事
19 2020/2/10
❖山西票号: 又称汇兑庄或票庄，是一种金融 信用机构。开始主要承揽汇兑业务，后来也 进行存放款等业务。
“大德通”是 不是银行?
20
钱庄、票号，与银行
钱庄、票号有没有发展为现代银行呢？ ——曾康霖《银行论》
业的 缺陷
银行券发行混乱，金融支付不ຫໍສະໝຸດ Baidu范
风险大，破产后导致大范围的损失
11
三、现代银行业的产生
❖ 现代商业银行的最初形式：资本主义商业银 行。
❖ 产生原因：封建时期的银行贷款利率高，严重阻碍着 社会闲置资本向产业资本转化 ，阻碍了资本主义的 发展。
现代商业银行产生的途径：
一是根据资本主义原则建立的股份制商业银行 二是旧的高利贷性质的银行演变为资本主义银行。 （多为私人经营或合伙经营。）
12
现代商业银行产生的标志
❖ 1694年在政府的帮助下， 英国建立了历史上第一家 资本主义股份制的商业银 行——英格兰银行。
❖ 它的出现，宣告了高利贷 性质的银行业在社会信用 领域垄断地位的结束，标 志着资本主义现代银行制 度开始形成以及商业银行 的产生。
❖ 英格兰银行是现代商业银 行的鼻祖。
13
货币借贷业务
现代银 行的主 营业务
货币借贷业务使原来的货币经营业转变为银行， 原来的银钱业主也就成了银行家。
10
3、总结：早期银行业的特点
早期银行业的特点：
开始都以其拥有的贵金属为担保，随时可以兑现； 然后，靠自身信用扩大发行银行券。 每个银行都可以发行自己的银行券；
早期 银行
规模小、经营成本高 贷款利息高，不能满足企业需要
总结：现代银行的产生与发展
铸币兑换业 货币经营业 早期银行业 资本主义银行 现代银行
铸币兑换 铸币兑换 保管、出 纳
标志：信用 业务
时间：1171 年
产生途径：
（1）改造旧银行 种类多、规
（2）建立新银行 模大
时间：1694年
作用强、国 际化
英格兰银行成立
14
国有化、竞
争激烈
资料：高利贷
❖ 高利贷：是指索取特别高额利息的贷款。它 产生于原始社会末期，在奴隶社会和封建社 会，它是信用的基本形式。
1994年确立 国有商业银行和 新兴商业银行体系
经济原因：与国际贸易的发展有着密切的关系
货币兑换业 货币保管业 货币汇兑业
货币经 营业
早期银行业
货币放贷业 货币存款业
货币借 贷业
8
1、货币经营业的特点
货币 经营 业
把货币作为一种商品 进行经营。
货币还没有时间价值 。 货币经营业主都要向 存钱的客户收取费用
9
2、货币借贷业务的特点
货币放贷业务 货币存款业务
❖ 早期商业银行大多由旧式的高利贷转变而来， 为什么？
银行是高利贷的掘墓人 （理解？）
15 2020/2/10
英格兰银行
❖ 英格兰银行介绍：
❖ 它的正式贴现率一开始就规定为4.5---6%，大大低 于早期银行业的贷款利率。 ❖ 英格兰银行的成立，标志着现代银行制度的建立， 也意味着高利贷在信用领域的垄断地位已经被动摇。
英语转化为Bank，原意为存钱的 柜子。 中国，历史上曾以白银为主要的 货币材料，经商的店铺称为“行”， 故译为“银行”。
❖ 银行是一家 以存款、贷 款、汇兑、 储蓄等业务 ，承担信用 中介的金融 机构。
❖ 一般认为最 早的银行是 意大利1171 年威尼斯银 行。
什么是银行呢？
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二、早期银行业的产生
英格兰银行大楼位于伦 敦市的Threadneedle （针线）大街，因此它 有时候又被人称为“针 线大街上的老妇人”或 者“老妇人”。
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知识点：
➢ 近代意义的银 行是1587年成 立的威尼斯银 行
➢ 现代商业银行 产生的标志— —1694年成立 的世界上第一 家股份制银行 英格兰银行。
17 2020/2/10
四、我国商业银行业的产生
唐代已有“银行”一词，苏州出现了“金银行”。 中国最早使用“银行”是在太平天国时期洪仁玕所
著《资政新篇》（1895年）中。
唐代出现专门保管钱财的柜坊； 存户可凭“贴”或其他信物支钱。
从明清开始大发展： • 北方是山西的“票号”； • 南方是浙江等地的“钱庄”。
18
山西票号
5
一、商业银行的原始状态
❖ 1、公元前六世纪古巴比伦的里吉比银行和寺 庙对外放款。
❖ 2、公元前4世纪希腊的寺院、公共团体、私 人商号进行货币兑换。
❖ 3、公元前200年的罗马出现货币兑换、信贷 和信托业务。
❖ 4、早期银行业起源于文艺复兴时期的意大利 （课本P2）
6
银行的起源
词源学的解释： bank和banca、 bankruptcy的来源
❖ 课时安排：4学时
3
第一章 商业银行导论
主要内容
❖ 第一节 商业银行的起源和发展 ❖ 第二节 商业银行的性质与作用 ❖ 第三节 商业银行的组织结构 ❖ 第四节 商业银行的经营原则 ❖ 第五节 政府对银行业的监管
4
第一节 商业银行的起源和发展
❖ 一、商业银行的原始状态 ❖ 二、早期银行业的产生 ❖ 三、现代银行业的产生 ❖ 四、我国商业银行的产生 ❖ 五、商业银行的趋势
盛宣怀： 中国电报局总办、 上海机器织布局督办、 轮船招商局督办 中国通商银行的职能是：发行钞票； 铸造银元；代理国库、汇解、收存公款
——为官办经济服务
为什么把经营存放款及结算汇兑的银行又称之为商
业银行呢？
22
资料：新中国成立后我国银行体系的变化：
83以前 中国人 民银行
84年以后 国家专业 银行体系
第一章 商业银 行导论
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教学要求
❖ 教学目的和要求：
通过本章学习，使学生掌握商业银行的基本概念及其 性质、职能、经营特点和经营原则，把握商业银行的 设立与机构设置，了解商业银行的发展与改革，从而 为学好以后各章奠定基础。
❖ 重点：
商业银行的性质、职能、经营特点和经营原则
❖ 难点：
商业银行的组织形式和设立