保险学课堂笔记

《保险学》第一章课堂笔记

第一章风险理论

第一节风险

一、风险的概念

◆主观性定义：即损失的不确定性，越不确定，风险越大，与人的认识程度有关；

◆客观性定义：是从量化的角度定义的，即实际结果与预期结果的差异程度；

1、损失概率与损失程度（重要，注意）

损失概率大不代表损失程度就大，损失概率为50%时，不确定性最大；

2、风险单位

发生一次风险事故可能造成的标的的最大损失范围或界限；

划分方法：◆地段风险单位；

◆经济风险单位；

◆标的风险单位；

3、风险与不确定性的区别（注意区别所在）

◆风险是某事物本身所具有的客观状态，不确定性是人对事物的主观认识；

◆风险无处不在，而不确定性是人的主观心理产生的；

二、风险的三要素（各要素是什么要清楚）

1、风险因素

指足以引起或增加风险事故发生可能的条件，包括风险事故发生时，使损失扩大的条件。

◆三分法：物质风险因素；

心理风险因素；

道德风险因素；

◆二分法：物质风险因素；

人为风险因素；

2、风险事故

3、损失：指非故意、非预期、非计划的经济价值的减少和灭失

◆可分为直接损失和间接损失

◆也可分为财产损失，收入损失，责任损失，额外费用损失

三、风险的特征（要准确理解各特点的含义）

◆风险的客观性

◆风险的普遍性

◆风险事故发生的偶然性

◆大量风险发生的必然性

◆风险的可变性

第二节风险的分类

一、静态风险与动态风险（重要，注意）

◆动态风险：涉及经济与社会变动的风险，难于寻找规律，影响范围广，结果有双重性，可能收益，也可能损失；

◆动态风险与静态风险的区别：动态风险所致的损失标的其物质形态没有变化，但其价值有变化

二、纯粹风险与投机风险

三、财产风险、责任风险与人身风险

四、自然风险、社会风险、经济风险、政治风险和技术风险

（二、三、四理解即可）

第三节风险管理概述

一、风险管理的概念（重要，注意）

◆概念：经济单位通过对风险的识别，衡量，采用合理的经济和技术手段对风险加以管理，以最小的成本获取最大的安全保障的一种管理行为。

◆主体：经济单位指个人、家庭、企事业单位、政府部门、社会团体等

◆内容：识别、衡量风险，选择最佳的风险处理方法

◆目标：以最小成本获得最大安全保障

二、风险管理的目标

◆节约经营成本

◆减少忧虑心理

◆满足外界要求

三、风险管理的必要性

◆安全的需要

◆风险的经济成本：风险事故的代价；

风险存在的代价：福利的减少、生产力的降低、处理风险的费用；

◆政府法令的要求

四、风险管理的作用

◆对企业

有利于稳定经营；

有利于提高经营效益；

◆对家庭

节省保费支出；

增强创业信心；

减弱巨灾影响；

◆对社会

降低社会成本，增加经济效益；

第四节风险管理程序（重要章节）

一、风险识别

◆感知风险

◆分析风险

二、风险衡量

◆损失概率

◆损失程度，衡量指标：预期损失，损失幅度，最大损失

三、风险处理

◆控制型风险管理技术：避免、预防、抑制、集中与组合

◆财务型风险管理技术

四、风险管理效果评价

五、风险管理与保险

1、研究对象的一致性——保险

2、内容与任务的互补性

◆保险是风险管理的一个重要内容，是处理风险的传统的有效的措施

◆风险管理是提高保险企业经济效益的一个重要手段

险学

《保险学》第二章课堂笔记

第二章保险概述

第一节保险的本质

一、保险学说（了解即可）

1、损失说

◆损失补偿说

◆损失分担说

◆风险转移说

◆人格保险说

2、非损失说

◆技术说

◆欲望满足说

◆相互金融说

3、二元说

二、保险的性质（注意与风险的特征相区别）

◆补偿损失

◆分担损失

◆是一种转移风险的机制

◆是一种合同行为

三、保险的要素（注意与风险的要素相区别）

◆特定风险事故的存在

◆众多同质风险单位的集合

◆公平合理的保费负担

◆保险基金的建立：

保险基金的特点：产生条件的特殊性；来源的广泛性和分散性；专项性、返还性和增值性

◆保险合同的订立

四、保险与其它类似活动的比较（认真理解各异同点）

1、保险与储蓄

◆相同点：都是合同法律关系；

都用来应付未来的经济负担；

◆不同点：

（1）储蓄是单独的，个别进行的自助行为，不具备转移风险的功能；保险是依靠多数人的力量将风险转移的互助行为。

（2）储蓄可由存款人自由处分；保险金只有在一定条件下才能领取。

（3）储蓄的本金和利息是确定的；保险金数额是不确定的。

2、保险与赌博

◆相同点：都是射幸行为；

◆不同点：

（1）目的不同，保险基于人类互助合作的精神，谋求经济生活的安定；赌博基于人类欺诈贪婪的恶性，侥幸图利。

（2）手段不同，保险利己不损人，应用风险分散原则，且以数理统计为基础；赌博损人利己，冒险射利。

（3）结果不同，保险变不定为一定，转移或减少风险；赌博变一定为不定，创造风险。

3、保险与自保

◆相同点：原理类似，应用大数法则

作用类似，都是分散风险

◆不同点：

（1）保险为多数经济单位的集合，自保为个别经济单位的集合，保险转移风险，自保为保留风险。

（2）保险者如遇保险事故可获得外界的经济补偿，自保只能获得本单位自留基金的补偿。