商业银行合规管理与案件风险防控专题培训
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——银监会《商业银行合规风险管理指引》（2006年）
一、新形势下合规案防管理策略
风风险险控控制制理理念念
1、全面风险管理 2、发展管理与风险管理并重 3、风险管理前置 4、向风险管理要效益
一、新形势下合规案防管理策略
聂某某被抓获之后前5天的讯问笔录、案发之后前 50天内多名重要证人的询问笔录，以及可以证明聂树斌 有无作案时间的重要原始书证考勤表缺失，导致聂树斌 原在卷有罪供述的真实性、合法性存疑，有罪供述与在 卷其他证据供证一致的真实性、可靠性存疑.
《中国银监会关于进一步深化整治银行业市场乱象的通知》（银 监发〔2018〕4号）
一、新形势下合规案防管理策略
侨兴债事件
情景一、侨兴公司欠广发银行惠州分行巨额债务 对话双方：侨兴公司，广发银行惠州分行 侨兴公司：广发惠州，我欠你九个亿，加上利息都十亿多了，一时还不上，咋个办呢？ 广发惠州：我不管，你赶紧还。 侨兴：好，我想想办法。 情景二、侨兴公司要发行私募债券 对话双方：侨兴公司，广东金融高新区股权交易中心有限公司（以下简称粤股交） 侨兴公司：粤股交，我想还欠银行的钱，要在你这儿发行债券，把这笔钱募集到手。 粤股交：好了，我给你备案发行，再找招财宝作为募集渠道。 情景三、招财宝审核严格，要求增信 对话双方：侨兴公司，招财宝 招财宝：我们有严格的审核，不能为你上线募集啊，除非你有强有力的担保方，为你增 信。 侨兴公司：明白，我找浙江财险为我担保。 情景四、侨兴找浙江财险进行担保，达成增信 对话双方：侨兴公司，浙江财险 侨兴公司：浙商财险，我发了债券，你给我担保吧。如果我到时候还不上，你帮我还啊。 浙江财险：可以啊不过我的风险和收益不匹配，你要给我找反担保，不然这活儿我不 接。
商业银行合规管理与案件风险防控 专题培训
目录
一、新形势下合规案防管理策略 二、票据及柜面合规及案件风险防范 三、信贷业务合规及法律风险防范
一、新形势下合规案防管理策略
一、新形势下合规案防管理策略
风险在哪里？ 风险是什么？ 风险怎么办？
一、新形势下合规案防管理策略
“黑天鹅”是指小概率 但影响巨大的事件
一、新形势下合规案防管理策略
争议情景五、侨兴找广发惠州行请求反担保 对话双方：侨兴，广发惠州分行 侨兴：广发惠州，我为了还你的钱，发了债券，我的老板已经拿自己的所有财产做担保 了，但他们还是不认，你能给我再出个保函么？如果浙商赔钱了，你要把钱给他。 广发惠州：可以，咱们签个保函吧，给我担保费。 情景六、债券在招财宝上线募集 对话三方：侨兴公司，粤股交，招财宝 侨兴公司：粤股交，现在有浙江财险的担保了，我老板也拿自己全部身家来担保，已经 完成增信工作啦。 粤股交：是，那我帮你发行。我还可以把这个产品放到招财宝上。 招财宝：好，粤股交，那你发布吧。根据条款，侨兴还不上的话浙江财险就要还。 侨兴公司：太好了。那我拿着募集到的钱去还广发惠州啦。 情景七、侨兴公司还不上钱了 对话三方：侨兴公司，招财宝，浙江财险 侨兴：我还差三亿，还不上钱了！ 招财宝：浙江财险，该你上了。 浙江财险：好，我去找广发惠州，应该是他替我还。 压轴大戏· 情景八、浙江财险和广发撕逼了！ 对话三方：浙江财险，广发惠州分行，广发总行 浙江财险：广发惠州，按照保函，你要替我还那三亿块钱啦。 广发总行：浙江财险，你的保函是伪造的哦。 广发惠州：我爸说得对。
总结：不良资产的处置要回归本源，处置方法上应当合规、合法。
一、新形势下合规案防管理策略
不可逾越的监管红线
（1）中国银监会《关于进一步深化整治银行业市场乱象的通知》 及整治工作要点（4号文） （2）中国银监会《关于调整商业银行贷款损失准备监管要求的 通知》（7号文） （3）中国银监会《关于印发银行来金融机构从业人员行为管理 指引的通知（9号文） （3）2017年监管政策回顾与比较 整治“三违反” 整治“三套利” 整治“四不当” 整治“十乱象” 。
一、新形势下合规案防管理策略
一、新形势下合规案防管理策略
不可逾越的监管红线
浦发银行成都分行为掩盖不良贷款，通过编造虚假用途、分拆授 信、越权审批等手法，违规办理信贷、同业、理财、信用证和保 理等业务，向1493个空壳企业授信775亿元，换取相关企业出资 承担浦发银行成都分行不良贷款。
定性：一是内部控制严重失效；二是不积极配合监管部门现场检 查；三是授信管理严重违规；四是违规办理信贷业务；五是违规 办理同业投资、理财业务；六是违规办理商业承兑汇票业务；七 是违规办理信用证业务；八是违规办理银行承兑汇票业务；九是 违规利用保理公司进行资金空转。
一、新形势下合规案防管理策略
不可逾越的监管红线
红线：违规掩盖或处置不良资产。资产质量分类严重失 真，或人为调整分类掩盖不良；违规通过重组贷款、虚 假盘活、过桥贷款、以贷收贷、签订抽屉协议或回购协 议等掩盖资产质量；通过各类资管计划违规转让等方式 实现不良资产非洁净出表或虚假出表；利用空壳公司或 设立其他平台与关联账户融资承接不良贷款；将正常和 关注类贷款与不良资产一起打包处置，或附带回购协议 打包处置不良资产等。
----电信诈骗已存在多年。社会更深刻认识 其危害，全面向其宣战，是从徐玉玉案开始的。 （电信诈骗的新形式）
---- “正义也许会迟到，但绝不会缺席”
一、新形势下合规案防管理策略
2016年8月19日下午4点30分，刚刚被南京邮电大学 录取的徐玉玉接到陌生电话，对方称有一笔助学金要发 放给她，徐玉玉将准备交学费的9900元打入了骗子提供 的账号。
8月21日，发现被骗后，徐玉玉万分难过，当晚就和 家人报了案。在回家的路上，徐玉玉突然晕厥，不省人 事，虽经全力抢救，但仍没能挽回她18岁的生命。
一、新形势下合规案防管理策略
合规的内涵与合规文化
“本指引所称合规，是指使商业银行的经营活动与法 律、规则和准则相一致。”
“本指引所称法律、规则和准则，是指适用于银行业 经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文 件、经营规则、自律性组织的行业准则、行为守则和职 业操守。”
“本指引所称合规风险，是指商业银行因没有遵循法 律、规则和准则 可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财 务损失和声誉损失的风险。”
一、新形势下合规案防管理策略
风风险险控控制制理理念念
1、全面风险管理 2、发展管理与风险管理并重 3、风险管理前置 4、向风险管理要效益
一、新形势下合规案防管理策略
聂某某被抓获之后前5天的讯问笔录、案发之后前 50天内多名重要证人的询问笔录，以及可以证明聂树斌 有无作案时间的重要原始书证考勤表缺失，导致聂树斌 原在卷有罪供述的真实性、合法性存疑，有罪供述与在 卷其他证据供证一致的真实性、可靠性存疑.
《中国银监会关于进一步深化整治银行业市场乱象的通知》（银 监发〔2018〕4号）
一、新形势下合规案防管理策略
侨兴债事件
情景一、侨兴公司欠广发银行惠州分行巨额债务 对话双方：侨兴公司，广发银行惠州分行 侨兴公司：广发惠州，我欠你九个亿，加上利息都十亿多了，一时还不上，咋个办呢？ 广发惠州：我不管，你赶紧还。 侨兴：好，我想想办法。 情景二、侨兴公司要发行私募债券 对话双方：侨兴公司，广东金融高新区股权交易中心有限公司（以下简称粤股交） 侨兴公司：粤股交，我想还欠银行的钱，要在你这儿发行债券，把这笔钱募集到手。 粤股交：好了，我给你备案发行，再找招财宝作为募集渠道。 情景三、招财宝审核严格，要求增信 对话双方：侨兴公司，招财宝 招财宝：我们有严格的审核，不能为你上线募集啊，除非你有强有力的担保方，为你增 信。 侨兴公司：明白，我找浙江财险为我担保。 情景四、侨兴找浙江财险进行担保，达成增信 对话双方：侨兴公司，浙江财险 侨兴公司：浙商财险，我发了债券，你给我担保吧。如果我到时候还不上，你帮我还啊。 浙江财险：可以啊不过我的风险和收益不匹配，你要给我找反担保，不然这活儿我不 接。
商业银行合规管理与案件风险防控 专题培训
目录
一、新形势下合规案防管理策略 二、票据及柜面合规及案件风险防范 三、信贷业务合规及法律风险防范
一、新形势下合规案防管理策略
一、新形势下合规案防管理策略
风险在哪里？ 风险是什么？ 风险怎么办？
一、新形势下合规案防管理策略
“黑天鹅”是指小概率 但影响巨大的事件
一、新形势下合规案防管理策略
争议情景五、侨兴找广发惠州行请求反担保 对话双方：侨兴，广发惠州分行 侨兴：广发惠州，我为了还你的钱，发了债券，我的老板已经拿自己的所有财产做担保 了，但他们还是不认，你能给我再出个保函么？如果浙商赔钱了，你要把钱给他。 广发惠州：可以，咱们签个保函吧，给我担保费。 情景六、债券在招财宝上线募集 对话三方：侨兴公司，粤股交，招财宝 侨兴公司：粤股交，现在有浙江财险的担保了，我老板也拿自己全部身家来担保，已经 完成增信工作啦。 粤股交：是，那我帮你发行。我还可以把这个产品放到招财宝上。 招财宝：好，粤股交，那你发布吧。根据条款，侨兴还不上的话浙江财险就要还。 侨兴公司：太好了。那我拿着募集到的钱去还广发惠州啦。 情景七、侨兴公司还不上钱了 对话三方：侨兴公司，招财宝，浙江财险 侨兴：我还差三亿，还不上钱了！ 招财宝：浙江财险，该你上了。 浙江财险：好，我去找广发惠州，应该是他替我还。 压轴大戏· 情景八、浙江财险和广发撕逼了！ 对话三方：浙江财险，广发惠州分行，广发总行 浙江财险：广发惠州，按照保函，你要替我还那三亿块钱啦。 广发总行：浙江财险，你的保函是伪造的哦。 广发惠州：我爸说得对。
总结：不良资产的处置要回归本源，处置方法上应当合规、合法。
一、新形势下合规案防管理策略
不可逾越的监管红线
（1）中国银监会《关于进一步深化整治银行业市场乱象的通知》 及整治工作要点（4号文） （2）中国银监会《关于调整商业银行贷款损失准备监管要求的 通知》（7号文） （3）中国银监会《关于印发银行来金融机构从业人员行为管理 指引的通知（9号文） （3）2017年监管政策回顾与比较 整治“三违反” 整治“三套利” 整治“四不当” 整治“十乱象” 。
一、新形势下合规案防管理策略
一、新形势下合规案防管理策略
不可逾越的监管红线
浦发银行成都分行为掩盖不良贷款，通过编造虚假用途、分拆授 信、越权审批等手法，违规办理信贷、同业、理财、信用证和保 理等业务，向1493个空壳企业授信775亿元，换取相关企业出资 承担浦发银行成都分行不良贷款。
定性：一是内部控制严重失效；二是不积极配合监管部门现场检 查；三是授信管理严重违规；四是违规办理信贷业务；五是违规 办理同业投资、理财业务；六是违规办理商业承兑汇票业务；七 是违规办理信用证业务；八是违规办理银行承兑汇票业务；九是 违规利用保理公司进行资金空转。
一、新形势下合规案防管理策略
不可逾越的监管红线
红线：违规掩盖或处置不良资产。资产质量分类严重失 真，或人为调整分类掩盖不良；违规通过重组贷款、虚 假盘活、过桥贷款、以贷收贷、签订抽屉协议或回购协 议等掩盖资产质量；通过各类资管计划违规转让等方式 实现不良资产非洁净出表或虚假出表；利用空壳公司或 设立其他平台与关联账户融资承接不良贷款；将正常和 关注类贷款与不良资产一起打包处置，或附带回购协议 打包处置不良资产等。
----电信诈骗已存在多年。社会更深刻认识 其危害，全面向其宣战，是从徐玉玉案开始的。 （电信诈骗的新形式）
---- “正义也许会迟到，但绝不会缺席”
一、新形势下合规案防管理策略
2016年8月19日下午4点30分，刚刚被南京邮电大学 录取的徐玉玉接到陌生电话，对方称有一笔助学金要发 放给她，徐玉玉将准备交学费的9900元打入了骗子提供 的账号。
8月21日，发现被骗后，徐玉玉万分难过，当晚就和 家人报了案。在回家的路上，徐玉玉突然晕厥，不省人 事，虽经全力抢救，但仍没能挽回她18岁的生命。
一、新形势下合规案防管理策略
合规的内涵与合规文化
“本指引所称合规，是指使商业银行的经营活动与法 律、规则和准则相一致。”
“本指引所称法律、规则和准则，是指适用于银行业 经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文 件、经营规则、自律性组织的行业准则、行为守则和职 业操守。”
“本指引所称合规风险，是指商业银行因没有遵循法 律、规则和准则 可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财 务损失和声誉损失的风险。”