浅谈保险人才培养与创新

浅谈保险人才培养与创新

【摘要】本文通过对我国保险业几十年的发展研究，指出目前我国保险业发展迅速，保险业人才市场需求潜力巨大。针对我国高素质保险人才奇缺和日益激烈的保险人才竞争，保险公司在加强自身核心竞争力的同时更当重视保险人才的引进和培养，全方位多角度地发展保险人才。各高校针对社会对保险人才的急需，应当发挥高校教育的优势，为中国的保险业输入更多高素质国际型保险人才。作为高校大学生，既要认识到保险业人才市场的需求巨大，更要认识到必须加强自身的学习和培养，真正成为保险业急需的高素质创新型人才。

【关键字】保险业保险人才高素质创新型

一、我国保险业人才市场需求潜力巨大

（一）我国保险市场发展现状

我国的保险业新创办于1949年10 月中国人民保险公司的成立, 1958 年起断然停办, 1980 年得以恢复, 并在近20余年间经历了一个高速发展时期, 至今已初具规模。

从2002年到2011年的10 年间, 中国保险市场年增长率超过10%。其中, 中国寿险的年增长率将达到12%, 而非寿险业务则在9.6% 左右。2009是我国保险市场发展最快的一年, 全国保费收入3053.1亿元, 增长幅度达到44.7%, 其中, 财产险增长13.6% , 人身险增59.8%。在全球经济一体化的大趋势下, 我国保险业与国际接轨是必由之路, 随着我国加入WTO 后, 我国在加快保险市场对外开放步伐接受外资保险公司资本投入的同时, 中资保险公司也会到国外设立分支机构, 开展业务或者购买外国保险公司的股份, 甚至收购一些外国的保险企业。在险种开拓上, 积极发展核能、卫星发射、石油开发等高科技险种, 在业务经营上, 通过再保险分入分出或国内外公司相互代理等形式加强与国际保险( 再保险) 市场的技术合作和业务合作, 积极开展国际保险业务。

尽管如此, 我国保险业整体上滞后于国民经济和其他金融行业的发展, 与银行和证券业相比, 保险业的比重明显偏低, 竞争主体偏少,产品品种单一, 服务质量不高, 因而不能满足社会经济发展的需要, 总量和结构上的供求缺口都很大; 从国际比较上看, 我国的保险深度仅为1. 8% ( 保费收入占GDP 的百分比) , 保险密度还不到15. 2 美元( 根据人口计算的人均保费) , 而当前世界平均保险深度达6% , 均保险密度达385. 4 美元。中国在世界排名第61 位, 其差距是显而易见的。由此可见, 大力发展保险业是我国与国际金融市场接轨, 壮大国际市场竞争力的必然要求。

（二）我国保险市场人才需求巨大

从发展现状看, 保险作为我国的一项朝阳产业, 其业务的增长远高于国民经济的9%左右的速度而以15%左右的增长速度发展。加入WTO 后, 保险市场必将进一步扩大对外开放; 扩大内需的积极财政政策和西部大开发战略实施必将进一步扩大保险需求的范围和规模; 国有大中型企业的战略性结构调整和发展也要求有更丰富的保险产品为其提供服务; 社会保障体制的大变革必将赋予保险业以重要角色。然而, 从与国外保险业同行的横向比较看, 在从业经验、人才技术和管

理水平上, 我国保险业还存在很大差距; 保险人力资源的不足以及从业人员整体素质低下制约着保险产品的研发、宣传、销售和售后服务, 已经成为民族保险业进一步发展的根本

制约因素。此外, 我国保险人才方面还存在着一个急需解决和改进的问题, 那就是东西部差距大。由于经济发展的不均衡, 东西部差距较大, 所以保险专业人才在地域分布上也存在着不均衡现象, 西部地区由于经济欠发达, 相对东部地区保险专业人才奇缺。当前全世界的保险经营机构有15300 家左右,

其中, 美国在1993 年约有6000 家产险和寿险公司, 资产总额25000 亿美元, 雇有152 万从业人员, 另有66 万从事保险服务人员( 包括经纪人、代理人) , 共约218 万人, 平均每100 名居民中有一位保险服务人员。德国共有保险公司2723 家; 日本约有30 余家民营寿险公司, 54 家民营非寿险公司; 英国共有注册保险公司839 家, 保险公司从业人员约为37 万人。而我国至2001 年底, 共有保险公司52 家, 从业人员约17. 74 万人。可以看出, 我国从事保险业的人才总量严重不足。相比于美国的每100 人中有1 名保险服务人员, 那么我国将来从事保险业的总人数应达到1300～1500 万。若按本世纪中叶实现中等发达社会主义国家的目标计算, 社会对保险专业人才的需求增长速度为, 在未来的50 年内, 保险业专业人才以每年9% 以上的速度递增才能满足国民经济的发展。为实现我国在本世纪头二十年全面建设小康社会的奋斗目标, 在本世纪头30 年的时间内, 保险专业人才需求递增速度将达15% 以上, 需求空间十分巨大。考虑实施人力资源策略, 加强保险人才的培养和建设是摆在我们高等院校和保险机构面前的一项具有战略意义的重要任务。

二、保险公司应当重视保险人才培养

（一）保险人才对保险公司发展的重要性

目前，一些地方，保险公司的代理人只具有高中以上平均学历，保险公司管理层也只具备大专以上平均学历，本科及研究生以上学历更是微乎其微。在市场没有规范时，不少保险公司对保险代理人的要求不高，而真正能够留下来成为人才的，也不过是十里选一。保险公司忽视了对保险代理人的培养和如何吸引高素质的人才。可以说，由于保险公司采取人海战术，在一定程度上损害了客户和公司的利益，造成了被保险人在一段时间内对保险代理人的不信任。

如今，随着保险市场的进一步开放，市场格局的多元化，平均高中以上学历的保险代理人已不适应现阶段保险业的发展。随着近年来渐趋成熟的国内保险市场，对保险代理人提出了更高的要求。然而保险人才队伍在专业化、职业化、稳定性和向高端发展方面存在明显不足。这种以代理人营销为主的体制明显已成为保险业发展的主要瓶颈。一些保险公司已逐渐

意识到，重点建设专业代理人精英队伍已成当务之急。保险业从建设自己的高素质精英人才

队伍入手，来破解人才短缺难题是保险市场日趋成熟的表现。随着我国保险市场的迅速发展，市场竞争将会进一步加剧，规模与效益、代理人的数量与素质、产品营销模式等矛盾日益突出，已促使保险公司开始寻找其中的平衡点。渐趋成熟的保险市场必然对保险代理人提出更高的要求，保险业只有逐渐由人海战向精英战转变，才能获得良好的经济效益和社会效益。

（二）保险公司对保险人才的要求

我国保险行业正处于高速发展的初级阶段，距离达到与英美等已渐趋成熟的保险发展阶段还有很长的距离。我国保险业在注重发展速度的同时，必须要重视发展质量。而要使我国的保险业高质量发展，高质量的保险人才是不可或缺的。

高质量的保险人才必须具有以下两方面的素质：

一是具有扎实的理论基础。保险业属于知识密集型行业，因此并不是所有的人都能够对保险足够了解，具有足够的专业理论知识。必须是经过专业教育或者专业培训的人员，才会具备足够专业的保险理论基础。而作为较为专业的行业，扎实的理论基础是必不可少的。

二是适应保险业的发展需求。我国保险业发展至今，即取得了很大的成就但是也面临着很多困难亟待解决，此时的保险人才应当适应保险业的发展需求。首先应当具有创新性。随着保险公司日益增多，保险行业竞争也逐渐激烈，创新是寻得进一步发展的必经之路。

其次国际性也是不可少的。我国保险业虽说与国际上很多国家相比而言起步晚、发展滞后，但是随着我国保险业的日益发展以及加入WTO，我国保险业逐渐走形国际化。并且目前大量外国的保险公司进驻中国市场，要想抵御住国外保险公司的竞争，国际化的保险人才是十分必要的。

（三）保险公司发展保险人才的方式

1、从竞争对手公司“挖角”

保险人才的培养是一个长期工程，高素质的保险人才不仅要具有扎实的理论基础，又要有实践经验，因此不是短时间可以培养出来的。对于新成立的保险公司，自己培养保险人才不仅成本高而且可能性不大，此时以较高薪资待遇从已渐趋成熟的对手处“挖角”人才是明

智之举。

2、从高校引进大学毕业生

应届大学毕业生具有素质高、可塑性强、成长速度快等特点, 日益成为保险行业的生力军。对于在保险市场已逐步站稳脚跟，而需要进一步发展的保险公司而言，即有需要也有能

力从高校引进大学毕业生进行实践培养，为企业的发展准备力量。

3、公司内部自我培养