理财产品知识培训ppt课件

误区五：与股票挂钩的收益高。伴随二级市场火爆，挂钩权益类的信托产品成为香饽饽。阳 光私募的产品，如果投顾没有缺乏足够经验，震荡阶段投研的回撤能力较弱，很容易带 来净值上的损失。
误区六：房地产信托避而不知。由于先前的颓势，房地产市场经历了一段时间的调整。不可 否认的是，该行业，尤其是一线城市以外的趋于，确实存在资产泡沫，但从周期看，考 虑其占经济的比重，去库存阶段的房产不会出现断崖式的花落。但在今年，供求两端回 暖，在“释放流动性——贷款利率下调——房地产投资增长——经济上行”的传导周期 中，房地产信托或迎来反弹。
理财知识培训
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主要内容
理
财
市
场
理
现
财
状
产
品
解
析
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客 户 营 销
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理财产品现状
• 我国金融业的银行，保险，证券，信托分业经营，金融机构割据并立，每一 业的理财产品都有很强的分业特征，理财产品单一，综合理财人员缺乏，无 法为投资者提供全方位的投资理财建议，也不能很好地为客户进行综合的投 资理财操作。
知识和经验技能进行投资，从而避免个人投资的盲目性，以达到降低投资风险、提高 投资收益的目的。 4、破产隔离 信托合同一经签订，就把收益权分离给受益人，把运用、处分、管理权分离给了受托人。 确保了信托财产沿着特定的目的持续稳定经营，不因委托人或受托人出现破产而受到 威胁，其独立性受到法律保护，是一种更为科学的制度安排。
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信托投资六大误区
误区四：只选政信产品。前几年，政府通过其融资平台，向信托融资进行地方基建。由于该 来产品有隐形的政府信用，导致政信类信托迅速壮大规模，成为客户青睐的投资品种。
对此，投资者该转变政信类项目“刚性兑付”的思维，切莫认为有政府背景的项目是无风险， 相反，该学会从地区情况是否良好、政府财政是否雄厚、征信措施是否完善等方面重新 考量项目来源。
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信托公司面临的风险
信托公司面临的风险种类主要有信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险、声誉风险 等。
信用风险是指债务人或金融产品等信用交易对手违约或信用质量发生变化，影响债权或金 融产品的价值，从而造成债权人或金融产品持有人损失的风险。信用风险也是信托公 司面临的主要风险之一。
市场风险是指因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使公司表内 和表外业务发生损失的风险。市场风险是包括信托公司在内的金融机构在经营管理活 动中面临的基本风险之一。
误区二：只挑预期收益高的产品。截至目前，信托仍然维持着“刚性兑付”的神话。在很 多投资者看来，信托产品与高息存款可以等同，因此选择购买时，预期收益成为第一 要素。不过，高收益的背后往往也有匹配的风险。为此，投资者未来购买信托时，要 充分对投资标的的风险、来源进行评估。
误区三：只相信银行的渠道。由于银行在我国经济中的主体地位，造成很多投资者只相信 从银行的渠道购买信托。这其实是一个误区，银行买产品不意味着就有银行背书，相 反，万一产品出现问题，银行还有可能帮不了你，因为银行不承担产品的风险责任。
信托公司面临的流动性风险有两重：一是信托公司层面，指信托公司虽然有清偿能力，但 无法及时获得充足资金或无法以合理成本及时获得充足资金以应对业务增长或支付到 期债务的风险。二是信托项目层面，指具体信托项目不能按期变现兑付清算的风险以 及对期间开放的信托计划来说，存在赎回资金规模大于申购资金规模的可能性。
1、投向灵活 信托的投资范围广泛，可以横跨资本市场、货币市场和产业市场，是目前国内分业经营、
分业管理背景下唯一准许同时在货币市场、证券市场和实业领域投资的金融机构。 2、度身定制 信托公司作为受托人可为投资者度身定制各类非标准化的理财产品，最大限度地满足委托
人的个性需求。这种投资方式和产品的灵活性，是其他理财产品所不具备的。 3、专家理财 通过信托集中起来的个人资金，由信托公司的专业人才进行管理运作，他们可以凭借专业
（2）重要性原则。内部控制应当在全面控制的基础上，关注重要业务事项和高风险领域，特别是同业 机构中的多发性风险事件、监管机构关注的事项、公司自身的弱势领域等。
（3）制衡性原则。内部控制应当在治理结构、机构设置及权责分配、业务流程等方面形成相互制约、 相互监督，同时兼顾运营效率。信托公司管理办法规定，信托公司应当按照职责分离的原则设立相 应的工作岗位，保证公司对风险能够进行事前防范、事中控制、事后监督和纠正，形成健全的内部 约束机制和监督机制。
• 宣传不到位，缺乏营销能力
• 综合理财人员的短缺
• 品牌意识淡漠
.ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ
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金线财富简介
• 公司名称及标志
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理财产品解析
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信托投资六大误区
误区一：一味拒绝中长期产品。目前，投资者的风险偏好偏向短期，导致中长期的信托产 品鲜有人问津。不过，自今年央行降息以来，流动性释放带来的资产贬值的概率也被 放大。降息时代，“短借长用”的老路未必持久，投资者在资产组合中更应尽量配置中 长期的产品，提前锁定未来的收益。
信托公司内部控制的目标是：合理保证信托公司经营管理合法合规；资产安全；财务报告 及相关信息真实完整；提高经营效率和效果；促进信托公司实现发展战略。
信托公司建立与实施内部控制，应当遵循下列原则：
（1）全面性原则。内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程，覆盖信托公司的各种业务和事项。信 托公司需明确各层级（股东会、董事会、高级管理层等）的权限；信托公司需规范所有前、中、后 台部门的职能，特别不可忽视部门间的工作流程衔接；同时，信托公司需对各类事务、业务制定相 关管理办法。
（4）适应性原则。内部控制应当与公司经营规模、业务范围、竞争状况和风险水平等相适应，并随着 情况的变化及时加以调整。
（5）成本效益原则。内部控制应当权衡实施成本与预期效益，以适当的成本实现有效控制，即合理保 证内控目标的实现。
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为什么选择信托？
作为金融业四大支柱之一的信托业，与银行、保险、证券相比，在个人理财方面，有着其 他方式无法比拟的独特优势。
操作风险是指由不完善或有问题的内部流程、员工和信息科技系统以及外部事件所造成损 失的风险。
声誉风险是指由机构经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对机构负面评价的 风险。
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信托公司内部控制
内部控制，是指为实现经营目标，通过制定和实施一系列制度、程序和方法，对风险进行 事前防范、事中控制、事后监督和纠正的动态过程和机制。