理财规划培训PPT课件(43页)
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元 ➢ 你若30%：1900.5万元 结论： ➢ 现值是重要的，但相对于贴现率而言，现值并不重要。 ➢ 你有多高的贴现率？
33
为什么要理财
购买力维持（实际购买力下降是规律） ➢ 物价上涨 ➢ 需求提高 守业与创业：守业更需要理财 ➢ 流动性管理（资产与负债的匹配） ➢ 日常流动性管理：不同收益的资产搭配，资产与负债的搭配 ➢ 重大支出的规划。
看数据
8
9
我国GDP（2005-2014）
10
我国城镇人均收入（2005-2012）
11
我国农村人均收入（2005-2012）
12
广东城镇人均收入（2005-2012）
13
广东农村人均收入（2005-2012）
14
物价CPI（同比）
15
16
17
感受理财时代
案例1 ：工薪与存银行 案例2：全部投资（不购房） 案例3：购车消费 案例4：保险当投资
融保障活动（金融权利）
27
个人理财
个人理财是为了实现个人的人生目标和理想而制定、安排、实施和管 理的一个各方面总体协调的财务计划的过程。 （《理财周刊》， 2005）
个人理财是指如何制订合理利用财务资源、实现个人人生目标的程序。 （美国理财师资格鉴定委员会）
个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、 投资顾问、资产管理等专业化服务活动。（《商业银行个人理财业务 管理暂行办法》，也是银行业从业资格考试课目《个人理财》的界定）
的主体手段，直接体现了理财的效果。
30
二、理财范畴
为何理财
31
为什么要理财
持续的收入增长。 ➢ 资金是资源，资源利用效果将严重影响收入水平； ➢ 理财是一个持续积微的过程。
32
理财是一个持续积微的过程
设想：10万元资金，20年 ➢ 存银行：3.00%（1年），以5%计算复利：26.53万元 ➢ 若基金（10%）：67.28万元 ➢ 巴菲特（伯克希尔·哈撒韦尔公司），22%（22%—24%）：533.58万
风险管理 ➢ 金融风险管理 信用风险：风险评估与分数 利率风险、通货膨胀风险：把握趋势 市场风险：系统性与非系统性风险管理 汇兑风险等 ➢ 非金融风险管理：保险
36
三、理财规划
何为理财规划 理财规划内容
37
何为理财规划
理财规划分为特定产品理财规划和综合理财规划
➢ 特定产品理财规划是针对某一特定产品或某几个特定产品， 向目标客户做出合理性的理财建议。多数适用于单一产品 销售与多产品组合销售。
表述基本一致。《商业银行个人理财业务管理暂行办法》的规定相对 窄些，服务于商业银行主体。
范畴：为自己理财与为别人理财的统一：理财人生/人生理财。
概念：个人理财是指为了人生发展，而充分利用财务资源进行的财务 28
内涵：
理财的内涵
➢ 资产保值与增值
➢ 负债成本与支出管理
➢ 资产与负债的匹配与流动性管理
收益）
21
二、理财范畴
何为理财 为何理财
22
二、理财范畴
何为理财
23
考古
“理财”一词最早见于《易·系辞下》－－“理财正辞禁 民为非曰义”。
实际上来自孟子的言语，孟子说：“何以聚人曰财，理财 正辞，禁民为非曰义。”
意思是：财物的用度要有正当说法，禁止民众铺张浪费， 才是合理的。
《礼记·王制》：“量入以为出” ，体现了财政总原则
荀况：“节其流”、“开其源”（《荀子·富国》），体 现了古代理财的基础思想。
24
考古
唐：刘晏：培养税源，相信“户口滋多，则赋税自广，故 其理财以爱民为先”
宋：王安石：“以义理财”。理财是宰相要抓的头等大事， “政事所以理财，理财乃所谓义也” ，阐释了政事和理财 的关系。
何为“以义理财”，一是指“收支有义”：取之有道，用 之有节（合理而节约）；二指“顺义而理”，即依据财政 与经济的依存关系，按需扶植生产而扩大税源。（曾指出： 兴修水利，救济灾困，发展生产是为“义” ）
18
问题（讨论）
收入增长，但成本上升也快 长期看来，实际利率为零 当期享受与未来享受的选择 投资多元，如何选择 专家理财不信“专”，自己理财不专业 不理好财，不知不觉成为相对贫困者
19
理财时代
你不理财，财不理你
20
理财时代的特征
公众的财富多元化 公众的财富金融化 公众的金融资产多元化 财富价值价格化（价格波动性） 理财效果将严重影响财富与生活水平（影响成本、
➢ 税收管理
➢ 保障与跨时规划（包括人生规划如教育、婚姻、家庭等）
误区：
➢ 理财=投资
➢ 理财是节流 29
外延
理财与消费（支出）的关系 ➢ 相关的理财内容：合理的消费（支出）、跨时规划 ➢ 理财不强调节约，不追求牺牲当前消费，但强调合理消费。 ➢ 理财包括跨时规划：在当前消费与未来消费的效用上进行自由选择。 ➢ 对于特定个体的特定时点上，消费将影响理财。理财需要原始积累。 ➢ 可以说：理财的重心在于“开源”，而不在于“节流”。 理财与投资的关系 ➢ 理财与投资的混淆：投资与理财专业 ➢ 理财是综合规划（计划），投资是理财的技术与渠道。 ➢ 理财范畴大于投资（之外还有借款、保障、节税等），但投资是理财
34
为什么要理财
成本管理 ➢ 利率管理：如按揭利率管理。 • 通货膨胀预期下的投资：通货膨胀受益证券，不能投资债
券 • 通货膨胀预期下的负债：固定利率（按揭） ➢ 税收筹划 • 人人避不开税，尤其是个体经营，非固定所得高者 • 为员工筹划，同样的付出（成本）能让员工实际得到更多
35
为什么要理财
理财规划
1
乐学 乐生 智慧理财
3
课程简介
4
绪言
课程体系
理财基础
客户分析
人生规划
现金与消费规划
保障规划
投资规划
税收筹划
5
综合理财规划
绪言：理财人生
1.理财时代 2.理财范畴 3.理财规划 4.理财规划课程
6
一、理财时代
感受理财时代 理财是职业与人生的统一
7
感受理财时代
25
现代理财体系
形成国家理财、企业理财和个人理财的整体理财体系 ➢ 国家理财：财政，除收支管理外，更多地赋予宏观调控功
能，有调有控，有促有限（制）。除直接调控外，还内涵 引导功能（信号功能） ➢ 公司理财：财务管理，内涵税收筹划。 ➢ 个人理财：家庭理Leabharlann Baidu。
26
理财的内涵
何为理财？ 理财：打理财务 财务：一切的资金活动，包括资产活动、负债活动以及金
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为什么要理财
购买力维持（实际购买力下降是规律） ➢ 物价上涨 ➢ 需求提高 守业与创业：守业更需要理财 ➢ 流动性管理（资产与负债的匹配） ➢ 日常流动性管理：不同收益的资产搭配，资产与负债的搭配 ➢ 重大支出的规划。
看数据
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我国GDP（2005-2014）
10
我国城镇人均收入（2005-2012）
11
我国农村人均收入（2005-2012）
12
广东城镇人均收入（2005-2012）
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广东农村人均收入（2005-2012）
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物价CPI（同比）
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感受理财时代
案例1 ：工薪与存银行 案例2：全部投资（不购房） 案例3：购车消费 案例4：保险当投资
融保障活动（金融权利）
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个人理财
个人理财是为了实现个人的人生目标和理想而制定、安排、实施和管 理的一个各方面总体协调的财务计划的过程。 （《理财周刊》， 2005）
个人理财是指如何制订合理利用财务资源、实现个人人生目标的程序。 （美国理财师资格鉴定委员会）
个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、 投资顾问、资产管理等专业化服务活动。（《商业银行个人理财业务 管理暂行办法》，也是银行业从业资格考试课目《个人理财》的界定）
的主体手段，直接体现了理财的效果。
30
二、理财范畴
为何理财
31
为什么要理财
持续的收入增长。 ➢ 资金是资源，资源利用效果将严重影响收入水平； ➢ 理财是一个持续积微的过程。
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理财是一个持续积微的过程
设想：10万元资金，20年 ➢ 存银行：3.00%（1年），以5%计算复利：26.53万元 ➢ 若基金（10%）：67.28万元 ➢ 巴菲特（伯克希尔·哈撒韦尔公司），22%（22%—24%）：533.58万
风险管理 ➢ 金融风险管理 信用风险：风险评估与分数 利率风险、通货膨胀风险：把握趋势 市场风险：系统性与非系统性风险管理 汇兑风险等 ➢ 非金融风险管理：保险
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三、理财规划
何为理财规划 理财规划内容
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何为理财规划
理财规划分为特定产品理财规划和综合理财规划
➢ 特定产品理财规划是针对某一特定产品或某几个特定产品， 向目标客户做出合理性的理财建议。多数适用于单一产品 销售与多产品组合销售。
表述基本一致。《商业银行个人理财业务管理暂行办法》的规定相对 窄些，服务于商业银行主体。
范畴：为自己理财与为别人理财的统一：理财人生/人生理财。
概念：个人理财是指为了人生发展，而充分利用财务资源进行的财务 28
内涵：
理财的内涵
➢ 资产保值与增值
➢ 负债成本与支出管理
➢ 资产与负债的匹配与流动性管理
收益）
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二、理财范畴
何为理财 为何理财
22
二、理财范畴
何为理财
23
考古
“理财”一词最早见于《易·系辞下》－－“理财正辞禁 民为非曰义”。
实际上来自孟子的言语，孟子说：“何以聚人曰财，理财 正辞，禁民为非曰义。”
意思是：财物的用度要有正当说法，禁止民众铺张浪费， 才是合理的。
《礼记·王制》：“量入以为出” ，体现了财政总原则
荀况：“节其流”、“开其源”（《荀子·富国》），体 现了古代理财的基础思想。
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考古
唐：刘晏：培养税源，相信“户口滋多，则赋税自广，故 其理财以爱民为先”
宋：王安石：“以义理财”。理财是宰相要抓的头等大事， “政事所以理财，理财乃所谓义也” ，阐释了政事和理财 的关系。
何为“以义理财”，一是指“收支有义”：取之有道，用 之有节（合理而节约）；二指“顺义而理”，即依据财政 与经济的依存关系，按需扶植生产而扩大税源。（曾指出： 兴修水利，救济灾困，发展生产是为“义” ）
18
问题（讨论）
收入增长，但成本上升也快 长期看来，实际利率为零 当期享受与未来享受的选择 投资多元，如何选择 专家理财不信“专”，自己理财不专业 不理好财，不知不觉成为相对贫困者
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理财时代
你不理财，财不理你
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理财时代的特征
公众的财富多元化 公众的财富金融化 公众的金融资产多元化 财富价值价格化（价格波动性） 理财效果将严重影响财富与生活水平（影响成本、
➢ 税收管理
➢ 保障与跨时规划（包括人生规划如教育、婚姻、家庭等）
误区：
➢ 理财=投资
➢ 理财是节流 29
外延
理财与消费（支出）的关系 ➢ 相关的理财内容：合理的消费（支出）、跨时规划 ➢ 理财不强调节约，不追求牺牲当前消费，但强调合理消费。 ➢ 理财包括跨时规划：在当前消费与未来消费的效用上进行自由选择。 ➢ 对于特定个体的特定时点上，消费将影响理财。理财需要原始积累。 ➢ 可以说：理财的重心在于“开源”，而不在于“节流”。 理财与投资的关系 ➢ 理财与投资的混淆：投资与理财专业 ➢ 理财是综合规划（计划），投资是理财的技术与渠道。 ➢ 理财范畴大于投资（之外还有借款、保障、节税等），但投资是理财
34
为什么要理财
成本管理 ➢ 利率管理：如按揭利率管理。 • 通货膨胀预期下的投资：通货膨胀受益证券，不能投资债
券 • 通货膨胀预期下的负债：固定利率（按揭） ➢ 税收筹划 • 人人避不开税，尤其是个体经营，非固定所得高者 • 为员工筹划，同样的付出（成本）能让员工实际得到更多
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为什么要理财
理财规划
1
乐学 乐生 智慧理财
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课程简介
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绪言
课程体系
理财基础
客户分析
人生规划
现金与消费规划
保障规划
投资规划
税收筹划
5
综合理财规划
绪言：理财人生
1.理财时代 2.理财范畴 3.理财规划 4.理财规划课程
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一、理财时代
感受理财时代 理财是职业与人生的统一
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感受理财时代
25
现代理财体系
形成国家理财、企业理财和个人理财的整体理财体系 ➢ 国家理财：财政，除收支管理外，更多地赋予宏观调控功
能，有调有控，有促有限（制）。除直接调控外，还内涵 引导功能（信号功能） ➢ 公司理财：财务管理，内涵税收筹划。 ➢ 个人理财：家庭理Leabharlann Baidu。
26
理财的内涵
何为理财？ 理财：打理财务 财务：一切的资金活动，包括资产活动、负债活动以及金