金融理财培训课件
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银行金融理财保险知识培训讲座PPT
风险发生频率
保险人通过大数法则估测风险发生频率，为此要尽可能扩大风险单位数并 且风险事件必须是随机事件，满足大数法则的要求条件，将来该事件的发 生条件与以往的条件基本一致
哦额预哦热额诶预热热沃诶尔热特沃陪尔冉特请陪派冉请派 人去哦人额去我哦额我
金融保险概述
个人所面临的同质风险
保险是以风险损失分摊机制为基础的，而这一机制的成功运作需要集合相当数量的同质风险
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金融理财保险知识培训
保险知识 · 保险培训 · 金融理财 · 银行培训
knowledge training insurance knowledge training knowledge training insurance knowledge
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金融保险概述
组织分摊损失
在损失发生时保险公司只是起到了组织分摊损失的作用，并且因有效 的组织风险损失分摊获得了相应的报酬
准确的估计
保险人要保证兑现它的承诺就必须对风险发生的频率有准确的估计。如果 估计发生的频率低于实际发生的频率，保险人就可能因入不敷出而无力履 行自己的诺言
风险因素 风险事故 风险损失
促使某一特定风险事故发生或增加其发生的可能性或扩大损失程度的原因 或条件。
造成人身伤害或财产损失的偶发事件，是造成损失的直接的或外在的原因 ，是损失的媒介物。
非故意、非预期、非计划的经济价值的减少。
一般认为构成风险的要素有：风险因素、风险事故、损失三要素
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保险人通过大数法则估测风险发生频率，为此要尽可能扩大风险单位数并 且风险事件必须是随机事件，满足大数法则的要求条件，将来该事件的发 生条件与以往的条件基本一致
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金融保险概述
个人所面临的同质风险
保险是以风险损失分摊机制为基础的，而这一机制的成功运作需要集合相当数量的同质风险
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金融理财保险知识培训
保险知识 · 保险培训 · 金融理财 · 银行培训
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金融保险概述
组织分摊损失
在损失发生时保险公司只是起到了组织分摊损失的作用，并且因有效 的组织风险损失分摊获得了相应的报酬
准确的估计
保险人要保证兑现它的承诺就必须对风险发生的频率有准确的估计。如果 估计发生的频率低于实际发生的频率，保险人就可能因入不敷出而无力履 行自己的诺言
风险因素 风险事故 风险损失
促使某一特定风险事故发生或增加其发生的可能性或扩大损失程度的原因 或条件。
造成人身伤害或财产损失的偶发事件，是造成损失的直接的或外在的原因 ，是损失的媒介物。
非故意、非预期、非计划的经济价值的减少。
一般认为构成风险的要素有：风险因素、风险事故、损失三要素
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银行理财产品业务基础知识培训课件
行为
银行理财产品业务基础知识培训
▪ （5）其他要求：
▪ 商业银行应当向销售人员提供每年不少于20小时的 培训，确保销售人员掌握理财业务监管政策、规章 制度，熟悉理财产品宣传销售文本、产品风险特性 等专业知识。
▪ 商业银行应当建立健全销售人员资格考核、继续培 训、跟踪评价等管理制度，不得对销售人员采用以 销售业绩作为单一考核和奖励指标的考核方法
规风险 ▪ 成本可算、风险可控、信息充分披露 ▪ 风险匹配原则，禁止误导客户购买与其风险承受能力不相符合
的理财产品。风险匹配原则是指商业银行只能向客户销售风险 评级等于或低于其风险承受能力评级的理财产品 ▪ 应当加强客户风险提示和投资者教育
银行理财产品业务基础知识培训
2、销售人员管理
▪ （1）概念：
银行理财产品业务基础知识培训
▪ 商业银行应当定期或不定期地采用当面或网上 银行方式对客户进行风险承受能力持续评估。 超过一年未进行风险承受能力评估或发生可能 影响自身风险承受能力情况的客户，再次购买 理财产品时，应当在商业银行网点或其网上银 行完成风险承受能力评估，评估结果应当由客 户签名确认；未进行评估，商业银行不得再次 向其销售理财产品。
情形：
▪ （一）通过销售或购买理财产品方式调节监管指标，进行监管套利； ▪ （二）将理财产品与其他产品进行捆绑销售；（三）采取抽奖、回扣或者
赠送实物等方式销售理财产品； ▪ （四）通过理财产品进行利益输送； ▪ （五）挪用客户认购、申购、赎回资金； ▪ （六）销售人员代替客户签署文件； ▪ （七）中国银监会规定禁止的其他情形。
银行理财产品业务基础知识培训
▪ （2）具体要求： ▪ 商业银行应当在客户首次购买理财产品前在本行网点
进行风险承受能力评估。风险承受能力评估依据至少 应当包括客户年龄、财务状况、投资经验、投资目的、 收益预期、风险偏好、流动性要求、风险认识以及风 险损失承受程度等。商业银行对超过65岁（含）的客 户进行风险承受能力评估时，应当充分考虑客户年龄、 相关投资经验等因素。商业银行完成客户风险承受能 力评估后应当将风险承受能力评估结果告知客户，由 客户签名确认后留存。
银行理财产品业务基础知识培训
▪ （5）其他要求：
▪ 商业银行应当向销售人员提供每年不少于20小时的 培训，确保销售人员掌握理财业务监管政策、规章 制度，熟悉理财产品宣传销售文本、产品风险特性 等专业知识。
▪ 商业银行应当建立健全销售人员资格考核、继续培 训、跟踪评价等管理制度，不得对销售人员采用以 销售业绩作为单一考核和奖励指标的考核方法
规风险 ▪ 成本可算、风险可控、信息充分披露 ▪ 风险匹配原则，禁止误导客户购买与其风险承受能力不相符合
的理财产品。风险匹配原则是指商业银行只能向客户销售风险 评级等于或低于其风险承受能力评级的理财产品 ▪ 应当加强客户风险提示和投资者教育
银行理财产品业务基础知识培训
2、销售人员管理
▪ （1）概念：
银行理财产品业务基础知识培训
▪ 商业银行应当定期或不定期地采用当面或网上 银行方式对客户进行风险承受能力持续评估。 超过一年未进行风险承受能力评估或发生可能 影响自身风险承受能力情况的客户，再次购买 理财产品时，应当在商业银行网点或其网上银 行完成风险承受能力评估，评估结果应当由客 户签名确认；未进行评估，商业银行不得再次 向其销售理财产品。
情形：
▪ （一）通过销售或购买理财产品方式调节监管指标，进行监管套利； ▪ （二）将理财产品与其他产品进行捆绑销售；（三）采取抽奖、回扣或者
赠送实物等方式销售理财产品； ▪ （四）通过理财产品进行利益输送； ▪ （五）挪用客户认购、申购、赎回资金； ▪ （六）销售人员代替客户签署文件； ▪ （七）中国银监会规定禁止的其他情形。
银行理财产品业务基础知识培训
▪ （2）具体要求： ▪ 商业银行应当在客户首次购买理财产品前在本行网点
进行风险承受能力评估。风险承受能力评估依据至少 应当包括客户年龄、财务状况、投资经验、投资目的、 收益预期、风险偏好、流动性要求、风险认识以及风 险损失承受程度等。商业银行对超过65岁（含）的客 户进行风险承受能力评估时，应当充分考虑客户年龄、 相关投资经验等因素。商业银行完成客户风险承受能 力评估后应当将风险承受能力评估结果告知客户，由 客户签名确认后留存。
证券入门金融理财实务培训PPT课件
➢ 金融机构：证券经营机构 银行（仅国债） 保险公司 ➢ 企业与事业法人 ➢ 各类基金 ➢ 证券投资基金 社保基金(全国性基金和企业年金)
个人投资者
自律性组织
➢ 证券业协会 ➢ 证券交易所:上证交易所 深证交易所 ➢ 证券监管机构：中国证监会
证劵市场中介机构
➢ 证券公司（券商）：经纪业务、自营业务、资产管 理、承销和保荐、财务顾问
债券购买者与发行者之间是一种债权债务关系，债券发行人 即债务人，投资者（或债券持有人）即债权人。
债劵的分类
(一)按发行主体分类 (二)按付息方式分类 （三)按债券形态分类
1、政府债券 2、金融债券 3、公司债券
1、零息债券：折价发行 2、附息债券：存续期间定期支付 3、息票累积债券：到期一次性支付
202X
证券入门知识培训
证券投资/金融理财实务培训PPT课件
培训人：XXX
目录 Contents
01
证劵市场概述
02
股票
03
债劵
04
证劵投资基金
05
金融衍生行业
1 PART
证劵市场概述
证劵市场概述
证劵的定义
证券是指各类记载并代表一定权力的法律凭证。
主要包括资本证券、货币证券和商品证券等。
狭义上的证券主要指的是证券市场中的证券产品： （1）产权市场产品如股票 （2）债权市场产品如债券 （3）衍生市场产品如股票期货、期权、利率期货等。
（股票只能是股份制企业） ➢ 两者期限不同：濒临破产公司债转股 ➢ 两者收益不同：股票>债券 ➢ 两者风险不同：股票>债券
4 PART
证劵投资基金
基金
基金的定义
基金（Fund）从广义上说，基金是指为了某 种目的而设立的具有一定数量的资金。主要 包括信托投资基金、公积金、保险基金、退 休基金，各种基金会的基金。人们平常所说 的基金主要是指证券投资基金。
个人投资者
自律性组织
➢ 证券业协会 ➢ 证券交易所:上证交易所 深证交易所 ➢ 证券监管机构：中国证监会
证劵市场中介机构
➢ 证券公司（券商）：经纪业务、自营业务、资产管 理、承销和保荐、财务顾问
债券购买者与发行者之间是一种债权债务关系，债券发行人 即债务人，投资者（或债券持有人）即债权人。
债劵的分类
(一)按发行主体分类 (二)按付息方式分类 （三)按债券形态分类
1、政府债券 2、金融债券 3、公司债券
1、零息债券：折价发行 2、附息债券：存续期间定期支付 3、息票累积债券：到期一次性支付
202X
证券入门知识培训
证券投资/金融理财实务培训PPT课件
培训人：XXX
目录 Contents
01
证劵市场概述
02
股票
03
债劵
04
证劵投资基金
05
金融衍生行业
1 PART
证劵市场概述
证劵市场概述
证劵的定义
证券是指各类记载并代表一定权力的法律凭证。
主要包括资本证券、货币证券和商品证券等。
狭义上的证券主要指的是证券市场中的证券产品： （1）产权市场产品如股票 （2）债权市场产品如债券 （3）衍生市场产品如股票期货、期权、利率期货等。
（股票只能是股份制企业） ➢ 两者期限不同：濒临破产公司债转股 ➢ 两者收益不同：股票>债券 ➢ 两者风险不同：股票>债券
4 PART
证劵投资基金
基金
基金的定义
基金（Fund）从广义上说，基金是指为了某 种目的而设立的具有一定数量的资金。主要 包括信托投资基金、公积金、保险基金、退 休基金，各种基金会的基金。人们平常所说 的基金主要是指证券投资基金。
全国金融理财师培训课程讲义(7)
养老金支付水平
基本养老金由基础养老金和个人账户养老金组成。
社会统筹： 支付基础养老金为地 上年度职工月平均工资 的20％。辽宁试点方案 中的月基础养老金为地 方平均工资30%。
个人账户： 月支付标准 为本人账户储 存额除以120， 即1/120。？
基本养老金（2）－特殊群体
1．“老人”的基本养老金 “老人”指在实行养老保险改革之前已经离休和退 休的人员。“老人”实行“老政策”，具有如下特征： 计算养老金的基数低； 计算养老金的替代率高，凡是工龄达到20年以上 者，领取养老金的替代率均在80%~130%； 实际数额相对低，“老人”的月养老金水平在8001600元之间。
2. 筹资模式
现收现付，即用在职职工养老保险缴费支 付退休人员的养老金。 预先积累，即根据个人养老金总需求（或 个人需求加总），计算年分摊成本，根据 在职年限预先进行养老储蓄。
3.账户管理模式
社会统筹，全部计划参保人按照统一费基 和费率共同筹集资金、运作基金和支付养 老金的机制。 个人账户，用个人名义建立账户，以筹集 资金、管理基金和支付养老金的机制。பைடு நூலகம்
3.国家公务人员基本养老金
国家机关公务员和财政拨款事业单位工 作人员，也执行“老政策”（试点地区和单位 除外）。 工资水平相对“老人”高一些，月养老金水平 在1500-2500元之间； 发展趋势是“享有与民同等的基本养老金， 加上职业年金或补贴”。
4.农村居民基本养老金
（1）提高农民的土地收入，以促进 家庭养老； （2）建立农民养老金个人账户，鼓 励农民进行养老储蓄；建立农民养 老基金托管制度，安全有效的管理 农民的养老基金。【重庆失土农民 养老金计划：支付180元/月】
2.“中人”的基本养老金
22页金融保险营销理财销售陌生开拓高端客户的方法与技巧培训PPT课件
陌生开拓高端客户 的方法与技巧
质量胜于数量的精准策略
汇报人：XXX
目录
01 高端客户开拓策略 03 高端客户的画像
02 认识高端客户的地点 04 建立联系的步骤
01 高端客户开拓策略
心理预期
01 设定实际目标
在心理预期中，设定一个实际且可达成的 目标至关重要。例如，认识1到2位高端 客户，这样的目标既具有挑战性，又保持 了实现的可能性。
03 观察与选择
利用提前到达的时间，通过观察参与者的 行为和交流方式，可以有效地筛选出符合 自己业务需求的高端客户，提高后续交流 的质量。
02 质量接触的开端
提前到场并找到对的人，是建立高质量接 触的第一步。这种策略有助于在活动正式 开始前，就已经与目标客户建立了良好的 第一印象。
印象深刻
01 高端场合的精准“偶遇”
03
经济实力和竞争力
高端客户经济实力的识 别
通过观察客户的外表和行为特征，如自信的态度、有助理 随行、良好的身材管理，可以初步判断其经济实力，为精 准开拓提供依据。
高端客户竞争力分析
高端客户由于给人的第一印象可能较为高冷，周围保险代 理人较少，这降低了竞争压力，为保险代理人提户先打招呼的策略有助于 降低他们的防备心理，因为这 种非直接的销售方式让客户感 觉到更自在，减少了对保险代 理人的抵触情绪。
出示精心设计的名片
01
名片设计简约醒目
名片设计以简约风格为主，通过鲜明的 色彩和清晰的布局，迅速吸引客户注意 力，同时确保信息传达的高效与准确。
03
职位与工作内容
03 增强信心与动力
心理预期的设定可以显著提升个人的信心 和动力。通过设定认识高端客户的目标， 可以激发个人更加积极地参与社交活动， 主动寻找机会。
质量胜于数量的精准策略
汇报人：XXX
目录
01 高端客户开拓策略 03 高端客户的画像
02 认识高端客户的地点 04 建立联系的步骤
01 高端客户开拓策略
心理预期
01 设定实际目标
在心理预期中，设定一个实际且可达成的 目标至关重要。例如，认识1到2位高端 客户，这样的目标既具有挑战性，又保持 了实现的可能性。
03 观察与选择
利用提前到达的时间，通过观察参与者的 行为和交流方式，可以有效地筛选出符合 自己业务需求的高端客户，提高后续交流 的质量。
02 质量接触的开端
提前到场并找到对的人，是建立高质量接 触的第一步。这种策略有助于在活动正式 开始前，就已经与目标客户建立了良好的 第一印象。
印象深刻
01 高端场合的精准“偶遇”
03
经济实力和竞争力
高端客户经济实力的识 别
通过观察客户的外表和行为特征，如自信的态度、有助理 随行、良好的身材管理，可以初步判断其经济实力，为精 准开拓提供依据。
高端客户竞争力分析
高端客户由于给人的第一印象可能较为高冷，周围保险代 理人较少，这降低了竞争压力，为保险代理人提户先打招呼的策略有助于 降低他们的防备心理，因为这 种非直接的销售方式让客户感 觉到更自在，减少了对保险代 理人的抵触情绪。
出示精心设计的名片
01
名片设计简约醒目
名片设计以简约风格为主，通过鲜明的 色彩和清晰的布局，迅速吸引客户注意 力，同时确保信息传达的高效与准确。
03
职位与工作内容
03 增强信心与动力
心理预期的设定可以显著提升个人的信心 和动力。通过设定认识高端客户的目标， 可以激发个人更加积极地参与社交活动， 主动寻找机会。
理财业务培训(PPT 36页)
注意 —产品发行期及追加投资期间，活期结算账户止付的金额仍
按活期存款利率计息。 —投资结束日至支付日之间时间为清算日期，不计息
人民币理财产品
B、“财富月月升”
财富“月月升”卖点—收益“月”长“月”高
1、预期收益高，投资期限适中。“月月升”理财产品预期 年化收益率3.1%，投资期限仅1个月，更好地满足了投资者 流动性的需要。
安全性：投资稳健，以安全的固定收益产品为投资对 象，各档收益水平将随市场利率变 动及时 调整，规避利率风险。
流动性：申赎灵活，弥补传统理财产品的流动性缺陷。
前台常用交易代码
• 一，客户第一次购买我行理财产品： • 第一步 签约： 602001 • 第二步 风险评估： 602015(选增加） • 第三步 认购 ： 603302， • 二，客户部分支取时 603304，留存金额大于等于5万元
购20万元，2011年5月21日全部赎回，扣除托管费和其他相 关费用后，理财产品的年化收益率达到2.20%,则客户最终年化 收益率为2.2%，客户收益的具体金额为：
200000×2.2%×40/365=482.19（元）
A 、“财富日日升”本金收益到账时间
未 1.如投资者 赎回理财计划，则银行于每月1日计算上一
2、安全性佳，收益稳定。本产品募集资金投向国债、央行 票据、金融债、企业债、同业存款等低风险投资工具；并通 过组合管理降低投资风险和流动性风险，确保投资者本金安 全和收益稳定。
3、资金到账快，灵活性好。本产品每月1日至27日为开放期 ，投资者可在开放期内预约申购、赎回，赎回后次月2个工 作日内本金及收益到账，大大缩短了资金的在途时间。
4、滚动投资，月月盈利。产品成立后，若投资者未办理预 约赎回手续，投资本金和收益将自动滚入下月理财本金，为 投资者资金带来复利增值
按活期存款利率计息。 —投资结束日至支付日之间时间为清算日期，不计息
人民币理财产品
B、“财富月月升”
财富“月月升”卖点—收益“月”长“月”高
1、预期收益高，投资期限适中。“月月升”理财产品预期 年化收益率3.1%，投资期限仅1个月，更好地满足了投资者 流动性的需要。
安全性：投资稳健，以安全的固定收益产品为投资对 象，各档收益水平将随市场利率变 动及时 调整，规避利率风险。
流动性：申赎灵活，弥补传统理财产品的流动性缺陷。
前台常用交易代码
• 一，客户第一次购买我行理财产品： • 第一步 签约： 602001 • 第二步 风险评估： 602015(选增加） • 第三步 认购 ： 603302， • 二，客户部分支取时 603304，留存金额大于等于5万元
购20万元，2011年5月21日全部赎回，扣除托管费和其他相 关费用后，理财产品的年化收益率达到2.20%,则客户最终年化 收益率为2.2%，客户收益的具体金额为：
200000×2.2%×40/365=482.19（元）
A 、“财富日日升”本金收益到账时间
未 1.如投资者 赎回理财计划，则银行于每月1日计算上一
2、安全性佳，收益稳定。本产品募集资金投向国债、央行 票据、金融债、企业债、同业存款等低风险投资工具；并通 过组合管理降低投资风险和流动性风险，确保投资者本金安 全和收益稳定。
3、资金到账快，灵活性好。本产品每月1日至27日为开放期 ，投资者可在开放期内预约申购、赎回，赎回后次月2个工 作日内本金及收益到账，大大缩短了资金的在途时间。
4、滚动投资，月月盈利。产品成立后，若投资者未办理预 约赎回手续，投资本金和收益将自动滚入下月理财本金，为 投资者资金带来复利增值
黄色金融行业投资理财培训PPT
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简意赅的说明分项内容。
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标题 标题 标题 标题
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1
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1
融投资理财
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PART 01
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融投资理财
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PART 01
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《个人理财规划培训》PPT课件
持续培训 娱乐费 准备结婚
买房 买车 生子
1500元/月
高风险 高报酬
6000元/月 夫妻
成长型
成长期 成熟期 退休期
35-50岁 50-60岁 60岁后
子女教 育
赡养父 母
退休储 备
医疗
保健
退休养老 医疗
休闲旅游 儿女结婚
7000元/ 月
夫妻
4500元/月 2000元/月
夫妻
夫妻
稳健型 保守型
货币 19
投资是理财的行为之一，故理财涵 盖投资。
2024/8/19
15
理财与投资
理财
投
退教保节购 消 信重
资
休 金
育 金
险
税
屋 、
费 、
用大 卡支
购娱
出
车乐
、
股基债期 外黄房 信
票金券货
汇
金
地 产
托
结 婚
2024/8/19
16
理财目标——客户财务目标
满足 对生活的期望
收入和财富 的最大化
进行 有效的消费
2024/8/19
9
理财投资的目的
百姓攒钱为哪般？ （新华社1月21日发）
5% 6% 11%
13%
18%
9% 3% 13%
11% 11%
生息周转 买汽车 买房装修 购买大件 其他 教育费 养老费 预防意外 得利息 购买资产
教育基金储备（18%收入）
2024/8/19
退休基金考量（13%收入）
10
类别 费用
公司发行的债券。/在一定期限内依据约定条件 可以转换成公司股票的公司债券。
收益：稳定、高于国债和金融债 风险：大于国债，小于股票 流动性：高 税收：需缴所得税 适用：资金量大、具有一定的交易所债券和股票
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
只需要观念上的货币
含义：
货币充当商品交换媒介
贮藏手段：货币退出流通领域，当作
的职能
社会财富的代表而保存起
来
商品流通： 以货币为媒介的商品交
换 （商品－－货币－－商
支付手段：在赊销赊购中，货币被
用来支付债务
注意：
品）
充当流通手段职能时，只能用现 实的货币，不能是观念上的货币 流通中实际需要的货币量是受一 定规律支配的
功市 能场
便于投资和筹资 合理引导资金流向和流量，促进资本 集中并向高效益单位转移
方便资金的灵活转换
实现分散风险，降低交易成本
有利于加强部门之间，地区之间，国 家之间的经济联系 有利于增强宏观调控的灵活性
03
PART 01
第三部分
财富的秘密—期权股
期权
项目执行价格（履期权
物物交换成功的前提是交换双方恰好都需要对方的商品
货币
物物交换的弊端
C
商品——商品
B
有马
有茶
想要茶
交易失败
想要棉花
物物交换取决于供给与需求的互补性
货币
第二阶段：一般等价物为媒介的交换
贝壳易碎，羊 不易切割
货币
第三阶段：以货币为媒介的商品交换
金银固定充当一般等价物 商品——货币——商品
货币的基本职能
4
交易商品和金融工具价格是
否易于变动
04
PART 01
第四部分
线上线下店C2B+O2O
电子商务
B2C_企业对个人（团 购网站淘宝等） C2B_个人对企业（以 需定产实现负库存）
B2B_企业对企 业（厂对厂）
C2C_个人对个人 （实体店）
电子商务
B2B（也有写成 BTB，是Business-to-Business的缩写）是指企业与企业之间 通过专用网络或Internet，进行数据信息的交换、传递，开展交易活动的商 业模式。
价值
货币发展过程
物物交换
货币的 本质
一般等价物表现其它一切商品的 价值，充当各种商品交换的媒介
以一般等价物为 媒介的商品交换
以货币为媒介 的商品交换
货币是指从商品中分离出来固定 地充当一般等价物的商品，其本 质是一般等价物。
货币
第一阶段：偶然的物物交换
A
商品——商品
B
有马
有茶
想要茶
交易成功
想要马
什么是商品
－－是用于交换的劳动产品
有用性（使用价值） 耗费人类劳动（价值）
想一想： 商品必须是劳动产品。劳动 产品也一定是商品,这种说 法对吗？
劳动产品 商品
练一练
你认为下列哪些是商品？为什么？
自然界 的空气
你在使 用的笔
母亲为你 织的毛衣
商品~~~~~商品
朋友送的 生日礼物
雪山上待 售的氧气
回收的 啤酒瓶
吾以吾之所有，换吾之所需。货币就是这一过程的 约定，它反应的是个体与社会的经济协作关系。
货币:经济变量。影响通胀:贬值。 不同的货币区的兑换，引入汇率。 货币不是从来就有的，是商品发展到一定程度的产
物。
货币
货币流通速度
货币流通速度是指单位货币
在一定时期内的平均周转次 数。 货币流通速度越快流通中
金融期权 现货期权
期权
期货期权
商品期权 金融期权 商品期权 金融期权
股票 指数 利率 外汇
农产品 畜产品 金属 能源
指数 外汇 利率
期权
S标的资产的市场价格
X标的资产的协定价格
1 内在价值
看涨期权 IV=S-X 看跌期权 IV=X-S
2 时间价值
随着时间的临近而减少
商定价格
3
看涨成反比看跌成正比
期权又称为选择权，是一种衍生性金融工具。是指买方向卖方支付期权费（指权利金）后 拥有的在未来一段时间内（指美式期权）或未来某一特定日期（指欧式期权）以事先规定 好的价格（指履约价格）向卖方购买或出售一定数量的特定商品的权利，但不负有必须买 进或卖出的义务（即期权买方拥有选择是否行使买入或卖出的权利，而期权卖方都必须无 条件服从买方的选择并履行成交时的允诺）。
它将企业内部网和企业的产品及服务，通过 B2B 网站或移动客户端与客户 紧密结合起来，通过网络的快速反应，为客户提供更好的服务，从而促进 企业的业务发展。
电子商务
C2C实际是电子商务的专业用语，是个人与个人之间的电子商务。其中C指 的是消费者，因为消费者的英文单词是Customer（Consumer），所以简写 为c，又因为英文中的2的发音同to，所以C to C简写为C2C。C2C即 Customer（Consumer） to Customer（Consumer）。
金融市场
金融资产为交易对象 。而形成供求关系机器 机制的总和
金融工具
1票据 2债券 3股票 4外汇 5远期合约 6期货合约 7期权
中介特征
1直接金融市场 2间接金融市场
市场分类
1货币市场 2资本市场 3外汇市场 4黄金市场
金融市场
金融市场是金融体系和金融环境的总称。
融通资金“媒介器”
资源优化配置和分散风险 资金供求“调节器” 经济发展“润滑剂” 国民经济晴雨表 调节宏观经济
货币的职能是货币本质的体现，指货币在人民的经济生活中所起的作 用。
(1) 货币具有 价值尺度 的基本职能
(2) 货币具有 流通手段 的基本职能
权利金
(3) 货币具有的 其他职能
含义： 用以表现和衡量其他一
切商品价值大小的职能。
原因： 货币本身是商品，具有
价值。
注意：
充当价值尺度职能时， 不需要现实的货币，
当货币越出国内市场，
世界货币: 在世界市场上购买外国
商品，支付国际收支差 额，作为社会财富的代 表在卧与国之间转移
货币
02
PART 01
第二部分
缭乱的金融市场
金融
金融资产
代表未来收益或资产 合法要求权的凭证， 金融工具或证券
1基础类金融资产： 债务性资产 权益性资产
2衍生类金融资产： 远期,期货，期权互 换等衍生的金融工 具
所需求的货币量越小，反之 则越多
货币需求
收入、利率、价格、 货币流通速度等其它 因素
STEP
STEP
STEP
STEP
01 02 03 04
货币的产生
古代货币 贵金属货币 铸币 货币的发展：国家发行的纸币，银行 劵信用货币特殊货币等
M0,M1,M2
现金——M0 居民手中的现金及企事业单位的流动资金
狭义货币——M1 现金（M0）+商业银行的活期存款两部分 广义货币——M2 M1+商业银行的定期存款和储蓄存款等
——————货币与金融
制作人:
01 02 03
目录 /Content
金融市场的灵魂——货币
眼花缭乱的金融市场
财富的秘密——期权股
04
线上线下店C2B+O2O
01
PART 01
第一部分
金融市场的灵魂——货币
生活与消费
神奇的货币
01
揭开货一币的神秘面 纱
02
信用工具和外汇
货币
货币:所有者相互之间的约定。是现金加上有形无形 的资产