金融理财培训课件
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银行金融理财保险知识培训讲座PPT
风险发生频率
保险人通过大数法则估测风险发生频率，为此要尽可能扩大风险单位数并 且风险事件必须是随机事件，满足大数法则的要求条件，将来该事件的发 生条件与以往的条件基本一致
哦额预哦热额诶预热热沃诶尔热特沃陪尔冉特请陪派冉请派 人去哦人额去我哦额我
金融保险概述
个人所面临的同质风险
保险是以风险损失分摊机制为基础的，而这一机制的成功运作需要集合相当数量的同质风险
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金融理财保险知识培训
保险知识 · 保险培训 · 金融理财 · 银行培训
knowledge training insurance knowledge training knowledge training insurance knowledge
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金融保险概述
组织分摊损失
在损失发生时保险公司只是起到了组织分摊损失的作用，并且因有效 的组织风险损失分摊获得了相应的报酬
准确的估计
保险人要保证兑现它的承诺就必须对风险发生的频率有准确的估计。如果 估计发生的频率低于实际发生的频率，保险人就可能因入不敷出而无力履 行自己的诺言
风险因素 风险事故 风险损失
促使某一特定风险事故发生或增加其发生的可能性或扩大损失程度的原因 或条件。
造成人身伤害或财产损失的偶发事件，是造成损失的直接的或外在的原因 ，是损失的媒介物。
非故意、非预期、非计划的经济价值的减少。
一般认为构成风险的要素有：风险因素、风险事故、损失三要素
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保险人通过大数法则估测风险发生频率，为此要尽可能扩大风险单位数并 且风险事件必须是随机事件，满足大数法则的要求条件，将来该事件的发 生条件与以往的条件基本一致
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金融保险概述
个人所面临的同质风险
保险是以风险损失分摊机制为基础的，而这一机制的成功运作需要集合相当数量的同质风险
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金融理财保险知识培训
保险知识 · 保险培训 · 金融理财 · 银行培训
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金融保险概述
组织分摊损失
在损失发生时保险公司只是起到了组织分摊损失的作用，并且因有效 的组织风险损失分摊获得了相应的报酬
准确的估计
保险人要保证兑现它的承诺就必须对风险发生的频率有准确的估计。如果 估计发生的频率低于实际发生的频率，保险人就可能因入不敷出而无力履 行自己的诺言
风险因素 风险事故 风险损失
促使某一特定风险事故发生或增加其发生的可能性或扩大损失程度的原因 或条件。
造成人身伤害或财产损失的偶发事件，是造成损失的直接的或外在的原因 ，是损失的媒介物。
非故意、非预期、非计划的经济价值的减少。
一般认为构成风险的要素有：风险因素、风险事故、损失三要素
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银行理财产品业务基础知识培训课件
行为
银行理财产品业务基础知识培训
▪ （5）其他要求：
▪ 商业银行应当向销售人员提供每年不少于20小时的 培训，确保销售人员掌握理财业务监管政策、规章 制度，熟悉理财产品宣传销售文本、产品风险特性 等专业知识。
▪ 商业银行应当建立健全销售人员资格考核、继续培 训、跟踪评价等管理制度，不得对销售人员采用以 销售业绩作为单一考核和奖励指标的考核方法
规风险 ▪ 成本可算、风险可控、信息充分披露 ▪ 风险匹配原则，禁止误导客户购买与其风险承受能力不相符合
的理财产品。风险匹配原则是指商业银行只能向客户销售风险 评级等于或低于其风险承受能力评级的理财产品 ▪ 应当加强客户风险提示和投资者教育
银行理财产品业务基础知识培训
2、销售人员管理
▪ （1）概念：
银行理财产品业务基础知识培训
▪ 商业银行应当定期或不定期地采用当面或网上 银行方式对客户进行风险承受能力持续评估。 超过一年未进行风险承受能力评估或发生可能 影响自身风险承受能力情况的客户，再次购买 理财产品时，应当在商业银行网点或其网上银 行完成风险承受能力评估，评估结果应当由客 户签名确认；未进行评估，商业银行不得再次 向其销售理财产品。
情形：
▪ （一）通过销售或购买理财产品方式调节监管指标，进行监管套利； ▪ （二）将理财产品与其他产品进行捆绑销售；（三）采取抽奖、回扣或者
赠送实物等方式销售理财产品； ▪ （四）通过理财产品进行利益输送； ▪ （五）挪用客户认购、申购、赎回资金； ▪ （六）销售人员代替客户签署文件； ▪ （七）中国银监会规定禁止的其他情形。
银行理财产品业务基础知识培训
▪ （2）具体要求： ▪ 商业银行应当在客户首次购买理财产品前在本行网点
进行风险承受能力评估。风险承受能力评估依据至少 应当包括客户年龄、财务状况、投资经验、投资目的、 收益预期、风险偏好、流动性要求、风险认识以及风 险损失承受程度等。商业银行对超过65岁（含）的客 户进行风险承受能力评估时，应当充分考虑客户年龄、 相关投资经验等因素。商业银行完成客户风险承受能 力评估后应当将风险承受能力评估结果告知客户，由 客户签名确认后留存。
银行理财产品业务基础知识培训
▪ （5）其他要求：
▪ 商业银行应当向销售人员提供每年不少于20小时的 培训，确保销售人员掌握理财业务监管政策、规章 制度，熟悉理财产品宣传销售文本、产品风险特性 等专业知识。
▪ 商业银行应当建立健全销售人员资格考核、继续培 训、跟踪评价等管理制度，不得对销售人员采用以 销售业绩作为单一考核和奖励指标的考核方法
规风险 ▪ 成本可算、风险可控、信息充分披露 ▪ 风险匹配原则，禁止误导客户购买与其风险承受能力不相符合
的理财产品。风险匹配原则是指商业银行只能向客户销售风险 评级等于或低于其风险承受能力评级的理财产品 ▪ 应当加强客户风险提示和投资者教育
银行理财产品业务基础知识培训
2、销售人员管理
▪ （1）概念：
银行理财产品业务基础知识培训
▪ 商业银行应当定期或不定期地采用当面或网上 银行方式对客户进行风险承受能力持续评估。 超过一年未进行风险承受能力评估或发生可能 影响自身风险承受能力情况的客户，再次购买 理财产品时，应当在商业银行网点或其网上银 行完成风险承受能力评估，评估结果应当由客 户签名确认；未进行评估，商业银行不得再次 向其销售理财产品。
情形：
▪ （一）通过销售或购买理财产品方式调节监管指标，进行监管套利； ▪ （二）将理财产品与其他产品进行捆绑销售；（三）采取抽奖、回扣或者
赠送实物等方式销售理财产品； ▪ （四）通过理财产品进行利益输送； ▪ （五）挪用客户认购、申购、赎回资金； ▪ （六）销售人员代替客户签署文件； ▪ （七）中国银监会规定禁止的其他情形。
银行理财产品业务基础知识培训
▪ （2）具体要求： ▪ 商业银行应当在客户首次购买理财产品前在本行网点
进行风险承受能力评估。风险承受能力评估依据至少 应当包括客户年龄、财务状况、投资经验、投资目的、 收益预期、风险偏好、流动性要求、风险认识以及风 险损失承受程度等。商业银行对超过65岁（含）的客 户进行风险承受能力评估时，应当充分考虑客户年龄、 相关投资经验等因素。商业银行完成客户风险承受能 力评估后应当将风险承受能力评估结果告知客户，由 客户签名确认后留存。
证券入门金融理财实务培训PPT课件
➢ 金融机构：证券经营机构 银行（仅国债） 保险公司 ➢ 企业与事业法人 ➢ 各类基金 ➢ 证券投资基金 社保基金(全国性基金和企业年金)
个人投资者
自律性组织
➢ 证券业协会 ➢ 证券交易所:上证交易所 深证交易所 ➢ 证券监管机构：中国证监会
证劵市场中介机构
➢ 证券公司（券商）：经纪业务、自营业务、资产管 理、承销和保荐、财务顾问
债券购买者与发行者之间是一种债权债务关系，债券发行人 即债务人，投资者（或债券持有人）即债权人。
债劵的分类
(一)按发行主体分类 (二)按付息方式分类 （三)按债券形态分类
1、政府债券 2、金融债券 3、公司债券
1、零息债券：折价发行 2、附息债券：存续期间定期支付 3、息票累积债券：到期一次性支付
202X
证券入门知识培训
证券投资/金融理财实务培训PPT课件
培训人：XXX
目录 Contents
01
证劵市场概述
02
股票
03
债劵
04
证劵投资基金
05
金融衍生行业
1 PART
证劵市场概述
证劵市场概述
证劵的定义
证券是指各类记载并代表一定权力的法律凭证。
主要包括资本证券、货币证券和商品证券等。
狭义上的证券主要指的是证券市场中的证券产品： （1）产权市场产品如股票 （2）债权市场产品如债券 （3）衍生市场产品如股票期货、期权、利率期货等。
（股票只能是股份制企业） ➢ 两者期限不同：濒临破产公司债转股 ➢ 两者收益不同：股票>债券 ➢ 两者风险不同：股票>债券
4 PART
证劵投资基金
基金
基金的定义
基金（Fund）从广义上说，基金是指为了某 种目的而设立的具有一定数量的资金。主要 包括信托投资基金、公积金、保险基金、退 休基金，各种基金会的基金。人们平常所说 的基金主要是指证券投资基金。
个人投资者
自律性组织
➢ 证券业协会 ➢ 证券交易所:上证交易所 深证交易所 ➢ 证券监管机构：中国证监会
证劵市场中介机构
➢ 证券公司（券商）：经纪业务、自营业务、资产管 理、承销和保荐、财务顾问
债券购买者与发行者之间是一种债权债务关系，债券发行人 即债务人，投资者（或债券持有人）即债权人。
债劵的分类
(一)按发行主体分类 (二)按付息方式分类 （三)按债券形态分类
1、政府债券 2、金融债券 3、公司债券
1、零息债券：折价发行 2、附息债券：存续期间定期支付 3、息票累积债券：到期一次性支付
202X
证券入门知识培训
证券投资/金融理财实务培训PPT课件
培训人：XXX
目录 Contents
01
证劵市场概述
02
股票
03
债劵
04
证劵投资基金
05
金融衍生行业
1 PART
证劵市场概述
证劵市场概述
证劵的定义
证券是指各类记载并代表一定权力的法律凭证。
主要包括资本证券、货币证券和商品证券等。
狭义上的证券主要指的是证券市场中的证券产品： （1）产权市场产品如股票 （2）债权市场产品如债券 （3）衍生市场产品如股票期货、期权、利率期货等。
（股票只能是股份制企业） ➢ 两者期限不同：濒临破产公司债转股 ➢ 两者收益不同：股票>债券 ➢ 两者风险不同：股票>债券
4 PART
证劵投资基金
基金
基金的定义
基金（Fund）从广义上说，基金是指为了某 种目的而设立的具有一定数量的资金。主要 包括信托投资基金、公积金、保险基金、退 休基金，各种基金会的基金。人们平常所说 的基金主要是指证券投资基金。
全国金融理财师培训课程讲义(7)
养老金支付水平
基本养老金由基础养老金和个人账户养老金组成。
社会统筹： 支付基础养老金为地 上年度职工月平均工资 的20％。辽宁试点方案 中的月基础养老金为地 方平均工资30%。
个人账户： 月支付标准 为本人账户储 存额除以120， 即1/120。？
基本养老金（2）－特殊群体
1．“老人”的基本养老金 “老人”指在实行养老保险改革之前已经离休和退 休的人员。“老人”实行“老政策”，具有如下特征： 计算养老金的基数低； 计算养老金的替代率高，凡是工龄达到20年以上 者，领取养老金的替代率均在80%~130%； 实际数额相对低，“老人”的月养老金水平在8001600元之间。
2. 筹资模式
现收现付，即用在职职工养老保险缴费支 付退休人员的养老金。 预先积累，即根据个人养老金总需求（或 个人需求加总），计算年分摊成本，根据 在职年限预先进行养老储蓄。
3.账户管理模式
社会统筹，全部计划参保人按照统一费基 和费率共同筹集资金、运作基金和支付养 老金的机制。 个人账户，用个人名义建立账户，以筹集 资金、管理基金和支付养老金的机制。பைடு நூலகம்
3.国家公务人员基本养老金
国家机关公务员和财政拨款事业单位工 作人员，也执行“老政策”（试点地区和单位 除外）。 工资水平相对“老人”高一些，月养老金水平 在1500-2500元之间； 发展趋势是“享有与民同等的基本养老金， 加上职业年金或补贴”。
4.农村居民基本养老金
（1）提高农民的土地收入，以促进 家庭养老； （2）建立农民养老金个人账户，鼓 励农民进行养老储蓄；建立农民养 老基金托管制度，安全有效的管理 农民的养老基金。【重庆失土农民 养老金计划：支付180元/月】
2.“中人”的基本养老金
22页金融保险营销理财销售陌生开拓高端客户的方法与技巧培训PPT课件
陌生开拓高端客户 的方法与技巧
质量胜于数量的精准策略
汇报人：XXX
目录
01 高端客户开拓策略 03 高端客户的画像
02 认识高端客户的地点 04 建立联系的步骤
01 高端客户开拓策略
心理预期
01 设定实际目标
在心理预期中，设定一个实际且可达成的 目标至关重要。例如，认识1到2位高端 客户，这样的目标既具有挑战性，又保持 了实现的可能性。
03 观察与选择
利用提前到达的时间，通过观察参与者的 行为和交流方式，可以有效地筛选出符合 自己业务需求的高端客户，提高后续交流 的质量。
02 质量接触的开端
提前到场并找到对的人，是建立高质量接 触的第一步。这种策略有助于在活动正式 开始前，就已经与目标客户建立了良好的 第一印象。
印象深刻
01 高端场合的精准“偶遇”
03
经济实力和竞争力
高端客户经济实力的识 别
通过观察客户的外表和行为特征，如自信的态度、有助理 随行、良好的身材管理，可以初步判断其经济实力，为精 准开拓提供依据。
高端客户竞争力分析
高端客户由于给人的第一印象可能较为高冷，周围保险代 理人较少，这降低了竞争压力，为保险代理人提户先打招呼的策略有助于 降低他们的防备心理，因为这 种非直接的销售方式让客户感 觉到更自在，减少了对保险代 理人的抵触情绪。
出示精心设计的名片
01
名片设计简约醒目
名片设计以简约风格为主，通过鲜明的 色彩和清晰的布局，迅速吸引客户注意 力，同时确保信息传达的高效与准确。
03
职位与工作内容
03 增强信心与动力
心理预期的设定可以显著提升个人的信心 和动力。通过设定认识高端客户的目标， 可以激发个人更加积极地参与社交活动， 主动寻找机会。
质量胜于数量的精准策略
汇报人：XXX
目录
01 高端客户开拓策略 03 高端客户的画像
02 认识高端客户的地点 04 建立联系的步骤
01 高端客户开拓策略
心理预期
01 设定实际目标
在心理预期中，设定一个实际且可达成的 目标至关重要。例如，认识1到2位高端 客户，这样的目标既具有挑战性，又保持 了实现的可能性。
03 观察与选择
利用提前到达的时间，通过观察参与者的 行为和交流方式，可以有效地筛选出符合 自己业务需求的高端客户，提高后续交流 的质量。
02 质量接触的开端
提前到场并找到对的人，是建立高质量接 触的第一步。这种策略有助于在活动正式 开始前，就已经与目标客户建立了良好的 第一印象。
印象深刻
01 高端场合的精准“偶遇”
03
经济实力和竞争力
高端客户经济实力的识 别
通过观察客户的外表和行为特征，如自信的态度、有助理 随行、良好的身材管理，可以初步判断其经济实力，为精 准开拓提供依据。
高端客户竞争力分析
高端客户由于给人的第一印象可能较为高冷，周围保险代 理人较少，这降低了竞争压力，为保险代理人提户先打招呼的策略有助于 降低他们的防备心理，因为这 种非直接的销售方式让客户感 觉到更自在，减少了对保险代 理人的抵触情绪。
出示精心设计的名片
01
名片设计简约醒目
名片设计以简约风格为主，通过鲜明的 色彩和清晰的布局，迅速吸引客户注意 力，同时确保信息传达的高效与准确。
03
职位与工作内容
03 增强信心与动力
心理预期的设定可以显著提升个人的信心 和动力。通过设定认识高端客户的目标， 可以激发个人更加积极地参与社交活动， 主动寻找机会。
理财业务培训(PPT 36页)
注意 —产品发行期及追加投资期间，活期结算账户止付的金额仍
按活期存款利率计息。 —投资结束日至支付日之间时间为清算日期，不计息
人民币理财产品
B、“财富月月升”
财富“月月升”卖点—收益“月”长“月”高
1、预期收益高，投资期限适中。“月月升”理财产品预期 年化收益率3.1%，投资期限仅1个月，更好地满足了投资者 流动性的需要。
安全性：投资稳健，以安全的固定收益产品为投资对 象，各档收益水平将随市场利率变 动及时 调整，规避利率风险。
流动性：申赎灵活，弥补传统理财产品的流动性缺陷。
前台常用交易代码
• 一，客户第一次购买我行理财产品： • 第一步 签约： 602001 • 第二步 风险评估： 602015(选增加） • 第三步 认购 ： 603302， • 二，客户部分支取时 603304，留存金额大于等于5万元
购20万元，2011年5月21日全部赎回，扣除托管费和其他相 关费用后，理财产品的年化收益率达到2.20%,则客户最终年化 收益率为2.2%，客户收益的具体金额为：
200000×2.2%×40/365=482.19（元）
A 、“财富日日升”本金收益到账时间
未 1.如投资者 赎回理财计划，则银行于每月1日计算上一
2、安全性佳，收益稳定。本产品募集资金投向国债、央行 票据、金融债、企业债、同业存款等低风险投资工具；并通 过组合管理降低投资风险和流动性风险，确保投资者本金安 全和收益稳定。
3、资金到账快，灵活性好。本产品每月1日至27日为开放期 ，投资者可在开放期内预约申购、赎回，赎回后次月2个工 作日内本金及收益到账，大大缩短了资金的在途时间。
4、滚动投资，月月盈利。产品成立后，若投资者未办理预 约赎回手续，投资本金和收益将自动滚入下月理财本金，为 投资者资金带来复利增值
按活期存款利率计息。 —投资结束日至支付日之间时间为清算日期，不计息
人民币理财产品
B、“财富月月升”
财富“月月升”卖点—收益“月”长“月”高
1、预期收益高，投资期限适中。“月月升”理财产品预期 年化收益率3.1%，投资期限仅1个月，更好地满足了投资者 流动性的需要。
安全性：投资稳健，以安全的固定收益产品为投资对 象，各档收益水平将随市场利率变 动及时 调整，规避利率风险。
流动性：申赎灵活，弥补传统理财产品的流动性缺陷。
前台常用交易代码
• 一，客户第一次购买我行理财产品： • 第一步 签约： 602001 • 第二步 风险评估： 602015(选增加） • 第三步 认购 ： 603302， • 二，客户部分支取时 603304，留存金额大于等于5万元
购20万元，2011年5月21日全部赎回，扣除托管费和其他相 关费用后，理财产品的年化收益率达到2.20%,则客户最终年化 收益率为2.2%，客户收益的具体金额为：
200000×2.2%×40/365=482.19（元）
A 、“财富日日升”本金收益到账时间
未 1.如投资者 赎回理财计划，则银行于每月1日计算上一
2、安全性佳，收益稳定。本产品募集资金投向国债、央行 票据、金融债、企业债、同业存款等低风险投资工具；并通 过组合管理降低投资风险和流动性风险，确保投资者本金安 全和收益稳定。
3、资金到账快，灵活性好。本产品每月1日至27日为开放期 ，投资者可在开放期内预约申购、赎回，赎回后次月2个工 作日内本金及收益到账，大大缩短了资金的在途时间。
4、滚动投资，月月盈利。产品成立后，若投资者未办理预 约赎回手续，投资本金和收益将自动滚入下月理财本金，为 投资者资金带来复利增值
黄色金融行业投资理财培训PPT
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简意赅的说明分项内容。
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标题 标题 标题 标题
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1
融投资理财
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PART 01
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融投资理财
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PART 01
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《个人理财规划培训》PPT课件
持续培训 娱乐费 准备结婚
买房 买车 生子
1500元/月
高风险 高报酬
6000元/月 夫妻
成长型
成长期 成熟期 退休期
35-50岁 50-60岁 60岁后
子女教 育
赡养父 母
退休储 备
医疗
保健
退休养老 医疗
休闲旅游 儿女结婚
7000元/ 月
夫妻
4500元/月 2000元/月
夫妻
夫妻
稳健型 保守型
货币 19
投资是理财的行为之一，故理财涵 盖投资。
2024/8/19
15
理财与投资
理财
投
退教保节购 消 信重
资
休 金
育 金
险
税
屋 、
费 、
用大 卡支
购娱
出
车乐
、
股基债期 外黄房 信
票金券货
汇
金
地 产
托
结 婚
2024/8/19
16
理财目标——客户财务目标
满足 对生活的期望
收入和财富 的最大化
进行 有效的消费
2024/8/19
9
理财投资的目的
百姓攒钱为哪般？ （新华社1月21日发）
5% 6% 11%
13%
18%
9% 3% 13%
11% 11%
生息周转 买汽车 买房装修 购买大件 其他 教育费 养老费 预防意外 得利息 购买资产
教育基金储备（18%收入）
2024/8/19
退休基金考量（13%收入）
10
类别 费用
公司发行的债券。/在一定期限内依据约定条件 可以转换成公司股票的公司债券。
收益：稳定、高于国债和金融债 风险：大于国债，小于股票 流动性：高 税收：需缴所得税 适用：资金量大、具有一定的交易所债券和股票
金融理财入门培训
关键词释义
“伦敦金”
“天通银” 多、空 “喊单”
●商品期货 ●金融期货
期货
●利率期货
●外汇期货
●贵金属期货
期货是包含金融工具或未来交割实物商品销售（一般在商 品交易所进行）的金融合约。
期货
风险等级
交易类型
趸交 :一次性付清所有保费(存期5-6年) 期交: 按年交保费(连续交3,5年,存期10年)
X%
凭证式国债和记账式国债利率每期都不同.
投资回报
一般比同时同期限定期存款利率略高
1万基准:多50元(一年)-300元(5年)左右
投资建议
适合老年人或风险偏好低者的理财方式 Tip)3年年利率基准超过5%时可购国债
关键词释义
国债
●股票基金
基金
●债券基金
●货币市场基金
●期货基金
从广义上说，基金是指为了某种目的而设立的具有一定数 量的资金。
X%
适合人群
进取型，激进型。
产品特点
与期货市场挂钩，收益浮动大。
关键词释义
“余额宝”
基金定投
阳光私募
●固定收益类
信托
●浮动收益类
●固定+浮动收益类
是指委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托 人，由受托人按委托人的意愿以自己的名义，为受益人的 利益或者特定目的进行管理或者处分的行为。
固定收益类
固定+浮动 收益类
风险等级
产品简介
固定+浮动收益类信托。
X%
适合人群
平衡型，增长型。
产品特点
投资起点较高，流动性弱，
关键词释义
刚性兑付
“高富帅”
单一、集合
金融理财经理如何通过KYC提高服务水平培训课件
如何与客户沟通
展示亲和力和职业
问对问题
倾听客户的话语
在与客户沟通过程中，理财师 需要展示出亲和力和职业素养 ，让客户感到亲切和信任。同 时，也要让客户感受到你的专 业性和可靠性，使其愿意告诉 你真实的个人信息。
为了更好地了解客户的情况， 理财师需要问对问题。这些问 题包括客户的家庭成员情况、 投资偏好、风险承受能力等。 通过问对问题，可以获取客户 的相关信息和风险偏好。
03
实现三方共赢
做好KYC可以实现客户、公司和理财 师三方共赢的局面。客户可以得到更 好的理财服务，公司可以获得更多的 业务，理财师可以获得更多的客户和 业是做好KYC的基础。理财师需要多站在客户的角度思考问题，了解客户的需求和担 忧，用同理心换位思考，让客户愿意如实告知理财师的私人信息。
除了问对问题之外，理财师还 需要倾听客户的话语。通过倾 听客户的话语，可以了解客户 的心理需求和担忧，从而更好 地为客户提供个性化的理财服 务。
THANKS
感谢观看
02 理财师收益
通过了解客户的需求和风险偏好，可以更好地控 制风险，提高投资收益。
03 公司收益
通过为客户提供更好的服务和产品，可以提高公 司的市场占有率和销售额，实现公司的长期发展 。
02
如何做好KYC
了解客户信息
研究客户的财务状况
了解客户的资产、负债和收入情况，以及这些资金的流动 性和稳定性。这可以帮助理财师确定客户的投资能力和风 险承受能力。
具备丰富知识和阅历
具备丰富的金融知识
了解各种金融产品和市场的变化，掌握金融市场的趋势和规律，以 便更好地为客户提供个性化的理财服务。
具备丰富的投资经验
通过多次的投资经验和教训，了解市场的变化和投资的风险，掌握 投资的技巧和方法，以便更好地为客户提供个性化的理财服务。
27页市场营销金融理财师十八条KYC黄金法则培训PPT课件
02 账款与流动资金
考虑客户的应收账款、流动资金和资产配置，评 估客户的投资能力和风险承受水平。
03 资金量与投资匹配
金融资产是判断资金量的关键，越高优先关注， 其次是流动资金，最后是不动产。
2、资金到账时间
资金到账情况
判断客户资金到账情况，区 分已到账、两个月以内、三 个月到6个月和半年以后。
分类跟进
资金安排布置
在等待客户资金到账的这段时间里，我们要去着手三件事情，判断客户 的投资偏好，预判投资方的资质，安排资金布置。
6、成交周期
客户需求与产品匹配度
客户需求与产品的匹配度越高，成交的可能性越大。同时也要关注客户的意向 度、亲友影响、客情关系等因素。
意向度与亲友影响
意向度高的客户更容易成交，而亲友的影响也会对客户的投资决策产生影响。 因此，在推广产品时，要强调产品的优势和特点。
16、工作情况
客户所在行业判断
客户职业身份判断
客户决策者职位
17、人脉圈子
关注客户理财圈子
客户的理财是以圈子的形式铺开的，那么他的人脉圈子是非常值得 关注的。
客户人脉影响力
客户在他的人脉圈子很有影响力，是有着举足轻重的作用的话，那 么该客户具有很强的跟进价值。
人脉圈质量判断
人脉圈的质量，他的社会关系是否比较丰富，社群的数量，带动起 某个社群。
可以继续跟进。
亲友投资
强调客户在亲友那里总共投资了多少 钱，而他的总投资金额可以达到多少
，占比是多少。
跟进客户
有多少理财师在跟进该客户，未成交 的原因是什么，客户与这些理财师关
系亲疏，是否值得跟进。
8、客户的专业性
客户专业性
如果客户的专业性很强，我们要看两个点，客户的需求是否与公司的产品比较匹配，客户的指向很明确，而 且也看好公司的产品。
考虑客户的应收账款、流动资金和资产配置，评 估客户的投资能力和风险承受水平。
03 资金量与投资匹配
金融资产是判断资金量的关键，越高优先关注， 其次是流动资金，最后是不动产。
2、资金到账时间
资金到账情况
判断客户资金到账情况，区 分已到账、两个月以内、三 个月到6个月和半年以后。
分类跟进
资金安排布置
在等待客户资金到账的这段时间里，我们要去着手三件事情，判断客户 的投资偏好，预判投资方的资质，安排资金布置。
6、成交周期
客户需求与产品匹配度
客户需求与产品的匹配度越高，成交的可能性越大。同时也要关注客户的意向 度、亲友影响、客情关系等因素。
意向度与亲友影响
意向度高的客户更容易成交，而亲友的影响也会对客户的投资决策产生影响。 因此，在推广产品时，要强调产品的优势和特点。
16、工作情况
客户所在行业判断
客户职业身份判断
客户决策者职位
17、人脉圈子
关注客户理财圈子
客户的理财是以圈子的形式铺开的，那么他的人脉圈子是非常值得 关注的。
客户人脉影响力
客户在他的人脉圈子很有影响力，是有着举足轻重的作用的话，那 么该客户具有很强的跟进价值。
人脉圈质量判断
人脉圈的质量，他的社会关系是否比较丰富，社群的数量，带动起 某个社群。
可以继续跟进。
亲友投资
强调客户在亲友那里总共投资了多少 钱，而他的总投资金额可以达到多少
，占比是多少。
跟进客户
有多少理财师在跟进该客户，未成交 的原因是什么，客户与这些理财师关
系亲疏，是否值得跟进。
8、客户的专业性
客户专业性
如果客户的专业性很强，我们要看两个点，客户的需求是否与公司的产品比较匹配，客户的指向很明确，而 且也看好公司的产品。
银行金融理财经理综合培训
沟通能力
具备良好的沟通技巧和服务意 识，能够与客户建立良好的信
任关系。
风险评估能力
能够对市场风险和客户风险承 受能力进行准确评估，为客户 提供合理的资产配置建议。
人际关系能力
能够与各类客户建立良好关系 ，了解客户需求并提供个性化
服务。
02
银行金融理财产品知识
银行理财产品的种类
固定收益类产品
主要投资于债券、货币 市场等低风险领域，收
模拟客户沟通场景
总结词
提升沟通能力
详细描述
通过模拟真实的客户沟通场景，让学员在实际操作中掌握有效的沟通技巧，提 高与客户交流的能力，从而更好地理解客户需求，提供更贴心的服务。
投资规划与资产配置案例分析
总结词
强化投资规划能力
详细描述
通过分析实际案例，使学员掌握投资规划与资产配置的策略和方法，提高在复杂 市场环境下制定个性化投资方案的能力。
合规风险防范措施
建立健全内部控制制度
银行应建立完善的内部控制制度，确保各项业务操作的规范性和 风险防范的有效性。
加强员工合规培训
银行应定期开展员工合规培训，提高员工的合规意识和风险防范能 力。
强化内部审计和监管
银行应加强内部审计和监管，及时发现和纠正不合规行为，防止违 规风险的发生。
06
实战演练与案例分析
02
银行金融理财经理需要掌握金融 市场动态、各类投资工具和产品 ，以及客户需求分析、风险评估 等技能。
银行金融理财经理的职责
提供财富管理咨询
根据客户财务状况、风险偏好 和投资目标，提供个性化的财
富管理方案和建议。
资产配置建议
为客户进行资产配置，包括股 票、债券、基金、保险、房地 产等各类投资工具，以实现客 户投资目标。
银行金融理财保险知识培训PPT专题演示
春天的风吹过银杏树的枝头，几场春 雨让刚 冒出小 芽的叶 子，长 得郁郁 葱葱。 当我把 这个好 消息告 诉门口 的孩子 们后， 他们便 一个接 一个的 来到我 们家的 花园中 。
春天的风吹过银杏树的枝头，几场春 春天的风吹过银杏树的枝头，几场春 雨让刚 冒出小 芽的叶 子，长
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金融理财培训课件(ppt 99页)
家庭預算分配
夢想基金, 15% 儲蓄投資, 10%
生活開銷, 35%
房屋貸款, 40%
个人投资理财的主要内容
❖ 投资规划 ❖ 居住规划 ❖ 教育投资规划 ❖ 个人风险管理和保险规划 ❖ 个人税务筹划 ❖ 退休计划 ❖ 遗产规划
生命周 期
生涯规 划
返回
投资规划
❖ 货币市场工具 ❖ 固定收益的资本市场工具 ❖ 权益证券工具 ❖ 金融衍生工具
❖ 第四个步骤：要对安排好的家庭资产、家庭 保障和家庭的现金流进行长期的管理、监控、 评估和调整。理财是一个动态的过程。我们 所处的经济社会的环境情况瞬息万变，我们 自身的情况也充满变数。所以我们的理财规 划不能也不可能一成不变，而应当顺势而动， 随时调整。这样的概念下，理财规划将是我 们人生规划重要的一环，是帮助我们实现个 人的心愿和梦想，落实人生目标的一个不可 忽视的步骤和手段
❖ 分析客户的收入状况（当前的和未来的），并根据所在国的 具体情况确定客户和子女教育投资资金的来源(教育资助、 奖学金、贷款、勤工俭学等)
❖ 分析客户教育投资资金来源与需求之间的差距，并在此基础 上运用各种投资工具弥合这种差距。（注重安全性）
返回
个人风险管理和保险计划
❖ 纯粹风险
❖ 人身风险 ❖ 财产风险 ❖ 责任风险
理财规划蓝图
生涯规划
理财规划
财富积累 财富保障 财富分配
开源 节流
投资 职业 生活 税务 规划 规划 规划 规划
风险 管理 规划
婚姻 遗产 规划 规划
家庭理财规划内容
❖ 日常生活理财 ❖ 税务安排 ❖ 保险规划 ❖ 综合投资规划
职业生涯规划 婚姻规划
子女教育规划 退休养老计划
遗产安排
理财产品知识培训(PPT 45页)
误区五：与股票挂钩的收益高。伴随二级市场火爆，挂钩权益类的信托产品成为香饽饽。阳 光私募的产品，如果投顾没有缺乏足够经验，震荡阶段投研的回撤能力较弱，很容易带 来净值上的损失。
误区六：房地产信托避而不知。由于先前的颓势，房地产市场经历了一段时间的调整。不可 否认的是，该行业，尤其是一线城市以外的趋于，确实存在资产泡沫，但从周期看，考 虑其占经济的比重，去库存阶段的房产不会出现断崖式的花落。但在今年，供求两端回 暖，在“释放流动性——贷款利率下调——房地产投资增长——经济上行”的传导周期 中，房地产信托或迎来反弹。
操作风险是指由不完善或有问题的内部流程、员工和信息科技系统以及外部事件所造成损 失的风险。
声誉风险是指由机构经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对机构负面评价的 风险。
信托公司内部控制
内部控制，是指为实现经营目标，通过制定和实施一系列制度、程序和方法，对风险进行 事前防范、事中控制、事后监督和纠正的动态过程和机制。
信托公司面临的风险
信托公司面临的风险种类主要有信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险、声誉风险 等。
信用风险是指债务人或金融产品等信用交易对手违约或信用质量发生变化，影响债权或金 融产品的价值，从而造成债权人或金融产品持有人损失的风险。信用风险也是信托公 司面临的主要风险之一。
市场风险是指因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使公司表内 和表外业务发生损失的风险。市场风险是包括信托公司在内的金融机构在经营管理活 动中面临的基本风险之一。
误区二：只挑预期收益高的产品。截至目前，信托仍然维持着“刚性兑付”的神话。在很 多投资者看来，信托产品与高息存款可以等同，因此选择购买时，预期收益成为第一 要素。不过，高收益的背后往往也有匹配的风险。为此，投资者未来购买信托时，要 充分对投资标的的风险、来源进行评估。
误区六：房地产信托避而不知。由于先前的颓势，房地产市场经历了一段时间的调整。不可 否认的是，该行业，尤其是一线城市以外的趋于，确实存在资产泡沫，但从周期看，考 虑其占经济的比重，去库存阶段的房产不会出现断崖式的花落。但在今年，供求两端回 暖，在“释放流动性——贷款利率下调——房地产投资增长——经济上行”的传导周期 中，房地产信托或迎来反弹。
操作风险是指由不完善或有问题的内部流程、员工和信息科技系统以及外部事件所造成损 失的风险。
声誉风险是指由机构经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对机构负面评价的 风险。
信托公司内部控制
内部控制，是指为实现经营目标，通过制定和实施一系列制度、程序和方法，对风险进行 事前防范、事中控制、事后监督和纠正的动态过程和机制。
信托公司面临的风险
信托公司面临的风险种类主要有信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险、声誉风险 等。
信用风险是指债务人或金融产品等信用交易对手违约或信用质量发生变化，影响债权或金 融产品的价值，从而造成债权人或金融产品持有人损失的风险。信用风险也是信托公 司面临的主要风险之一。
市场风险是指因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使公司表内 和表外业务发生损失的风险。市场风险是包括信托公司在内的金融机构在经营管理活 动中面临的基本风险之一。
误区二：只挑预期收益高的产品。截至目前，信托仍然维持着“刚性兑付”的神话。在很 多投资者看来，信托产品与高息存款可以等同，因此选择购买时，预期收益成为第一 要素。不过，高收益的背后往往也有匹配的风险。为此，投资者未来购买信托时，要 充分对投资标的的风险、来源进行评估。
AFP培训课件
AFP的职业前景与薪资待遇
随着国内财富管理市场的快速发展，AFP职业前景广阔，可就职于银行、保险、 证券等金融机构，也可在第三方理财公司、私人银行等机构为客户提供专业理财 服务。
AFP职业的薪资待遇较为优厚，一般而言，初级金融理财师的年薪在10万左右， 高级金融理财师年薪则可达50万甚至更高。
02
2023
《AFP培训课》
目录
• AFP金融理财师概述 • AFP考试内容和报名流程 • AFP培训课程内容和特点 • AFP考试大纲和重点难点解析 • AFP模拟试题与历年真题解析 • AFP学员经验分享与心得体会
01
AFP金融理财师概述
AFP的定义与职业发展
AFP（Associate Financial Planner）是指具备金融理财规划 知识和技能的金融顾问，为客户提供财富管理、投资咨询、 保险规划、退休计划等一系列金融服务。
AFP考试内容和报名流程
AFP考试科目与要求
AFP考试科目
AFP资格认证考试主要分为四个部分，分别是金融理财基础 、投资规划、保险规划和税收规划。
考试要求
考生需要掌握金融理财的基本概念、原理和技能，能够运用 各种投资工具进行投资分析和规划，掌握保险的基本概念和 原理，了解个人所得税和企业所得税的基本内容和计算方法 。
AFP考试重点难点解析与应试技巧
重点难点
投资组合理论、资本资产定价模型、风险中性定价、有效市 场假说等是考试的重点内容，需要深入理解并能够灵活运用 。
应试技巧
对于涉及计算的题目，需要考生运用公式进行推导或计算， 因此熟练掌握计算方法和步骤是非常关键的。
AFP考试答题技巧与时间分配
答题技巧
先浏览整个试卷，了解试题分布和难易程度，根据自身掌握的知识情况合理 分配时间，对于不确定的题目可以在最后统一思考和解决。
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只需要观念上的货币
含义：
货币充当商品交换媒介
贮藏手段：货币退出流通领域，当作
的职能
社会财富的代表而保存起
来
商品流通： 以货币为媒介的商品交
换 （商品－－货币－－商
支付手段：在赊销赊购中，货币被
用来支付债务
注意：
品）
充当流通手段职能时，只能用现 实的货币，不能是观念上的货币 流通中实际需要的货币量是受一 定规律支配的
功市 能场
便于投资和筹资 合理引导资金流向和流量，促进资本 集中并向高效益单位转移
方便资金的灵活转换
实现分散风险，降低交易成本
有利于加强部门之间，地区之间，国 家之间的经济联系 有利于增强宏观调控的灵活性
03
PART 01
第三部分
财富的秘密—期权股
期权
项目执行价格（履期权
物物交换成功的前提是交换双方恰好都需要对方的商品
货币
物物交换的弊端
C
商品——商品
B
有马
有茶
想要茶
交易失败
想要棉花
物物交换取决于供给与需求的互补性
货币
第二阶段：一般等价物为媒介的交换
贝壳易碎，羊 不易切割
货币
第三阶段：以货币为媒介的商品交换
金银固定充当一般等价物 商品——货币——商品
货币的基本职能
4
交易商品和金融工具价格是
否易于变动
04
PART 01
第四部分
线上线下店C2B+O2O
电子商务
B2C_企业对个人（团 购网站淘宝等） C2B_个人对企业（以 需定产实现负库存）
B2B_企业对企 业（厂对厂）
C2C_个人对个人 （实体店）
电子商务
B2B（也有写成 BTB，是Business-to-Business的缩写）是指企业与企业之间 通过专用网络或Internet，进行数据信息的交换、传递，开展交易活动的商 业模式。
价值
货币发展过程
物物交换
货币的 本质
一般等价物表现其它一切商品的 价值，充当各种商品交换的媒介
以一般等价物为 媒介的商品交换
以货币为媒介 的商品交换
货币是指从商品中分离出来固定 地充当一般等价物的商品，其本 质是一般等价物。
货币
第一阶段：偶然的物物交换
A
商品——商品
B
有马
有茶
想要茶
交易成功
想要马
什么是商品
－－是用于交换的劳动产品
有用性（使用价值） 耗费人类劳动（价值）
想一想： 商品必须是劳动产品。劳动 产品也一定是商品,这种说 法对吗？
劳动产品 商品
练一练
你认为下列哪些是商品？为什么？
自然界 的空气
你在使 用的笔
母亲为你 织的毛衣
商品~~~~~商品
朋友送的 生日礼物
雪山上待 售的氧气
回收的 啤酒瓶
吾以吾之所有，换吾之所需。货币就是这一过程的 约定，它反应的是个体与社会的经济协作关系。
货币:经济变量。影响通胀:贬值。 不同的货币区的兑换，引入汇率。 货币不是从来就有的，是商品发展到一定程度的产
物。
货币
货币流通速度
货币流通速度是指单位货币
在一定时期内的平均周转次 数。 货币流通速度越快流通中
金融期权 现货期权
期权
期货期权
商品期权 金融期权 商品期权 金融期权
股票 指数 利率 外汇
农产品 畜产品 金属 能源
指数 外汇 利率
期权
S标的资产的市场价格
X标的资产的协定价格
1 内在价值
看涨期权 IV=S-X 看跌期权 IV=X-S
2 时间价值
随着时间的临近而减少
商定价格
3
看涨成反比看跌成正比
期权又称为选择权，是一种衍生性金融工具。是指买方向卖方支付期权费（指权利金）后 拥有的在未来一段时间内（指美式期权）或未来某一特定日期（指欧式期权）以事先规定 好的价格（指履约价格）向卖方购买或出售一定数量的特定商品的权利，但不负有必须买 进或卖出的义务（即期权买方拥有选择是否行使买入或卖出的权利，而期权卖方都必须无 条件服从买方的选择并履行成交时的允诺）。
它将企业内部网和企业的产品及服务，通过 B2B 网站或移动客户端与客户 紧密结合起来，通过网络的快速反应，为客户提供更好的服务，从而促进 企业的业务发展。
电子商务
C2C实际是电子商务的专业用语，是个人与个人之间的电子商务。其中C指 的是消费者，因为消费者的英文单词是Customer（Consumer），所以简写 为c，又因为英文中的2的发音同to，所以C to C简写为C2C。C2C即 Customer（Consumer） to Customer（Consumer）。
金融市场
金融资产为交易对象 。而形成供求关系机器 机制的总和
金融工具
1票据 2债券 3股票 4外汇 5远期合约 6期货合约 7期权
中介特征
1直接金融市场 2间接金融市场
市场分类
1货币市场 2资本市场 3外汇市场 4黄金市场
金融市场
金融市场是金融体系和金融环境的总称。
融通资金“媒介器”
资源优化配置和分散风险 资金供求“调节器” 经济发展“润滑剂” 国民经济晴雨表 调节宏观经济
货币的职能是货币本质的体现，指货币在人民的经济生活中所起的作 用。
(1) 货币具有 价值尺度 的基本职能
(2) 货币具有 流通手段 的基本职能
权利金
(3) 货币具有的 其他职能
含义： 用以表现和衡量其他一
切商品价值大小的职能。
原因： 货币本身是商品，具有
价值。
注意：
充当价值尺度职能时， 不需要现实的货币，
当货币越出国内市场，
世界货币: 在世界市场上购买外国
商品，支付国际收支差 额，作为社会财富的代 表在卧与国之间转移
货币
02
PART 01
第二部分
缭乱的金融市场
金融
金融资产
代表未来收益或资产 合法要求权的凭证， 金融工具或证券
1基础类金融资产： 债务性资产 权益性资产
2衍生类金融资产： 远期,期货，期权互 换等衍生的金融工 具
所需求的货币量越小，反之 则越多
货币需求
收入、利率、价格、 货币流通速度等其它 因素
STEP
STEP
STEP
STEP
01 02 03 04
货币的产生
古代货币 贵金属货币 铸币 货币的发展：国家发行的纸币，银行 劵信用货币特殊货币等
M0,M1,M2
现金——M0 居民手中的现金及企事业单位的流动资金
狭义货币——M1 现金（M0）+商业银行的活期存款两部分 广义货币——M2 M1+商业银行的定期存款和储蓄存款等
——————货币与金融
制作人:
01 02 03
目录 /Content
金融市场的灵魂——货币
眼花缭乱的金融市场
财富的秘密——期权股
04
线上线下店C2B+O2O
01
PART 01
第一部分
金融市场的灵魂——货币
生活与消费
神奇的货币
01
揭开货一币的神秘面 纱
02
信用工具和外汇
货币
货币:所有者相互之间的约定。是现金加上有形无形 的资产