理财培训课件(PPT 49页)
合集下载
个人理财培训课程PPT(共 51张)
• 由此，每人月收入不能低于1.3666万元， 而中国大部分城市人月收入只有5000元左 右，一辈子下来，资金的缺口是229.2万元。 那么，梦想的缺口呢？
现在，我们结论是：
仅仅靠上班工资是很难保证富裕生活！ 只有理财，才能让我们过上富裕生活
只有让钱为我们工作，才能轻松享受富 裕生活
人生需要理财 理财需要规划
《个人理财》课程介绍
• 《个人理财》课程开设背景 • 《个人理财》课程学习方法 • 《个人理财》课程考核办法
一、课程开设背景
• 根据美国理财师资格鉴定委员会的定义，个人理财（Personal Financial Planning）是制定合理利用财务资源、实现客户个人人生 目标的程序。个人理财的核心主要是根据客户的资产状况与风险偏 好来实现客户的需求与目标，个人理财的根本目的是实现人生目标 中的经济目标，同时降低人们对于未来财务状况的焦虑。可见，个 人理财实际上就是金融机构提供的一种服务。该服务范围包括证券 投资规划、房地产投资规划、教育投资规划、保险规划、退休规划 、税务规划、遗产规划
富人和穷人最大的区别！
一个奇怪而有非常现实的定律：
富人是钱忙着自己闲着，让钱为自己工作 穷人是自己忙着、钱闲着、拼命为钱工作
工资性收入 资本性收入 其他收入
理财的根本：
结余 = 财
理财就是管好自家水库 让自己现在和未来都有钱花
生活支出 额外支出
家庭净资产 = 资产-负债
什么是理财规划
什么是理财规划？
《个人理财实务》本课程作为投资与理财专业的核心课
程，是基于对投资与理财专业学生所面向岗位的知识、能力、素质 要求分析而开设的。投资与理财专业毕业生主要面向商业银行、证 券公司、保险公司等金融机构的客户服务岗位，直接面向客户进行 理财规划，需要有一门综合理财规划课程与之相适应。
理财ppt课件
投资连结保险
将保险保障与投资功能相 结合，投资风险由投保人 承担。
其他理财产品
银行理财产品
由银行推出的理财产品， 投资门槛低，收益稳定。
信托产品
由信托公司推出的理财产 品，投资门槛较高，但收 益也较高。
P2P网贷产品
通过互联网平台实现个人 之间的借贷交易，投资门 槛低，但风险也较高。
03
个人理财规划
3
保险配置方案
根据客户的资产状况和风险承受能力，制定保险 配置方案，包括保险种类、保额、保费等方面的 规划。
06
退休规划与遗产传承
退休规划原则和方法
提前规划
尽早开始规划退休生活，确保在退休时有足 够的资金储备。
收入替代率
根据个人情况设定合适的收入替代率，确保 退休后生活质量不会有太大变化。
分散投资
支出状况
分析日常消费、固定支出和负债情况，评估 支出合理性。
负债状况
清查个人及家庭的负债类型、规模和利率， 评估偿债能力。
选择合适的理财产品
储蓄存款
选择活期存款、定期存款等，确保资 金流动性和安全性。
债券投资
购买国债、企业债等，获取固定收益 并降低投资风险。
股票投资
投资优质上市公司股票，分享企业成 长红利，但需注意风险。
04
投资策略与技巧
分散投资原则
降低风险
通过分散投资，降低单一资产的风险，减少整体 投资组合的波动。
资产多元化
将投资资金分配到不同的资产类别，如股票、债 券、商品等，实现资产多元化。
行业与地域分散
在投资同一资产类别时，关注不同行业和地域的 投资机会，降低行业风险和地域风险。
长期投资原则
稳健增值
基础理财培训课件
基础理财培训课件课程介绍本课程旨在帮助学员建立基础理财知识，学习如何有效地管理个人财务。
通过课程的学习，学员将了解基本的理财概念、工具和策略，从而能够做出明智的财务决策，实现财务自由。
第一章基本理财概念1.1 什么是理财？理财是指对个人或组织的资产进行有效规划、管理和增值的过程。
它包括了理财目标的设定、预算规划、风险评估等方面的内容。
1.2 为什么理财重要？理财的重要性不容忽视。
它可以帮助我们实现财务目标，增加财富积累，并为未来的风险做好准备。
只有通过合理的理财规划，我们才能更好地应对生活的各种变数。
1.3 理财的基本原则•量入为出：合理控制开支，避免过度消费。
•分散投资：分散风险，不要把所有的鸡蛋放在一个篮子里。
•长期投资：长期投资相对稳定，能够获得更高的回报。
•确定目标：设定明确的理财目标和时间表。
第二章基本理财工具2.1 存款存款是最常见的理财工具之一。
它是将闲散的资金存入银行或金融机构，获得相应的利息收益。
存款具有安全性高、流动性强的特点，适合短期理财和备用金的存储。
2.2 基金基金是一种集合投资方式，由基金公司将多个投资者的资金集中起来，通过专业的基金经理进行投资运作。
基金的种类繁多，包括股票型基金、债券型基金、混合型基金等，适合长期投资。
2.3 股票股票是代表公司所有权的证券，持有股票即持有一定比例的公司股份。
股票的市场价格会随着公司的经营状况和市场环境的变化而波动，因此风险较高，但也具有较高的回报潜力。
2.4 债券债券是借款人向债权人发行的一种借据，承诺在一定期限内支付一定利息和偿还本金。
债券相对较为稳定，适合保守型投资者。
第三章理财策略3.1 资产配置资产配置是指将资金分配到不同的投资品种中，以实现风险分散和获得更高的回报。
根据个人的风险承受能力和理财目标，可以合理配置不同比例的股票、债券、基金等资产。
3.2 定期定额投资定期定额投资是一种长期投资策略，定期按照相同的金额购买同一种投资品种。
理财培训课件
投资理财的四个原则
• 合法性原则：投资活动要合法 • 安全性原则：不能冒太大风险 • 收益性原则：在保值基础上争取
最大增值 • 流动性原则：兑换成现金的能力
投资收益和收益评估
3000
2500
金钱的
2000
时间价值 1500
1000
500
0
第1年 第4年 第6年 第10年 第12年 第15年 第18年 第20年 第25年
理财培训课件(PPT 49页)
内容提要
掀起你的盖头来，何为理财说端详（何谓理财） 人无远虑有近忧，这般辛苦为谁忙（理财目标） 君子爱财治有道，理财工具面面观 （理财工具） 不畏浮云遮望眼，从容驾驭巧安排（理财误区） 云卷云舒快意事，花开花落平常心（理财原则）
财富的定义
通俗的说法 ——有钱。
保险金字塔
养老 子女教育 普通医疗保障 大病保障 意外保障
保险溜三段
※最应该买什么保险？
意外风险时时在，侥幸不如提前保； 大病迟早都会来，快快投保避烦扰； 住院医疗不能少，备好教育和养老； 财富增长需打理，稳赢不亏才叫好！
※最应该为谁买保险？
家庭支柱最该保，他可千万不能倒。 夫妻都应保点好，相互关怀感情好。 父母恩情无以报，投保尽孝负担小。 子女谁都当个宝，倍加关爱怎能少！
正确的说 ——如果你停止工作，你的资产还能支持你活多久，
即：财富就是支持一个人生存多长时间的能力。
•财富是由资产项下产生的现金流入与支出项下流出的现金进行比较来 确定（注意：现金流入不包括工资）。比如：我的资产每月产生10， 000元的现金流入，而每月支出6，000元，那么我有了财富：4，000元。 •或是：现在有存款100万元，家庭每月的日常开销如为1万元，则此财 富支持家庭生存的时间为100个月……
《个人理财规划培训》PPT课件
持续培训 娱乐费 准备结婚
买房 买车 生子
1500元/月
高风险 高报酬
6000元/月 夫妻
成长型
成长期 成熟期 退休期
35-50岁 50-60岁 60岁后
子女教 育
赡养父 母
退休储 备
医疗
保健
退休养老 医疗
休闲旅游 儿女结婚
7000元/ 月
夫妻
4500元/月 2000元/月
夫妻
夫妻
稳健型 保守型
货币 19
投资是理财的行为之一，故理财涵 盖投资。
2024/8/19
15
理财与投资
理财
投
退教保节购 消 信重
资
休 金
育 金
险
税
屋 、
费 、
用大 卡支
购娱
出
车乐
、
股基债期 外黄房 信
票金券货
汇
金
地 产
托
结 婚
2024/8/19
16
理财目标——客户财务目标
满足 对生活的期望
收入和财富 的最大化
进行 有效的消费
2024/8/19
9
理财投资的目的
百姓攒钱为哪般？ （新华社1月21日发）
5% 6% 11%
13%
18%
9% 3% 13%
11% 11%
生息周转 买汽车 买房装修 购买大件 其他 教育费 养老费 预防意外 得利息 购买资产
教育基金储备（18%收入）
2024/8/19
退休基金考量（13%收入）
10
类别 费用
公司发行的债券。/在一定期限内依据约定条件 可以转换成公司股票的公司债券。
收益：稳定、高于国债和金融债 风险：大于国债，小于股票 流动性：高 税收：需缴所得税 适用：资金量大、具有一定的交易所债券和股票
《理财业务培训》课件
通常来说，高收益伴随着高风险，低风险则意味着低收益。投资者需根据自身风 险承受能力做出选择。
3
如何评估理财产品的风险和收益
分析历史业绩、了解产品特点、考虑市场环境、评估风险水平等来评估理财产品 的风险和收益。
理财规划
1 理财规划的意义
理财规划可以帮助您明确财务目标、制定合理的理财计划、实现财务自由和提高财务管 理能力。
《理财业务培训》PPT课 件
通过本次培训，我们将从不同的角度讨论理财，并帮助您了解理财的重要性、 分类、风险与收益、规划、案例分析、常见问题和学习资源。
换个角度看理财
什么是理财？
理财是指通过合理规划和管理个人财务，以达 到财富增值、风险控制和实现财务目标的过程。
为什么要理财？
理财可以帮助您实现财务自由、实现梦想、抵 御风险、实现财务目标、提高生活品质等。
3 保险类产品
包括人寿保险、健康保险、车险等。以风险 保障、保障期限、保费支付为特点。
4 股票类产品
通过买卖股票获取投资回报。以高风险、高 收益、市场波动大为特点。
理财风险与收益
1
风险与收益的概念
风险是指可能损失的概率或程度，收益是指投资所获得的回报。理财需谨慎权衡 风险与收益。
2
风险与收益的关系
从目标设定、风险评估、资产配置、持续管理等方面进行案例分析，探索不同的 理财策略和决策。
理财常见问题
理财中常见的问题及解决方法
包括如何选择适合自己的理财产品、如何应对不确定性、理财工具的选择以及应对市场波动 的方法等。
如何避免理财中的陷阱
理财中存在一些常见的陷阱和误区，通过了解并采取相应的预防措施来避免陷入其中。
如何理财？
通过合理的资产配置、风险管理、投资组合等 方法，选择适合自己的理财产品和策略。
投资理财基础知识培训ppt课件
偿制度。
•保险是经济互助形
式
6、主要理财工具比较
理财工具 安全性 获利性 流通性
银行存款 高
差
好
国债
高
较高 较好
股票
低
高
好
投资基金 较低
保险
高
较高 —
较好 差
四、 如何进行投资理财之一
•合理分配资金 •拓宽投资渠道 •进行投资组合
您选择了什么？
传统型：银行储蓄、国债（国库券）、基金 投机型：股票、期货、彩票 收藏型：邮票、纪念币、古董、名人字画 投资型：房产、保险
•由CIO兼任中心主任 •配1~2名副手协助中心主任的工作
PERC经理
风险控 制经理
分析师
绩效评估 经理
分析师
投资组合 经理
资产管理 （债券）
经理
资产管理 （短期投 资）经理
对外委托 资产管理
经理
分析师
组员
组员
组员
行政事务 管理员
PERC
PERC直接向CIO和CEO报告工作
股票经理 组员
高级顾问
《平安世纪理财投资连结保险》投资范围
1、专家理财的投资渠道优势
我国国债市场现状
国 债市场
一级市场（发行市场）
二级市场（流通市场）
场内市场 交易所市场
场外市场 银行间市场
2、专家理财的投资品种优势
1998年国内国债市场上的主要国债品种结构
按债券形态分类
按计息方式分类
无记名式 7%
记帐式 50%
附息
46%
凭证式
零息
43%
54%
3、专家理财的投资方式优势
最后我们要衡量投资的期限，太短太长都不宜。现 在美国最流行的是‘DIE BROKE’即死时破产,今生赚到 的钱这辈子用完。而每个人的人生目标都不同,只有先确 定了,才可以谈到理财.
理财理财ppt课件
实现财务自由、退休规划、子女教育 基金等。
理财原则
理性投资、分散风险、长期规划、定 期调整。
02
个人理财规划
收入规划
工资收入
合理安排工作时间和提 升职业技能，增加工资
收入。
副业收入
利用业余时间开展副业 ，如兼职、出售二手物
品等。
投资收入
通过投资股票、基金、 房产等获得收益。
其他收入
合理利用信用卡、贷款 等金融工具获取资金。
风险评估
对已识别的风险进行量化评估，确定风险的大小和影响程度 。
风险管理与控制
制定风险管理策略
根据风险评估结果，制定相应的风险管理策略，包括风险承受能力、风险偏好 等。
风险限额管理
设定各类风险的限额，对超过限额的风险进行预警和控制。
风险分散与转移
资产分散
通过投资组合的多样化，降低单一资产的风险集中度。
投资者在进行债券投资时需要 了解债券类型、信用评级、市 场利率等相关信息。
期货与期权投资
期货与期权投资是指投资者购买期货 或期权合约的行为，通过买卖期货或 期权合约来获取收益。
投资者在进行期货与期权投资时需要 了解市场行情、价格波动、保证金制 度等相关信息。
期货与期权投资具有高风险和高收益 的特点，适合风险承受能力较强的投 资者。
理财理财ppt课件
目 录
• 理财概述 • 个人理财规划 • 投资理财工具 • 理财风险管理 • 理财案例分析
01
理财概述
理财的定义与重要性
理财定义
理财是指对财务进行管理，以实 现资产的保值、增值和财富的积 累。
理财重要性
理财是实现财务自由和长期财务 规划的关键，有助于提高个人和 家庭的生活质量和财务安全。
理财原则
理性投资、分散风险、长期规划、定 期调整。
02
个人理财规划
收入规划
工资收入
合理安排工作时间和提 升职业技能，增加工资
收入。
副业收入
利用业余时间开展副业 ，如兼职、出售二手物
品等。
投资收入
通过投资股票、基金、 房产等获得收益。
其他收入
合理利用信用卡、贷款 等金融工具获取资金。
风险评估
对已识别的风险进行量化评估，确定风险的大小和影响程度 。
风险管理与控制
制定风险管理策略
根据风险评估结果，制定相应的风险管理策略，包括风险承受能力、风险偏好 等。
风险限额管理
设定各类风险的限额，对超过限额的风险进行预警和控制。
风险分散与转移
资产分散
通过投资组合的多样化，降低单一资产的风险集中度。
投资者在进行债券投资时需要 了解债券类型、信用评级、市 场利率等相关信息。
期货与期权投资
期货与期权投资是指投资者购买期货 或期权合约的行为，通过买卖期货或 期权合约来获取收益。
投资者在进行期货与期权投资时需要 了解市场行情、价格波动、保证金制 度等相关信息。
期货与期权投资具有高风险和高收益 的特点，适合风险承受能力较强的投 资者。
理财理财ppt课件
目 录
• 理财概述 • 个人理财规划 • 投资理财工具 • 理财风险管理 • 理财案例分析
01
理财概述
理财的定义与重要性
理财定义
理财是指对财务进行管理，以实 现资产的保值、增值和财富的积 累。
理财重要性
理财是实现财务自由和长期财务 规划的关键，有助于提高个人和 家庭的生活质量和财务安全。
投资理财基础知识培训教材PPT课件
投资工具 4–基金
定义
一种利益共享、风险共担的集合投资方 式，即通过发行基金单位，集中投资者 的资金，由基金托管人托管、基金管理 人管理和运用，从事股票、债券等金融 工具的投资，以获得投资收益和资本增 值。基金分为封闭型基金与开放型基金
特征
➢ 专业化管理 ➢ 分散投资风险 ➢ 获得规模效益，降低投资成本 ➢ 具有资金、技术、信息、人才、
分红金额是依据保险品种、保额、保险费、投保 年龄、缴费期限及被保险人性别（以及吸烟非吸 烟）等多种因素确定的。
分红保险的红利依赖于保险公司分红保险业务的 经营状况。
不同利率水平下投资策略
投资方式
储蓄 债券 股票 房产 实业 外汇 保险
利率水平高
投资策略 原因 提高比重 回报良好 提高比重 回报良好 较少比重 相对收益少 适当减少 贷款成本高 适当减少 财务成本高 适当减少 人民币回报高 适当增加 储蓄类保险好
优点：有自用及投资双重功能，可抵消通货 膨胀带来的贬值损失；
缺点：流动性低，变现性差，所需资金较多；
风险水准：总体而言，较高。
投资工具6–分红保险
定义
指保险公司将其分红保险业务实际 的经营成果优于定价假设的盈余， 按照一定比例(目前中国保监会规定 不低于70％)向保单持有人进行分配 的人寿保险产品。
构无权根据市场情况进行调整
特征
安全性好
流动性高
风险较低
回报率较低
不能抵御 通货膨胀
投资工具 2–债券
定义
指政府、金融机构、工商行的，并且承诺按一定利率、约定期限支付利息并按约定条件偿还
本金的债权债务凭证
特征
安全性好
收益比银行存款高
流动性较强
不能抵御通货膨胀
理财ppt课件
保险
提供风险保障，同时具有一定 投资收益，适合长期目标和需 要风险保障的投资者。
03
家庭理财规划
分析家庭财务状况
收入状况
了解家庭的收入来源、稳定性和 增长潜力。
支出状况
分析家庭支出结构，识别必要支出 和可控支出。
资产负债状况
评估家庭资产和负债的规模、结构 和风险。
制定家庭理财目标
短期目标
设定1-2年内的理财目标， 如购房、购车、旅游等。
信用保证保险
以信用风险为保险标的的保险，保证 被保险人因信用风险而遭受的经济损 失得到补偿。
选择合适保险产品
了解自身需求
比较不同产品
根据个人或家庭的实际需求和经济状况， 选择适合的保险产品。
了解不同保险公司的产品特点、保障范围 、保费等，进行比较分析。
注重保障程度
考虑经济实力
优先选择保障程度高、保障范围广的保险 产品。
根据自身经济实力，选择适当的保费和保额 ，确保保险计划的可持续性。
06
退休规划与遗产传承
退休需求分析
生活费用
评估退休后日常生活所需费用，包括食品、住房、交通、医疗等 。
休闲与娱乐
规划退休后的休闲与娱乐活动，如旅游、健身、文化消费等。
医疗保健
考虑退休后的医疗保健需求，包括医疗保险、长期护理等。
退休计划制定与执行
保险传承
通过购买人寿保险等保险产品，将遗 产以保险金的形式进行传承，实现财
富的传承和增值。
信托传承
通过设立信托，将遗产交由受托人管 理，按照委托人的意愿进行分配和传 承。
慈善捐赠
通过慈善捐赠等方式，将部分遗产用 于社会公益事业，实现个人价值和社 会价值的统一。